Báo cáo tổng hợp tại Ngân hàng Indovina – chi nhánh Hà Nội

Hội sở chính trở thành hai kênh dẫn vốn từ Bắc và Nam bằng việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng của mình. Ban đầu khi được thành lập, chi nhánh Hà Nội được đặt tại 88 Hai Bà Trưng, nay đã chuyển về 16 Hàm Long, mọi giao dịch hiện nay đều được tiến hành tại đây Qua các năm hoạt động tăng trưởng ổn định, Ban quản trị IVB nhận thấy được tiềm năng của thị trường Hà Nội nói chung và các tỉnh lân cận nói riêng. Vì thế sau đó IVB- Hải Phòng đã được thành lập năm 1994, và vào tháng 3/2006, một phòng giao dịch mới được mở tại Hà Nội nhằm đáp ứng được số lượng khách hàng ngày càng lớn sử dụng dịch vụ của IVB. IVB – Hà Nội đã đi vào hoạt động đươc 14 năm, là một chi nhánh được thành lập sớm nhất và nằm tại một vị trí lợi thế nhất là thủ đô Hà Nội nên trong suốt thập kỉ 90 cũng như những năm gần đây, IVB – Hà Nội cùng với Hội Sở Chính luôn là đơn vị có quy mô lớn nhất và hoạt động có hiệu quả nhất. Như vậy IVB – Hà Nội đã thực hiện được đúng những mục đích, kế hoạch mà IVB đã vạch ra. 1.2 Khái quát về cơ cấu tổ chức Mô hình cơ cấu tổ chức của IVB gồm : Đứng đầu là Hội đồng quản trị; Tiếp đến là Ban điều hành với nhiệm vụ điều hành một Hội sở chính và 5 chi nhánh. Trong các chi nhánh và hội sở gồm các phòng ban. Đứng đầu chi nhánh là một giám đốc điều hành , đứng đầu các phòng ban là các trưởng phòng. Hội sở chính của IVB và các chi nhánh đều được đặt tại các tỉnh , thành phố có sự tăng trưởng kinh tế, và đầu tư nước ngoài lớn như hiện nay Hội Sở Chính được đặt tại Thành phố Hồ Chí Minh, các chi nhánh được đặt tại Hà Nội , Hải Phòng, Bình Dương, Cần Thơ, Đồng Nai. Điều này giúp cho các chi nhánh của IVB đều có một sự tăng trưởng ngày một tăng trong những năm gần đây. Về cơ cấu tổ chức thì IVB – Hà Nội cũng như hội sở và các chi nhánh khác, đều được cơ cấu gồm 5 phòng: Phòng Hành chính sự nghiệp, Phòng kế toán, Phòng thanh toán quốc tế, Phòng quỹ, Phòng tín dụng và tiếp thị. Các phòng thường xuyên có mối liên hệ về mặt nghiệp vụ và hạch toán hàng ngày, hàng tháng, hàng quý. 1.3 Nghĩa vụ và nghiệp vụ 1.3.1 Nghĩa vụ của IVB Hà Nội Một là, sử dụng có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn và các nguồn lực khác của IVB Hai là, tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn, hiệu quả Ba là, thực hiện các nghĩa vụ về tài chính theo quy định của pháp luật và của IVB 1.3.2 Nghiệp vụ của IVB Hà Nội Cũng giống như một ngân hàng với đầy đủ dịch vụ ở các nước , IVB Hà Nội cũng như Hội sở và các chi nhánh đều cung cấp các dịch vụ ngân hàng và tài chính đa dạng gồm: Thứ nhất, Nhận tiền gửi ngoại tệ và Việt Nam đồng , không kỳ hạn và có kỳ hạn. Thứ hai, Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng ngoại tệ và VND đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân. Đồng tài trợ, cho vay hợp vốn đối với những dự án có quy mô lớn và thời hạn dài. Thứ ba, Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế thông qua các hình thức: chuyển tiền, thư tín dụng, nhờ thu chứng từ, bảo lãnh các hợp đồng ngoại thương, chiết khấu các chứng từ có giá, dịch vụ ngoại hối. Thứ tư, Chuyển tiền trong nước và quốc tế. Thứ năm, Thực hiện các dịch vụ ngân hàng đại l‎ý, hợp tác với các ngân hàng trong và ngoài nước. Thứ sáu, Thanh toán, chi phiếu lữ hành, thẻ Visa, Master. Thứ bẩy, Nhận thế chấp , cầm cố tài sản để vay vốn và quản lý tài sản cho tổ chức và cá nhân Thứ tám, Liên kết , liên doanh, hoặc tham gia các hình thức đầu tư, kinh doanh trung và dài hạn theo pháp luật hiện hành Thứ chín, Các dịch vụ khác khi được Ngân hàng Nhà Nước cho phép chương II Tổ chức bộ máy của IVB – Hà Nội 2.1. Phòng Hành chính nhân sự Chức năng Phòng Hành chính nhân sự là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng quy định của IVB. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh. Nhiệm vụ Thứ nhất, thực hiện quy định của Nhà nước Việt Nam và của IVB có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế… Thứ hai, thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chi nhánh. Thứ ba, thực hiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh. Thứ tư, xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh. Thứ năm, thực hiện mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Thực hiện theo dõi, bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo uỷ quyền. Thứ sáu, thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc, quầy tiết kiệm, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quy chế quản lý đầu tư xây dựng cơ bản của Nhà nước Việt Nam và IVB Thứ bảy, quản lý và sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại, và các trang thiết bị của chi nhánh, định kỳ bảo dưỡng và khám xe ô tô theo quy định, đảm bảo lái xe an toàn. Là đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh. Thứ tám, tổ chức công văn lưu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ. Đánh máy, in ấn tài liệu của cơ quan khi đã được Ban giám đốc duyệt. Cung cấp tài liệu lưu trữ cho Ban giám đốc và các phòng khi cần thiết theo đúng quy định về bảo mật, quản lý an toàn hồ sơ cán bộ. Thứ chín, tổ chức thực hiện công tác y tế tại chi nhánh. Thứ mười, chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết… và Ban giám đốc tiếp khách. Thứ mười một, thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ cơ quan. Thứ mười hai, tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan, phối hợp với các phòng kế toán giao dịch; phòng Tiền tệ kho quỹ bảo vệ an toàn công tác vận chuyển hàng đặc biệt; phòng cháy nổ, chống bão lụt theo đúng quy định của ngành và của cơ quan chức năng. Thứ mười ba, lập báo cáo thuộc phạm vi trách nhiệm của phòng. Thứ mười bốn, thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao 2.2. Phòng quỹ Chức năng Phòng quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và IVB. ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy. Nhiệm vụ Thứ nhất, quản lý an toàn kho quỹ (an toàn về tiền mặt VNĐ và ngoại tệ, thẻ trắng, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp…) theo đúng quy định của NHNN và IVB. Thứ hai, thu chi tiền mặt có giá trị lớn, thu chi lưu động tại các doanh nghiệp, khách hàng. Thứ ba, phối hợp với phòng giao dịch( trong quầy), phòng Hành chính nhân sự thực hiện điều chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ của Chi nhánh với NHNN. Thứ tư, thường xuyên kiểm tra và phát hiện kịp thời các hiện tượng hoặc sự cố ảnh hưởng đến an toàn kho quỹ, báo cáo Giám đốc kịp thời xử lý. Lập kế hoạch sửa chữa cải tạo, tu bổ, nâng cấp kho tiền đúng tiêu chuẩn kỹ thuật. Thứ năm, thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách thu chi, xuật nhập kho quỹ đầy đủ, kịp thời. Làm các báo cáo theo quy định của NHNN và IVB. Thứ sáu, thực hiện việc đóng gói, lập bảng kê chuyển séc du lịch, hoá đơn thanh toán thẻ VISA, MASTER về Trụ sở chính để gửi đi nước ngoài nhờ thu. Thứ tám, tổ chức nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ công tác của phòng. Thứ chín, thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao. 2.3. Phòng Kế toán Chức năng Là phòng nghiệp vụ giúp giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại chi nhánh theo đúng quy định của NHNN và quy định của IVB. Nhiệm vụ Thứ nhất, chi trả lương và các khoản thu nhập khác cho cán bộ công nhân viên hàng tháng. Thứ hai, thực hiện các giao dịch nội bộ phối hợp với phòng Ngân quỹ kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày.Lưu trữ chứng từ, lập và in báo cáo theo quy định của NHNN và IVB Thứ ba, quản lý Séc và các giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng Thứ tư, tổ chức quản lý và theo dõi hạch toán kế toán, tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội bộ của chi nhánh, phối hợp với phòng tổ chức hành chính lập kế hoạch bảo trì, bảo dưỡng tài sản cố định. Thứ năm, lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành Thứ sáu, lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bộ bảo đảm hoạt động kinh doanh của đơn vị, đảm bảo hoạt động kinh doanh của chi nhánh, trình giám đốc quyết định. Thứ bảy, phối hợp với các phòng liên quan tham mưu cho giám đốc về kế hoạch và thực hiện quỹ tiền lương, quý, năm. Chi các quỹ theo quy định của NHNN và quy định của IVB. Thứ tám, tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo quy định, là đầu mối trong cơ quan thuế tài chính. Thứ chín, phối hợp với các phòng ban có liên quan, phân tích đánh giá kết quả kinh doanh của chi nhánh để trình ban lãnh đạo quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo hướng dẫn của IVB. Thứ mười, phối hợp với phòng tổ chức hành chính xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh. Thứ mười một, thực hiện chứng từ lưu trữ số liệu làm báo cáo theo quy định của nhà nước và quy định của IVB Thứ mười hai, tổ chức học tập, nâng cao trình độ của cán bộ công nhân viên. Thứ mười ba, bảo đảm an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định của ngân hàng. Thứ mười bốn, làm việc khác do giám đốc giao. 2.4. Phòng thanh toán quốc tế Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tài chính thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh theo quy định của IVB Nhiệm vụ: Thứ nhất, Xây dựng, niêm yết tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ với khách hàng. Thứ hai, Thực hiện các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu về hàng hóa và dịch vụ cho khách hàng : thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thương lượng bộ chứng từ xuất khẩu, Thứ ba, Phát hành các thư bảo lãnh theo thông lệ quốc tế và quy định của IVB: Thư tín dụng dự phòng, bảo lãnh Ngân hàng, các chứng thư bảo lãmà IVB đã đặt ra cho chi nhánh để giúp cho IVB đạt được mục tiêu đã hoạch định. Thứ tư, Tổ chức triển khai các dịch vụ khác về ngoại tệ và thanh toán quốc tế Thứ năm, Tham mưu cho Ban giám đốc về các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ và thanh toán quốc tế. Thứ sáu, Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định Thứ bảy, Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao 2.5. Phòng tín dụng và tiếp thị Chức năng Là phòng nghiệp vụ tham mưu, giúp Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc trong quản lý và điều hành, tổ chức kinh doanh của IVB. Tham mưu cho giám đốc chỉ đạo, điều hành, quản lý hoạt động tín dụng và hoạt động tiêp thị đối với khách hàng phù hợp với quy định của NHNN và IVB. Nhiệm vụ Thứ nhất, khai thác nguồn vốn từ khách hàng ( VNĐ, ngoại tệ) Thứ hai, tiếp thị hỗ trợ khách hàng, tiếp thị làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng. Thứ ba, thẩm định và xác định hạn mức tín dụng gồm có: Cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, cho khách hàng trong phạm vi uỷ quyền của chi nhánh; trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, quản lý các hạn mức đã đưa ra cho từng khách hàng. Thứ tư, thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh, xử lý giao dịch - Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh - Thẩm định khách hàng, dự án, phương án cho vay vốn, bảo lãnh theo quy định - Đưa ra các quy định chấp thuận hoặc từ chối đề nghị vay vốn, bảo lãnh trên cơ sở các hồ sơ và việc thẩm định. Kiểm tra, giám sát các khoản vay, cho vay ( trong và sau) phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu nợ, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn đúng hợp đồng đã kí,theo dõi quản lý các khoản cho vay, theo dõi quản lý các khoản nợ có vấn đề, các khoản nợ quá hạn. Thực hiện các biện pháp và tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi các khoản nợ này. - Thực hiện nghiã vụ thành viên hợp đồng tín dụng Thứ năm, cập nhật, phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định Thứ sáu, quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản đảm bảo. Thứ bảy, theo dõi, phân tích quản lý thường xuyên hợp đồng kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay. Thứ tám, Báo cáo phân tích tổng hợp kế hoạch theo khách hàng, nhóm khách hàng theo sản phẩm, dịch vụ đề xuất tình huống đầu tư tín dụng trong từng thời kì. Thứ chín, theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định. Thứ mười, phản ánh những đề xuất vướng mắc biện pháp trình giám đốc, xem xét giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết. Thứ mười một, tổ chức học tập, nâng cao trình độ của cán bộ công nhân viên Thứ mười hai, bảo đảm an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định của ngân hàng. Thứ mười ba, Tiếp thị sản phẩm của ngân hàng tới khách hàng tiềm năng hiện tại Tìm hiểu thị trường Tìm kiếm khách hàng tiềm năng Gặp gỡ lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ Duy trì quan hệ với khách hàng tiềm năng Quan hệ xã hội, các cơ quan đoàn thể… Thứ mười bốn, làm việc khác do giám đốc giao. chương III Tình hình hoạt động trong 3 năm gần đây 3.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh và hạch toán nghiệp vụ của IVB Ivb là một ngân hàng liên doanh nước ngoài, nên trong hoạt động sản xuất kinh doanh đều có những điểm khác biệt so với khối các ngân hàng khác, cụ thể như sau: Thứ nhất, Mặc dù hạch toán theo chuẩn mực kế toán các tổ chức tín dụng của Việt Nam nhưng IVB sử dụng đơn vị hạch toán là đồng USD. VND đối với IVB được coi là đồng ngoại tệ nên IVB bị NHNN Việt Nam kiểm soát trạng thái VND. Thứ hai, IVB chịu sự điều tiết và quản l‎y chặt chẽ của Luật đầu tư nước ngoài và của NHNN Việt Nam. Ví dụ như: Không được huy động VND quá 30% vốn chủ sở hữu… Thứ ba, IVB sử dụng hệ thống kế toán phân tán. Mọi bút toán được xử l‎ý ngay tại các phòng nghiệp vụ. Phòng kế toán chỉ hạch toán tổng hợp các chỉ tiêu nội bộ, quản l‎ý tài sản của ngân hàng. Mọi giao dịch của chi nhánh với nước ngoài đều thông qua Hội sở chính. Thứ tư, IVB hoạt động thiên về dịch vụ, thu phí và hoa hồng từ dịch vụ thường chiếm tới 20 – 30% tổng thu nhập. Thứ năm, Hoạt động huy động và sử dụng vốn của ngân hàng có liên quan chặt chẽ với cả thị trường trong nước và quốc tế, khi thừa vốn ngân hàng có thể dễ dàng gửi tiền ở nước ngoài với lãi suất thị trường, ngược lại khi thiếu vốn có thể vay từ nước ngoài nhanh chóng để kịp thời tài trợ cho hoạt động trong nước. Thứ sáu, Khách hàng mục tiêu của IVB là cá doanh nghiệp quốc doanh cỡ trung bình và lớn, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và một số công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn có tình hình tài chính lành mạnh Đây là những đặc điểm riêng có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động của IVB 3.2 Tình hình kinh doanh của IVB Hà Nội Những năm gần đây là những năm rất thành công của IVB – Hà Nội với các mức tăng trưởng vượt bậc trên mọi hoạt động. Tổng tài sản có của IVB – Hà Nội đến cuối năm 2005 đạt triệu 83,25 triệu USD, tăng 12 % so với cuối năm 2004. Trong hoàn cảnh cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng ngày càng gay gắt, IVB – Hà Nội đã tích cực chủ động đẩy mạnh tiếp thị , chú trọng đến chất lượng và hiệu quả hoạt động nghiệp vụ và đã đạt được mức lợi nhuận trước thuế là 2,22 triệu USD , tăng 45% so với năm 2004. Với kết quả này, IVB – Hà Nội trở thành một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống, góp phần đưa IVB trở thành một trong những chi nhánh ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài kinh doanh hiệu quả nhất ở Việt Nam. 3.2.1 Tăng cường huy động vốn Đẩy mạnh huy động vốn để đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của IVB – Hà Nội trong những năm vừa qua. Nguồn huy động của IVB – Hà Nội chủ yếu bao gồm tiền gửi và tiền vay từ các tổ chức tín dụng khác. Trong cơ cấu nguồn vốn thì tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ khá cao do các khách hàng đến mở tài khoản tại IVB chủ yếu để phục vụ nhu cầu thanh toán, mặt khác lại bị hạn chế trong việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong cư dân. Và trong hoàn cảnh chưa có điều kiên thuận lợi về mạng lưới hoạt động như phần lớn các ngân hàng Việt Nam để huy động vốn, nhưng IVB – Hà Nội đã chủ động thực hiện nhiều biện pháp tích cực và hiệu quả để thu hút khách hàng, bao gồm: - Tích cực đẩy mạnh hoạt động tiếp thị trực tiếp đến khách hàng là tổ chức kinh tế với các dịch vụ ngân hàng trọn gói và hấp dẫn để thu hút nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi trong những tổ chức này. - Tăng cường sự hỗ trợ của công nghệ thông tin trong cung cấp dịch vụ ngân hàng cũng như để giúp cho khách hàng trong việc quản l‎ý và điều hành tài khoản một cách thuận lợi và hiệu quả. - Thường xuyên duy trì phong cách dịch vụ chuyên nghiệp và tận tâm của đội ngũ nhân viên ngân hàng. - áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt với các chế độ ưu đãi hợp lý. Nhờ đó mà ngân hàng đã đạt được kết quả huy động vốn rất khả quan với tổng số dư tiền gửi cuối năm 2005 đạt 52,71 triệu USD, tăng 5% so với số dư tiền gửi bình quân năm 2004 và tăng 12% so với năm 2003 Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động trong điều kiện thị trường đầy cạnh tranh đã cho thấy tính năng động và hiệu quả của IVB- Hà Nội đồng thời khẳng định uy tín của IVB trên thị trường qua việc xây dựng và củng cố lòng tin khách hàng trong thời gian qua. Tính dến cuối năm 2005, tổng số lượng tài sản tiền gửi tại IVB – Hà Nội đạt 10000 tài khoản, đạt mức bình quân trên 10% mỗi năm trong 5 năm qua. 3.2.2 Tăng trưởng tín dụng Trong xu thế tăng trưởng tín dụng của toàn ngành, hoạt động cho vay của chi nhánh tiếp tục phát triển mạnh mẽ và vững chắc trong những năm gần đây. IVB – Hà Nội đã chủ động tăng trưởng tín dụng bằng việc củng cố và tăng cường quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống đồng thời tích cực đẩy mạnh công tác tiếp thị nhằm tìm kiếm thêm khách hàng mới. Hoạt động tín dụng vẫn tập trung chủ yếu vào lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp, khối khách hàng Đài Loan có dư nợ chiếm 33% tổng dư nợ cho vay, phần còn lại là các doanh nghiệp Việt Nam và các nước khác. Ngoài cho vay kinh doanh, gần đây chi nhánh IVB – Hà Nội cũng đã phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng như cho vay mua nhà, mua xe, đầu tư chứng khoán. .. Nhờ vào chiến lược kinh doanh đúng đắn, các nỗ lực vượt bậc trong công tác điều hành, tiếp thị; hoạt động tín dụng của IVB- Hà Nội đã đạt mức tăng trưởng cao với chất lượng tốt. Dư nợ cho vay cuối năm 2005 đạt 76,85 triệu USD, tăng 31,3% so với năm 2004, tăng 128% so với năm 2003. Tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng đạt 4,36 triệu USD, tăng 32% so với năm 2004, tăng 74,4% so với năm 2003. Công tác quản l‎y tín dụng vẫn luôn được chú trọng nhằm hạn chế thấp nhất các rủi ro trong hoạt động cho vay. Ngân hàng chủ động lựa chọn khách hàng có uy tín tín dụng trên cơ sở phân tích và thẩm định chi tiết các hồ sơ xin vay theo quy trình nghiệp vụ và thẩm quyền xét duyệt cho vay hoàn chính, với sự giám sát của kiểm soát viên nội bộ. Nhờ thế, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cuối năm 2005 chỉ ở mức 0,3%. Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn so với trung và dài hạn cũng thay đổi theo hướng tích cực với tỷ trọng 61/39 so với 52/48 vào năm 2004. 3.2.3 Quan hệ ngân hàng đại lý và hoạt động thanh toán quốc tế Đến cuối năm 2005, IVB – Hà Nội có quan hệ đại lý với 220 ngân hàng trên thế giới, trong đó mở tài khoản tại 20 ngân hàng. Các ngân hàng đại lý chủ yếu tập trung tại các nước Asean, Đông á, Châu úc, Châu Âu, và Bắc Mỹ. Việc thiếp lập mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp thế giới tạo thuận lợi rất lớn cho IVB – Hà Nội trong hoạt động nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng của khách hàng trong và ngoài nước. Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế chính mà IVB – Hà Nội cung cấp cho khách hàng là : chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ và thanh toán thẻ Diner Club ( nghiệp vụ này đã dừng thực hiện từ tháng 6 năm 2004) Tổng khối lượng thanh toán quốc tế trong năm 2005 đạt 348,75 triệu USD, tăng 25% so với năm 2004 và 52,5% so với năm 2003. Tất cả các nghiệp vụ thanh toán quốc tế đều tăng trưởng, trong đó L/C xuất khẩu đạt 58,97triệu USD, tăng 45%, chuyển tiền thanh toán ra nước ngoài đạt 95,3 triệu USD, tăng 20%, chuyển tiền đến đạt 107,5 triệu tăng 25% so với năm 2003. Sự tăng trưởng đáng kể trên là kết quả của sự gia tăng lượng khách hàng nhờ đẩy mạnh tiếp thị, sự tăng trưởng hoạt động tín dụng, sự tích cực và năng động trong việc khai thác ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu của khách hàng. 3.2.4 Kết quả tài chính Trong 3 năm vừa qua, với nỗ lực có hiệu quả IVB đã đạt được những kết quả rất khả quan: Đơn vị: triệu USD 2005 2004 2003 Tổng thu nhập 7,18 5,3 3,89 Tổng chi phí 4,96 3,77 2,87 Tổng lợi nhuận trước thuế 2,22 1,53 1,02 Một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu: 2005 2004 2003 Lợi nhuận trên vốn tự có 25,6% 18.2% 14.4% Lợi nhuận trên tổng tài sản 2.66% 2.1% 1.5% Chi phí hoạt động trên tổng thu nhập 16,8% 17.6% 20.5% Hệ số an toàn vốn: 12,8% so với mức tối thiểu theo quy định là 8% 3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Trên cơ sở hệ thống phần mềm hiện có, IVB – Hà Nội đã phát triển các chương trình phục vụ một cách hiệu quả cho quá trình xử lý nghiệp vụ, hạch toán kế toán và bước đầu cung cấp các tiện ích phục vụ từ xa cho khách hàng trong quá trình hội nhập quốc tế trong những năm sắp tới, IVB đã quyết định nâng cấp hệ thống mạng, hệ thống phần mềm nghiệp vụ, quản lý…Bộ phận kế toán, điện toán đã tiến hành nhiều đợt khảo sát trong nước cũng như cử cán bộ ra nước ngoài tham quan tìm hiểu công việc hiện đại hoá ngân hàng để có thể sớm áp dụng trong năm 2006. Đây là bước căn bản sẽ dẫn đến sự thay đổi hàng loạt trong các qui trình nghiệp vụ và chất lượng dịch vụ của ngân hàng như: Thanh toán liên chi nhánh , cải tiến công tác giải ngân và thu nợ , quản lý rủi ro, quản lý hồ sơ khách hàng, quản lý và báo cáo số liệu thống kê tín dụng, tập trung và kiểm soát các khoản thu nhập và chi phí về hội sở. Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại sẽ là cơ sở để nâng cao chất lượng dịch vụ , đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng và quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế.  3.2.6 Đội ngũ cán bộ nhân viên Với tổng số cán bộ nhân viên tại IVB Hà Nội là 45 nhân viên, có thể nói lực lượng nhân sự của IVB – Hà Nội khá tinh gọn và hiệu quả. Ban lãnh đạo chi nhánh đã rất chú trọng việc bố trí và sử dụng đội ngũ nhân viên một cách linh hoạt, hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ, nhân viên phát huy hết năng lực hoạt động . Về đào tạo, các cơ sở tiếp tục duy trì công tác đào tạo tại chỗ, khuyến khích và tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên đi học thêm để nâng cao trình độ tiếng Anh, tiếng Hoa, và kiến thức nghiệp vụ chuyên môn. Ngân hàng cũng thường xuyên cử cán bộ tham gia các khoá đào tạo trong và ngoài nước để nâng cao trình độ nghiệp vụ quản lý theo yêu cầu hoạt động của ngân hàng hiện đại. Có thể khẳng định rằng , một trong những điểm mạnh của đội ngũ cán bộ nhân viên IVB là phong cách làm việc chuyên nghiệp theo tiêu chuẩn quốc tế cùng với tinh thần phục vụ khách hàng tận tâm. Điều này đã làm hài lòng khách hàng đến giao dịch tại IVB – Hà Nội 3.2.7 Kết luận Ba năm gần đây có thể xem là những năm thành công nhất của IVB – Hà nội nói riêng và của toàn hệ thống IVB nói chung kể từ khi thành lập. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt trong hoạt động ngân hàng, IVB – Hà Nội đã phát triển vững chắc và tiếp tục là chi nhánh đứng đầu trong nhóm các chi nhánh về quy mô hoạt động và hiệu quả kinh doanh. Không chỉ phát triển về số lượng , ngân hàng chú trọng đến chất lượng hoạt động. Hệ thống kế toán và quản lý đã được cải thiện rất nhiều theo chuẩn mực quốc tế. Các chỉ số tài chính quan trọng của ngân hàng như: tỷ lệ đảm bảo an toàn vốn , tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, tỷ lệ nợ khó dòi, tỷ lệ cho vay trên tiền gửi bình quân đều ở mứchợp lý theo các chuản mực kế toán Việt Nam và quốc tế. Đồng thời , các chính sách, quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ, quy định nội bộ của ngân hàng cũng được nghiên cứu ban hành kết hợp với việc hợp lý hoá cơ cấu tổ chức và đào tạo cán bộ để hoạt động ngân hàng đạt hiệu quả ngày càng cao hơn. Sự quan tâm của Hội đồng quản trị với những định hướng đúng đắn, sự hỗ trợ thường xuyên của hai ngân hàng cổ đông dưới nhiều hình thức khác nhau đã là những yếu tố rất quan trọng cho sự thành công của IVB – Hà Nội. Với những điều kiện thuận lợi nêu trên, chắc chắn rằng IVB sẽ tiếp tục giữ thế cạnh tranh và có những bước tiến vững chắc để chuẩn bị cho quá trình hội nhập quốc tế của ngành ngân hàng trong những năm sắp tới. chương IV Định hướng phát triển trong năm 2006 4.1 Định hướng phát triển chung của Ngân hàng Indovina Năm 2005, một năm phát triển vượt bậc về kinh tế, khi mà Việt Nam tăng trưởng 8,4 % trở thành một trong những quốc gia có sự tăng trưởng nhanh nhất thế giới. Trong năm 2006 một năm với sự phát triển kinh tế hơn năm cũ, sự gia nhập WTO theo dự kiến thì nhiều cơ hội mới mở cho ngành ngân hàng . Một năm hoạt động hiệu quả, tăng trưởng cao giúp cho IVB có cơ sở để đưa ra định hướng phát triển cho năm tiếp theo. Năm 2006, IVB tiếp tục theo đuổi chiến lược phát triển an toàn và hiệu quả. Định hướng phát triển cụ thể như sau: Thứ nhất, Là Ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính bán lẻ có chất lượng cao cho tất cả các tổ chức, cá nhân, không phân biệt thành phần kinh