Luận văn Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần trong quá trình cạnh tranh và hội nhập

MỤC LỤC

PHẦN MỞ ĐẦU

CHƯƠNG I:01

TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TRONG QUÁ TRÌNH CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP

1.1 Ngân hàng thương mại và vai trò của NHTMCP trong nền kinh tế

thị trường . 01

1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng . 01

1.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần . 02

1.1.3 Các chức năng cơ bản của Ngân hàng thươngmại . 02

1.2 Nghiệp vụ hoạt động NHTMCP trong cơ chế thị trường. 04

1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn . 04

1.2.2 Nghiệp vụ tín dụng . 04

1.2.3 Đầu tư tài chính và tham gia thị trường tiền tệ . 04

1.2.4 Kinh doanh ngoại hối . 05

1.2.5 Dịch vụ tài chính - ngân hàng . 05

1.3 Lợi thế cạnh tranh của NHTMCP . 06

1.3.1 Khái niệm và vai trò lợi thế cạnh tranh . 06

1.3.2 Các chiến lược cạnh tranh . 07

1.4 Mối liên kết hoạt động củahệ thống NHTMCP trong nền kinh tế

thị trường . 08

1.5 Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên cơ sở nhu cầu của

khách hàng và nền kinh tế . 08

1.5.1 Sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng đáp ứng các nhu cầu tiện ích

của Ngân hàng. 08

1.5.2 Hiệu quả hoạt động của khách hàng là hiệu quả củaNH . 09

1.6 Những tác động, ảnh hưởng của hội nhập đến quá trình nâng cao năng

lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động NHTMCP trên địa bàn TP.HCM . 10

1.7 Xác định những tiêu chí phân tích, đánh giá năng lực tài chính và

hiệu quả hoạt động kinh doanh . 11

1.7.1 Chỉ tiêu an toàn vốn (Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu) . 11

1.7.2 Chỉ tiêu đảm bảo khả năng thanh khoản . 11

1.7.3 Các chỉ tiêu khảnăng sinh lời và kết quả kinh doanh . 12

1.7.4 Chỉ tiêu quản trị rủiro . 12

KẾT LUẬN CHƯƠNG I . 13

CHƯƠNG II. 14

THỰC TRẠNG NĂNG LỰC VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG

CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI TP.HCM

2.1 Quá trình hình thành và phát triển của hệ thống NHTMCP tại TPHCM

2.1.1 Quá trình hình thành. 14

2.1.2 Phát triển mạng lưới hoạt động . 16

2.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động NHTMCP tại TP.HCM . 16

2.2.1 Những nhân tố thuận lợi. 16

2.2.2 Một số khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động và nguyên nhân. 17

2.3 Thực trạng về năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động . 18

2.3.1 Vốn điều lệ. 18

2.3.2 Vốn hoạt động . 22

2.3.3 Thực trạng đầu tư, cung ứng vốn cho nền kinh tế . 26

2.3.4 Thực trạng phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật. 29

2.3.5 Thực trạng năng lực tài chính và khả năng thanh khoản . 31

2.3.6 Thực trạng và năng lực phát triển dịch vụ tài chính ngân hàng

hiện đại. 32

2.3.7 Thực trạng về nguồn nhân lực và trình độ quản trị của các NHTMCP

trên địa bànTP.HCM . 37

2.3.8 Hiệu quả hoạt động của các NHTMCP trên địa bàn TP.HCM. 38

2.4 Thực trạng về việc xây dựng và thiết lập hệ thống quản trị rủi ro và

hệ thống cảnh báo hoạt động . 42

2.4.1 Xác định những rủi ro thường xảy ra. 42

2.4.2 Thực trạng việcquản lý rủi ro. 43

2.4.3 Việc xây dựng hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống cảnh báo . 43

2.5 Phân tích, đánh giá tổng quan về những chuẩn mực an toàn và hiệu quả

trong hoạt động của NHTMCP trên địa bàn TPHCM . 44

2.6 Tổng quan về thị phần hoạt động kinh doanh của các NHTMCP so

sánh với các hệ thống ngân hàng khác trên địa bàn . 46

2.6.1 Thị phần huy động vốn. 46

2.6.2 Thị phần đầu tư, cho vay, cung ứng vốn cho nền kinh tế. 46

2.6.3 Thị phần thanh toán quốctế. 46

2.7 Sử dụng kỹ thuật phân tích SWOT (bảng ma trận) để xác định những

ưu lợi thế của NHTMCP . 47

2.7.1 Những điểm mạnh . 47

2.7.2 Những điểm yếu . 47

2.7.3 Những cơ hội . 47

2.7.4 Những thách thức. 48

2.8 Những yêu cầu đặt ra của NHTMCP TP.HCM trong quá trình nâng cao

năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động Ngân hàng . 48

2.8.1 Những vấn đề về vốn hoạt động . 48

2.8.2 Những vấn đề công nghệ và phát triển các sản phẩm dịch vụ Ngân

hàng hiện đại. 49

2.8.3 Những vấn đề về nhân lực . 49

2.8.4 Những vấn đề về quản trị điều hành. 49

2.8.5 Xây dựng chiến lược kinh doanh trong tầm trung và dài hạn . 50

2.9 Dự báo triển vọng phát triển hoạt động NHTMCP tại TPHCM . 50

KẾT LUẬN CHƯƠNG II . 51

CHƯƠNG III . 52

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC

NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM TRONG QUÁ TRÌNH CẠNH TRANH

VÀ HỘI NHẬP

3.1 Mục tiêu và nguyên tắc phát triển hoạt động hệ thống NHTMCP tại

TP.HCM- . 52

3.1.1 Mục tiêu tổng quát và lộ trình phát triển .52

3.1.2 Nguyên tắc phát triển hoạt động hệ thống NHTMCP tại TPHCM. 53

3.2 Giải pháp nâng cao năng lực về vốn tự có của NHTMCP . 54

3.2.1 Cơ sở khoa học của việc tăng vốn. 54

3.2.2 Lộ trình tăng vốn . 55

3.2.3 Các giải pháp và khả năng hiện thực của việc tăng vốn điều lệ. 56

3.3 Giải pháp đảm bảo các chỉ tiêu chuẩn mực an toàn hoạt động và các chỉ

tiêu hiệu quả hoạt động kinh doanh . 57

3.3.1 Chỉ tiêu chuẩn mực an toàn hoạt động . 57

3.3.2 Cơ sở khoa học và tính thực tiễn của giải pháp . 57

3.4 Giải pháp phát triển hạ tầng kỹ thuật, ứng dụng công nghệ hiện đại . 60

3.4.1 Xác định mục tiêu ứng dụng công nghệ. 60

3.4.2 Đảm bảo các yêu cầu kỹ thuật . 60

3.4.3 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn của giải pháp phát triển hạ tầng kỹ thuật, ứng

dụng công nghệ hiện đại. 61

3.5 Giải pháp phát triển dịch vụ tài chính ngân hàng . 62

3.5.1 Định hướng chung. 62

3.5.2 Lộ trình thực hiện . 62

3.5.3 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn của giải pháp phát triển dịch vụ tài chính ngân

hàng . 64

3.6 Giải pháp phát triển mạng lưới hoạt động bền vững . 65

3.6.1 Đối với việc phát triển mạng lưới hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam . 65

3.6.2 Đối với việcphát triển mạng lưới hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam. 65

3.7 Giải pháp thiết lập hệ thống quản lý rủi ro và hệ thống cảnh báo . 66

3.7.1 Những yêu cầu về quản lý rủi ro . 66

3.7.2 Giải pháp cụ thể . 68

3.7.3 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn của giải pháp. 68

3.8 Giải pháp thiết lập hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ . 69

3.8.1 Xác định phương pháp chấm điểm tín dụng nội bộ . 69

3.8.2 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn .71

3.9 Giải pháp đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. 71

3.10 Giải pháp tham gia thị trường tài chính tiền tệ . 72

3.10.1 Tham gia đầu tư vào trái phiếu doanhnghiệp . 72

3.10.2 Tham gia thị trường tiền tệ . 72

3.11 Phát triển mạnh hoạt động marketing . 72

3.12 Giải pháp hỗ trợ. 73

3.12.1 Cơ chế, chính sách liên quan đến hoạt động củangân hàng . 73

3.12.2 Giải pháp phát triển đồng bộ các thị trường . 74

3.12.3 Chủ trương của TP.HCM . 74

KẾT LUẬN III . 75

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 76

KẾT QUẢ KHẢO SÁT

TÀI LIỆU THAM KHẢO