Báo cáo Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam

h lập phòng giao dịch Thái Hà tại Hà Nội - Tăng vốn điều lệ lên 102,34 tỷ đồng. - Ký hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu thế giới Temenoss Holding NV. * Năm 2002: - Thành lập 5 chi nhánh tại Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Thành phố Hồ Chí Minh. - Trở thành ngân hàng cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại Thủ đô Hà Nội. - Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng. * Năm 2003: - Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect24c hợp tác với Vietcombank). - Triển khai thành công hệ thống phầm mềm Globus. - Tăng vốn điều lệ lên 180 tỷ tại 31/12/2004. * Năm 2004: - Ngày 30/4/2004, tăng vốn điều lệ lên 234 tỷ đồng - Ngày 02/8/2004, tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng - Ngày 26/11/2004, tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng * Năm 2005: - Ngày 28/10/2005, tăng vốn điều lệ lên 555 tỷ đồng - Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất TenemossT24R5. * Năm 2006: - Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế thư the bank of New York Citibank, wachovia. - Nhận cúp vàng “vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao tặng. - Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng. * Năm 2007: - Ra mắt hàng loạt các sản phẩm dịch vụ mới. - Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06. - Là năm phát triển vượt bậc của dịch vụ thẻ. - Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh và phòng giao dịch. - HSBC tăng phần vốn góp lên 15%. * Năm 2008: - Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20%. - Tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - Ra mắt công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank AMC - Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và “Công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng. 2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Để nâng cao hiệu quả và năng lực tổ chức quản lý kinh doanh, và với khát vọng trở thành ngân hàng số một Việt Nam với chuẩn mực quốc tế, Techcombank đã thành công trong việc tái thiết cơ cấu tổ chức ở các khối, góp phần xây dựng vai trò, trách nhiệm quyền hạn rõ ràng, minh bạch trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Ban giám đốc Công ty con ¡ Cty chứng khoán Techcom Securites ¡ Cty quản lý quỹ Techcom Capital ¡ Cty quản lý tài sản & khai thác tài sản thu nợ TCB Ban pháp chế và kiểm soát tuân thủ Khối quản lý dự án Khối chuyên viên ngân hàng bán lẻ Phòng tài chính kế toán P. khách hàng Doanh nghiệp lớn Ngân hàng giao dịch P. khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng bán lẻ Bộ phận bán hàng và phân phối Ban kho quỹ Khối vận hành Trung tâm công nghệ Khối quản trị nguồn nhân lực Bộ phận Mar keting 3. Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận a. Ban pháp chế và kiểm soát tuân thủ * Chức năng: Hỗ trợ, tư vấn về mặt pháp lý cho các chi nhánh, phòng ban trên toàn hệ thống trong việc chỉ đạo và thực hiện hoạt động kinh doanh giám sát hoạt động tuân thủ của các đơn vị, phòng ban trên toàn hệ thống. Cập nhật và thiết lập danh mục các văn bản và văn bản quy phạm pháp luật về hoạt động ngân hàng và các văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến cơ sở dữ liệu luật và công báo để cung cấp tới các đơn vị, phòng ban trên toàn hệ thống. Đưa ra ý kiến góp ý, kiến nghị đối với các văn bản quy phạm pháp luật do cơ quan chức năng có thẩm quyền ban hành. * Nhiệm vụ: thực hiện công tác đào tạo, phổ biến, giáo dục pháp luật, nội quy, quy chế của Ngân hàng cho CBNV, phối hợp với các đơn vị có liên quan tiến hành kiểm tra việc thực hiện pháp luật, nội quy, quy trình kiến nghị những biện pháp xử lý. b. Phòng Tài chính kế toán * Chức năng: tham mưu cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ. * Nhiệm vụ: - Chi trả lương và các khoản thu nhập khác cho CBNV. - Tổ chức quản lý, theo dõi, hạch toán kế toán TSCĐ, công cụ lao động… - Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành. - Thực hiện quản lý, kiểm soát thông tin khách hàng. - Thực hiện nhiệm vụ khác. c. Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn * Chức năng: xây dựng chiến lược khách hàng doanh nghiệp lớn, cơ cấu, mô hình hoạt động, chính sách. Phối hợp với phòng quản trị sản phẩm xây dựng các gói sản phẩm phù hợp và các giải pháp cho khách hàng lớn. * Nhiệm vụ: - Tìm kiếm và tiếp cận các dự án trung và dài hạn. - Chăm sóc khách hàng hiện tại và bán chéo các sản phẩm tín dụng, phi tín dụng. - Thực hiện các chương trình đẩy mạnh hoạt động khách hàng doanh nghiệp lớn. d. Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ * Chức năng: thẩm định hồ sơ của khách hàng, phát hiện thiếu sót để từ đó bổ sung hoàn chỉnh, xác định mức cho vay, mức phí thanh toán, bảo lãnh hợp lý… * Nhiệm vụ: thu thập thông tin của khách hàng, phối hợp cùng với phòng phân tích và hỗ trợ kinh doanh định giá tài sản đảm bảo. e. Bộ phận marketing * Chức năng: quản lý thương hiệu, đảm bảo tính thống nhất, nhất quán và dễ nhận của thương hiệu Techcombank, đăng tải trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm quảng bá hình ảnh tốt về ngân hàng đối với công chúng cũng như khách hàng nội bộ. * Nhiệm vụ: Theo dõi diễn biến thị trường, thu thập thông tin về đối thủ cạnh tranh. Khảo sát các sản phẩm ngân hàng tài chính của các ngân hàng trong và ngoài nước để đề xuất các ý tưởng phát triển sản phẩm mới ứng dụng vào Techcombank. Thực hiện hoạt động chăm sóc khách hàng, xây dựng cơ sở dữ liệu về khách hàng, giải quyết thắc mắc khiếu nại của khách hàng, thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng. f. Khối quản trị nguồn nhân lực * Chức năng: tiếp nhận hồ sơ nhân sự, nhập, lưu trữ, tổng hợp và cung cấp thông tin nhân sự trên toàn hệ thống. Tư vấn cho lãnh đạo tăng năng suất lao động. * Nhiệm vụ: tham mưu về bố trí công việc toàn hệ thống căn cứ vào kế hoạch kinh doanh, kế hoạch nhân sự và thay đổi nhân sự trong từng thời kỳ. g. Ban kho quỹ * Chức năng: kiểm tra, phát hiện kịp thời các sự cố, các rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến an toàn khoquỹ của các đơn vị. Phối hợp với các phòng nghiệp vụ có liên quan kiểm tra, tổng hợp các vụ thiếu, mất tiền, ngân phiếu, tài sản đảm bảo và các tài sản quý khác. Kiểm soát việc chấp hành, vận chuyển, tiếp nhận tài sản/ tiền tệ tại các đơn vị trên toàn hệ thống. * Nhiệm vụ: tổng hợp, phân tích số liệu liên quan đến tiền mặt tồn quỹ tại các đơn vị để xây dựng hạn mức tồn quỹ phù hợp và hiệu quả cho các đơn vị trên toàn hệ thống. Cung cấp thông tin và hướng dẫn cho bộ phận kế toán giao dịch và quỹ các điểm giao dịch về đặc điểm nhận dạng các loại mẫu, tiền giả, tiền hết thời gian lưu hành, không đủ tiêu chuẩn lưu thông. PHẦN II TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM XỬ LÝ, NGHIỆP VỤ HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 1. Chức năng, trách nhiệm, nhiệm vụ của trung tâm xử lý nghiệp vụ Trung tâm xử lý nghiệp vụ Hội Sở là nơi tiếp nhận hồ sơ thanh toán quốc tế từ khách hàng, kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ (đảm bảo tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối của NHNN Việt Nam cũng như các quy định của Techcombank). Các đơn vị trực thuộc trung tâm xử lý nghiệp vụ có trách nhiệm đánh giá tính khả thi của giao dịch, phát hành, điều chỉnh thư tín dụng, đảm bảo có đủ nguồn tiền ký quỹ và thu phí của khách hàng. 2. Quy trình công việc tại trung tâm xử lý nghiệp vụ (1) Tiếp nhận hồ sơ, nhập liệu, soạn điện, hạch toán trên hệ thống T24 chuyên viên mã khoá của trung tâm xử lý nghiệp vụ tiếp nhận hồ sơ và cho phòng thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu theo đúng quy định trong quy trình luân chuyển hồ sơ. (2) Kiểm tra hồ sơ Chuyên viên thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu tiếp nhận hồ sơ yêu cầu phát hành và điều chỉnh thư tín dụng, sau đó tiến hành kiểm tra các nội dung dưới đây: + Kiểm tra dữ liệu mà đơn vị đề nghị gồm các yếu tố: tiền ký quỹ, tài khoản, đề nghị trích tiền, ID của khách hàng, chữ ký phê duyệt của ban giám đốc đơn vị trên đề nghị phát hành. + Kiểm tra nội dung yêu cầu phát hành hoặc điều chỉnh thư tín dụng, so sánh với hội đồng ngoại thương, phụ lục, hợp đồng … theo quy định. + Kiểm tra lại các thông tin liên quan đến giao dịch theo quy định. (3) Phê duyệt phát hành thư tín dụng trên T24. (4) Phát điện trên SWIFT và lưu hồ sơ theo dõi giao dịch. 3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary credit) 3.1. Khái niệm phương thức tín dụng chứng từ Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thoả thuận mà trong đó một ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng sẽ trả một số tiền nhất định cho một người thứ 3 hoặc chấp nhận hối phiếu do người thứ ba ký phát trong phạm vi số tiền đó, khi người thứ 3 này xuất trình bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những quy định đề ra trong thư tín dụng. Như vậy, để tiến hành thanh toán bằng phương thức này, bắt buộc phải hình thành một thư tín dụng. Đây là một văn bản pháp lý quan trọng của phương thức thanh toán này, vì nếu không có thư tín dụng thì xuất khẩu sẽ không giao hàng và như vậy phương thức tín dụng chứng từ cũng sẽ không được hình thành. 3.2. Khái niệm thư tín dụng (Letter of credit – LIC) Tín dụng thư là văn bản pháp lý trong đó ngân hàng mở tín dụng thư cam kết trả tiền cho người xuất khẩu, nếu như họ xuất trình đầy đủ chứng từ thanh toán phù hợp với nội dung của thư tín dụng đã mở. Thư tín dụng được hình thành trên cơ sở hợp đồng thương mại, tức là phải căn cứ vào nội dung, yêu cầu của hợp đồng để người nhập khẩu làm thủ tục yêu cầu ngân hàng mở thư tín dụng. Nhưng sau khi đã được mở, thư tín dụng lại hoàn toàn độc lập với hoạt động thương mại đó. Điều đó có nghĩa là khi thanh toán, ngân hàng chỉ căn cứ vào nội dung thư tín dụng mà thôi. 3.3. Nội dung của thư tín dụng - Số hiệu, địa điểm và ngày mở LIC (No of LIC, place and date of issuing) - Tên ngân hàng mở LIC (Opening bank; issuing bank) - Tên và địa chỉ ngân hàng thông báo (Advising bank), ngân hàng trả tiền (Negotiating bank or paying bank), ngân hàng xác nhận (Confirming bank). - Tên và địa chỉ người thụ hưởng (Beneficiary hoặc LIC có ghi In favour of …). - Tên và địa chỉ người mở LIC. - Số tiền của LIC (Amount) - Loại LIC (Forn of documentary credit) - Ngày và địa điểm hết hiệu lực của LIC - Thời hạn giao hàng (Shipment date or time of livery) - Cách giao hàng - Cách vận tải - Phần mô tả hàng hoá (Description of goods) - Các chứng từ thanh toán (Documents for payment) 3.4. Phân loại LIC cơ bản - Thư tín dụng có thể huỷ ngang: Đây là loại thư tín dụng mà sau khi đã được mở thì việc bổ sung sửa chữa hoặc huỷ bỏ có thể tiến hành một cách đơn phương. - Thư tín dụng không thể huỷ ngang: Là loại thư tín dụng sau khi đã được mở thì việc sửa đổi, bổ sung hoặc huỷ bỏ chỉ được ngân hàng tiến hành theo thoả thuận của tất cả các bên có liên quan. Trong thương mại quốc tế thư tín dụng này được sử dung phổ biến nhất. - Thư tín dụng chuyển nhượng: là loại thư tín dụng không thể huỷ bỏ, trong đó quy định quyền của ngân hàng trả tiền được trả hoàn toàn hay trả một phần của thư tín cho một hay nhiều người theo lệnh của người hưởng lợi đầu tiên. - Thư tín dụng giao lưu: là loại thư tín dụng phát hành ra được căn cứ trên một loại thư tín dụng khác đã được phát hành trướclàm đảm bảo. Loại thư tín dụng này thường được áp dụng trong mua bán qua trung gian. - Thư tín dụng dự phòng: là một loại thư tín dụng không thể huỷ ngang trong đó ngân hàngmở cam kết trả tiền cho người hưởng lợi nếu có sự vi phạm hợp đồnghay thoả thuận từ phía người xin mở thư tín dụng. - Thư tín dụng có điều khoản đỏ: là loại thư tín dụng có điều kiện, cho phép người hưởng được nhận một khoản tiền trước khi giao hàng trên cơ sở hối phiếu trơn hay hối phiếu kèm chứng từ chứng minh rằng đã có hàng để giao như biên lai kho hàng (warrant hay warehousés receipt), biên lai của người giao nhận (forwarder’s receipt) thông thường khi nhận khoản tiền ứng trước này, người hưởng lợi sẽ viết cam kết với ngân hàng là sẽ xuất trình một bộ chứng từ theo quy định của thư tín dụng sau đó. - Thư tín dụng tuần hoàn: là loại thư tín dụng sau khi đã sử dụng hoặc đã hết hiệu lực lại tự động có giá trị như cũ và tiếp tục được sử dụng trong một thời gian nhất định. 3.5. Quy trình phát hành, điều chỉnh LIC nhập khẩu (1) Chuyên viên khách hàng tiếp nhận yêu cầu mở LIC của nhà nhập khẩu. (2) Chuyên viên khách hàng/ chuyên viên thanh toán quốc tế chịu trách nhiệm điều tra và thẩm định. (3) Trưởng đơn vị/ chuyên gia phê duyệt tín dụng các cấp phê duyệt hồ sơ. (4) Chuyên viên khách hàng thông báo, mở tài khoản và bán ngoại tệ. (5) Chuyên viên thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu kiểm tra soạn điện và hạch toán thu phí, ký quỹ. Trường hợp tài khoản của khách hàng không đủ số dư để ký quỹ và thu phí, chuyên viên thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu phải thông báo ngay cho chuyên viên khách hàng hoặc chuyên viên thanh toán quốc tế tại đơn vị yêu cầu khách hàng nộp tiền, nộp phí. (6) Kiểm soát viên thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu phê duyệt b1 (7) Giám đốc trung tâm xử lý nghiệp vụ hoặc người được uỷ quyền phê duyệt b2. (8) Chuyên viên thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu/ Chuyên viên thanh toán quốc tế phát điện và lưu hồ sơ. 4. Những sai sót và rủi ro khi giao dịch bằng LIC Trong thực tiễn thương mại quốc tế, không ít doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước gặp khó khăn khi giao dịch bằng LIC, nguyên nhân chủ yếu xoay quanh vấn đề như thanh toán chậm trễ, khiếu kiện kéo dài, không được thanh toán hoặc thậm chí là bị lừa, gây thiệt hại về thời gian và kinh tế của doanh nghiệp vì vậy để hạn chế đáng kể thiệt hại xảy ra, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước cần nắm vững và hiểu rõ nguyên nhân dẫn đến sai sót khi giao dịch bằng LIC. Tuy nhiên trong thực tiễn giao dịch bằng LIC, không chỉ doanh nghiệp xuất khẩu mà cả doanh nghiệp nhập khẩu cũng mắc phải các sai sót không đángcó khi lập và thanh toán bằng bộ chứng từ LIC, trong đó có ba nhóm nguyên nhân chính dẫn đến sai sót chứng từ. - Doanh nghiệp xuất nhập khẩu thiếu hiểu biết sâu sắc về giao dịch bằng LIC cũng như các văn bản pháp luật quốc tế liên quan, điều chỉnh về vấn đề thanh toán quốc tế và mua bán hàng quốc tế. - Trong doanh nghiệp xuất nhập khẩu không có bộ phận chuyên trách và quy trình giao dịch bằng LIC, hoặc có những bộ phận này yếu, thiếu kinh nghiệm và hoạt động không hiệu quả. - Trong quá trình soạn thảo LIC, doanh nghiệp xuất khẩu thường mắc phải sai sót khi lập bộ chứng từ như lỗi cẩu thả của nhân viên văn phòng, của văn thư về đánh máy, in ấn và biết đến là “sai lầm 3C” bao gồm các lỗi: lỗi không chính xác (not correct), lỗi không hoàn chỉnh (not complete), lỗi không nhất quán (not consistant). PHẦN III THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 1. Khái quát cơ cấu tài sản - nguồn vốn 1.1. Về tài sản Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2007 31/12/2008 Chênh lệch Số tiền (triệu VNĐ) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu VNĐ) Tỷ trọng (%) Tiền mặt tại quỹ và vàng 496.173 1,25 1.565.938 2,4 +215% Tiền gửi tại NHNN 1.298.682 3,28 2.296.574 3,87 + 77% Tiền gửi tại các TCTC 9.303.685 23,53 15.525.959 26,16 + 67% Chứng khoán đầu tư 6.842.172 17,30 10.500.988 17,70 + 53% Khoản cho vay và ứng trước 19.841.431 50,17 26.018.985 43,83 + 31% Ứng trước để mua chứng khoán 645.000 1,63 921.250 1,55 + 43% Đầu tư góp vốn dài hạn 36.930 0,09 475.765 0,80 +1.188% Tài sản cố định 436.970 1,10 574.479 0,97 + 31% Tài sản khác 641.753 1,65 1.480.547 2,92 + 131% Tổng tài sản 39.542.496 100 59.360.485 100 + 50% (Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank) Qua số liệu cho thấy: tổng tài sản của Techcombank tại ngày 31/12/2008 đạt 59.360 tỷ đồng so với 39.542 tỷ đồng cuối năm 2007 tăng 19.818 tỷ đồng tương đương với tốc độ tăng là 50%, đạt 93% kế hoạch. Trong đó các khoản mục tăng mạnh có thể kể đến là khoản mục đầu tư góp vốn dài hạn tăng 438,83 tỷ đồng (tương đương với tốc độ tăng 1.188%), kế đến là tiền mặt tại quỹ và vòng tăng 1.096,76 tỷ đồng (tương đương với tốc độ tăng 215%). Khoản mục đứng thứ ba là tài sản khác có tốc độ tăng là 131%. Có thể thấy trong cơ cấu tài sản của Techcombank, khoản mục cho vay và ứng trước và tiền gửi tại các TCT là hai khoản mục chiếm tỷ trọng cao nhất, trong đó khoản cho vay và ứng trước luôn đứng đầu về tỷ trọng và năm 2008 tăng 6.177,85 tỷ so với năm 2007 tương đương với tốc độ tăng 31%. Điều này chứng tỏ sự tăng trưởng liên tục của Techcombank trong mảng hoạt động tín dụng – mảng hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng. Khoản tiền gửi tại các TCTC cũng tăng qua 2 năm và là khoản mục chiếm tỷ trọng lớn thứ hai trong tổng tài sản. Chiếm tỷ trọng lớn thứ 3 trong tổng tài sản của ngân hàng là khoản mục chứng khoán đầu tư (chiếm 17,70% tỷ trọng tổng tài sản năm 2008). Đầu tư là khoản mục mang lại lợi nhuận cho ngân hàng chỉ sau khoản tín dụng. Việc đầu tư chứng khoán là cách để Techcombank đa dạng hoá danh mục đầu tư, tối ưu hoá các nguồn vốn, nâng cao hệ số sử dụng vốn đồng thời lại bảo đảm khả năng thanh toán lúc cần thiết cho ngân hàng do ngân hàng có thể bán chiết khấu thông qua thị trường. Nhìn một cách tổng quát, ta thấy cơ cấu tài sản của Techcombank khá hợp lý, các khoản mục sinh lời đều chiếm tỷ trọng cao trong tổng tài sản của Ngân hàng. Các khoản mục khác đều có mức tăng trưởng và tỷ trọng ở mức hợp lý. 1.2. Về nguồn vốn Nguồn vốn chủ yếu để các ngân hàng hoạt động kinh doanh chính là nguồn vốn huy động. Xuất phát từ chức năng thứ nhất của ngân hànglà: Các NHTN là trung gian tài chính làm nhiệm vụ thu hút tiền gửi và tiết kiệm trong nền kinh tế, các NHTM đã tạo ra được nguồn vốn khổng lồ để sử dụng cho hoạt động kinh doanh của mình. Đây là nguồn vốn dồi dào và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. 1.2.1 Hoạt động huy động vốn của Techcombank Cơ cầu huy động vốn theo thành phần kinh tế qua các năm Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2007 31/12/2008 So sánh Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) 31/12/2007 %/KH 1. Tiền gửi của TCKT 10.057.308 28,9 10.197.454 19,7 101% 69% 2. Tiền gửi của dân cư 14.119.268 40,5 29.733.224 57,3 211% 105% 3.Tiền gửi TCTD 10.670.788 30,6 11.964.023 23 112% 123% Tổng nguồn huy động 34.847.364 100 51.894.701 100 149% 98% Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank Qua bảng số liệu trên ta thấy Năm 2008, tổng nguồn vốn huy động của Techcombank đạt 51.894 tỷ đồng so với năm 2007 nguồn huy động tăng lên 17.047 tỷ đồng. Nguồn huy động tuy không đạt được kế hoạch đề ra nhưng đã có sự tăng trưởng rất tốt khi huy động dân cư tăng hơn 100% so với cuối năm 2007. Đây là một thành công lớn của Techcombank trong công tác huy động vốn, đặc biệt là huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn huy động vốn, đặc biệt là huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn huy động do đây là nguồn vốn có tính ổn định cao nhất trong các loại nguồn huy động vào ngân hàng, giúp ngân hàng duy trì được sức mạnh thanh khoản và đồng thời cũng thể hiện niềm tin của người gửi tiền trước những biến động của niềm tin của người gửi tiền trước những biến động của nền kinh tế. Thành công này có được là do Techcombank đã có một chiến lược đúng đắn và bước đi hợp lý, bởi năm 2008, ngân hàng nhà nước có rất nhiều chính sách thắt chặt tiền tệ dẫn đến lượng cung cầu tiền trong lưu thông giảm. 1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 21/12/2007 31/12/2008 So sánh 31/12/2007 %KH Dư nợ tín dụng 19.841.131 26.018.985 131% 92% Tỷ lệ nợ từ các loại 3 – 5 1,39% 2,56% +1,17% +0,56% Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank Tính đến cuối năm 2008, dư nợ đã tăng 31% so với năm 2007, trong đó nợ xấu, (nợ 3 – 5) chiếm 2,56%, nằm trong giới hạn an toàn theo quy định của NHNN (dưới 3%). Hoạt động trên thị trường liên ngân hàng của techcombank khả năng động để đáp ứng tốt nhất nhu cầu thanh khoản của hệ thống và tối ưu hóa nguồn vốn trong những lúc đầu ra tín dụng cần phải thắt chặt do những khó khăn của nền kinh tế dẫn đến khả năng trả nợ của khách hàng khó được đảm bảo chắc chắn. 2. Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm qua. 2.1 Tình hình lợi nhuận của Techcombank Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 So sánh Tổng thu 2.646.758 7.806.162 +295% Tổng chi 1.937.018 6.205.814 +320% Lợi nhuận 709.740 1.600.348 +225% Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank Nhìn vào bảng lợi nhuận của Techcombank ta thấy lợi nhuận năm 2008 tăng 890, 608 tỷ đồng so với năm 2007 tương đương với tốc độ tăng 225% (vượt 569,384 tỷ đồng so với kế hoạch) đạt 155% so với kế hoạch trong đó tổng thu tăng 5.159,504 tỷ tương đương với tốc độ tăng 295% so với năm 2007. Đây thực sự là kết quả đáng khích lệ của ban điều hành, cũng như đoàn thể các bộ phận nhân viên techcombank vì trong bối cảnh khủng hoảng của thị trường nhất là khủng hoảng trong lĩnh vực tài chính, hầu hết các ngân hàng đều không thể đạt kế hoạch so với đầu năm, trong kho đó techcombank đã hoàn thành vượt kế hoạch. 2.2 Các hệ số sinh lời Chỉ tiêu 2007 2008 ROA (%) 1,99 2,28 ROE (%) 22,98 25,87 Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank Hệ số ROA (Return On Asset) tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản Hệ số ROE (Return On Equty): Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu. Qua bảng số liệu ta thấy: Năm 2007: Cứ 1 dòng tài sản tạo được 0,0199 đồng lợi nhuận Cứ 1 dòng vốn chủ sở hữu tạo được 0,228 đồng lợi nhuận Năm 200: Cứ 1 dòng tài sản tạo được 0,0228 dòng lợi nhuận Cứ 1 dòng vốn chủ hữu tạo được 0,2587 dòng lợi nhuận ROA năm 2008 cao hơn ROA năm 2007, chứng tỏ hiệu quả sử dụng tài sản cao và trình độ quản lý các tài sản của ngân hàng càng tốt. Nhìn chung ROA, ROE của ngân hàng đều tăng qua hai năm , đây là dấu hiệu tốt 3.Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản khác Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 So sánh 1. Vốn điều lệ 2.521 3.642 +44% 2.Tỷ lệ an toàn vốn 14,30 13,99 -0,31% 3.Tổng doanh thu 2.653 8.382 +214% 4.Quỹ dự phòng 144 512 +256% Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank Qua bảng số liệu trên ta thấy: Trong năm 2008 ngân hàng tăng vốn điều lệ từ 2.521 tỷ đồng (thời điểm cuối năm 2007) lên 3.642 tỷ đồng, tương đương tốc độ tăng 44%. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu cuối năm 2008 là 13,99%, giảm 0,31% so với năm 2007 nhưng vẫn lớn hơn tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8% (hệ số cook) bảo đảm điểm cuối năm 2008, tăng 5.729 tỷ đồng, tương đương tốc độ tăng 214% so với năm 2007. Các quỹ dự phòng năm 2008 cũng có tốc độ tăng cao là 256% so với năm 2007. Đặc biệt, trong năm 2008, Techcombank đã góp vốn thành lập 3 công ty con có 100% vốn của Techcombank bao gồm: · Công ty quản lý tài sản và khai thác thu nợ Techcombank – vốn điều lệ 70 tỷ đồng · Công ty quản lý quỹ techcombank Capital – vốn điều lệ 40 tỷ đồng · Công ty chứng khoán Techcombank Securities – vốn điều lệ 300 tỷ đồng 4. Hoạt động phi tín dụng của Ngân hàng 4.1 Hoạt động bảo ãnh Nghiệp vụ bảo lãnh trong nước tiếp tục phát triển góp phần không nhỏ vào doanh thu phi lãi của ngân hàng. Tổng thu từ phí bảo lãnh 56,59 tỷ đồng chiếm 10% tổng thu phí dịch vụ ngân hàng 4.2 Hoạt động thanh toán Thanh toán quốc tế Doanh số thanh toán quốc tế năm 2008 đạt 3.369, 83 triệu USD tăng 23,76% so với năm 2007. Tổng thu phí được từ thanh toán quốc tế là 176,42 tỷ đồng chiếm 31,07% tổng doanh thu dịch vụ 4.3 Về triển khai dịch vụ thẻ. Năm 2008, techcombank phát hành gần 300.000 thẻ các loại trong đó có gần 100.000 thẻ VISA debit và credit, trở thành ngân hàng có số lượng phát hành thẻ VISA debit lớn nhất Việt Nam, và là 1 trong số 3 ngân hàng phát hành thẻ quốc tế lớn nhất Việt Nam với thị phần 14% thẻ quốc tế phát hành ở Việt Nam Công tác quản lý chất lượng dịch vụ cũng tăng cường mạnh mẽ với phương châm đem lại sự hài lòng khách hàng, techcombank đã liên tục tìm kiếm các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt của đội ngũ cán bộ giao dịch khách hàng 4.4 Dịch vụ khác Các dịch vụ phát sinh khác đang được phát triển như kinh doanh ngoại tệ, giao dịch hàng hóa tương lai 5. Tình hình người lao động và công tác đào tạo nhân sự Nguồn nhân lực mạnh mẽ là nền tảng chắc chắn để mỗi doanh nghiệp có phát phát triển nhanh và bền vững. Với Techcombank mỗi cán bộ nhân viên vừa là tái sản vừa là nguồn vốn quý giá nhất vì họ là người thực hiện các chiến lược kinh doanh, nuôi dưỡng quan hệ với khách hàng và đưa ngân hàng đến với những thành công trong tương lai. Năm 2008 trong bối cảnh ngân hàng trong và ngoài nước cắt giảm nhân lực do suy thoái kinh tế, Techcombank trở thành điểm sáng về tạo công ăn việc làm thu hút nhân tài: tính đến cuối năm 2008, tổng cán bộ nhân viên Techcombank tăng 44,21% so với năm 2007 (từ 2.929 lên 4.224), trong đó cán bộ quản lý tăng 36,68%, cán bộ có kinh nghiệm 2 năm trở lên tăng 58,45% Cơ cầu theo trình độ học vấn + Đại học và trên đại học chiếm 82% + Trung cấp và cao đẳng chiếm 15% + Phổ thông trung học chiếm 3% Trong năm 2008, ngân hàng cũng tăng cường đào tạo cán bộ với ngân sách đào tạo là 11,36 tỷ đồng, trung bình một nhân viên được đào tạo 60,45h/người/năm Ngân hàng cũng hoàn thiện một bước chế độ đãi ngộ, chính sách lwong đượ