Luận văn Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng Công thương – Chi nhánh 6 – Thành phố Hồ Chí Minh hiện nay

uï ngaân haøng, coi troïng coâng taùc huy ñoäng voán vaø naâng cao chaát löôïng tín duïng. Beân caïnh ñoù NHNN ñaõ ban haønh, söûa ñoåi nhieàu qui ñònh lieân quan ñeán hoaït ñoäng cho vay, phaân loaïi nôï, trích laäp vaø söû duïng döï phoøng ñeå xöû lyù ruûi ro, qui ñònh veà caùc tyû leä baûo ñaûm an toaøn trong hoaït ñoäng ngaân haøng. Nhöõng qui ñònh naøy coù söï thay ñoåi veà quan ñieåm, caùch thöùc quaûn lyù, giaùm saùt tín duïng vaø taùc ñoäng maïnh meõ ñeán hoaït ñoäng tín duïng cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi. Hơn nữa, söï caïnh tranh giöõa caùc ngaân haøng, nhaát laø veà laõi suaát cho vay, laõi suaát huy ñoäng vaø dòch vuï ngaân haøng ngaøy caøng aùc lieät. Treân ñòa baøn Quaän 6, hieän nay ñaõ coù gaàn 20 TCTD cuøng caïnh tranh vaø phaân chia thò phaàn. Chính vì vaäy thò phaàn cuûa Chi nhaùnh bò thu heïp daàn vaø lónh vöïc ñaàu tö cuõng gaëp nhieàu khoù khaên hôn, khaùch haøng löïa choïn vaø so saùnh nhieàu hôn. Maëc duø coù nhöõng khoù khaên, phöùc taïp neâu treân nhöng döôùi söï chæ ñaïo saâu saùt, chaët cheõ cuûa NHCT/VN, NHCT-CN6 ñaõ chuû ñoäng, kòp thôøi ñaùp öùng caùc nhu caàu voán vaø dòch vuï ngaân haøng cho caùc doanh nghieäp treân ñòa baøn, ñaûm baûo thanh toaùn thoâng suoát, goùp phaàn quan troïng trong vieäc phaùt trieån kinh teá ñòa phöông noùi rieâng vaø caû nöôùc noùi chung. Trong năm 2005, tổng thu nhập của Chi nhánh 6 là 103.040 triệu đồng tăng 11,4% so với năm 2004, trong đó thu từ lãi cho vay là 98.787 triệu đồng tăng 9,3% so với năm 2004, thu từ cung cấp dịch vụ cho khách hàng 2.472 triệu đồng, tăng 14% so với năm 2004. Tổng chi phí năm 2005 là 79.822 triệu đồng tăng 22,3% so với năm 2004. Lợi nhuận hạch tóan 2005 là 23.217 triệu đồng, giảm 14,9% so với năm 2004. Luận văn thạc sĩ kinh tế 31 - Lợi nhuận năm 2005 có giảm so với năm 2004 là do : Năm 2005 , tình hình kinh tế, chính trị trên tòan thế giới diễn biến phức tạp , nhiều biến động đã gây tác động xấu đến các nhà đầu tư , làm ảnh hưởng không nhỏ đến nền kinh tế thế giới, gây nhiều khó khăn cho nền kinh tế Việt Nam và họat động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế, dư nợ cho vay bình quân cả năm là 994.000 triệu đồng, giảm 4% so với năm 2004. Bên cạnh đó, ngân hàng còn gặp sức ép cạnh tranh gay gắt về lãi suất giữa các ngân hàng, chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất huy động thu hẹp. Ngòai ra trong năm 2005 Chi nhánh đã thực hiện chương trình hiện đại hóa ngân hàng nên một số chi phí tăng cao như chi phí giấy tờ, chi phí điện và chi phí khấu hao đã ảnh hưởng trực tiếp kết quả kinh doanh trong năm 2005 của NHCT- CN6. Để khắc phục tình trạng này và nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, đáp ứng được yêu cầu đa dạng và phong phú của thị trường, trong những năm qua chi nhánh NHCT 6 đã từng bước xây dựng và thực hiện chiến lược đổi mới và phát triển các dịch vụ, các sản phẩm ngân hàng, nhằm mục đích đưa Chi nhánh trở thành NHCT có thế mạnh trên địa bàn. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế và sự phát triển của lãnh vực họat động ngân hàng , nhu cầu thanh tóan ngày càng lớn , sôi động ,đa dạng và phát triển rộng lớn hơn. Chi nhánh NHCT 6 được trang bị hệ thống máy móc, phương tiện kỹ thuật, đường truyền thông Laesed line có khả năng thực hiện và triển khai tất cả các chương trình quản lý, chương trình thanh tóan của NHNN và NHCTVN. Chi nhánh đã phấn đấu liên tục trên các mặt họat động để khắc phục những khó khăn . Với phương châm phát triển mọi mặt nghiệp vụ , nâng cao chất lượng công tác tín dụng , đầu tư , các dịch vụ tiện ích Ngân hàng , tận thu mọi nguồn , tiết kiệm chi phí đưa chi nhánh họat động ngày càng có hiệu quả. * Một số thành tích nổi bật khác : Với sự cố gắng nỗ lực vươn lên của chi nhánh, trong những năm qua chi nhánh đã nhận được nhiều phần thửơng cao quí của Nhà nước, Ngành, chính quyền thành phố, với hơn 26 lượt người đạt danh hiệu Chiến sĩ thi đua cấp cơ sở và cấp ngành, trên 370 lượt người đã đạt danh hiệu lao động giỏi . Năm 2003 : - Bằng khen của thống đốc NHNN. Luận văn thạc sĩ kinh tế 32 - Giấy khen “tập thể lao động xuất sắc”. (và 01 BK + 72 cá nhân LĐG + 07 CSTĐ và 15 cá nhân LĐXS) 03 CSTĐ Cấp ngành . Chi nhánh NHCT 6 Tp.HCM còn được Chủ tịch nước tặng thưởng “Huân chương lao động hạng ba”. Năm 2004: Bằng khen của LĐLĐ/TP (QĐ 330/QĐ-KT/LĐLĐ ngày 10/01/2005). - Giấy khen “Tập thể Lao động xuất sắc “. Năm 2005: Chi nhánh đạt danh hiệu xuất sắc , được NHCTVN đề nghị Chủ tịch nước tặng huân chương lao động hạng 2. 2.2.Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng Công thương- Chi nhánh 6 – TPHCM. 2.2.1. Dịch vụ huy động vốn. Bảng 2.2- Nguồn vốn huy động của NHCT-CN6 2003- 2005. Đơn vị tính : triệu đồng. Chỉ tiêu / Năm 2003 2004 2005 6T/2006 I Nguồn vốn huy động 526,120 511,614 568,613 579,000 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 3.2 -2.8 11.1 7.1 -VNĐ 430,260 426,000 499,000 509,000 - Ngọai tệ qui VNĐ 95,860 85,614 69,613 70,000 1 Tiền gửi Doanh nghiệp 148,592 152,502 156,502 167,000 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 2.7 2.6 2.6 17.0 -VNĐ 114,637 120,000 144,000 144,000 - Ngọai tệ qui VNĐ 33,955 32,502 12,502 23,000 2 Tiền gửi cá nhân 377,528 359,112 412,111 412,000 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 3.8 -4.9 14.8 20.0 -VNĐ 332,659 306,000 355,000 352,000 - Ngọai tệ qui VNĐ 44,869 53,112 57,111 60,000 (Nguồn : Báo cáo vốn kinh doanh của NHCT CN6 các năm 2003, 2004, 2005, 6T/2006). Luận văn thạc sĩ kinh tế 33 Tình hình huy động vốn của Chi nhánh trong thời gian qua gặp nhiều khó khăn chủ yếu do trên địa bàn hiện nay có quá nhiều TCTD ( hơn 20 Chi nhánh ngân hàng) cùng cạnh tranh thị phần, lãi suất. Tổng vốn huy động năm 2003 là 526.120 triệu đồng tăng 3,2% so với năm 2002, trong đó huy động bằng VNĐ là 430.260 triệu đồng chiếm tỷ trọng 81,8%, huy động ngọai tệ qui VNĐ là 95.860 triệu đồng chiếm tỷ trọng 18,2%. Nguồn vốn huy động từ tiền gửi Doanh nghiệp là 148.592 triệu đồng tăng 2,7% so với năm 2002, huy động từ dân cư 377.528 triệu đồng, tăng 3.8% so với năm 2002. Tổng vốn huy động năm 2004 là 511.614 triệu đồng giảm 2,8% so với năm 2003, trong đó huy động bằng VNĐ là 426.000 chiếm tỷ trọng 83,3%, huy động ngọai tệ qui VNĐ là 85.614 triệu đồng chiếm tỷ trọng 16,7%. Nguồn vốn huy động từ tiền gửi Doanh nghiệp là 152.502 triệu đồng tăng 2,6% so với năm 2003, huy động từ dân cư 359.112 triệu đồng, gỉam 4,9% so với năm 2003. Khó khăn là trên địa bàn có quá nhiều TCTD và các hệ thống ngân hàng cùng cạnh tranh thị phần, lãi suất khiến cho việc kinh doanh dịch vụ trở thành dịch vụ đối kháng, quảng cáo nhiều hình thức huy động vốn một cách thiếu nhất quán, cụ thể để thu hút khách hàng các ngân hàng đẩy lãi suất huy động lên cao, áp dụng các hình thức lãi suất thưởng, khuyến mại trúng thưởng… Thuaän lôïi do Chi nhaùnh laø moät NHTM quốc doanh kinh doanh ñuùng höôùng, coù uy tín, hieäu quaû, ñöôïc söï uûng hoä nhieät tình cuûa khaùch haøng, ñöôïc söï chæ ñaïo chaët cheõ cuûa NHNN, söï hoã trôï vaø chi vieän cuûa NHCTVN . Chaáp haønh vaø tuaân thuû moïi cheá ñoä qui ñònh cuûa ngaønh, luaät phaùp cuûa Nhaø nöôùc. Phaùt huy ñöôïc hieäu quaû cuûa ñoàng voán vôùi söï tin töôûng cuûa khaùch haøng ngaøy caøng taêng. Tổng vốn huy động năm 2005 là 568.613 triệu đồng tăng 11,1% so với năm 2004, trong đó huy động bằng VNĐ là 499.000 triệu đồng chiếm tỷ trọng 87,7%, huy động ngọai tệ qui VNĐ là 69.613 triệu đồng chiếm tỷ trọng 12,3%. Nguồn vốn huy động từ tiền gửi Doanh nghiệp là 156.502 triệu đồng tăng 2,6% so với năm 2004, huy động từ dân cư 412.111 triệu đồng, tăng 14.8% so với năm 2004. Nhìn chung, tình hình huy ñoäng voán taïi Chi nhaùnh naêm 2005 taêng chuû yeáu laø do taêng huy ñoäng tieàn göûi daân cö, coøn tieàn göûi doanh nghieäp taêng khoâng ñaùng keå do Luận văn thạc sĩ kinh tế 34 tieàn göûi doanh nghieäp baèng ngoaïi teä giaûm. Sôû dó coù tình hình treân laø do trong naêm tyû giaù ngoaïi teä taêng giaûm thaát thöôøng neân caùc doanh nghieäp khoâng döï tröõ ngoaïi teä maø chuyeån qua VNÑ. Beân caïnh ñoù do hoaït ñoäng thanh toaùn nhaäp khaåu giaûm neân tieàn göûi thanh toaùn baèng ngoaïi teä cuõng giaûm theo. Coâng taùc huy ñoäng voán nhìn chung gaëp nhieàu khoù khaên, moät phaàn do chæ soá giaù tieâu duøng taêng taùc ñoäng ñeán taâm lyù ngöôøi göûi tieàn, moät phaàn do laõi suaát huy ñoäng cuûa heä thoáng NHCT thaáp hôn heä thoáng ngaân haøng thöông maïi coå phaàn cuøng vôùi söï caïnh tranh gay gaét giöõa caùc ngaân haøng treân ñòa baøn. Do vaäy, ngay töø ñaàu naêm chi nhaùnh ñaõ tích cöïc trieån khai caùc ñôït huy ñoäng voán theo chæ ñaïo cuûa NHCT nhö phaùt haønh kyø phieáu, tieát kieäm döï thöôûng, phaùt haønh chöùng chæ tieàn göûi … nhöng toác ñoä huy ñoäng voán môùi ñaït 98% keá hoaïch. Tuy nhiên, công tác huy động vốn vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vốn phục vụ đầu tư tín dụng, nên Chi nhánh thường xuyên phải tiếp nhận vốn điều hòa từ NHCTVN. Tình hình sử dụng vốn điều chuyển từ NHCTVN qua các năm thể hiện như sau : Bảng 2.3- Sử dụng vốn điều chuyển từ NHCTVN của NHCT-CN6 năm 2003- 2005. Đơn vị tính : triệu đồng. Chỉ tiêu / Năm 2003 2004 2005 6T/2006 Sử dụng vốn điều chuyển từ NHCTVN 216.000 362.000 353.000 348.000 Tỷ trọng/Tổng nguồn vốn 25.7% 38.2% 38.0% 34.1 (Nguồn : Báo cáo vốn kinh doanh của NHCT CN6 các năm 2003, 2004, 2005, 6T/2006). 2.2.2. Các dịch vụ thanh toán, thu chi hộ cho khách hàng. Bảng 2.4- Kết quả Thanh tóan chuyển tiền NHCT -CN6 2003- 2005. Đơn vị tính : triệu đồng. Thanh tóan chuyển tiền trong nước 2003 2004 2005 6T/2006 Doanh số thanh tóan chung 19,264,000 26,163,000 24,674,000 12,727,000 Luận văn thạc sĩ kinh tế 35 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 12.3 35.8 -5.7 11.6 -Doanh số thanh tóan không dùng TM 14,755,000 21,033,000 19,297,000 10,658,000 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 15.7 42.5 -8.3 18.4 -Doanh số thanh tóan dùng TM 4,509,000 5,130,000 5,377,000 2,069,000 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 8.1 13.8 4.8 -5.5 (Nguồn : Báo cáo kết quả họat động kinh doanh của NHCT CN6 các năm 2003, 2004, 2005, 6T/2006). ới -Cùng v sự tăng trưởng của họat động kinh doanh, công tác thanh tóan điện tử cũng phát triển nhanh chóng. Mọi dịch vụ chuyển tiền đều đảm bảo an tòan kịp thời trong ngày, do đó đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng. Cụ thể tốc độ tăng trưởng về doanh số họat động chung năm 2004 tăng 35.8% so với năm 2003 ( 26.163/19.264 triệu đồng) trong đó doanh số thanh tóan không dùng tiền mặt năm 2004 là 21.033 triệu đồng, tăng 42,5% so với năm 2003 chiếm tỷ trọng 80,4% doanh số thanh tóan chung. - Sang năm 2005, khoái löôïng khách hàng giao dòch qua heä thoáng thanh toaùn chuyeån tieàn ngaøy caøng taêng. Vôùi heä thoáng chuyeån tieàn ñieän töû VNÑ môùi cuûa NHCTVN ñaõ ñaùp öùng ñöôïc muïc tieâu môû roäng maïng löôùi thanh toaùn trong vaø ngoaøi heä thoáng, ñaùp öùng ñöôïc yeâu caàu veà thôøi gian, veà möùc ñoä xöû lyù töï ñoäng vôùi ñoä chính xaùc cao. Doanh số thanh tóan chung năm 2005 chỉ đạt 24.674 triệu đồng, giảm 5,7% so với năm 2004, trong đó doanh số thanh tóan không dùng tiền mặt năm 2005 là 19.297 triệu đồng, gỉam 8,3% so với năm 2004 chiếm tỷ trọng 78,2% doanh số thanh tóan chung. Họat động thanh tóan 2005 giảm so với 2004 do Việt Nam bị kiện bán phá giá đối với một số mặt hàng thủy hải sản, nên lượng chứng từ xuất trình qua ngân hàng của Công ty Kinh Doanh Thủy Hải Sản giảm. - Sáu tháng đầu năm 2006, họat động thanh tóan của ngân hàng được cải thiện đáng kể, Doanh số thanh tóan chung 6 tháng năm 2006 đạt 12.727 triệu đồng, tăng 11,6% so với cùng kỳ năm 2004, trong đó doanh số thanh tóan không dùng tiền mặt là Luận văn thạc sĩ kinh tế 36 10.658 triệu đồng, tăng 18,4% so với cùng kỳ năm 2004 chiếm tỷ trọng 83,7% doanh số thanh tóan chung, doanh số thanh tóan dùng tiền mặt là 2.069 triệu đồng, giảm 5,5% so với cùng kỳ năm 2004 chiếm tỷ trọng 16,3% doanh số thanh tóan chung. Việc giảm tỷ trọng thanh tóan bằng tiền mặt và tăng tỷ trọng thanh tóan không dùng tiền mặt là phù hợp với xu thế phát triển chung của đất nước. 2.2.3. Dịch vụ kinh doanh ngoại hối. Bảng 2.5- Kết quả kinh doanh ngọai hối NHCT-CN6 2003- 2005. Đơn vị tính : Triệu USD. Kinh doanh ngọai hối 2003 2004 2005 6T/2006 - Doanh số mua 47,731 65,007 63,011 32,400 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 20.0 36.2 -3.07 1.82 - Doanh số bán 47,833 65,314 62,937 29,700 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 17.4 36.6 -3.64 -4.19 (Nguồn : Báo cáo kết quả họat động kinh doanh của NHCT CN6 các năm 2003, 2004, 2005, 6T/2006). Họat động kinh doanh ngọai hối của Chi nhánh trong những năm qua luôn đạt ở mức cao. Doanh số mua năm 2003 đạt 47,731 triệu USD, tăng 20% so với năm 2002, doanh số bán năm 2003 đạt 47,833 triệu USD, tăng 17,4% so với năm 2002. Doanh số mua năm 2004 đạt 65,007 triệu USD, tăng 36,2% so với năm 2003, doanh số bán năm 2004 đạt 65,314 triệu USD, tăng 36,6% so với năm 2003. Họat động kinh doanh ngọai tệ trong năm 2003, 2004 thuận lợi do ngân hàng đã thỏa thuận được việc mua lại ngọai tệ đối với một số đơn vị xuất khẩu thủy hải sản, Công ty lương thực xuất khẩu, giầy da …; đồng thời bán lại ngọai tệ cho các đơn vị có nhu cầu thanh tóan tiền nhập khẩu máy móc thiết bị, nguyên vật liệu phục vụ sản xuất. Trong năm 2005 giaù nhaäp khaåu moät soá maët haøng taêng cao nhö : Saét, theùp, xaêng daàu, chaát deûo, nhöïa, gas, vaø phaân boùn…v…v…..Moät soá maët haøng xuaát khaåu coøn nhieàu khoù khaên do caïnh tranh thò tröôøng, do söùc eùp giaù caû trong khu vöïc, do haïn ngaïch cuûa thò tröôøng xuaát bò thu heïp vôùi nhieàu yeáu toá chung cuûa caùc loaïi haøng nhö : Gaïo, thuyû haûi saûn, deät may, löông thöïc, noâng saûn thöïc phaåm vaø haøng ñieän töû……v…v…. Luận văn thạc sĩ kinh tế 37 Kim ngaïch nhaäp khaåu luoân cao hôn xuaát khaåu. Laõi suaát ñoàng USD treân thò tröôøng quoác teá thieáu oån ñònh, löôïng huy ñoäng ngoaïi teä vaø doanh soá mua vaøo trong nöôùc giaûm, trong khi löôïng ngoaïi teä baùn ra laïi taêng, aûnh höôûng chung ñeán hoaït ñoäng thò tröôøng noäi teä lieân haøng vaø taâm lyù söû duïng ngoaïi teä (dollars) so vôùi noäi teä cuûa caùc doanh nghieäp cuõng nhö nhaân daân coù taêng leân. Sang năm 2005, Doanh số mua ngọai tệ chỉ đạt 63,011 triệu USD, giảm gần 2 triệu USD ( 3,07% ) so với năm 2004, Doanh số bán ngọai tệ chỉ đạt 62,937 triệu USD, giảm gần 2,4 triệu USD ( 3,64% ) so với năm 2004. Họat động kinh doanh ngọai tệ 2005 giảm so với 2004 do Việt Nam bị kiện bán phá giá đối với một số mặt hàng thủy hải sản, giầy da nên lượng hàng xuất giảm, số ngọai tệ các Doanh nghiệp bán cho ngân hàng giảm. Ngòai ra, các đơn vị sản xuất mặt hàng thủy hải sản không tuân thủ qui trình nuôi thủy hải sản, để tồn chất kháng sinh quá qui định, bị các khách hàng trả hàng, ép giá gây không ít khó khăn cho các đơn vị trong nước. Nhìn chung, Khoù khaên cuûa coâng taùc kinh doanh ngoaïi teä do treân ñòa baøn söùc caïnh tranh khaù quyeát lieät (keå caû nguoàn thu mua taïi choã vaø nguoàn troâi noåi) vieäc chæ thu ñoåi moät loaïi ngoaïi teä maïnh (USD) trong thôøi gian qua vaø gaàn hai naêm nay (Euro) tyû giaù laïi thieáu oån ñònh (thöôøng thaáp hôn ngoaøi thò tröôøng) taïo taâm lyù so saùnh nôi khaùch haøng (chöa keå luùc giaù vaøng taêng cuõng taùc ñoäng maïnh ñeán vieäc giao dòch ngoaïi teä ngoaøi thò tröôøng töï do). Thuaän lôïi veà kinh doanh ngoaïi teä laø ñaõ taïo ñöôïc moái quan heä gaén boù vôùi moät soá Coâng ty (Löông thöïc, thuyû haûi saûn XK...) coù doanh soá hoaït ñoäng maïnh veà ngoaïi teä ñeå thöïc hieän hai chieàu (mua /thu vaøo vaø baùn/chi ra vôùi moät söï hôïp taùc ñöôïc thoaû thuaän nhaát quaùn trong baát cöù giai ñoaïn naøo, theo tyû giaù thoáng nhaát töøng thôøi ñieåm). Do vaäy, Chi nhaùnh luoân ñaûm baûo oån ñònh nguoàn ngoaïi teä cho caùc doanh nghieäp/ñôn vò truyeàn thoáng vaø hôïp taùc chaët cheõ trong kinh doanh xuaát nhaäp khaåu, nhaèm hoã trôï nhau khi caàn thieát. Luận văn thạc sĩ kinh tế 38 2.2.4. Dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu. Cùng với sự phát triển của dịch vụ tín dụng, dịch vụ thanh tóan trong nước, kinh doanh ngọai hối, họat động kinh daonh xuất nhập khẩu cũng có sự phát triển rõ rệt, cụ thể : Bảng 2.6- Họat động thanh tóan xuất nhập khẩu NHCT-CN6 2003- 2005. Đơn vị tính : Triệu USD. Thanh tóan xuất nhập khẩu 2003 2004 2005 6T/2006 Thanh tóan L/C - Mở L/C nhập + Số lượng 149 146 119 59 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 35.5 -2.0 -18.5 1.2 + Giá trị 15,571 18,875 11,916 5,993 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 92.5 21.2 -36.9 3.5 - Thanh tóan L/C nhập + Số lượng 137 175 134 47 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 2.2 27.7 -23.4 -14.9 + Giá trị 11,682 19,775 13,125 1,892 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 40.1 69.3 -33.6 -72.3 - L/C xuất nhận + Số lượng 287 222 128 60 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 4.4 -22.6 -42.3 -0.5 + Giá trị 7,288 16,080 11,561 3,738 Tăng/ giảm so với năm trước (%) -5.2 120.6 -28.1 -32.7 - L/C xuất thanh tóan + Số lượng 289 220 137 54 Tăng/ giảm so với năm trước (%) -15.4 -23.9 -37.7 -2.7 + Giá trị 7,308 15,994 11,973 3,427 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 23.9 118.9 -25.1 -38.2 Thanh tóan nhờ thu - Đi + Số lượng 15 37 19 16 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 45.2 146.7 -48.6 60.0 + Giá trị 1,500 3,988 1,683 949 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 27.0 165.9 -57.8 1.7 - Đến + Số lượng 145 149 219 97 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 1.8 2.8 47.0 -11.2 + Giá trị 5,439 6,721 11,374 4,906 Luận văn thạc sĩ kinh tế 39 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 15.7 23.6 69.2 -10.9 Thanh tóan chuyển tiền - Chuyển tiền đi 15,580 18,944 18,149 8,459 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 1.2 21.6 -4.2 -6.7 - Chuyển tiền đến 6,376 6,626 5,558 2,844 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 4.2 3.9 -16.1 3.7 Tổng thanh tóan nhập 32,701 45,440 42,648 15,257 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 12.3 39.0 -6.1 -16.8 Tổng thanh tóan xuất 15,184 26,608 19,214 7,220 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 14.5 75.2 -27.8 -11.2 (Nguồn : Báo cáo kết quả họat động kinh doanh XNK của NHCT-CN6 các năm 2003, 2004, 2005, 6T/2006) Họat động thanh tóan xuất nhập khẩu của Chi nhánh trong những năm qua luôn đạt ở mức cao. Doanh số thanh tóan mậu dịch nhập khẩu năm 2003 đạt 32,701 triệu USD, tăng 12,3% so với năm 2002, doanh số thanh tóan mậu dịch xuất khẩu năm 2003 đạt 15,184 triệu USD, tăng 14,5% so với năm 2002. Doanh số thanh tóan mậu dịch nhập khẩu năm 2004 đạt 45,440 triệu USD, tăng 39% so với năm 2003, doanh số thanh tóan mậu dịch xuất khẩu năm 2004 đạt 26,608 triệu USD, tăng 75,2% so với năm 2003 . Họat động thanh tóan xuất nhập khẩu trong năm 2003, 2004 thuận lợi do các đơn vị có nhu cầu thanh tóan tiền nhập khẩu máy móc thiết bị, nguyên vật liệu phục vụ sản xuất tăng cao. Sang năm 2005, Doanh số thanh tóan nhập khẩu chỉ đạt 42,648 triệu USD, giảm hơn 2 triệu USD ( 6,1% ) so với năm 2004, Doanh số thanh tóan xuất khẩu chỉ đạt 19,214 triệu USD, giảm 7,4 triệu USD ( 27,8% ) so với năm 2004. Cũng như họat động kinh doanh ngọai hối, họat động thanh tóan xuất nhập khẩu năm 2005 giảm so với 2004 do Việt Nam bị kiện bán phá giá đối với một số mặt hàng thủy hải sản, giầy da nên lượng hàng xuất giảm, số ngọai tệ bán cho ngân hàng giảm. Ngòai ra, các đơn vị sản xuất mặt hàng thủy hải sản không tuân thủ qui trình nuôi thủy hải sản, để tồn chất khách sinh quá qui định, bị các khách hàng trả hàng, ép giá gây khó khăn cho các đơn vị trong nước xuất khẩu hàng hóa. Luận văn thạc sĩ kinh tế 40 2.2.5. Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng. Hiện NHCT-CN6 cung cấp đầy đủ các lọai hình bảo lãnh cho các khách hàng của mình. Lọai hình bảo lảnh trong nước chủ yếu là : bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh thanh tóan. Bảo lãnh nước ngòai gồm có bảo lãnh thanh tóan và bảo lãnh thực hiện hợp đồng cho các đơn vị trong nước để thực hợp đồng xuất khẩu lương thực, thủy hải sản cho nước ngòai. Tình hình bảo lãnh ngân hàng tại Chi nhánh như sau: Bảng 2.7- Họat động bảo lãnh tại NHCT-CN6 2003- 2005. Đơn vị tính : triệu đồng Số dư bảo lãnh 2003 2004 2005 6T/2006 - Bảo lãnh trong nước 29,407 26,267 1,236 170 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 250.0 -10.7 -95.3 -86.2 - Bảo lãnh nước ngòai 12,183 9,812 1,765 11,008 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 75.0 -19.5 -82.0 319.8 TỔNG 41,590 36,079 3,001 11,178 Tăng/ giảm so với năm trước (%) 212.7 -13.3 -91.7 272.5 (Nguồn : Báo cáo kết quả họat động kinh doanh của NHCT-CN6 các năm 2003, 2004, 2005, 6T/2006). Số dư bảo lãnh năm 2003 đạt 41.590 triệu đồng, tăng 212.7% so với năm 2002, trong đó số dư bảo lãnh trong nước là 29.407 triệu đồng, tăng 250% so với năm 2002, số dư bảo lãnh nước ngòai là 12.183 triệu đồng, tăng 75% so với năm 2002. Họat động kinh doanh bảo lãnh từ năm 2004 đến nay giảm mạnh, số dư bảo lãnh năm 2004 đạt 36.079 triệu đồng, gỉam 13.3% so với năm 2003, trong đó số dư bảo lãnh trong nước là 26.267 triệu đồng, gỉam 10.7% so với năm 2003, số dư bảo lãnh nước ngòai là 9.812 triệu đồng, gỉam 19,5% so với năm 2003. Sang năm 2005, số dư bảo lãnh đạt 3.001 triệu đồng, gỉam 91,7% so với năm 2004, trong đó số dư bảo lãnh trong nước là 1.236 triệu đồng, gỉam 95.3% so với năm 2004, số dư bảo lãnh nước ngòai là 1.765 triệu đồng, gỉam 82% so với năm 2004. Qua số liệu phân tích trên cho thấy họat động kinh doanh bảo lãnh của ngân hàng giảm nhanh chóng từ năm 2004 đến nay. 6 tháng đầu năm 2006, họat động bảo lãnh đã được cải thiện đáng kể , số dư bảo lãnh đạt 11.178 triệu đồng, tăng 272.5% so với cùng kỳ năm 2005, trong đó số dư bảo lãnh trong nước là 170 triệu đồng, gỉam Luận văn thạc sĩ kinh tế 41 86,2% so với cùng kỳ năm 2005, số dư bảo lãnh nước ngòai là 11.008 triệu đồng, tăng 391,8% so với cùng kỳ năm 2005. Họat động bảo lãnh trong nước tại Chi nhánh tiếp tục suy giảm do một số nguyên nhân sau: -Phí bảo lãnh : đối với số tiền bảo lãnh có ký quỹ ( 1%/năm), không có ký quỹ (2%/năm) là quá cao so với các ngân hàng khác trên địa bàn, không thu hút thêm được khách hàng đến ngân hàng giao dịch. Do đó, một số khách hàng của Chi nhánh đã chuyển sang các ngân hàng khác có mức phí rẻ hơn. -Số tiền khách hàng ký quỹ tại chi nhánh vẫn không được trả lãi, trong khi đó ở một số ngân hàng khác để duy trì khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng mới, giữ vững các khách hàng chiến lược, ngân hàng đã trả tiền lãi không kỳ hạn cho số tiền khách hàng ký quỹ. -Mặc dù đã nỗ lực cải thiện trong qui trình phục vụ khách hàng nhưng vẫn còn hạn chế, làm cho khách hàng còn phải chờ lâu. 2.2.6. Kinh doanh thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử. Hieän nay treân ñòa baøn quaän 6 ñaõ coù söï canh tranh gay gaét giöõa caùc ngaân haøng ñoái vôùi caùc dòch vuï ngaân haøng. Đây laø moät höôùng thu huùt voán töø caùc doanh nghieäp, caù nhaân, caùc toå chöùc, ñaëc bieät laø dịch vụ cung cấp các lọai thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử. Trong năm 2004, ngoøai maùy ATM taïi trung taâm, NHCT-CN6 ñaõ khaûo saùt laép ñaëït theâm 02 maùy söû duïng theû ATM taïi caùc ñòa ñieåm trieån khai caùc dòch vuï cuûa moät soá khaùch haøng quen thuoäc nhö Beänh Vieän Trieàu An, Cöûa haøng tieâu thuï saûn phaåm Coâng Ty Ñoàng Taâm. Heä thoáng theû ATM ñaõ ñöôïc trieån khai vaø ñaõ thu huùt moät soá löôïng khaùch haøng töông ñoái ñaõ coù thoùi quen duøng theû. Nhöng hieän nay do ngöôøi daân chöa tieáp caän vôùi heä thoáng naøy ñoàng thôøi bieåu phí laøm theû laø nhöõng khoù khaên nhaát ñònh cho ngaân haøng trong caïnh tranh vaø phaùt haønh theû. Ngoaøi ra Ngaân haøng giaûm soá dö toái thieåu caàn phaûi coù ñeå duy trì theû nhaèm thu huùt khaùch haøng. Luận văn thạc sĩ kinh tế 42 Bảng 2.8- Kết quả phát hành thẻ NHCT-CN6 2003- 2005. Đơn vị tính : thẻ Nghiệp vụ thẻ 2003 2004 2005 6T/2006 - Theû ATM 58 98 685 1,450 - Thẻ VISA 0 5 18 21 - Thẻ MASTER 0 0 2 3 Tổng 58 103 705 1,474 (Nguồn : Báo cáo kết quả họat động kinh doanh của NHCT-CN6 các năm 2003, 2004, 2005, 6T/2006). Cùng với quá trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, dịch vụ thẻ được NHCTVN và NHCT- CN6 chú trọng đẩy mạnh phát triển. Họat động kinh doanh thẻ của Chi nhánh qua các năm đã có bước phát triển đáng kể. Cụ thể năm 2003 chỉ phát hành được 58 thẻ ATM, chủ yếu để rút tiền mặt, chuyển tiền trong hệ thống. Đến năm 2004, Chi nhánh đã phát hành được 103 thẻ gồm 98 thẻ ATM và 5 thẻ tín dụng quốc tế VISA. Trong năm 2005 Chi nhánh phát hành thêm được tổng cộng 705 thẻ, trong đó có 685 thẻ ATM, 18 thẻ VISA, 2 thẻ MASTER. Sáu tháng 2006 chi nhánh phát hành thêm được tổng cộng 1.474 thẻ, trong đó có 1.450 thẻ ATM, 21 thẻ VISA, 3 thẻ MASTER. Năm 2005, Chi nhánh 6 đã lắp đặt thêm 01 máy ATM tại trường Mạc Đỉnh Chi phục vụ cho các khách hàng địa phương và học sinh, thầy cô nhà trường. Đến nay, chi nhánh đang quản lý 4 máy ATM, tất cả các máy ATM của chi nhánh đều họat động 24/24 nhằm phục vụ nhu cầu ngày càn