Chuyên đề Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín- Hà Nội

CHƯƠNG I_ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ

1.1_Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 4

1.1.1._Những vấn đề chung 4

1.1.1.1_Khái niệm thanh toán quốc tế.4

1.1.1.2_Vai trò của thanh toán quốc tế.4

1.1.1.3_Các phương thức trong thanh toán quốc tế.5

1.1.2_Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.9

1.1.2.1_Khái niệm.9

1.1.2.2_Quy trình nghiệp vụ.10

1.1.2.3_Đặc trưng của phương thức tín dụng chứng từ.13

1.1.2.4_Ưu, nhược điểm của phương thức tín dụng chứng từ.14

1.1.2.5_Các loại thư tín dụng trong phương thức tín dụng chứng từ.17

1.2_Rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ.191.2.1_Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại .19

1.2.2_Rủi ro trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ.20

1.2.2.1_Rủi ro kỹ thuật.21

1.2.2.2_Rủi ro tín dụng.24

1.2.2.3_Rủi ro đạo đức.27

1.2.2.4_Rủi ro chính trị, quốc gia.28

1.2.2.5_Rủi ro hối đoái.29

1.3._Nguyên nhân và biểu hiện của rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ.30

1.3.1_Nguyên nhân.30

1.3.1.1_Nguyên nhân do trình độ, năng lực.30

1.3.1.2_Nguyên nhân đạo đức.32

1.3.1.4_Nguyên nhân kinh tế, chính trị, pháp lý.33

1.3.2_Biểu hiện của rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ.34

1.3.3_Chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng chứng từ .34

1.4_Sự cần thiết hạn chế rủi ro tín dụng chứng từ.36

CHƯƠNG II_THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NH SÀI GÒN THƯƠNG TÍN -HÀ NỘI

2.1_Một số nét khái quát về ngân hàng Sài Gòn thương tín (Sacombank)

2.1.1_Quá trình hình thành và phát triển.37

2.1.2_Cơ cấu tổ chức.39

2.1.3_Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong những năm gần đây.40

2.2_Thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Sacombank Hà Nội.45

2.2.1_Tình hình hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của Sacombank.45

2.2.2_Thực trạng rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Sacombank.48

2.2.2.1_Rủi ro tín dụng.48

2.2.2.2_Rủi ro kỹ thuật.52

2.2.2.3_Rủi ro kinh tế, chính trị, pháp lý.57

2.2.2.4_Rủi ro đạo đức.59

2.2.2.5_Rủi ro ngoại hối.60

2.3_Đánh giá về những biện pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ của Sacombank Hà Nội.61

2.5.1_Kết quả đạt được.61

2.5.2_Hạn chế và nguyên nhân.62

2.5.2.1_Hạn chế.62

2.5.2.2_Nguyên nhân.63

CHƯƠNG III_GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK HÀ NỘI

3.1_Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế tại Sacombank.68

3.1.1_Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế.68

3.1.2_Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ.69

3.2_Giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Sacombank Hà Nội.70

3.2.1_Nhóm giải pháp của ngân hàng với khách hàng.70

3.2.1.1_Chú trọng nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đánh giá và phân tích khách hàng.70

3.2.1.2_Tăng cường công tác giám sát các khoản cho vay, bảo lãnh.71

3.2.1.3_Tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng.71

3.2.1.4_Duy trì quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút thêm khách hàng mới.72

3.2.2_Nhóm giải pháp chuẩn hoá, hoàn thiện quy trình thanh toán tín dụng chứng từ.74

3.2.2.1_Tiếp tục duy trì và cải tiến hơn nữa quy định về định mức ký quỹ.74

3.2.2.2_Mở rộng và tăng cường hoạt động chiết khấu cho nhà xuất khẩu.75

3.2.2.3_Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát.76

3.2.2.4_Đa dạng hoá các loại thư tín dụng.76

3.2.3_Giải pháp về nguồn ngoại tệ cho thanh toán tín dụng chứng từ.76

3.2.4_Giải pháp nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ làm công tác thanh toán tín dụng chứng từ.77

3.2.5_Giải pháp hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.78

3.2.6_Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu.79

3.2.7_Mở rộng có hiệu quả hệ thống ngân hàng đại lý.80

3.3_Một số kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại Sacombank.81

3.3.1_Kiến nghị với Chính phủ.81

3.3.2_Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.83

3.3.4_Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập khẩu.84