Chuyên đề Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế

cho từng cá nhân.F Các chuyên gia cho vay mua nhà của ANZ sẽ giúp bạn trong suốt quá trình vay để chọn lưạ  được giải pháp vay tốt nhất. Đặc tính nổi bật của sản phẩm cho vay mua nhà của ANZ Ø Lãi suất cạnh tranh so với thị truờng, tính trên số tiền vay giảm dần Ø Thời hạn vay lên tới 20 năm Ø Số tiền được vay lên tới 100% giá trị bất động sản. Ø Cung cấp thông tin minh bạch và định giá theo giá thị trường của tài sản thế chấp (bởi công ty định giá bất động sản quốc tế chuyên nghiệp) Ø Kì lãi suất hiệu quả và linh họat (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng) cho phép bạn quản lý rủi ro lãi suất một cách tốt nhất. 3.3 .Dịch vụ cho vay thế chấp nhà F Sử dụng giá trị căn nhà của bạn để tiếp cận với các nguồn vốn Dịch vụ cho vay thế chấp nhà của ANZ sẽ giúp bạn được vay dựa trên giá trị thị trường của ngôi nhà này để sử dụng cho bất cứ mục đích gì. Bạn có thể trả tiền học, thanh toán hóa đơn chăm sóc sức khỏe hay mua một chiếc ô tô mới. Giá trị của khoản vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của ngôi nhà của bạn, vì vậy hãy nói với chúng tôi về tiềm năng của ngôi nhà của bạn. Đặc tính nổi bật của sản phẩm cho vay mua nhà. Ø Lãi suất hấp dẫn, tính trên số tiền vay giảm dần Ø Thời hạn vay lên tới 5 năm Ø Số tiền được vay lên tới 50% giá trị tài sản thế chấp Ø Cung cấp thông tin minh bạch và định giá theo giá thị truờng của tài sản thế chấp (bởi các công ty định giá bất động sản quốc tế chuyên nghiệp). Ø Kì lãi suất hiệu quả và linh họat( 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng) cho phép bạn quản lí rủi ro lãi suất 1 cách tốt nhất 3.4 Vay ngắn hạn đảm bảo bằng sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi. F Vay Ngắn Hạn Đảm Bảo Bằng sổ Tiết Kiệm, Chứng Chỉ Tiền Gửi giúp bạn đáp ứng được các nhu cầu tiền mặt cấp bách và giữ cho tài khoản tiết kiệm của bạn duy trì ở mức lãi suất cao tối đa. F Ngoài ra, nếu bạn có sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi bằng ngoại tệ thì vẫn có thể vay tiền Đồng mà không cần chuyển đổi ngoại tệ ra tiền Đồng Tiện ích: Lọai hình tín dụng: Vay ngắn hạn (Tối thiểu 1 tuần/ Tối đa 6 tháng1). Lọai tiền: VND Đảm bảo khoản vay: Tiền gửi có kì hạn/Chứng chỉ tiền gửi. Hạn mức vay: 95% số tiền gửi đảm bảo bằng VND. 90% số tiền gửi đảm bảo bằng USD2 85% số tiền gửi đảm  bảo bằng các ngoại tệ khác2 Hình thức trả nợ: Một lần duy nhất(vốn và lãi) vào ngày đáo hạn vay. Lãi suất: Chi phí vốn + Biên độ (2.5%)3. Gia hạn: 01 lần cho nợ gốc sau khi trả lãi4. 4. TIẾT KIỆM VÀ ĐẦU TƯ. 4.1.Tài khoản Đắc lợi Trực tuyến Lãi suất tối đa F Tài khoản Đắc Lợi Trực Tuyến mang lại lãi suất tối đa cho bạn khi lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) thay cho việc đến giao dịch tại chi nhánh ngân hàng. Mức lãi suất được ấn định ở mức cao nhất cho tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, và không ràng buộc số dư tối thiểu. Đặc tính và Tiện ích Ø Lãi suất cao cho tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn Ø Miễn phí Chuyển khoản nội bộ trực tuyến; Không phạt lãi Ø Không cần duy trì số dư tối thiểu Ø Hoàn toàn miễn phí dịch vụ ngân hàng Ø Truy cập tức thì qua Internet Banking Ø Thưc hiện Ủy nhiêm chi định kỳ cho mục đích tiết kiệm 4.2.Tài khoản Đa lộc F Tài khoản Đa lộc mang lại cho bạn lãi suất hấp dẫn khi bạn gửi tiền vào tài khoản, và rút tiền hay chuyển tiền tùy theo số dư có trong tài khoản, miễn là bạn không rút tiền hoặc chuyển tiền từ tài khoản Đa lộc của mình quá hai lần trong một tháng. Đặc tính và Tiện ích Ø Lãi suất lũy tiến cạnh tranh phụ thuộc vào số dư trong tài khoản của bạn. Ø Rút tiền và chuyển khoản nội bộ miễn phí tại các chi nhánh của ANZ và từ tài khoản Đa lộc của bạn. Ø Không cần duy trì số dư tối thiểu. Ø Hoàn toàn miễn phí dịch vụ ngân hàng. Ø Truy cập dễ dàng qua Internet Banking hay các chi nhánh Ngân hàng ANZ. Ø Thực hiện Ủy nhiêm chi định kỳ cho mục đích tiết kiệm. Bất lợi: F Nếu bạn thực hiện hơn hai giao dịch Rút tiền mặt qua quầy hoặc Chuyển tiền nội bộ trong một tháng, Tài khoản sẽ không hưởng lãi trong tháng đó. Tức là miễn phí duy trì tài khoản và phí giao dịch tại ANZ. 4.3.Tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn F Tiền gửi có Kỳ hạn của ANZ đảm bảo mức tiền lãi cố định trên kỳ hạn đầu tư cố định do bạn chọn lựa. Nếu bạn cần thu nhập đều đặn từ một khoản đầu tư, và không có nhu cầu sử dụng ngay số tiền của mình, thì Tiền gửi có Kỳ hạn của ANZ là một giải pháp lý tưởng cho bạn. Đặc tính và Tiện ích Ø Lãi suất cạnh tranh. Ø Nhiều chọn lựa kỳ hạn từ ngắn đến trung hạn. Ø Thu nhập đều đặn và đảm bảo. Ø Số dư tối thiểu là 20.000.000 Đồng cho tài khoản tiền Đồng Việt Nam, và 2.000 Đô la Mỹ hoặc tương đương cho tài khoản ngoại tệ. Ø Kỳ hạn kéo dài từ 1 đến 12 tháng cho các tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn của ANZ. 4.4. Chứng chỉ tiền gửi F Chứng chỉ tiền gữi là bằng chứng của giao dịch đã được thực hiện. Vì lý do an toàn, chứng chỉ này không được dùng để rút tiền và chỉ có giá trị quy đổi ra tiền mặt sau khi đáo hạn tại ngân hàng phát hành bởi chủ sở hữu của chứng chỉ đó. F Chứng chỉ Tiền gửi của ANZ mang lại lãi suất hấp dẫn, an toàn khi biết rõ khoản lãi suất sẽ thu được, và thuận tiện cho những kỳ hạn đầu tư cố định. Đây là một giải pháp lý tưởng cho khách hàng muốn có một phương thức an toàn để quản lý nguồn tiền của mình với mức lãi suất cạnh tranh. ANZ phát hành Chứng chỉ tiền gửi bằng Đô la Mỹ, Đô la Úc, Euro, và bảng Anh. Đặc tính và Tiện ích Ø Lãi suất hấp dẫn. Ø Nhiều chọn lựa kỳ hạn từ ngắn đến trung hạn. Ø Thu nhập đều đặn và đảm bảo với kỳ hạn cố định. 5. QUẢN LÝ TÀI CHÍNH VÀ ĐẦU TƯ. 5.1. Sản phẩm Đầu tư song tệ. Thông tin về sản phẩm. F Sản phẩm Đầu tư Song tệ ANZ (DCI) là một sản phẩm đầu tư ngắn hạn cho phép nhà đầu tư cơ hội đầu tư liên quan tới nhiều hơn một loại tiền tệ. Đây là sản phẩm Đầu tư có gắn với quyền chọn tiền tệ. Lãi suất cao hơn của sản phẩm có thể đạt được nhờ vào việc nhà đầu tư bán quyền chọn tiền tệ này. F Nhà đầu tư có thể thu được số tiền cao hơn vào ngày đáo hạn, tiền gốc và lãi suất sẽ được thanh toán bằng Đồng tiền Đầu tư (Đồng tiền đầu tư ban đầu) hoặc Đồng tiền Đối ứng Thay thế (Đồng tiền Đối ứng thay thế do khách hàng chỉ định), được chuyển đổi với tỷ giá hối đoái được ấn định trước (“Tỷ giá Thực hiện”). Ngân hàng toàn quyền thanh toán cho quý khách bằng Đồng tiền Đầu tư hoặc Đồng tiền Đối ứng Thay thế vào ngày đáo hạn. F Nhà đầu tư có thể chọn bất kỳ ngoại tệ nào trong số các ngoại tệ được cho phép tự do chuyển đổi, mà họ nắm giữ và sẵn sàng tiếp tục nắm giữ trong tương lai. Những lợi ích của Sản phẩm Đầu tư song tệ đem lại Ø Cơ hội tạo ra lợi nhuận lớn hơn so với lợi nhuận có được từ lãi suất gửi tiền thông thường  trên thị trường Ø Được thiêt kế riêng đối với từng trường hợp: được thiết kế để phù hợp với một nhận định thị trường cụ thể và được áp dụng đối với các nhà đầu tư muốn đầu tư liên quan nhiều hơn một loại tiền tệ Những rũi ro của sản phẩm đầu tư song tệ F Các khoản đầu tư không được bảo toàn vốn và phụ thuộc vào biến động của tỷ giá hối đoái, khoản tiền gốc và lãi sẽ có thể được hoàn trả bằng Đồng tiền Đối ứng Thay thế, và nếu nhà đầu tư lựa chọn chuyển đổi khoản tiền đó về Đồng tiền Đầu tư, họ có thể phải gánh chịu tổn thất về vốn. F Sản phẩm Đầu tư này không phải là sản phẩm tiền gửi truyền thống và không được bảo vệ với tư cách là một khoản tiền được bảo hiểm bởi Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam. Sản phẩm này thông thường không cho phép rút vốn trước ngày đáo hạn. Bất kỳ sự rút vốn trước thời hạn nào (nếu được ngân hàng chấp thuận, theo toàn quyền quyết định của ngân hàng trong trường hợp ngoại lệ) sẽ phải chịu phí và có thể dẫn đến việc quý vị nhận lại số tiền ít hơn vốn đầu tư ban đầu của quý vị. F Những thắt chặt giao dịch quy định về quản lý ngoại hối, nếu được áp đặt, có thể tạo ra những ảnh hưởng không tốt đến giá trị đầu tư của quý vị và thậm chí có thể ảnh hưởng đến việc trả lại vốn và lãi của quý vị. 5.2. Sản phẩm Đầu tư Tháp vàng ANZ. Giới thiệu Sản phẩm Đầu tư Tháp Vàng ANZ. F Sản phẩm Đầu tư Tháp vàng ANZ là hình thức đầu tư kì hạn 3 tháng mà lợi suất gần với giá vàng giao ngay (XAU/USD). Đây là sản phẩm đầu tư có vốn được bảo toàn, bạn sẽ không lo sợ bị mất khoản vốn đầu tư ban đầu nếu giữ đến ngày đáo hạn. F Đây là khoản đầu tư cố định ngắn hạn bằng VNĐ, USD, hoặc AUD, mà lợi suất đầu tư được gắn với diễn biến của giá vàng giao ngay tính bằng USD trên thị trường quốc tế và được thể hiện trên trang Reuters là XAU=EBS. F Nếu giá vàng giao ngay nằm trong Biên độ định trước trong khoảng thời gian đầu tư, Lợi nhuận tiềm năng của bạn có thể cao hơn lãi suất tiền gửi trên thị trường. Nếu giá vàng giao ngay nằm ngoài Biên độ định trước, bạn sẽ nhận được Lợi suất cơ bản cố định. Sản phẩm Đầu tư Tháp Vàng ANZ mang đến cho nhà đầu tư tiềm năng thu được lợi nhuận nhiều hơn loại tiền gửi ngắn hạn thông thường, ngoài ra sản phẩm này còn có thêm đặc điểm “bảo toàn vốn 100%” – có nghĩa là bạn sẽ không mất đi khoản vốn đầu tư gốc (nếu khoản tiền vốn này được duy trùy đến ngày đáo hạn). Lợi ích của Sản phẩm đầu tư tháp vàng. F Lợi suất đầu tư tiềm năng cao hơn lãi suất tiền gửi ngắn hạn thông thường. Ngay cả khi giá vàng giao ngay không nằm trong Biên độ định trước, bạn vẫn chắc chắn nhận được khoản Lợi suất cơ bản tối thiểu vào ngày đáo hạn. Lợi suất đầu tư của bạn gắn liền với giá vàng giao ngay mà bạn không cần phải mua vàng trực tiếp. F Đây là khoản đầu tư ngắn hạn bởi vậy vốn của bạn không bị ràng buộc trong dài hạn. Không có phí tham gia. Rủi ro chính của sản. F Giá vàng giao ngay biến động vượt ngoài Biên độ, kết quả là bạn chỉ nhận được Lợi suất cơ bản, có thể thấp hơn lãi suất tiền gửi kỳ hạn thông thường. Bạn chỉ nên đầu tư vào sản phẩm này sau khi đả quen thuộc với những thay đổi có thể diễn ra với giá vàng tính bằng USD. F Bạn cần hiểu rằng việc giá vàng giao ngay tăng lên không luôn đồng nghĩa với việc nhận được Lợi suất đầu tư cao hơn. Bạn nên tìm hiểu kỹ chi tiết sản phẩm để hiểu cách tính toán Lợi suất. F Đối với sản phẩm Đầu tư Tháp vàng bằng VNĐ, một phần lãi suất dự kiến của bạn phải được chuyển từ USD. Điều này có nghĩa là Lợi suất đầu tư tính theo VNĐ chịu tác động của tỷ giá giao ngay VNĐ/USD vào ngày giao dịch và ngày đáo hạn. Điều này có thể thay đổi tăng hoặc giảm Lợi suất đầu tư. F Đối với sản phẩm Đầu tư Tháp vàng bằng VNĐ, sản phẩm chịu sự điều chỉnh bởi quy định của ngân hàng nhà nước về lãi suất trần. Kể cả khi USD tăng giá so với VNĐ trong thời gian đầu tư, Lợi suất đầu tư trên VNĐ của bạn sẽ chịu giới hạn lãi suất tối đa này. F Sản phẩm này không cho phép kết thúc trước ngày đáo hạn. Trong trường hợp ngoài ý muốn mà bạn cần kết thúc việc đầu tư này trước ngày đáo hạn đả ghi, ANZ bảo lưu quyền thu lại tất cả chi phí liên quan được tính toán dựa vào tình hình thị trường hiện hành lúc đó. Điều này có thể ảnh hưởng đến kết quả đầu tư của bạn. Bạn nên đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả cho những hoạt động khác để khoản đầu tư của bạn không bị rút trước ngày đáo hạn. 5.3. Dịch vụ bảo hiểm. Ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ bảo hiểm tín dụng nhân thọ đảm bảo khả năng trả nợ của người vay trong trường hợp người vay chết trước hạn thanh toán. Tín dụng nhân thọ là một hình thức bảo hiểm đặc biệt có quan hệ mật thiết với chức năng cho vay của ngân hàng. Việc ngân hàng tham gia thị trường bảo hiểm luôn bị giới hạn từ phía chính phủ. Tuy nhiên, các ngân hàng đều nhận thấy rằng kinh doanh bảo hiểm là một loại hình dịch vụ chi phí thấp hoàn toàn có thể cung ứng cho những khách hàng trước đây đã sử dụng dịch vụ khác của mình. Việc đưa ra thêm bảo hiểm vào danh mục các dịch vụ ngân hàng không làm tăng lên không đáng kể vốn đầu tư cũng như nhân sự nhưng việc bảo lãnh cho các rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm lại là một chuyện khác bởi vì viêc này dẫn tới những rủi ro thua lỗ mà trước đây chưa gặp phải. 6. CHUYỂN TIỀN. 6.1.Chuyển tiền. Ngân hàng ANZ sẽ giúp chuyển tiền trong phạm vi Việt Nam hoặc chuyển tới ngân hàng nước ngoài một cách nhanh chóng, ngay cả khi bạn không có tài khoản tại ANZ. Bẳng việc sử dụng hệ thống SWIFT, khoản tiền của bạn được chuyển một cách an toàn và thuận tiện tới tài khoản mà bạn yêu cầu. Sử dụng dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài của ANZ, bạn sẽ được hưởng lợi ích sau Ø Có thể chuyển tiền bằng ngoại tệ hoặc nội tệ Ø Chuyển tiền trong và ngoài nước Ø Yêu cầu chuyển tiền có hiệu lực trong cùng ngày Ø Phí chuyển tiền cạnh tranh Ø Chuyển tiền trong nội bộ chi nhánh của ANZ Việt nam sẽ không bị tính phí nếu cho bạn có tài khoản tại ANZ Ø Đơn giản hóa các thủ tục – rất dễ dàng trong việc điền mẫu đơn chuyển tiền. Ø Mỗi lần chuyển tiền bạn sẽ nhận thông báo chuyển tiền và hóa đơn thuế giá trị gia tăng cho khách hàng có tài khoản tại ANZ Ø Dịch vụ chuyển tiền chuyên nghiệp và hiệu quả 6.2. Hối phiếu. Tại ANZ tạo thuận lợi cho việc thanh toán của bạn dễ dàng và thuận lợi hơn cho cả khi bạn có tài khoản hoặc không có tài khoản tại ANZ thông qua hối phiếu quốc tế. Hối phiếu của chúng tôi có thể mua lại hầu hết đồng tiền chính và được chấp nhận trên toàn thế giới. Thông qua dịch vụ này của ANZ, bạn sẽ được hưởng những lợi ích sau Ø Hối phiều được phát hành hầu hết đồng tiền chính Ø Việc phát hành hối phiếu diễn ra nhanh chóng Ø Giảm thiểu tối đa việc giấy tờ - rất đơn giản trong việc hoản thành mẫu phát hành hối phiếu Ø Hối phiếu ngoại tệ được chấp nhận trên toàn thế giới Ø Bạn được cung cấp giấy ủy nhiệm chi và hóa đơn thuế giá trị gia tăng nếu bạn có tài khoản tại ANZ. Ø Nếu bạn không có tài khỏan tại ANZ, bạn sẽ chỉ được cung cấp thuế giá trị gia tăng nếu bạn yêu cầu Ø Tỷ giá hối đoái cạnh tranh Ø Dịch vụ chuyên nghiệp và hiệu quả II. KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ. 1. SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ. 1.1. Tài khoản doanh nghiệp Tài khoản doanh nghiệp là một tài khoản tiết kiệm của mình vừa được sử dụng một cách linh hoạt vừa được hưởng lãi suất. Với việc mở tài khoản tại ANZ, các giao dịch hàng ngày của bạn sẽ trở nên dễ dàng hơn. Mỗi doanh nghiệp có những nhu cầu khác nhau, và cho dù bạn cần bất cứ dịch vụ gì, từ những dịch vụ thanh toán đơn giản nhất tới các giao dịch thương mại phức tạp, chúng tôi có rất nhiều giải pháp và kiến thức về sản phẩm để đảm bảo nhu cầu của các bạn được giải quyết một cách tốt nhất có thể. Ø Tài khoản tiền gửi thanh toán Doanh nghiệp: Tài khoản tiền gửi thanh toán Doanh nghiệp tại ANZ là tài khoản giao dịch không lãi dành cho các doanh nghiệp với số dư tài khoản tương đối thấp và số lượng giao dịch ở mức khiêm tốn. Ø Tài khoản Quản lý Tiền mặt: Được hưởng mức lãi cạnh tranh và có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Tài khoản Quản lý Tiền mặt tại ANZ là một sản phẩm đầu tư với mức lãi suất cạnh tranh, đồng thời cho phép bạn tiếp cận tiền của bạn nhanh chóng. Ø Tài khoản Tiết kiệm có Kỳ hạn: Tiền gửi Tiết kiệm có Kỳ hạn tại ANZ có thể giúp khoản tiền gửi của bạn có lợi nhất thông qua mức lãi suất cạnh tranh trong các khoản đầu tư có kỳ hạn cố định. 1.2. Ngân hàng Điện tử - ANZ eBiz. Dịch vụ Ngân hàng Điện tử ANZ eBiz là dịch vụ ngân hàng trực tuyến được thiết kế dành riêng cho các khách hàng doanh nghiệp. Dịch vụ này mang lại nhiều thuận tiện và cho phép kiểm soát bằng chức năng thông minh, giúp bạn tiết kiệm thời gian và giảm sự phiền phức; bạn có thể tin tưởng vào khả năng truy nhập và sự an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của chúng tôi: Ø Truy nhập để xem số dư tài khoản và quá trình giao dịch của bạn. Ø Tải lịch sử giao dịch vào các phần mềm quản lý tài chính khác nhau. Ø Chuyển tiền giữa các tài khoản ANZ được kết nối của bạn. Ø Chuyển tiền tới chủ tài khoản tại các tổ chức tài chính bằng cách sử dụng “Pay Anyone”, (trả một lần). Ø Yêu cầu sao kê tài khoản đối với tài khoản tại ANZ đã được kết nối của bạn. Ø Sử dụng Máy tính Tiền tệ Chéo. Ø Chuyển tiền theo kế hoạch được dự tính trước. Ø Thay đổi Mật khẩu Giao dịch Ngân hàng ANZ qua Internet. Ø Xử lý theo lô. Ø Yêu cầu chuyển tiền nhiều nơi. 1.3. Dịch vụ Thanh toán tại Điểm bán hàng (POS) Dịch vụ POS là dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để phục vụ cho các cửa hàng các đơn vị kinh doanh hàng hóa dịch vụ cho khách hàng sử dụng thẻ. Với dịch vụ này một mặt giúp khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng và thẻ này thuận tiện cho việc thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ mà không phải sử dụng trực tiếp bằng tiền mặt. Dịch vụ này nhằm đem lại cho khách hàng sự lựa chọn tốt nhất và đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng. 1.4. Đầu tư F Tài khoản quản lý tiền mặt Ø Với tài khoản Quản lý tiền mặt, bạn có thể sử dụng số tiền của mình một cách linh họat, đồng thời vẫn được hưởng lãi trên số tiền này. F Đặc điểm và lợi ích của tài khoản Quản lý tiền mặt: Ø Hưởng lãi tối đa trên số dư tài khoản – Số dư tài khoản càng cao thì hưởng lãi càng nhiều. Ø Không cần số dư tối thiểu trong tài khoản. Ø Không cần số dư tối thiểu để duy trì tài khoản. Ø Chỉ áp dụng đối với đồng VND với số dư khi mở tài khoản thấp. Ø Có thể sử dụng tài khoản bất kỳ lúc nào. Ø Được chuyển tiền miễn phí và không giới hạn giữa các tài khoản cùng hệ thống ANZ. Ø Miễn phí gửi tiền. Ø Miễn phí rút tiền đối với đồng VND. Ø Khách hàng có quyền chọn chức năng “Chuyển tiền tự động” từ tài khoản Quản lý tiền mặt sang tài khoản Thanh toán. Ø Miễn phí cung cấp sao kê tài khoản hàng tháng. 2. Dịch vụ tài chính doanh nghiệp. 2.1 Bán lẻ. F Các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực bán lẻ có các nhu cầu riêng, đó là lý do phát triển dịch vụ Tài chính Doanh nghiệp cho ngành bán lẻ. F Là chủ doanh nghiệp Bán lẻ thì thời gian là vàng. Vì vậy, tiết kiệm thời gian cho bạn và tùy thuộc vào quy mô doanh nghiệp, nếu doanh nghiệp ban lẻ thì cần có Chuyên viên Tài chính Doanh nghiệp hay Giám đốc Tài chính Doanh Nghiệp. Các Chuyên gia và Giám đốc sẽ giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển thành các doanh nghiệp lớn hơn, và với một loạt các sản phẩm, nhằm thoả mãn nhu cầu của doanh nghiệp. 2.2 Dịch vụ Tài chính doanh nghiệp là các quan hệ kinh tế phát sinh gắn liền với quá trình tạo lập, phân phối và sử dụng các quỹ tiền tệ trong quá trình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp nhằm đạt tới mục tiêu nhất định. Tài chính doanh nghiệp là một bộ phận trong hệ thống tài chính, tại đây nguồn tài chính xuất hiện và đồng thời đây cũng là nơi thu hút trở lại phần quan trọng các nguồn tài chính doanh nghiệp. Tài chính doanh nghiệp có ảnh hưởng lớn đến đời sống xã hội, đến sự phát triển hay suy thoái của nền sản xuất. III. KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP VÀ CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH. 1. TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI Các giải pháp và sản phẩm. Mỗi doanh nghiệp đều có những nhu cầu khác nhau và cho dù doanh nghiệp có những nhu cầu gì, từ những hoạt động thanh toán đơn giản nhất cho tới những giao dịch thương mại phức tạp, ANZ đều có rất nhiều giải pháp và sản phẩm đa dạng để giúp doanh nghiệp một cách tốt nhất. Một số giải pháp và sản phẩm: Nhập khẩu: Ø Phát hành thư tín dụng trả ngay(trả sau) Ø Nhờ thu chứng từ và nhờ thu phiếu trơn Ø Cho vay nhập khẩu Xuất khẩu: Ø Thông báo tín dụng thư. Ø Chiết khấu thư tín dụng chứng từ. Ø Chiết khẩu chứng từ trong thư tín dụng. Ø Chuyển nhượng thư tín dụng. Ø Chuyển nhượng tiền thu được. Ø Nhờ thu chứng từ và nhờ thu phiếu trơn. Ø Tài trợ thương mại trước và sau khi giao hàng. Bảo lãnh giao hàng: Ø Phát hành bảo lãnh giao hàng. Ø Ký hậu vận đơn. Bảo lãnh: Ø Phát hành bảo lãnh dự thầu- bảo lãnh thực hiện hợp đồng- bảo lãnh thanh toán trước. Ø Bảo lãnh bảo hành. 1.2 Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Thu xếp bảo lãnh là một điều thường xảy ra trong kinh doanh khi các doanh nghiệp tham gia bỏ thầu cho các dự án yêu cầu vốn lớn. Vì vậy, các doanh nghiệp khi dành được các hợp đồng này thường được yêu cầu phải được bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Nếu như doanh nghiệp cần được giúp đỡ, các sản phẩm Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng thì ANZ sẽ có một số giải pháp thích hợp sau: Ø Chứng tỏ doanh nghiệp là một doanh nghiệp tốt, có uy tín, có khả năng và các kỹ năng cần thiết để thực thi công việc mà doanh nghiệp đang đấu thầu; Ø Đảm bảo thanh toán cho bên thụ hưởng (có tên trong hợp đồng) trong trường hợp không hoàn thành các điều khoản của hợp đồng; Ø Cũng có thể được sử dụng như một biện pháp dự phòng tài chính trong trường hợp bên dành được hợp đồng không có khả năng thực hiện bất cứ một bộ phận nào của gói thầu như đã đăng ký và cần thiết phải đấu thầu lại toàn bộ hoặc một phần của dự án; Ø Thể hiện rằng doanh nghiệp của bạn có những kỹ năng cần thiết và khả năng tuân thủ các điều khoản đã được thỏa thuận trong hợp đồng. 1.3 Quản lý rủi ro thương mại: Trong mọi trường hợp, luôn có những giải pháp giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng với đối tác; bảo vệ và bảo đảm lợi ích của doanh nghiệp. Mỗi một doanh nghiệp có các nhu cầu khác nhau, vì vậy ANZ đã liệt kê các rủi ro có thể xảy ra để giúp doanh nghiệp xác định các rủi ro mà doanh nghiệp có thể gặp phải đồng thời ANZ đưa ra một số sản phẩm và dịch vụ nhầm hạn chế rủi ro đó. Các rủi ro có thể xảy ra: Ø Rủi ro thanh toán: Rủi ro bạn không nhận được khoản thanh toán từ người mua hoặc ngân hàng của người mua. Ø Rủi ro trong giao hàng: Rủi ro người mua không nhận được hàng hóa sau khi đã thanh toán cho người bán. Ø Rủi ro thực hiện hợp đồng: Rủi ro người mua hay người bán không thực hiện những nghĩa vụ của mình như đã cam kết trong hợp đồng. Các sản phẩm và dịch vụ của ANZ: Ø Tín dụng chứng từ (xuất khẩu). Ø Tín dụng chứng từ (nhập khẩu). Ø Nhờ thu. Ø Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Ø Thư tín dụng dự phòng. Ø Bảo lãnh ngân hàng. 1.4 Tài trợ xuất nhập khẩu Tài trợ xuất khẩu là việc phải thanh toán để mua hàng hóa và dịch vụ chế biến có thể gây ảnh hưởng xấu đến lượng vốn lưu động của doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể giải phóng nguồn vốn lưu động của mình để phục vụ những nhu cầu kinh doanh khác ANZ đã đưa ra các giải pháp để tài trợ xuất khẩu. Các giải pháp tài trợ nhập khẩu với mục đích giúp doanh nghiệp thực sự linh hoạt với nguồn vốn lưu động của mình. Đặc điểm:        Ø Được cung cấp bằng hầu hết các hợp đồng tiền chính; bao gồm cả HKD và AUD. Ø Lãi suất cạnh tranh: lãi suất có thể tốt hơn lãi suất chiết khấu. Ø Thời hạn linh hoạt: Phù hợp với yêu cầu về nguồn vốn lưu động của doanh nghiệp (thường dưới 180 ngày). Tăng cường luồng tiền: tín dụng trước hoặc sau khi giao hàng giúp doanh nghiệp cải thiện luồng tiền bằng cách tài trợ kinh phí để mua hay sản xuất hàng hóa trong thời gian đợi người mua thanh toán. Tài trợ thương mại trong khoảng thời gian hàng nhập khẩu được thanh toán và thời gian bán được hàng hóa. Giúp doanh nghiệp bảo đảm được những điều khoản thương mại có lợi. 1.5 Tín dụng tài trợ thương mại Thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong bất cứ hợp đồng xuất nhập khẩu nào. Điều khoản giao hàng hóa trước khi được thanh toán có thể sẽ ảnh hưởng xấu đến nguồn vốn lưu động hay luồng tiền của doanh nghiệp. Một khoản tín dụng tài trợ thương mại cho doanh nghiệp một giải pháp bằng cách giúp đỡ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu quản lý những hợp đồng ngoại hối trong ngắn hạn một cách hiệu quả hơn. Bên cạnh mức lãi suất cạnh tranh, các doanh nghiệp còn có thể tiết kiệm chi phí để có kinh phí cho những hoạt động trước và sau khi giao hàng của doanh nghiệp. 1.6 Tài trợ Thương mại cơ cấu. Những doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, nông nghiệp, khai thác tài nguyên thiên nhiên, xây dựng, tư vấn và quản lý dự án; hay các doanh nghiệp đầu tư lớn vào các doanh nghiệp ở nước ngoài cần tới những giải pháp thương mại tương đối phức tạp. Cụ thể là ANZ đã nhận thấy nhu cầu của từng doanh nghiệp là riêng biệt và sẵn sàng cung cấp những pháp tài chính được thiết kế để hỗ trợ và tối đa hóa cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp. 2. THỊ TRƯỜNG VỐN 2.1 Thị Trường Ngoại hối (thị trường hối đoái ngoại tệ) Là thị trường tiền tệ quốc tế diễn ra các hoạt động giao dịch các ngoại tệ và các phương tiện thanh toán. Đặc điểm của thị trường ngoại hối Ø Hoạt động liên tục suốt ngày đêm. Ø Thị trường ngoại hối mang tính chất quốc tế. Ø Tỷ giá hối đoái được xác định trên cơ sở cung - cầu ngoại tệ. Ø Đồng Đô la Mỹ được coi là đồng tiền phương tiện. Các chức năng cơ bản của thị trường ngoại hối Ø Đáp ứng nhu cầu mua bán ,trao đổi ngoại tệ nhằm phục vụ cho quá trình chu chuyển, thanh toán trong các lĩnh vực thương mại và phi thương mại. Ø Công cụ để ngân hàng trung ương có thể thực hiện chính sách tiền tệ nhằm điều khiển nền kinh tế theo mục tiêu chính phủ. Ø Thị trường ngoại hối có chức năng tín dụng. Ø Cung cấp các công cụ cho các nhà kinh tế nghiên cứu để phòng ngừa rủi ro hối đoái trong trao đổi ngoại tệ.Đồng thời giúp các nhà đầu cơ nghiên cứu thu được lợi nhuận nếu họ dự đoán được tỷ giá hối đoái. Thành phần tham gia thị trường ngoại hối Các ngân hàng: Ø Các ngân hàng trung ương: hầu hết ở các nước ngân hàng trung ương đóng vai trò tổ chức ,kiểm soát,điều hành và ổn định thị trường ngoại hối. Ø Các ngân hàng thương mại và các ngân hàng đầu tư: tham gia với mục đích kinh doanh,cung cấp dịch vụ cho khác hàng như một nhà môi giới. Ø Các nhà môi giới : là chủ thể trung gian trong các giao dịch trên thị trường. Ø Các doanh nghiệp : các doanh nghiệp tham gia ch