Bài giảng Tài chính vi mô - Chương 6: Tài chính vi mô của một số nước trên thế giới

Chương 6: TCVM của một số nước trên thế giới 6.1. TCVM của một số nước trên thế giới 6.1.1 TCM ở Ấn Độ 6.1.2 TCM ở Thái Lan 6.1.3 TCM ở Indonexia 6.1.4 TCM ở Băng la đét 6.2 Đánh giá hoạt động TCVM của 1 số nước trên thế giới DHTM_TMU Mục tiêu chương 6  Tìm hiểu một số chương trình TCVM đã được triển khai thành công trên thế giới  Rút ra kinh nghiệm cho quá trình triển khai, phát triển TCVM ở Việt Nam DHTM_TMU 6.1.1 TCVM ở Ấn Độ 6.1.1.1 Giới thiệu về TCVM ở Ấn Độ 6.1.1.2. Dự án TCVM điển hình 6.1.1.3. Cộng đồng tham gia giảm nghèo - Bài học từ Ấn Độ DHTM_TMU 6.1.1.1 Giới thiệu về TCVM Ấn Độ  TCVM Ấn Độ có nguồn gốc từ những năm 70 khi hiệp hội các công nhân nữ của bang Guirajat hình thành 1 NHHTX đô thị,  Mục tiêu cung cấp dịch vụ NH cho những phụ nữ nghèo DHTM_TMU 6.1.1.2. Dự án tài chính vi mô điển hình - Nhóm tự trợ giúp (SHGs)  Nguồn gốc của SHGs là từ sáng kiến của ngân hàng Grameen của Bangladesh, được thành lập bởi Mohammed Yunus, hình thành vào năm 1975. DHTM_TMU  SHG (The self-help group) là một nhóm tự quản gồm, phổ biến từ 10 đến tối đa 20 thành viên, trong đó đa phần là phụ nữ.  NV cho thành viên vay trong mỗi nhóm ban đầu là từ các khoản TK, lãi, phí của hội viên.  Hầu hết các SHG đều có sự liên kết với các tổ chức khác. 6.1.1.2. Dự án tài chính vi mô điển hình - Nhóm tự trợ giúp (SHGs)DHTM_TMU 6.1.1.2. Dự án TCVM điển hình - BH mùa màng tại Ấn Độ  Micro Ensure ra mắt một chiến dịch quy mô hơn vào năm 2010, nhắm đến khoảng 600.000 nông dân ở tỉnh Kolhapur (Ấn Độ).  Chương trình BH này sẽ bù đắp thiệt hại cho người nông dân khi vụ lúa của họ bị mất mùa do hạn hán hoặc mưa to trong suốt thời kỳ lúa trổ bông. DHTM_TMU 6.1.1.2. Dự án TCVM điển hình - BH sử dụng internet năm 2009  Megatop, sử dụng internet để bán SP tới những cộng đồng nghèo và xa xôi nhất ở Ấn Độ.  Quỹ thách thức tập trung tài chính của DFID tài trợ khoảng 730.000 bảng Anh, còn đối tác tư nhân cung cấp 770.000 bảng vào dự án. DHTM_TMU 6.1.2. TCVM ở Thái Lan 6.1.2.1. Giới thiệu về TCVM ở Thái Lan 6.1.2.2. Dự án TCVM điển hình 6.1.2.3. Bài học từ Thái Lan DHTM_TMU 6.1.3.1 TCVM ở Indonesia  TCVM ở Indonesia là một trong những nơi lớn nhất thế giới với hơn 50.000 TCTCVM, một số tồn tại hơn 100 năm.  Tuy nhiên gần 40 triệu người thu nhập thấp tại Indonesia vẫn chưa tiếp cận với các DV TC và hơn 70% sống dưới 1 đôla mỗi ngày. DHTM_TMU 6.1.3.2. Dự án TCVM điển hình - Chi nhánh Desa thuộc ngân hàng nhân dân Indonesia (BRI-UD)  NH nhân dân Indonesia hoạt động theo chương trình trợ cấp tín dụng trực tiếp cho những nông dân trồng lúa cho đến năm 1983.  1984, hệ thống chi nhánh Desa được thành lập và hoạt động như một đơn vị độc lập với NH nhân dân Indonesia.  BRI-UD có một mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc, ở cả những làng xã nhỏ. DHTM_TMU 6.1.4. TCVM Bangladesh  6.1.4.1. Giới thiệu về TCVM Bangladesh  6.1.4.2. Dự án TCVM điển hình  6.1.4.3. Tín dụng vi mô tạo cơ hội cho người nghèo - Bài học từ Bangladesh DHTM_TMU 6.1.4.1. Giới thiệu về TCVM Bangladesh  TCVM xuất hiện ở Bangladesh từ những năm 70 của thế kỷ 20 khi Muhammad Yunus thành lập ngân hàng Grameen và tiến hành nghiên cứu đầu tiên tại thị trấn Jobra, gần trường đại học Chittagong, Bangladesh. DHTM_TMU 6.1.4.2. Dự án TCVM điển hình – ngân hàng Grameem, Bangladesh  1983, Grameen được thành lập như 1 TCTC chuyên môn theo những quy định của NH Grameen (GB).  Mục tiêu hoạt động của GB: hoàn thiện các điều kiện tín dụng cho người nghèo bằng cách cung cấp cho họ cách thức tiếp cận tín dụng, phương thức tiết kiệm và một vài chương trình phi tài chính xã hội khác.  Khách hàng của GB: tầng lớp thấp nhất của xã hội với mức thu nhập thấp  GB chủ yếu cho vay thông qua các nhóm liên đới thống nhất và có gắn với tiết kiệm bắt buộc. DHTM_TMU Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam  Nâng cao nhận thức đối với các hoạt động TCVM  Các tổ chức TCVM cần có sự trợ giúp ban đầu của các nhà tài trợ, Chính phủ  Xây dựng các chính sách kinh tế vĩ mô thuận lợi cho TCVM phát triển  Đưa ra chính sách thuế hợp lý  Cần phải minh bạch, công khai về tài chính  Hoạt động TCVM thực sự là lĩnh vực đem lại lợi nhuận DHTM_TMU 6.2 Đánh giá hoạt động TCVM của 1 số nước trên thế giới 6.2.1. Mở rộng độ tiếp cận 6.2.2 Phát triển bền vững DHTM_TMU 6.2.1 Mở rộng tiếp cận 6.2.1.1 Quy mô trung bình các khoản vay và tiền gửi 6.2.1.2 Sự xâm nhập vào thị trường 6.2.1.3 Tăng trưởng 6.2.1.4 Mạng lưới phân phối 6.2.1.5 Kỳ hạn cũng như các điều kiện vay và gửi 6.2.1.6 Chi phí giao dịch DHTM_TMU 6.2.1.1 Quy mô trung bình các khoản vay và tiền gửi  Giá trị trung bình của mỗi một khoản tiền gửi ở mỗi NH đều theo 1 mô hình nhất định. - GB: tiếp cận những khách hàng nghèo hơn với những khoản tiền vay và tiền gửi quy mô nhỏ - BACC và BRI - UD hướng tới nhữn khách hàng có thu nhập thấp và trung bình  Quy mô trung bình của các khoản iền vay và gửi của các tổ chức này đều tăng lên đều đặn DHTM_TMU 6.2.1.2.Sự xâm nhập vào thị trường Các tổ chức này đều chiếm giữ 1 tỷ lệ khá cao trong khu vực thị trường mục tiêu: - BAAC: Phục vụ khoảng 76% hộ nông dân ở Thái Lan - BRI - UD: cấp tín dụng cho khoảng 5% hộ gia đình (1,9tr ng) và mở rộng các phương thức tiết kiệm tới khoảng 14,5tr hộ gia đìnhở Indonesia - GB có khoảng 2,6tr khách hàng và cung cấp tín dụng cho khoảng 36% tổng tín dụng mở rộng cho người nghèo, người không có đất đai ở Bangladesh - DHTM_TMU 6.2.1.3 Tăng trưởng  Các tổ chức TCVM này đều tăng trưởng cả về tài sản và tiền gửi DHTM_TMU 6.2.1.4 Mạng lưới phân phối  Mạng lưới ngân hàng lưu động  Phục vụ khách hàng tốt hơn và cắt giảm được nhiều chi phí giao dịch  Các chi nhánh rộng khắp và không ngừng phát triển  Số lượng và giá trị các khoản vay cũng như tiền gửi của các chi nhánh hay tính theo môi thành viên đều tăng lên  Dễ dàng tiếp cận khách hàng hơn và thu được nhiều lợi nhuận hơn do chi phí tính trên 1 đơn vị giao dịch thấp  Quá trình giao dịch nhanh chóng, hiệu quả DHTM_TMU 6.2.1.5 Kỳ hạn cũng như các điều kiện vay và gửi  Kỳ hạn vay và các phương thức tiết kiệm đa dạng và linh hoạt  Cho vay qua nhóm  Bắt buộc phải ký quỹ đầy đủ nhưng lại sử dụng các giấy tờ chứng nhận mang tính cá nhân ở địa phương DHTM_TMU 6.2.1.6 Chi phí giao dịch  CPQL tùy thuộc vào loại khách hàng phục vụ, quy mô trung bình của các khoản tiền vay và gửi, các loại DV cung ứng và thâm niên hoạt động của tổ chức  CPGD ở các tổ chức này khá hợp lý so với các tổ chức khác DHTM_TMU 6.2.2 Bền vững  Hoạt động ở các tổ chức TCVM này có những tiến bộ không ngừng nhưng mỗi tổ chức lại có hoạt động theo cách khác nhau DHTM_TMU