Chuyên đề Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín (sacombank) chi nhánh Hưng Đạo

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 2

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Sacombank 3

1.1.1 Tổ chức bộ máy 3

1.1.1.1 Sacombank - những chặng đường phát triển 3

1.1.1.2 Tổ chức bộ máy hoạt động 5

1.1.2 Mạng lưới và nội dung hoạt động 7

1.1.2.1 Mạng lưới hoạt động 7

1.1.2.2 Nội dung hoạt động 7

1.1.3 Kết quả hoạt động 8

1.1.3.1 Huy động vốn 8

1.1.3.2 Cho vay 10

1.1.3.3 Các hoạt động khác 11

1.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 11

1.1.3.5 Tình hình tăng vốn điều lệ 12

1.1.4 Định hướng phát triển đến năm 2010 13

1.2 Quá trình hình thành và phát triển chi nhánh Hưng Đạo 17

1.2.1 Bộ máy tổ chức và mạng lưới hoạt động 17

1.2.1.1 Bộ máy tổ chức 17

1.2.1.2 Mạng lưới hoạt động 19

1.2.2 Nhiệm vụ của Chi Nhánh 19

1.2.3 Nội dung hoạt động của Chi Nhánh 19

CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH HƯNG ĐẠO 20

2.1 Cơ sở lý luận chung về tín dụng: 21

2.1.1. Sự cần thiết của tín dụng trong nền kinh tế thị trường 21

2.1.1.1. Tồn tại khách quan của tín dụng trong nền kinh tế thị trường 21

2.1.1.2. Khái niệm về tín dụng 22

2.1.1.3. Đặc điểm kinh doanh tín dụng: 22

2.1.2. Bản chức và chức năng của tín dụng 23

2.1.2.1. Bản chất của tín dụng 23

2.1.2.2. Chức năng của tín dụng 23

2.1.3. Các hình thức tín dụng 25

2.1.3.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay 25

2.1.3.2. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn 26

2.1.3.3. Căn cứ vào chủ thể của quan hệ tín dụng 26

2.1.4. Vai trò của tín dụng 27

2.1.4.1. Tín dụng là công cụ tài trợ, đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh 27

2.1.4.2. Tín dụng điều tiết lượng tiền lưu thông trong tiền tệ, góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả 28

2.1.4.3. Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật tự xã hội 29

2.1.4.4. Tạo điều kiện phát triển kinh tế với nước ngoài 29

2.1.5. Nguyên tắc tín dụng và điều kiện vay vốn 29

2.1.5.1. Nguyên tắc tín dụng 29

2.1.5.2. Điều kiện vay vốn 30

2.1.6. Lợi tức và lãi suất tín dụng 31

2.1.6.1. Lợi tức tín dụng 31

2.1.6.2. Lãi suất tín dụng 31

2.1.7. Rủi ro tín dụng và cách nhận biết rủi ro tín dụng 32

2.1.7.1. Khái niệm của rủi ro tín dụng 32

2.1.7.2. Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra 32

2.1.7.3. Nhận biết rủi ro tín dụng 33

2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng của Chi Nhánh Hưng Đạo 34

2.2.1 Quy định về tín dụng của Sacombank 34

2.2.1.1 Những quy định chung 34

2.2.1.2 Những quy định của Sacombank 37

2.2.2 Quy trình tín dụng của Sacombank 42

2.2.2.1 Tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng 42

2.2.2.2 Kiểm tra hồ sơ thủ tục ban đầu 42

2.2.2.3 Đối chiếu với các quy định trong chính sách tín dụng 42

2.2.2.4 Chấm điểm tín dụng đối với khách hàng 43

2.2.2.5 Tham khảo thông tin về khách hàng 43

2.2.2.6 Phân tích phương án kinh doanh sản xuất, khả năng trả nợ của khách hàng 43

2.2.2.7 Trường hợp chấp nhận cấp tín dụng 43

2.2.2.8 Qua từng bước xem xét đối chiếu 44

2.2.3 Các hình thức cho vay chủ yếu tại Chi Nhánh Hưng Đạo 44

2.2.4 Phân tích tình hình tín dụng tại Chi Nhánh Hưng Đạo 44

2.2.4.1 Tình hình cho vay trung dài hạn tại Chi Nhánh 45

2.2.4.2 Tình hình nợ quá hạn trung dài hạn tại Chi Nhánh 47

2.2.5 Nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng tại Chi Nhánh Hưng Đạo 48

2.2.5.1 Nguồn cung cấp vốn tín dụng tại Chi Nhánh 49

2.2.5.2 Nhu cầu vay vốn của khách hàng 50

2.2.5.3 Trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng tại Chi Nhánh 50

2.2.5.4 Thông tin khách hàng không hoàn hảo 51

2.2.5.5 Cấu trúc của Chi Nhánh 51

2.2.5.6 Thủ tục hành chính, quy trình hồ sơ khi cho vay 52

2.2.5.7 Các yếu tố ngoại sinh 52

2.2.5.8 Lãi suất huy động và lãi suất cho vay 52

2.2.6 Những ưu điểm và hạn chế 53

2.2.6.1 Ưu điểm 53

2.2.6.2 Hạn chế 55

CHƯƠNG 3 : NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 57

3.1. Nhận xét về tổ chức và hoạt động của Sacombank 58

3.1.1. Về tổ chức 58

3.1.2. Về hoạt động 58

3.1.2.1. Những thành quả đạt được 58

3.1.2.2. Những hạn chế còn tồn tại, cần khắc phục 59

3.2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động 60

3.2.1. Tầm vĩ mô 60

3.2.1.1. Về phía Nhà Nước 60

3.2.1.2. Về phía NHNN 62

3.2.2. Đối với Sacombank 63

3.2.2.1. Cần xây dựng chiến lược Marketing trong Ngân Hàng 63

3.2.2.2. Đẩy nhanh huy động vốn nhằm tăng cường nguồn vốn cho Ngân Hàng 63

3.2.2.3. Nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn 64

3.2.2.4. Khơi thông nguồn nhân lực của Sacombank 65

3.2.2.5. Nắm chắc phân khúc khách hàng truyền thống 66

3.2.2.6. Mở rộng mạng lưới 66

3.2.2.7. Hiện đại hoá hệ thống Công Nghệ Thông Tin 67

3.2.3. Đối với chi nhánh Hưng Đạo 67

3.2.3.1. Chuyên môn hoá cán bộ tín dụng 67

3.2.3.2. Thực hiện công tác thẩm định tốt hơn 70

KẾT LUẬN 73

TÀI LIỆU THAM KHẢO 74