Báo cáo thực tập tại Chi nhánh Techcombank Hà Nội

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, ®Êt n­íc ®ang chuyÓn m×nh, hoµ nhËp vµo nÒn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi, ®Çu t­ n­íc ngoµi t¨ng m¹nh, nÒn kinh tÕ t¨ng tr­ëng víi tèc ®é nhanh. Sù ®æi míi s©u s¾c vµ m¹nh mÏ cña nÒn kinh tÕ ®ßi hái mçi ng©n hµng ph¶i t×m cho m×nh mét h­íng ®i hîp lý ®Ó theo kÞp xu thÕ ph¸t triÓn cña ®Êt n­íc nãi riªng vµ theo kÞp tiÕn ®é thÕ giíi nãi chung. Trong hoàn cảnh nền kinh tế thế giới đang khã khăn, kinh tế Việt Nam vẫn đang trªn đà ph¸t triển mạnh và phải kể tới là những đổi mới của nền tài chÝnh của Việt Nam với mạng lưới ng©n hàng TMCP đang ph¸t triển réng khắp đ¸p ứng nhu cầu sử dụng vốn của nền kinh tế trong những năm gần đ©y. Ng©n hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam là một trong những ng©n hàng ra đời sớm và lu«n đi đầu trong những sản phẩm dịch vụ mới. Sau qu¸ tr×nh thực tập tại ng©n hàng em đưa ra một số hiểu biết qua b¸o c¸o thực tập B¸o c¸o thùc tËp gåm ba phÇn: PhÇn I: Tổng quan về Ngân hàng PhÇn II: Tình hình hoạt động của chi nhánh Techcombank Hà Nội PhÇn III: Nhận xét và đề xuất Do ®iÒu kiÖn thêi gian thùc tËp vµ kiÕn thøc cña b¶n th©n cßn h¹n chÕ nªn b¸o c¸o thùc tËp nµy kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt, em mong nhËn ®­îc ý kiÕn gãp ý vµ bæ sung cña ThÇy ®Ó b¸o c¸o cña em ®­îc hoµn thiÖn h¬n. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n thÇy gi¸o, GS.TS Vò V¨n Ho¸ Chñ nhiÖm khoa Tµi chÝnh ng©n hµng tr­êng §¹i häc Kinh doanh vµ C«ng nghÖ Hà Néi cïng c¸c c¸n bé phßng tÝn dông ng©n hµng kü th­¬ng Techcombank ®· gióp em hoµn thµnh b¸o c¸o thùc tËp. PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG 1.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ ThươngTechcombank. Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.Đến nay Techcombank đã có gần 130 chi nhánh trên toàn quốc và 2.900 nhân viên. Các cột mốc lịch sử: * 1994-1995: - Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng. - Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh * 1996: - Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội và thành lập Phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh. - Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng. * 1998:- Trụ sở chính được chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội và thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng. * 1999:- Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng.* 2000:- Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội. * 2001:- Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng. - Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. * 2002:- Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nội. - Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô Hà Nội. Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 Phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nước. - Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng.* 2003:- Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003. - Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004. * 2004:- Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng. - Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng.  - Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng.* 2005:- Thành lập các chi nhánh cấp 1 tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu. - 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng và 555 tỷ đồng.* 2006:- Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vào hoạt động 24/7. - Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ. - Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng. - Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa. * 2007:- Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD - HSBC tăng phần vốn góp lên 15% và trực tiếp hỗ trợ tích cực trong quá trình hoạt động của Techcombank. * 2008:- 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit - 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM - 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% và tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa 1.2. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Techcombank 1.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhánh Techcombank Hà Nội Tổng giám đốc Phó Giám đốc phụ trách mảng doanh nghiệp Phó Giám Đốc phụ trách mảng cá nhân Phòng thanh toán quốc tế Phòng kế toán tài chính Phòng tín dụng Phòng công nghệ thông tin Phòng thẩm định Phòng quản lý nhân sự Phòng ngân quỹ ( Nguồn: Báo cáo thường niên 2008 ) Tính đến ngày 31_12_2008 Ngân Hàng có 2.929 nhân viên. Riêng Chi nhánh Hà Nội có 120 nhân viên. 1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Techcombank: - Chức năng thủ quỹ cho xã hôi: Mọi thành phần trong xã hội có thể mở tài khoản tại Ngân hàng để gửi vào đó số tiền mà mình nắm giữ nhằm mục đích bảo vệ an toàn. Ngoài ra có thể sử dụng tài khoản đó để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ và hưởng lãi. - Chức năng trung gian thanh toán: Ngân hàng làm trung gian thanh toán khi nó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng, tiền thu bán hàng, và các khoản thu khác theo lệnh của họ. - Chức năng làm trung gian tín dụng: NHTM hoạt động như một chiếc cầu nối liền giữa khả năng cung ứng và nhu cầu. 1.3. Chức năng các phòng ban * Phòng tín dụng: - Cung cấp thông tin phòng ngừa rủi ro và quản lý điều hành vốn kinh doanh, đảm bảo cung cấp đủ vốn và trực tiếp giao dịch với khách hàng hàng ngày. - Thống kê tổng hợp kết quả tín dụng hàng tháng và hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng đối với các phòng giao dịch. - Xử lý các khoản nợ khó đòi, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm, bảo lãnh cho khách hàng dự thầu, thực hiện hợp đồng và tạm ứng chi phí... * Phòng kế toán tài chính: Chức năng nhiệm vụ của phòng là tổ chức tốt các nghiệp vụ thanh toán, tài chính, hoạch toán theo quy định kế toán của NHCT Việt Nam. Tổ chức hoạch toán phân tích, hoạch toán tổng hợp các loại tài khoản về nguồn vốn, sử dụng vốn của toàn chi nhánh. Chỉ đạo công tác kế toán của các chi nhánh trực thuộc, theo dõi tiền gửi, vay của các chi nhánh và tổ chức thanh toán điện tử trên các chi nhánh, trong hệ thống, thanh toán bù trừ với các ngân hàng trên địa bàn. * Phòng thẩm định: - Theo dõi, giám sát, kiểm tra rủi ro tín dụng: thực hiện đánh giá thường xuyên chất lượng danh mục tín dụng , thực hiện các báo cáo, phân tích liên quan về tín dụng - Tái thẩm định các hồ sơ tín dụng của Phòng tín dụng, theo yêu cầu của Tồng giám đốc. - Hướng dẫn triển khai và kiểm soát việc thực hiện các quy định liên quan đến hoạt động tín dụng tại chi nhánh Hà Nội. * Phòng thanh toán quốc tế: Phòng thanh toán quóc tế có chức năng tham mưu cho giám đốc chỉ đạo điều hành kinh doanh ngoại tệ trên địa bàn. Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thu hút và chi trả ngoại hối. * Phòng ngân quỹ: Chức năng của phòng này là tham mưu cho Giám đốc chỉ đạo, điều hành hoạt động ngân quỹ theo quy định, quy chế của ngân hàng nhà nước Việt Nam. Tổ chức tốt việc thu, chi tiền cho khách hàng giao dịch tại trụ sở và các giao dịch, đảm bảo an toàn tài sản. *Phòng nhân sự: Phòng nhân sự thực hiện chức năng quản lý nhân sự của toàn chi nhánh. * Phòng công nghệ thông tin: Phục vụ công tác kinh doanh hàng ngày bằng việc tổng hợp phân tích các số liệu trong lĩnh vực kế toán, tín dụng nguồn vốn đảm bảo công tác thanh toán điện tử diễn ra trong suốt quá trình làm việc. Phối hợp chặt chẽ với các phòng kế toán, phòng kinh doanh để tổng hợp phân tích thông tin. PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH TECKCOMBANK HÀ NỘI 2.1. Hoạt động Tín dụng của Chi nhánh Techcombank Hà Nội: 2.1.1 Hoạt động huy động vốn: Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản, hoạt động đầu tiên của bất cứ ngân hàng nào. Từ những đồng vốn huy động được ngân hàng mới tiền hành cho vay và phục vụ các nghiệp vụ khác. Vốn huy động đảm bảo năng lực tài chính cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng của vồn huy động, chi nhánh Techcombank Hà Nội luôn có những biện pháp để đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng của huy động vốn. B¶ng 1.2: C¬ cÊu vèn huy ®éng cña Techcombank . Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ Tiêu 2006 2007 Chênh lệch năm 2007/2006 2008 Chênh lệch năm 2008/2007 Tỷ đồng Tỷ trọng (%) Tỷ đồng Tỷ trọng Tỷ trọng (%) Tỷ đồng Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) 1. Tiền gửi của TCKT 554.82 17,40 810,85 15,53 - 1,87 823,70 14,82 - 0,71 2. Tiền gửi của Dân cư 1.294,43 40,45 1796,84 34,80 - 5,65 1948,62 34,43 - 0,37 3. Tiền gửi của TCTD và KBNN 1.342,43 42,04 2562,85 49,67 +9,63 2434,57 49,75 + 0,08 Tổng 3.191,68 100 5161,53 100 5206,7 100 (Nguån: B¸o c¸o th­êng niªn Techcombank n¨m 2006, 2007, sè liÖu n¨m 2008) Nh×n vµo b¶ng nhµ ph©n tÝch thÊy: nÕu vèn huy ®éng n¨m 2006 lµ 3191,68 tû th× sang ®Õn n¨m 2007 ®· ®¹t con sè 5161,53 tû ®ång, t¨ng 1969,58 tû so víi n¨m 2006, t­¬ng ®­¬ng víi tèc ®é t¨ng 61,72%. Môc tiªu ®Æt ra cho n¨m 2007 lµ tæng nguån vèn huy ®éng ®¹t 4262 tû ®ång t¨ng 15,48%, trong ®ã nguån vèn huy ®éng tõ thÞ tr­êng 1 ®¹t 2550 tû ®ång, t¨ng 33,01%. Nh­ thÕ nÕu so s¸nh thùc tÕ huy ®éng vèn cña Techcombank víi môc tiªu kÕ ho¹ch th× Techcombank ®· v­ît xa, ®©y lµ mét kÕt qu¶ rÊt kh¶ quan biÓu hiÖn uy tÝn cña Techcombank trong lÜnh vùc kinh doanh ®èi víi c¸c kh¸ch hµng. TÝnh ®Õn 31/03/08 tæng vèn huy ®éng cña Techcombank ®¹t 5206,7 tû t¨ng 45,17 tû so víi th¸ng 12/07. Do c¸c bé phËn cÊu thµnh cña chØ tiªu vèn huy ®éng ph©n theo nguån gèc ph¸t sinh cã mèi quan hÖ tæng sè nªn b»ng ph­¬ng ph¸p c©n ®èi nhµ ph©n tÝch nhËn thÊy: vèn huy ®éng t¨ng lµ do cã sù t¨ng lªn ë c¶ 3 kho¶n môc tiÒn göi cña TCKT, tiÒn göi cña d©n c­ vµ tiÒn göi cña TCTD kh¸c. T¨ng nhanh nhÊt trong 3 kho¶n môc ®ã lµ tiÒn göi cña TCTD kh¸c. NÕu n¨m 2006 tiÒn göi cña TCTD kh¸c ®¹t 1342,43 tû ®ång (chiÕm 42,04% trong tæng vèn huy ®éng) th× ®Õn n¨m 2007 sè d­ cña kho¶n môc nµy ®· lµ 2562,85 tû, t¨ng 1220,42 tû t­¬ng ®­¬ng tèc ®é t¨ng lµ 90,91%. §©y lµ mét tû lÖ t¨ng rÊt cao. Sù t¨ng lªn nµy lµ do Techcombank ®· tÝch cùc ho¹t ®éng trªn thÞ tr­êng 2, ®Èy m¹nh vµ cñng cè mèi quan hÖ víi c¸c ng©n hµng b¹n. Kho¶n môc t¨ng m¹nh thø 2 lµ tiÒn göi cña TCKT. N¨m 2006, tiÒn göi cña c¸c TCKT ®¹t 554,82 tû (17,4% tû träng trong tæng vèn huy ®éng), sang ®Õn n¨m 2007 con sè nµy ®¹t ë møc 801,85 tû (15,53% trong tæng vèn huy ®éng). TÝnh ®Õn cuèi quý I n¨m 2008 tæng tiÒn göi cña cña TCKT ®· ®¹t 823,7 tû chiÕm 15,82% trong tæng nguån vèn huy ®éng cña Techcombank, t¨ng 21,85 tû ®ång so víi th¸ng 12/07. Kho¶n môc t¨ng m¹nh thø 3 lµ tiÒn göi cña d©n c­. N¨m 2007 tiÒn göi cña d©n c­ ë Techcombank ®¹t 1796,84 tû (34,8%) t¨ng 502,4 tû ®ång so víi n¨m 2006, t­¬ng ®­¬ng víi tèc ®é t¨ng lµ 38,8%. §Õn cuèi quý I n¨m 2008 tæng tiÒn göi cña khu vùc d©n c­ ®¹t 1948,82 tû ®ång, chiÕm 34,4% trong tæng vèn huy ®éng tÝnh ®Õn thêi ®iÓm ®ã, t¨ng 187,78 tû so víi th¸ng 12/07. Nh×n vµo c¬ cÊu cña c¸c kho¶n môc ta thÊy tû träng cña kho¶n môc tiÒn göi cña c¸c TCKT vµ tiÒn göi cña khu vùc d©n c­ trong tæng vèn huy ®éng ®Òu gi¶m tõ n¨m 2006 qua n¨m 2007. TiÒn göi cña TCKT gi¶m tõ 17,4% xuèng 15,53%, TG cña d©n c­ gi¶m tõ 40,56% xuèng cßn 34,8% mÆc dï vÒ sè tuyÖt ®èi 2 kho¶n môc nµy vÉn cã sù t¨ng tr­ëng. Së dÜ cã ®iÒu nµy lµ do tèc ®é t¨ng cña c¶ 2 kho¶n môc ®Òu nhá h¬n so víi tèc ®é t¨ng cña tæng vèn huy ®éng, do ®ã dï sè d­ cña 2 kho¶n môc nµy vÉn t¨ng nh­ng vÒ tû träng l¹i gi¶m ®i trong n¨m 2007. 2.1.2 Hoạt động cho vay Hoạt động cho vay là một hoạt động cơ bản đem lại thu nhập cho Ngân hàng. Công tác huy động vốn của Ngân hàng sẽ đạt hiệu quả cao khi Ngân hàng biết tận dụng tối đa nguôn vốn huy động. Vì vậy bên cạnh việc chú trọng công tác huy động vốn chi nhánh cũng cần đẩy mạnh công tác cho vay, đầu tư. Bảng 2.2 Tình hình cho vay của Techcombank Đơn vị: tỷ đồng ChØ tiªu 2006 2007 2008 2007 / 2006 2008 / 2007 TuyÖt ®èi % TuyÖt ®èi % Tæng d­ nî 2.296,506 3.465,540 5.380,036 1.169,034 +150,9 1.914,496 +155,2 Doanh sè cho vay 2.243,923 3.424,990 5.293,062 1.118,067 +152,6 1.868,072 +154,4 Doanh sè thu nî 2.156,42 3.308,953 5.194,623 1.152,533 +153,4 1.885,67 +156,9 ( Nguån B¸o c¸o th­êng niªn 2006, 2007, 2008) T×nh h×nh sö dông vèn cña Techcombank t¨ng râ rÖt qua c¸c n¨m, bëi ®©y lµ ph­¬ng ch©m cña ng©n hµng, huy ®éng tèi ®a nguån tiÒn nhµn rçi trong d©n c­, c¸c doanh nghiÖp vµ c¸c tæ chøc tÝn dông ®Ó cho vay lÊy l·i. N¨m 2006, doanh sè cho vay lµ 2.243,923 tû ®ång, sang ®Õn n¨m 2007 t¨ng lªn 3.424,990 tû ®ång, tû lÖ t¨ng lµ 152,6% so víi n¨m 2006 tøc lµ t¨ng 1.118,067 tû ®ång. Cã thÓ nãi, n¨m 2008 lµ n¨m khëi s¾c cña Techcombank vÒ doanh sè cho vay. Con sè nµy ®¹t 5.293,062 tû ®ång, t¨ng 154,4% so víi n¨m 2007, tøc lµ t¨ng 1.868,072 ®ång so víi n¨m 2007. Tæng d­ nî vµ doanh sè thu nî liªn tôc t¨ng qua c¸c n¨m. Cô thÓ, n¨m 2006 d­ nî lµ 2.296,506 tû ®ång, sang n¨m 2007 t¨ng lªn 3.465,540 tû ®ång vµ cho ®Õn cuèi th¸ng 12/2008 t¨ng lªn 5.380,036 tû ®ång, tøc lµ t¨ng 1.914,496 tû ®ång so víi cïng kú n¨m 2007, vµ t¨ng 155,2% so víi n¨m 2007. Doanh sè thu nî cña Techcombank nh×n chung kh¸ cao vµ t¨ng dÇn ®Òu qua c¸c n¨m. N¨m 2007 ®¹t 3.308,953 tû ®ång, t¨ng 1.152,533 tû ®ång so víi n¨m 2006. Sang n¨m 2008 t¨ng vät ®Õn 5.194,623 tû ®ång, tøc lµ t¨ng 1.885,67 tû ®ång so víi n¨m 2007. 2.2. Hoạt động thanh toán thẻ Quốc tế: Hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế của Hội sở Techcombank ngày càng phát triển với các hình thức hoạt động như mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành L/C, trong đó nổi bật là hoạt động thanh toán L/C. Bảng 3.2: Hoạt động thanh toán của Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hà Nội Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Chênh lệch Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng I. Tiền mặt 7320 19.46 6450 13.78 -870 -11.89 II. Không dung tiền mặt 30300 80.54 40344 86.22 10044 33.15 1. Séc chuyển khoản 450 1.20 274 0.59 -176 -39.11 2. Séc Bảo chi 280 0.744 200 0.43 -80 -28.57 3. Ủy nhiệm chi 18500 49.18 24800 53.00 6300 34.05 4. Ủy nhiệm thu 72 0.19 70 0.15 -2 -2.78 5. Các loại khác 11000 29.24 15000 32.06 4000 36.36 Tổng 37620 100 46794 100 9174 24.39 ( Nguồn Báo cáo thường niên của Ngân hàng năm 2007, 2008) 2.3 Dịch vụ Ngân hàng: Bên cạnh hoạt động huy động vốn và cho vay Chi nhánh Ngân hàng Techcombank cũng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và đã thu được những kết quả đáng kể Bảng 4.2: Kết quả hoạt động của các dịch vụ Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 Chênh lệch Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Thu dịch vụ ròng 11,2 24 12,8 114.28 1. Thu phí thư tín dụng 1,35 3,6 2,25 166.67 2. Thanh toán quôc tế 4,5 6,9 2,4 53.33 3. Kinh doanh ngoại tệ 1,9 4,12 2,22 116.84 4. Ngân quĩ 1,0 2,4 1,4 140 5. Phát hành thẻ 0,15 1,0 0,85 566,67 6. Dịch vụ khác 2,3 4,26 5,98 260 ( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của ngân hàng Techcombank năm 2007, 2008) Từ bảng trên ta có thể nhận thấy thu dịch vụ ròng của Chi nhánh năm 2008 tăng mạnh so với năm 2007( tăng 12,8 tỷ tương ứng với 114.28% so với năm 2007). Bên cạnh thu từ các dịch vụ truyền thống như chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại, tín dụng…Chi nhánh đã đẩy mạnh tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ mới như tư vấn phát hành trái phiếu, thẻ Techcombank Visa Debit, dịch vụ thanh toán hoá đơn Bilbox, dịch vụ kiều hối… tăng nguồn thu dịch vụ cho Ngân hàng. Đạt được kết quả trên là do Ngân hàng luôn thực hiện tốt theo qui trình tư vấn phục vụ khách hàng, thực hiện đảm bảo các giao dịch nhanh chóng, chính xác, phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. 2.4. Kết quả kinh doanh năm 2008 Bảng 5.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh cho năm 2008 Đơn vị: Triệu VNĐ Năm kết thúc 31/12/2006 Năm kết thúc 31/12/2007 Năm kết thúc 31/12/2008 Tổng thu nhập 1.754.334 2.696.840 5.067.935 Thu nhập lãi và các khoản có tính chất lãi 790.227 1.207.503 2.326.002 Chi phí lãi và các khoản có tính chất lãi 438.961 750.056 1.400.728 Thu nhập tiền lãi ròng 351.266 457.447 925.274 Thu phí dịch vụ và hoa hồng 90.061 132.987 206.958 Thu nhập ròng từ phí dịch vụ và hoa hồng 66.846 101.476 176.936 Thu nhập cổ tức 549 724 2.992 Thu nhập khác 14.552 39.156 4.462 Thu nhập từ kinh doanh ngoại hối 1.872 7.491 24.583 Chi phí quản lý chung 81.406 114.096 219.606 Lợi nhuận trước thuế 286.067 356.522 709.740 Lợi nhuận sau thuế 206.156 256.906 510.384 ( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2006,2007, 2008) Hoà trong không khí chung của cả nước, 2007 đánh dấu một năm thành công vượt bậc của Techcombank trong việc triển khai định hướng khách hàng thông qua việc hoàn thành vượt mức các mục tiêu đề ra trong tăng trưởng tổng tài sản, vốn, tín dụng, lợi nhuận, doanh thu, phát triển mạng lưới, phát triển sản phẩm. Năm 2007, tổng tài sản của Techcombank đã tăng lên đạt 39.542,5 tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 2.521,3 tỷ đồng nâng tổng vốn chủ sở hữu của ngân hàng lên 3.573,42 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế lũy kế năm 2007 đạt 709,74 tỷ đồng, gần gấp đôi so với mức lợi nhuận đạt được trong năm 2006 và đứng thứ ba trong khối các ngân hàng cổ phần. PHẦN III: NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT Nhận xét kết quả thực tập: Là sinh viên năm cuối của trường Đại Học Kinh doanh và công nghệ Hà Nội, em rất may mắn khi đã được đến thực tập cuối khoá tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Techcombank. Trong những ngày từ 24 tháng 12 năm 2008 đến ngày 28 tháng 2 năm 2009, tại phòng Tín dụng bán lẻ của Chi nhánh Techcombank, lần đầu tiên em đã làm quen và tiếp cận với một phong cách làm việc chuyên nghiệp. Em đã học hỏi được rất nhiều và có cơ hội áp dụng những điều đã học vào thực tiễn hoạt động tín dụng của một Ngân Hàng. 3.1 Nhận xét a, Ưu điểm - Ho¹t ®éng thÎ ph¸t triÓn m¹nh. Vèn huy ®éng cã sù t¨ng ®ét biÕn, ®Æc biÖt lµ tõ khu vùc d©n c­ vµ c¸c tæ chøc tµi chÝnh, t¹o thÕ æn ®Þnh trong ho¹t ®éng cña ng©n hµng. - C«ng t¸c qu¶n trÞ rñi ro, ®Æc biÖt lµ rñi ro tÝn dông ®­îc hoµn thiÖn vÓ chÊt, gãp phÇn n©ng cao chÊt l­îng tµi s¶n cã cña ng©n hµng, lµnh m¹nh ho¸ b¶ng c©n ®èi tµi chÝnh.Gi¶m tû lÖ kh«ng sinh lêi xuèng cßn ,35%/Tæng d­ nî. TrÝch lËp ®Çy ®ñ dù phßng rñi ro theo quy ®Þnh cña NHNN, ®a d¹ng ho¸ c¬ cÊu nguån vèn vµ c¬ cÊu cho vay. - HÖ thèng qu¶n trÞ ng©n hµng ®­îc cñng cè víi c¸c c«ng cô qu¶n trÞ dùa trªn nÒn t¶ng c«ng nghÖ vµ quy tr×nh hîp lý, gãp phÇn ®¸ng kÓ vµo viÖc hoµn thiÖn mét b­íc ch­¬ng tr×nh t¸i cÊu tróc vµ hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng. Hoµn thiÖn quy tr×nh qu¶n lý chÊt l­îng ®èi víi quy tr×nh qu¶n lý tÝn dông vµ quy tr×nh thanh to¸n trªn nÒn t¶ng c«ng nghÖ míi. - Techcombank tiÕp tôc thùc hiÖn chuyÓn dÞch c¬ cÊu kh¸ch hµng phï hîp víi c¸c môc tiªu ®Ò ra, kÕt hîp víi viÖc ph¸t triÓn míi vµ ngµy cµng t¹o dùng h×nh ¶nh Techcombank trong c«ng chóng vµ kh¸ch hµng doanh nghiÖp võa vµ nhá ë c¸c ®« thÞ lín, phï hîp víi chiÕn l­îc ph¸t triÓn cña ng©n hµng. b, Hạn chế: - Công tác thu hồi nợ tồn đọng mặc dù đạt những kết quả khả quan vẫn tiến triển chậm so với kế hoạch đề ra. 3.2 Một số đề xuất - Đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn, đặc biệt là nguồn tiền gửi dân cư - Nâng cao năng lực thẩm định, kiểm tra giám sát tín dụng và quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn và hiệu quả tiền vay, không phát sinh nợ xấu. - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chú trọng đào tạo chuyên sâu theo từng loại nghiệp vụ, trong đó tăng cường đào tạo tại chỗ. Tiếp tục làm việc với các cơ quan chức năng để xử lý thu hồi các khoản nợ tồn đọng cũ. - Tiếp tục củng cố và mở rộng mạng lưới kinh doanh. Trang bị đầy đủ phương tiện làm việc phù hợp với từng nghiệp vụ, trên cơ sở tiết kiệm chi phí. KẾT LUẬN Qua quá trình tìm hiểu nhìn chung Techcombank là một trong những ngân hàng lớn mạnh hàng đầu tại Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp Bắc-Trung –Nam và là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc triển khai những dịch vụ mới đến người tiêu dùng với những kỹ thuật và công nghệ hiện đại.Techcombank đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt. Chính vì thế Techcombank được mọi người tin cậy và lựa chọn khi có nhu cầu. Ng©n hµng Thương mại cổ phần Kü Th­¬ng Techcombank hiÖn nay c«ng t¸c tÝn dông cã kh¸ nhiÒu ­u ®iÓm, mÆc dï cßn mét sè ®iÓm h¹n chÕ xong ®¶m b¶o tèt hiÖu qu¶ kinh doanh.Víi ®iÒu kiÖn hiÖn t¹i cña ng©n hµng, kh¶ n¨ng tr×nh ®é cña c¸n bé nh©n viªn phßng tÝn dông céng víi sù quan t©m ®óng mùc cña ban l·nh ®¹o, tin t­ëng r»ng trong thêi gian tíi c«ng t¸c tÝn dông sÏ ®¸p øng ®­îc ®ßi hái trong ®iÒu kiÖn c¬ chÕ thÞ tr­êng. Tõ qu¸ tr×nh t×m hiÓu vÒ ng©n hµng vµ vËn dông nh÷ng lý luËn ®­îc häc ë nhµ tr­êng vµo thùc tÕ em xin m¹nh d¹n ®­a ra mét sè ý kiÕn ®· nªu trªn ®Ó hoµn thiÖn h¬n c«ng t¸c tÝn dông vµ qu¶n lý cña ng©n hµng. MÆc dï cã nhiÒu cè g¾ng nh­ng do tr×nh ®é vµ nhËn thøc cßn h¹n chÕ nªn bµi b¸o c¸o tèt nghiÖp nµy kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng sai sãt. Em rÊt mong ®­îc sù ®ãng gãp chØ b¶o cña thÇy c« gi¸o, ban l·nh ®¹o cïng c¸c anh chÞ trong phßng tÝn dông ®Ó bµi b¸o c¸o cña em ®­îc hoµn thiÖn h¬n. Mét lÇn n÷a em xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù h­íng dÉn tËn t×nh cña thÇygi¸o, GS-TS Vò V¨n Ho¸ vµ c¸n bé nh©n viªn phßng TÝn dông ng©n hµng Thương mại cổ phần Kü Th­¬ng Techcombank ®· gióp em hoµn thµnh bµi B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n!