Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển (BIDV) Đông Đô

tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở và mua sắm trang trí nội thất nhà ở. Đối tượng khách hàng: Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình (không hạn chế hộ khẩu thường trú tại tỉnh và thành phố khác), thỏa mãn các điều kiện sau:- Có khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn.- Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba. Lợi ích dành cho khách hàng- Thời hạn cho vay tối đa đến 15 năm.- Mức cho vay tối đa đến 100% giá trị nhà, đất.- Lãi suất cạnh tranh.- Không có phí phát sinh trong suốt thời hạn vay.- Thanh toán hoàn trả linh hoạt: hoàn trả tự động bằng cách khấu trừ tài khoản của khách hàng mở tại BIDV, chuyển khoản hoặc hoàn trả tại chi nhánh cho vay của BIDV.- Thủ tục đơn giản, thời gian thẩm định và trả lời nhanh. Đặc điểm sản phẩm:- Thời hạn cho vay: thoả thuận trên cơ sở nhu cầu và khả năng hoàn trả của khách hàng.- Mức cho vay: thoả thuận trên cơ sở nhu cầu, khả năng hoàn trả và biện pháp bảo đảm tiền vay của khách hàng.- Bảo đảm vốn vay: bằng tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.. Hồ sơ đăng ký:- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay- CMTND của khách hàng- Sổ hộ khẩu, Sổ tạm trú- Giấy đăng ký kết hôn (nếu có)- Tài liệu chứng minh thu nhập- Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa- Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm- Giấy tờ liên quan khác. Vay mua ô tô là sản phẩm đáp ứng nhu cầu sở hữu xe hơi của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe và khách hàng chỉ cần mức vốn tự có tối thiểu 30% (thế chấp bằng chính chiếc xe mua) hoặc 15% (thế chấp bằng tài sản đảm bảo khác) Đối tượng khách hàng: Khách hàng là cá nhân (người Việt Nam, người nước ngoài), hộ gia đình đang sinh sống thường xuyên hoặc làm việc, kinh doanh trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay, đứng tên chủ thể sở hữu xe ô tô được Ngân hàng cho vay, thỏa mãn điều kiện sau: Có mức thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay Mức vốn tự có tham gia tối thiểu 30% (thế chấp bằng chính chiếc xe mua) hoặc 15% (thế chấp bằng tài sản đảm bảo khác) Lợi ích dành cho khách hàng- Được tư vấn bởi đội ngũ cán bộ nhiệt tình, chuyên nghiệp - Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện.- Lãi suất cho vay cạnh tranh so với các Ngân hàng khác.- Thời gian duyệt khoản vay nhanh chóng.- Không thu phí phát sinh trong suốt quá trình vay vốn.- Miễn phí thanh toán trước hạn- Tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần nên mức trả lãi hàng tháng ít hơn Đặc điểm sản phẩm:- Loại tiền vay: Việt Nam đồng- Thời hạn vay: Tối đa 5 năm- Mức cho vay: Căn cứ vào nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ vay của KH+ Tối đa 70% giá trị xe nếu khách hàng bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay (chính chiếc xe mua).+ Tối đa 85% giá trị xe nếu khách hàng bảo đảm bằng tài sản khác của khách hàng.+ Đặc biệt: Đối với khách hàng mua xe của hãng TMT, Vinaxuki…và bảo đảm khoản vay bằng tài sản khác của khách hàng hoặc bằng tài sản của bên thứ ba thì mức cho vay tối đa bằng 100% giá trị xe- Tài sản đảm bảo: Có thể là chính xe mua, tài sản khác của khách hàng, hoặc bằng tài sản của bên thứ ba.- Phương thức trả nợ: linh hoạt (trả (gốc+lãi) định kỳ hàng tháng, gốc trả định kỳ, lãi trả hàng tháng).- Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất cho vay cạnh tranh của BIDV. Hồ sơ đăng ký:- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của BIDV).- CMTND của khách hàng- Sổ hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập.- Tài liệu liên quan đến tài sản mua.- Tài liệu liên quan đến tài  sản đảm bảo (nếu thế chấp bằng tài sản đảm bảo khác) Vay ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết là sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng bằng việc ứng trước đã bán chứng khoán niêm yết tại các công ty chứng khoán có liên kết với BIDV. Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân giao dịch chứng khoán tại các Công ty chứng khoán kết nối chương trình BIDV@Securities (Nhà đầu tư vui lòng liên hệ với CTCK  của mình để biết thêm chi tiết) thỏa mãn các điều kiện sau: Mở tài khoản tiền gửi thanh toán giao dịch chứng khoán duy nhất tại BIDV. Được Công ty chứng khoán xác nhận giao dịch bán chứng khoán niêm yết và chưa được thanh toán. Lợi ích dành cho khách hàng- Đáp ứng ngay tức thời nhu cầu ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết chưa được thanh toán của các Nhà đầu tư chứng khoán. Chủ động nguồn vốn cá nhân trong hoạt động đầu tư chứng khoán. Được sử dụng các dịch vụ tài khoản khác của BIDV. Đặc điểm sản phẩm:- Thời gian cho vay: + Thời hạn của Tổng hạn mức cấp cho khách hàng: tối đa là 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng hạn mức cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán. + Thời hạn cho vay ứng trước từng lần phù hợp với thời hạn thanh toán bù trừ của Trung tâm lưu ký chứng khoán, được tính từ ngày vay đến ngày thanh toán theo quy định nhưng tối đa không quá 3 ngày làm việc của BIDV. Loại tiền vay: Đồng Việt Nam. Mức cho vay: Tối đa bằng số tiền bán chứng khoán (trừ lãi phải trả ngân hàng) Lãi suất: Theo lãi suất thoả thuận và phù hợp với quy định hiện hành của BIDV. Hồ sơ đăng ký:- CMTND của khách hàng Giấy đề nghị cấp hạn mức cho vay ứng trước  tiền bán chứng khoán; Hợp đồng cấp hạn mức cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán; Tài liệu liên quan đến chứng khoán Cho vay sản xuất kinh doanh đối với cá nhân, hộ gia đình là sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vốn và mục đích của khách hàng: bổ sung vốn lưu động, đầu tư sản xuất kinh doanh. Đối tượng khách hàng: Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình hoạt động sản xuất kinh doanh Lợi ích dành cho khách hàng- Được tư vấn bởi đội ngũ cán bộ nhiệt tình, chuyên nghiệp - Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện.- Thế chấp bằng nhiều hình thức khác nhau. Đặc điểm sản phẩm:- Loại tiền vay: Việt Nam đồng. Thời hạn vay: Linh hoạt, tối đa đến 10 năm và được xác định trên cơ sở chu kỳ sản xuất, kinh doanh đầu tư, nhu cầu vay và khả năng trả nợ của khách hàng. Mức cho vay: Tối đa lên đến 70% nhu cầu vốn của khách hàng. Phương thức cho vay: cho vay từng lần (theo món) và cho vay theo hạn mức Phương thức trả nợ vay: linh hoạt trên cơ sở thỏa thuận giữa khách hàng và BIDV. +Trả lãi: định kỳ hàng tháng tính trên dư nợ giảm dần+Trả nợ gốc: theo từng kỳ (hàng tháng, hàng quý, hàng năm…) tuỳ theo định kỳ thu nhập và thời hạn vay của khách hàng Biện pháp bảo đảm tiền vay: theo quy định của BIDV. Điều kiện vay vốn - Có đầy đủ năng lực pháp luật và hành vi dân sự. Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn cùng địa bàn kinh doanh của BIDV. Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc Giấy phép hành nghề theo quy định (nếu có). Có phương án sản xuất, đầu tư, kinh doanh, dịch vụ khả thi, hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật. Hồ sơ đăng ký: Đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của BIDV Hồ sơ pháp lý: + CMND/Hộ chiếu và Hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3) của người vay và người liên quan;+ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy phép kinh doanh, chứng chỉ hành nghề, mã số thuế và các giấy tờ khác về hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư (nếu có)+ Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu có);- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính:+ Hợp đồng mua, bán hàng; biên lai thuế; hóa đơn; chứng từ ...(nếu có);+ Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cầm cố, thế chấp;+ Các giấy tờ liên quan khác (nếu có) Cho vay cầm cố Giấy tờ có giá, Thẻ tiết kiệm là một hình thức cho vay đối với khách hàng cá nhân có bảo đảm bằng các loại Giấy tờ có giá, Thẻ tiết kiệm (GTCG, TTK) do Chính Phủ, BIDV và các tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi GTCG, TTK chưa đến hạn thanh toán. Đối tượng khách hàng: - Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài, có đủ năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật Lợi ích dành cho khách hàng- Được tư vấn bởi đội ngũ cán bộ nhiệt tình, chuyên nghiệp Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện. Mức cho vay hấp dẫn và lên tới 100% giá trị của GTCG, TTK. Đặc điểm sản phẩm: Đồng tiền cho vay: VNĐ Thời hạn cho vay: do BIDV và khách hàng thoả thuận, phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng và quy định của BIDV. Lãi suất cho vay linh hoạt và theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ. Phương thức cho vay: theo món hoặc theo hạn mức. Phương thức trả nợ đa dạng, phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng. Thủ tục vay vốn đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng. Điều kiện vay vốn: Các loại GTCG, TTK nhận cầm cố: + Tín phiếu kho bạc, Trái phiếu kho bạc, Công trái xây dựng tổ quốc,..+ Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam+ Thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do BIDV và các tổ chức tín dụng khác mà BIDV đồng ý nhận cầm cố phát hành. Điều kiện đối với Giấy tờ có giá, Thẻ tiết kiệm + Thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng vay hoặc có uỷ quyền của chủ sở hữu đồng ý cho khách hàng vay cầm cố GTCG, TTK để vay vốn tại BIDV (trường hợp GTCG thuộc sở hữu của bên thứ ba hoặc đồng chủ sở hữu).+ Còn hiệu lực thanh toán, được phép giao dịch và được tổ chức phát hành xác nhận tính hợp pháp, đồng ý phong toả và chỉ thanh toán hoặc giải toả theo đề nghị của BIDV trong suốt thời gian vay vốn (trường hợp GTCG, TTK không phải do BIDV phát hành). Hồ sơ đăng ký:- Bản gốc GTCG, TTK; Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của BIDV; CMTND/Hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng và của bên thứ ba/đồng chủ sở hữu (trường hợp GTCG, TTK thuộc sở hữu của bên thứ ba/đồng chủ sở hữu) Cho vay cán bộ công nhân viên là hình thức cho vay không cần tài sản bảo đảm, dành cho các cá nhân có thu nhập và hiện đang công tác ổn định tại các công ty doanh nghiệp cùng tỉnh/thành phố với CN BIDV để đáp ứng nhu cầu tiều dùng đa dạng của bản thân và gia đình. Đối tượng khách hàng: Là CBCNV đang công tác tại các các Doanh nghiệp/Đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: Đơn vị hành chính sự nghiệp, Doanh nghiệp Nhà nước, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Doanh nghiệp tư nhân, Doanh nghiệp liên doanh, Doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài có trụ sở trên cùng tỉnh thành phố với Chi nhánh cho vay. Lợi ích dành cho khách hàng- Không cần tài sản bảo đảm;- Không bắt buộc phải có tài khoản trả lương tại BIDV;- Được BIDV tặng kèm sản phẩm bảo hiểm BIC-Bình An. Đặc điểm sản phẩm:- Mức cho vay hấp dẫn, tối đa bằng 1/3 tổng thu nhập dự kiến có được trong thời gian vay tính bằng VND. - Thời hạn cho vay linh hoạt theo nhu cầu tài chính của khách hàng và có thể lên tới 60 tháng.- Lãi suất cho vay thấp, tính trên dư nợ thực tế, bảo đảm tối đa lợi ích của khách hàng.- Phương thức trả nợ: trả dần nợ (gốc+lãi) hàng tháng. Điều kiện vay vốn:- Khách hàng từ 18 tuổi trở lên và tuổi trong thời gian vay vốn không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam.- Đã ký Hợp đồng lao động chính thức có thời hạn từ 01 năm trở lên với đơn vị công tác hiện tại.- Có thu nhập thường xuyên và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn. Hồ sơ đăng ký:- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của BIDV;- CMTND/Hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng;- Quyết định tuyển dụng/Hợp đồng lao động (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương, như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức...) - Sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của đơn vị công tác (Đối với khách hàng không trả lương qua BIDV). Thấu chi tài khoản tiền gửi là hình thức BIDV cho KH được chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản tiền gửi của mình mở tại BIDV. Đối tượng khách hàng: Là CBCNV đang công tác tại các các Doanh nghiệp/Đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: Đơn vị hành chính sự nghiệp, Doanh nghiệp Nhà nước, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Doanh nghiệp tư nhân, Doanh nghiệp liên doanh, Doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài có trụ sở trên cùng tỉnh, thành phố với Chi nhánh cho vay, thỏa mãn các điều kiện sau:- Từ 18 tuổi trở lên và tuổi trong thời gian vay vốn không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam (trường hợp thấu chi không có tài sản đảm bảo)- Có thu nhập thường xuyên và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn.- Có tài khoản tiền gửi cá nhân tại Chi nhánh cấp hạn mức thấu chi. Lợi ích dành cho khách hàng- Mức phí thấp, chỉ thu một lần trong suốt thời gian cấp hạn mức thấu chi.- Không yêu cầu tài sản bảo đảm nếu Khách hàng có tài khoản trả lương tại BIDV.- Rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/24h) của BIDV và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet.- Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng. Đặc điểm sản phẩm:- Hạn mức thấu chi: tuỳ thuộc vào thu nhập của khách hàng, tối đa bằng 5 tháng thu nhập và có thể lên tới 50 triệu đồng. Nếu khách hàng có tài sản đảm bảo, giá trị cho vay có thể lớn hơn.- Thời hạn cấp hạn mức thấu chi: tối đa 12 tháng.- Lãi suất hợp lý, tính theo ngày.- Phương thức trả nợ: + Nợ gốc được tự động thanh toán ngay sau khi tài khoản tiền gửi của khách hàng có số dư.+ Nợ lãi được tự động hạch toán từ tài khoản tiền gửi của khách hàng vào cuối mỗi ngày. Hồ sơ đăng ký:- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của BIDV; - CMTND/Hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng;- Quyết định tuyển dụng/Hợp đồng lao động (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương, như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức...)- Tài liệu chứng minh tài sản bảo đảm (trường hợp thấu chi bảo đảm bằng tài sản). Dịch vụ chuyển tiền: Chuyển tiền trong nước và quốc tế. séc, ủy nhiệm thu Dịch vụ chuyển tiền trong nước đến là dịch vụ báo có vào tài khoản trong trường hợp người thụ hưởng có tài khoản tại BIDV; chi trả bằng tiền mặt hoặc chuyển tiếp sang ngân hàng được chỉ định trong trường hợp khách hàng không có tài khoản tại BIDV. Đối tượng Khách hàngCá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam Lợi ích dành cho Khách hàng- Được tư vấn miễn phí về các thủ tục liên quan đến việc thanh toán.- Thủ tục đơn giản, thuận tiện.- Nhận tiền nhanh chóng, chính xác, an toàn (Hệ thống thanh toán hiện đại, nhiều kênh thanh toán; Mạng lưới rộng khắp 64 tỉnh, TP).- Hưởng mức phí cạnh tranh nhất.- Được hưởng lãi suất hấp dẫn với số dư trên TKTG tại BIDV. Đặc điểm sản phẩm- Chi nhánh BIDV phục vụ người thụ hưởng căn cứ lệnh chuyển tiền đến sẽ thực hiện ghi có vào tài khoản tiền gửi thanh toán/ chi trả tiền mặt cho người thụ hưởng.- Lệnh chuyển tiền đến từ các kênh thanh toán: Thanh toán bù trừ trên địa bàn tỉnh, TP; Thanh toán điện tử trong địa bàn tỉnh, TP/ ngoài địa bàn tỉnh, TP ( Thanh toán bù trừ bằng chứng từ giấy, chứng từ điện tử; Thanh toán điện tử song phương với NHNo, NHCT, SCB, Kho bạc NN, VCB; Thanh toán đa phương qua HTTTĐTLNH của NHNN) Các lợi ích khác- Tiết kiệm chi phí vì ngân hàng là kênh chuyển tiền kinh tế nhất - An toàn, và nhanh nhất - Khi BIDV có chương trình khuyến mại, khách hàng đến BIDV nhận tiền sẽ được nhận các phần quà khuyến mại hấp dẫn. Hồ sơ đăng kí- CMT hoặc hộ chiếu của người người nhận chiếu còn thời hạn và Giấy uỷ quyền (trong trường hợp nhận thay người thụ hưởng).- Phiếu rút tiền.- Khi khách hàng nhận tiền bằng ngoại tệ thì việc thanh toán phải tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối và khi quy đổi đồng tiền thanh toán, chi nhánh BIDV phải thực hiện đúng các quy định về mua bán ngoại tệ kinh doanh. Thời gian duyệt hồ sơ: Trong vòng 25 phút. Hồ sơ đăng kíHồ sơ bao gồm:- Giấy yêu cầu đổi tiền/ Séc du lịch- CMT (hộ chiếu) của khách hàng.- Các giấy tờ liên quan. Thời gian duyệt hồ sơ: 10 phút. Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế là dịch vụ mà BIDV cung cấp dịch vụ nhờ thu đối với séc thương mại, séc du lịch nước ngoài, bằng ngoại tệ do các ngân hàng hay tổ chức tài chính quốc tế phát hành cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu. Đối tượng Khách hàng- Các công ty/ tổ chức/ cá nhân: là khách hàng có tài khoản và hoạt động bình thường tại BIDV.- Số tiền trên tờ séc phải lớn hơn USD50.00 (hoặc tương đương đối với các loại ngoại tệ khác).- Nếu khách vãng lai là cá nhân có thể nhận nhờ thu séc với số tiền trên séc không quá USD1,000.00. Lợi ích dành cho Khách hàng- Thủ tục nhờ thu đơn giản, dễ thực hiện- Thời gian thực hiện nhanh, độ an toàn và chính xác cao do BIDV có thỏa thuận thanh toán séc quốc tế với nhiều ngân hàng đại lý trên toàn cầu.- Mức phí cạnh tranh. Hồ sơ đăng kíHồ sơ bao gồm:- Giấy yêu cầu nhờ thu séc (2 liên)- Tờ sécLưu ý:- Séc nhờ thu phải là bản gốc, không có dấu vết của sự tẩy xoá, sửa chữa hay giả mạo.- Séc được điền đầy đủ các yếu tố: tên (đơn vị) người hưởng, số tài khoản (nếu có), địa chỉ, số tiền, ngày phát hành séc, …- Séc phải được ký hậu đầy đủ bởi người hưởng theo quy định tại phần.- Nếu thời hạn séc không được ghi trên séc thì theo thông thường séc nước ngoài có hiệu lực trong 06 tháng kể từ ngày phát hành séc.- Séc còn hiệu lực thanh toán. Thời gian duyệt hồ sơ: 10 phút. Sản phẩm ngoại tệ : Sản phẩm chuyển đổi ngoại tệ Sản phẩm giao ngay: Là việc trao đổi giữa 2 đồng tiền tại tỷ giá xác định tại ngày giao dịch và ngày thanh toán trong vòng 2 ngày kể từ ngày giao dịch.Sản phẩm kỳ hạn: là việc trao đổi giữa 2 đồng tiền tại tỷ giá xác định tại ngày giao dịch và ngày thanh toán là ngày xác định trong tương lai, tối thiểu 3 ngày và tối đa 365 ngày kể từ ngày giao dịch. Đối tượng khách hàng: Là cá nhân có nhu cầu mua ngoại tệ để chuyển, mang ra nước ngoài thông qua các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối cho các mục đích sau: + Học tập, chữa bệnh ở nước ngoài;+ Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài;+ Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài;+ Trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài;+ Chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế ở nước ngoài;+ Chuyển tiền trong trường hợp định cư ở nước ngoài;+ Các mục đích chuyển tiền cho các nhu cầu hợp pháp khác. Lợi ích dành cho khách hàng : Sản phẩm giao ngay: Đơn giản về thủ tục, hồ sơ, chứng từ giao dịch, có thể tận dụng cơ hội thị trường. - Sản phẩm kỳ hạn: Đơn giản về thủ tục, hồ sơ, chứng từ giao dịch, hạn chế rủi ro tỷ giá, tính toán trước chi phí của phương án mua ngoại tệ. Hồ sơ đăng ký: Khách hàng có thể liên hệ với chi nhánh BIDV trên toàn quốc để được hướng dẫn thủ tục, hồ sơ liên quan đến việc mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài. SaThu đổi ngoại tệ là việc khách hàng bán ngoại tệ tiền mặt cho tổ chức tín dụng hoặc đại lý đổi ngoại tệ được tổ chức tín dụng ủy nhiệm để lấy đồng Việt Nam. Đối tượng khách hàng: Khách hàng có ngoại tệ tiền mặt tự có. Lợi ích dành cho khách hàng : Thủ tục thu đổi đơn giản, mạng lưới thu đổi rộng khắp của BIDV, gồm thu đổi trực tiếp tại các chi nhánh hoặc thu đổi qua các đại lý đổi ngoại tệ của BIDV. Sản phẩm ngân hàng điện tử: BIDV- DirectBanking ; Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động-BSMSBSMS là dịch vụ gửi - nhận tin nhắn qua mạng điện thoại di động, tập trung và thống nhất trong toàn hệ thống BIDV, cho phép khách hàng của BIDV chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng và liên quan đến ngân hàng và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động từ BIDV thông qua một số điện thoại duy nhất trên toàn quốc (1900545499). BIDV-DirectBanking là một kênh dịch vụ mới do BIDV cung cấp dành riêng để hỗ trợ khách hàng nắm bắt kịp thời trên Internet các thông tin liên quan đến tài khoản của mình mở tại BIDV. Sử dụng dịch vụ BIDV-DirectBanking, khách hàng có thể vấn tin các tài khoản tiền gửi (CA, SA, FD) và tài khoản tiền vay. Đối tượng Khách hàng- Các khách hàng cá nhân. - Các khách hàng doanh nghiệp và tổ chức Lợi ích dành cho Khách hàng- Khách hàng có thể quản lý tài khoản của mình một cách có hiệu quả và chặt chẽ hơn qua việc được cập nhật thông tin về tình trạng tài khoản, giao dịch phát sinh;- Khách hàng có thể cập nhật thông tin tài khoản mọi lúc, mọi nơi với thông tin được cập nhật kịp thời, chính xác;- Khách hàng được hoàn toàn miễn phí sử dụng dịch vụ;- Thủ tục đăng ký nhanh chóng, thuận tiện. Hồ sơ đăng kí- Khách hàng có tài khoản tiền gửi và/hoặc tiền vay tại BIDV;- Đối với khách hàng cá nhân: người đăng ký dịch vụ phải là chủ tài khoản mở tại BIDV;- Đối với khách hàng doanh nghiệp: Người đăng ký dịch vụ phải là chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản ủy quyền bằng văn bản (trong đó có chữ ký của chủ tài khoản để BIDV so sánh trong quá trình đăng ký);- Khách hàng phải đăng ký dịch vụ tại quầy giao dịch của BIDV qua việc điền vào mẫu đơn đăng ký sử dụng dịch vụ kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ. Thời gian duyệt hồ sơ: Trong vòng 24h 1.4.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp Dịch vụ tài khoản; Gửi một nơi, rút nhiều nơi; Chuyển tiền Dịch vụ trả lương tự động, Hoa hồng đại lý, chi hộ khác; Thanh toán hóa đơn; Thanh toán xuất nhập khẩu; Dịch vụ quản lý vốn. Tín dụng doanh nghiệp; Bảo lãnh PHẦN 2 - THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHI NHÁNH BIDV ĐÔNG ĐÔ 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Bảng 1. Tình hình hoạt động của Chi nhánh giai đoạn 2004-2009 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Tổng huy động vốn 753 1279 2107 2566 2995 3444 Tổng dư nợ tín dụng 289 731 1387 2076 2595 2900 Nợ quá hạn 4% 3.2% 0.12% 2.76% 2% Thu dịch vụ 1.2 3.9 8.1 16 30.3 40 Chênh lệch thu chi - 15.01 37 70 82.5 95 Trích DPRR - 6 11 30 20.5 31 Lợi nhuận trước thuế - 9.01 25.90 40 50 64 Số lao động 90 113 130 135 140 140 (Phòng KH-BIDV Đông Đô) Với nỗ lực trong suốt giai đoạn 5 năm hình thành và phát triển, Chi nhánh luôn hoàn thành vượt mức chỉ tiê.u do BIDV Việt Nam đề ra, trực tiếp tạo thu nhập ổn định, tăng vốn chủ sở hữu cho bản thân Chi nhánh, cũng như góp phần vào thành công của cả hệ thống. Qua bảng số liệu trên, ta thấy Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh không ngừng tăng lên. Năm 2005 khởi đầu với 9 tỉ, đến năm 2006 tăng gần gấp 3 lần. Đến năm 2009 đạt 64 tỉ đồng. Trong tương lai, với đường lối chiến lược phát triển đúng đắn, cùng với tiềm lực vững mạnh, Chi nhánh sẽ tiếp tục gặt hái được nhiều thành công hơn nữa. 2.1.1 Hoạt động huy động vốn Dựa vào bảng số liệu và biểu đồ trên, ta có thể rút ra một số nhận xét như sau: Quy mô huy động vốn có xu hướng tăng trong giai đoạn 2004-2009. Từ năm thành lập (2004) với số vốn huy động hơn 700 tỉ, Chi nhánh đã không ngừng nỗ lực tăng cường lượng tiền huy động. Đến năm 2006, quy mô huy động vốn tăng gấp đôi ban đầu. Năm 2008-2009, quy mô vốn huy động vẫn tiếp tục gia tăng khoảng 450 tỉ mỗi năm. Tuy nhiên tốc độ tăng giảm dần theo thời gian. Cụ thể: Năm 2006 đánh dấu sự tăng trưởng vượt bậc về huy động vốn: tăng 65% so với năm 2005. Năm 2007 mức độ tăng trưởng huy động vốn là 32% so với 2006, đến năm 2008 và 2009 lần lượt là 16% và 15 %. Mặc dù không giữ vững được mức tăng trưởng ban đầu, nhưng xu thế này hoàn toàn phù hợp với tình hình thực tế của thị trường trong từng năm. 2 năm vừa qua, số lượng các ngân hàng mới ra đời ngày càng nhiều, cùng với tình hình kinh tế có nhiều bất ổn, các ngân hàng đều gặp khó khăn trong huy động vốn. Để tăng cường lượng tiền gửi, đảm bảo hoạt động và thanh khoản, các ngân hàng liên tục chạy đua lãi suất. - Đánh giá theo tiêu chí loại hình huy động, năm 2006 tiền gửi huy động từ khu vực dân cư chiếm đến 70%, nhưng có xu hướng giảm dần. Giai đoạn đầu, chi nhánh mới được hình thành từ Phòng giao dịch II với mục tiêu chủ yếu ban đầu là huy động từ dân cư sau đó mới huy động vốn từ các tổ chức kinh tế. Tỷ lệ huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế đã có sự dịch chuyển tương đối mạnh mẽ: Cả hai loại hình đều tăng về số tuyệt đối, nhưng hiện nay tỷ trọng giữa hai đối tượng này đang tiến tới sự cân bằng: 2008 là 53% - 46%, năm 2009 là 52% - 48%. Điều này hoàn toàn phù hợp với mục tiêu của chi nhánh là đẩy mạnh tỷ trọng huy động từ các tổ chức kinh tế, tiếp thị nhiều hơn với các tổ chức kinh tế vì đây là một nguồn vốn lớn.Tại chi nhánh nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế tập trung chủ yếu vào một số tổ chức lớn như : Bảo hiểm tiền gửi 240 tỷ đồng, Cty CP QT Vietel 76 tỷ đồng, Cty CPCK Techcombank 100 tỷ đồng…. Về loại hình tiền huy động, VND vẫn chiếm ưu thế trong thời gian qua. Tỷ trọng tiền huy động VND luôn chiếm hơn 60% trong tổng vốn huy động. Tỷ trọng ngoại tệ có xu hướng giảm dần ( chỉ chiếm 32%,25%, 22% và 21% trong giai đoạn 2006-2009) một phần do tỷ giá hối đoái diễn biến phức tạp và thị trường tài chính thế giới tiềm ẩn nhiều rủi ro. Về kì hạn tiền gửi, đã có một sự thay đổi đáng kể trong cơ cấu kì hạn huy động tiền gửi. Những năm đầu (2004- 2006), tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn và trung dài hạn tương đối cân bằng (48% và 52% năm 2006) nhưng trong 3 năm qua, tỷ trọng tiền gửi dưới một năm tăng lên đáng kể. Đến năm 2009, tỉ lệ tiền gửi ngắn hạn - trung dài hạn là : 55% - 45%. 2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn - Quy mô dư nợ tăng đáng kể trong 5 năm qua. Năm 2004, chi khiêm tốn ở mức 289 tỉ. Năm 2005 tăng 153% so với 2004. Các năm 2006-2009 tăng trưởng lần lượt là: 90%, 50%, 25% và 12%. Tuy nhiên tốc độ tăng có xu hướng giảm dần theo thời gian. - Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng vay có sự thay đổi lớn trong những năm vừa qua. Năm 2004, Chi nhánh mới thành lập, được phát tri