Chuyên đề Một số giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quận Hai Bà Trưng

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU .1

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ THẺ NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG .3

1.1. Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt 3.

1.1.1 Sự cần thiết và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động kinh tế 3

1.1.1.1 Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt. 3

1.1.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt. 4

1.1.2 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt

đang áp dụng ở Việt Nam. 6

1.1.2.1 Thanh toán bằng séc 7

1.1.2.2 Thanh toán bằng UNC- chuyển tiền 10

1.1.2.3 Uỷ nhiệm thu (UNT) 10

1.1.2.4 Thư tín dụng (TTD) 11

1.1.2.5 Thẻ ngân hàng 11

1.2 Những vấn đề chung về thẻ thanh toán 14

1.2.1 Cơ sở hình thành và phát triển. 14

1.2.2. Vai trò của thẻ thanh toán 16

1.2.2.1 Vai trò của thẻ đối với nền kinh tế . .16

1.2.2.2 Vai trò của thẻ đối với xã hội . .16

1.2.2.3 Vai trò của thẻ đối với người sử dụng .17

1.2.3. Các nghiệp vụ trong kinh doanh thẻ. 17

1.2.3.1 Nghiệp vụ makting 17

1.2.3.2 Nghiệp vụ tra soát và bồi hoàn 18

1.2.4. Quản lý rủi ro trong kinh doanh thẻ . .19

1.2.4.1. Các loại rủi ro thường giặp 19

1.2.4.2.Hoạt động quản lý rủi ro .20

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH, THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN HAI BÀ TRƯNG 21

2.1 Khái quát chung về hoạt động của

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 21

2.1.1 Sự hình thành và phát triển của ngân hàng ngoại thương Việt Nam 21

2.1.2 Cơ cấu tổ chức 37

2.2 Thực trạng thanh toán thẻ ở VCB. 39

2.2.1 Các loại thẻ sử dụng tại VCB. 39

2.2.1.1 Các loại thẻ thanh toán do VCB phát hành 39

2.2.1.2 Các loại thẻ VCB chấp nhận thanh toán 40

2.2.2. Thực trạng phát hành và sử dụng thẻ tại VCB. 40

2.2.2.1 Thẻ ATM 40

2.2.2.2 Thẻ ghi nợ 41

2.2.2.3 Thẻ tín dụng 42

2.2.3 Thực trạng hoạt động giải quyết tra soát và tranh chấp 48

2.2.4 Thực trạng hoạt động cấp phép 49

2.2.5 Thực trạng hoạt động quản lý rủi ro. 50

2.2.6 Những hạn chế và nguyên nhân 51

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM–CHI NHÁNH QUẬN HAI BÀ TRƯNG .59

3.1 Một số dự đoán về triển vọng phát triển thẻ thanh toán trên thị trường Việt Nam 59

3.2 Các giải pháp phát triển thẻ thanh toán 61

3.2.1 Giải pháp về tổ chức 61

3.2.1.1 Chiến lược thị trường 61

3.2.1.2 Mở rộng mạng lưới giao dịch 62

3.2.1.3 Đầu tư nhân lực 63

3.2.2 Giải pháp về kỹ thuật .63

3.2.2.1 Đầu tư công nghệ .63

3.2.2.2 Thành lập Trung tâm thanh toán liên Ngân hàng về thẻ .64

3.2.2.3 Phát hành thẻ ghi nợ, thẻ liên kết 64

3.2.3 Giải pháp về nghiệp vụ 65

3.2.3.1 Quy trình nghiệp vụ . 65

3.2.3.2 Tăng cường quản lý rủi ro. 65

3.2.4 Giải pháp về chính sách hàng .67

3.2.4.1 Tổ chức tuyên truyền và giới thiệu về thẻ thanh toán .67

3.2.4.2 Mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ 69

3.3. Một số kiến nghị . .70

3.3.1 Kiến nghị với chính phủ 70

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 71

3.3.3 Kiến nghị với Hội các Ngân hàng thanh toán thẻ 72

Kết luận .74

Danh mục tài liệu tham khảo .76