Bài giảng Tài chính vi mô - Chương 4: Quản trị các tổ chức tài chính vi mô

Bộ môn Tài chính doanh nghiệp Chương 4: Quản trị các tổ chức tài chính vi mô DHTM_TMU Cấu trúc chương 4  4.1. Cơ cấu tổ chức  4.2. Quản trị hoạt động  4.3. Quản trị rủi ro DHTM_TMU 4.1. Cơ cấu tổ chức  Cơ cấu tổ chức của TCTCVM thường được xây dựng theo mô hình sau: Ban giám đốc Phòng vận hành Chi nhánh Cán bộ phụ trách tổ nhóm Chi nhánh Cán bộ phụ trách tổ nhóm Chi nhánh Cán bộ phụ trách tổ nhóm Phòng nhân sự Phòng hành chính Phòng kế toán Ban kiểm soát DHTM_TMU 4.2. Quản trị hoạt động  4.2.1. Thiết kế chính sách sản phẩm  4.2.2. Xây dựng quy trình cung cấp dịch vụ  4.2.3. Tổ chức triển khai và đánh giá hiệu quả DHTM_TMU 4.2.1.2. Thiết kế chính sách sản phẩm  Thiết kế chính sách sản phẩm tín dụng  Thiết kế chính sách sản phẩm tiết kiệm  Thiết kế chính sách sản phẩm bảo hiểm DHTM_TMU Thiết kế sản phẩm tín dụng  Hạn mức tín dụng  Thời hạn tín dụng  Lãi suất cho vay  Cách thức phát tiền vay và thu nợ  Phí và tiết kiệm bắt buộc hoặc yêu cầu đóng góp theo nhóm  Các quy định về hồ sơ thủ tục DHTM_TMU Thiết kế sản phẩm tiết kiệm  Loại sản phẩm tiết kiệm: tiết kiệm theo từng món, tiết kiệm gửi góp  Lãi suất tiền gửi theo danh mục sản phẩm  Các kỳ hạn gửi DHTM_TMU Thiết kế sản phẩm bảo hiểm  Loại sản phẩm bảo hiểm  Các chủ thể liên quan trong hợp đồng bảo hiểm: người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm  Đối tượng bảo hiểm  Phạm vi bảo hiểm  Quyền lợi bảo hiểm  Mức phí bảo hiểm  Ssố tiền bảo hiểm DHTM_TMU 4.2.2. Xây dựng quy trình cung cấp dịch vụ  Đưa ra các yêu cầu trong việc xây dựng quy trình và cơ chế giám sát DHTM_TMU 4.2.3. Tổ chức triển khai và đánh giá hiệu quả  Tổ chức triển khai  Đánh giá hiệu quả DHTM_TMU 4.3. Quản trị rủi ro  4.3.1 Quản trị rủi ro tài sản có và tài sản nợ  4.3.2 Quản trị rủi ro hoạt động DHTM_TMU 4.3.1. Quản trị rủi ro tài sản có và tài sản nợ  Các rủi ro về tài sản có và tài sản nợ:  Rủi ro tín dụng  Rủi ro thanh khoản  Rủi ro lãi suất  Rủi ro ngoại hối DHTM_TMU 4.3.2. Quản trị rủi ro hoạt động  Khái niệm: Rủi ro hoạt động là rủi ro thua lỗ hoặc những phí tổn bất ngờ liên quan đến sự gian lận, sự phi hiệu quả, những sai lầm và những chi phí phát sinh không lường trước. DHTM_TMU 4.3.2. Quản trị rủi ro hoạt động  Nhận diện rủi ro: các tình huống rủi ro có thể xảy ra  Những khoản vay không có thật  Khiếu nại khách hàng không thanh toán trong khi họ có thanh toán  Nhận gửi tiết kiệm mà không ghi lại  Lượng cho vay thấp hơn được ghi lại   Đo lường tần suất xuất hiện  Kiểm soát: đưa ra các quy chế hoạt động và cơ chế kiểm soát trong nội bộ (vd: quy định bồi thường, phạt)  Tài trợ rủi ro: Dự phòng rủi ro DHTM_TMU 4.3.2. Quản trị rủi ro hoạt động  Đo lường tần suất xuất hiện  Kiểm soát: đưa ra các quy chế hoạt động và cơ chế kiểm soát trong nội bộ (vd: quy định bồi thường, phạt)  Tài trợ rủi ro: Dự phòng rủi ro DHTM_TMU 4.3.2. Quản trị rủi ro hoạt động  Nội dung quản trị rủi ro hoạt động:  Định mức giá trên thị trường  Mức lương thỏa đáng cho nhân viên tín dụng  Sự đơn giản trong vận hành  Trách nhiệm và sự rõ ràng DHTM_TMU