Chuyên đề Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, sinh viên ở công ty bảo việt Phú Thọ trong những năm gần đây

bảo hiểm chính là Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 và Bảo hiểm tai nạn hành khách đi trên các phương tiện giao thông công cộng, đến nay cơ cấu của Công ty ngày càng một hoàn thiện, quy mô hoạt động ngày càng mở rộng và đã phục vụ tuyệt đại đa số nhu cầu tham gia bảo hiểm của các khách hàng trong tỉnh. Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO là một điều kiện thuận lợi để thị trường bảo hiểm trong nước phát triển và vươn xa hơn nữa trên thị trường bảo hiểm của các nước trên thế giới. Điều đó có tác động không nhỏ đến các DNBH trong nước. Đầu năm 2008, Tập đoàn tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt ra đời với tiền thân của nó chính là Công ty Bảo hiểm Việt Nam, đánh dấu một bước phát triển mới của ngành Bảo hiểm Việt Nam, và Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. Ngày 15 – 01 – 2008 Công ty Bảo hiểm Phú Thọ cũng được đổi tên thành Công ty Bảo Việt Phú Thọ. Hiện tại, Bảo Việt Phú Thọ có 32 cán bộ và hơn 100 đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp trong và ngoài tỉnh. Công ty có trụ sở chính đặt tại: số nhà 2207 - Đại lộ Hùng Vương – thành phố Việt trì, có phòng Bảo hiểm khu vực tại Thị xã Phú Thọ và có các phòng giao dịch Bảo hiểm đặt tại các huyện trong tỉnh. Về mặt nghiệp vụ, Bảo Việt Phú Thọ đang triển khai 23 loại hình nghiệp vụ Bảo hiểm Phi nhân thọ với các đối tượng bảo hiểm bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm con người. Về mô hình tổ chức, Bảo Việt Phú Thọ thực hiện theo mô hình của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt. Cơ cấu tổ chức của Công ty được thể hiện qua sơ đồ sau: Ban Giám Đốc P. PV & chăm sóc KH số 2 P. TCKT P. PV & chăm sóc KH số 1 P. phương tiện TS P. BH con người P. Tổng hợp Tổ đại lý Tổ đại lý Tổ đại lý Đại lý Đại lý Đại lý Là một doanh nghiệp hạch toán phụ thuộc, Công ty có tư cách pháp nhân, thực hiện chế độ hạch toán báo sổ với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, có tài sản, trụ sở riêng. Nhiệm vụ chính của Công ty là tổ chức hoạt động kinh doanh theo các quy định về phân cấp quyền hạn, trách nhiệm và thực hiện hạch toán nội bộ hiệu quả kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt. II. Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Phú Thọ trong những năm gần đây. Năm 2007, nền kinh tế cả nước đang trên đà phát triển theo đường lối đổi mới của Đảng và hội nhập quốc tế, hội nhập khu vực theo chiều hướng tích cực. Thị trường bảo hiểm mở rộng và ngày càng lớn mạnh. Xu hướng cạnh tranh giành giật thị trường của các Công ty ngày càng mạnh mẽ và sôi động hơn bao giờ hết. Nằm trong không khí sôi động đó việc kinh doanh của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ nói chung cũng như nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nói riêng cũng diễn ra rất sôi động. 2.1. Giới thiệu về sản phẩm Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Phú Thọ. Công tác bảo hiểm học sinh là một hoạt động mang ý nghĩa nhân đạo, có tổ chức và tính cộng đồng cao. Với mục đích kịp thời hỗ trợ về mặt tài chính đối với học sinh không may bị rủi ro trong lao động, học tập, sinh hoạt nhằm nhanh chóng ổn định đời sống và sức khỏe để trở lại công tác và học tập, góp phần tích cực vào việc giáo dục tinh thần nhân đạo, tương trợ trong học sinh, sinh viên. Qua nhiều năm triển khai, nghiệp vụ bảo hiểm này đã ngày càng được hoàn thiện, đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm trong đông đảo giáo viên, học sinh cũng như các bậc phụ huynh, số đối tượng được bảo hiểm ngày càng tăng qua các năm. Để đạt được kết quả đó, ngoài việc không ngừng cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ với phương châm “ Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển” Bảo Việt Phú Thọ còn nhận được sự ủng hộ, quan tâm và điều kiện của các cấp ủy Đảng, chính quyền các cấp, sự tín nhiệm của hội đồng phụ huynh học sinh, đặc biệt là sự phối kết hợp, ủng hộ và tạo điều kiện thuận lợi của các cấp ngành giáo dục, đào tạo, của các nhà trường trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Đó chính là những nhân tố quan trọng tạo ra sự phát triển bền vững đem lại thành công trong việc triển khai công tác bảo hiểm trong các nhà trường. 2.2, Công tác khai thác Cũng như các nghiệp vụ bảo hiểm khác, trong bảo hiểm học sinh công tác khai thác là công tác quan trọng hàng đầu, quyết định đến sự thành công của DNBH. Một nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là hoạt động theo nguyên tắc số đông, phí bảo hiểm từ rất nhiều người tham gia sẽ được tập hợp lại tạo nên quỹ tiền tệ tập trung, từ quỹ này mới đem đi bồi thường cho một số ít người không may gặp rủi ro. Công tác khai thác quyết định số khách hàng tham gia bảo hiểm, càng thực hiện tốt công tác này thì số lượng khách hàng tham gia càng lớn, từ đó sẽ tạo nên quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để đảm bảo vừa chi trả bồi thường, chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý... lại vừa đảm bảo cho doanh nghiệp có khoản lợi nhuận hợp lý. Bởi vậy, trong công tác khai thác DNBH cần phải có các giải pháp hợp lý để từ đó thu hút được số lượng đông đảo học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm. Thông thường công tác khai thác được tiến hành theo các bước: Lập kế hoạch khai thác trong kì: vì bất kì công việc nào muốn có được kết quả tốt thì cần có kế hoạch từ trước, kế hoạch khai thác đưa ra các chỉ tiêu phấn đấu trong kì, đồng thời nó còn là cơ sở để đánh giá kết quả của thành công sau này. Xây dựng các biện pháp khai thác. Để có thể thực hiện tốt các mục tiêu đặt ra thì cần phải có các biện pháp thích hợp, muốn vậy Công ty cần nghiên cứu các biện pháp từ trước. Thực hiện các biện pháp khai thác: là quá trình đưa các biện pháp ở trên và thực tế triển khai. Đánh giá kết quả đạt được: dựa vào kết quả khai thác, Công ty Bảo hiểm sẽ đối chiếu với kế hoạch từ đầu kì, từ đó thấy được những mặt tích cực, cũng như những tồn tại làm cơ sở hoạch định kế hoạch khai thác kì sau. Bảo hiểm học sinh thường được tiến hành từ đầu năm học, do vậy cứ vào thời điểm này thì hầu hết các công ty đều dốc hết nguồn lực của mình tập trung vào khâu khai thác để đạt được kết quả cao. Cũng giống như các nghiệp vụ khác, để công tác khai thác của Bảo hiểm học sinh đạt kết quả tốt, các Công ty bảo hiểm đều phải xây dựng cho mình một quá trình khai thác riêng. Bảo Việt Phú Thọ hướng dẫn các phòng trực thuộc thực hiện theo quy trình khai báo sau: Nhận t.tin từ phía khách hàng Theo dõi thu phí tiếp nhận giải quyết mới Cấp đơn thu PBH Chấp nhận bảo hiểm Đàm phán chào phí Xem xét hợp đồng Đánh giá rủi ro Khai thác Bảo hiểm học sinh của Công ty Bảo Việt Phú Thọ tập trung vào các đối tượng học sinh ở các trường mầm non, tiểu học, THCS, THPT, các trường CĐ, ĐH, THCN, Dạy nghề, DTNT trên địa bàn tỉnh. Trong đó, số học sinh các trường mầm non, tiểu học, THCS chiếm tỷ lệ lớn đông hơn hẳn các học sinh ở các cấp khác nên có thể coi đây là thị trường rất tiềm năng của nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh mà Bảo Việt Phú Thọ cần quan tâm khai thác. Học sinh ở các trường THPT, CĐ, ĐH... chiếm số lượng nhỏ hơn so với các trường thuộc khối Phòng giáo dục do số lượng các trường này trên địa bàn không nhiều, nhưng ở thị trường này số học sinh tham gia bảo hiểm khá cao so với tổng số học sinh của khối, nguyên nhân là do các em ở lứa tuổi này đã có những nhận thức và hiểu biết hơn về bảo hiểm; đồng thời những lo lắng của các bậc phụ huynh theo những định kiến đối với con cái của họ ở lứa tuổi này đã giảm đi rất nhiều. Cụ thể chúng ta cùng xem xét tình hình tham gia bảo hiểm trên địa bàn tỉnh Phú Thọ của từng khối theo các bảng số liệu sau: Bảng 1: Tình hình khai thác Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Phú Thọ trong những năm gần đây. Năm học Đơn vị Số học sinh Số học sinh tham gia BH Mẫu giáo, tiểu học THPT, DTNT ĐH, CĐ Mẫu giáo, tiểu học THPT, DTNT ĐH, CĐ 2003 Người 254794 54324 5665 119753 45089 4815 2004 Người 262525 55920 5798 126012 47532 4986 2005 Người 248576 56131 5589 126774 49957 5030 2006 Người 232193 61823 11146 125384 56258 10812 2007 Người 229600 62252 11357 126280 57272 11073 Ta có cơ cấu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm học sinh của Công ty trong những năm gần đây là: Đơn vị: % Năm Mẫu giáo, tiểu học THPT, DTNT ĐH, CĐ 2003 70.6 26.6 2.8 2004 70.6 26 3.4 2005 69.7 27.5 2.8 2006 65.2 29.2 5.6 2007 64.9 29.4 5.7 Và tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm trong các khối là: Đơn vị: % Năm học Mẫu giáo, tiểu học THPT, DTNT CĐ, ĐH 2003 47 83 85 2004 48 85 86 2005 51 89 90 2006 54 91 97 2007 55 92 97.5 . Dựa vào bảng số liệu trên ta thấy ở các trường mẫu giáo, tiểu học tổng số học sinh trên địa bàn giảm dần qua các năm do thực hiện chính sách kế hoạch hóa gia đình nhưng số học sinh tham gia bảo hiểm đã tăng lên đáng kể, từ 119 753 học sinh năm 2003 thì đến năm 2007 đã là 126 208 học sinh. Nhưng tỷ lệ số học sinh tham gia bảo hiểm trong giai đoạn này lại tăng dần qua các năm, từ 47% tronng tổng số học sinh trên địa bàn tham gia bảo hiểm vào năm 2003, năm 2004 là 48%, năm 2005 lên đến 51% và đến năm 2007 đạt 55%, đây là một kết quả đáng khích lệ cho công tác khai thác của Công ty mặc dù hiệu quả đạt được vẫn chưa cao. Trong năm 2007 vẫn còn đến 45% trong tổng số học sinh trên địa bàn chưa tham gia bảo hiểm, Công ty cần làm tốt hơn nữa công tác tuyên truyền và đẩy mạnh công tác khai thác để năm 2008 tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm đạt được kết quả cao hơn. Tổng số học sinh trong địa bàn tỉnh của Khối THPT tăng dần qua các năm đồng thời số học sinh tham gia bảo hiểm trong giai đoạn này cũng tăng lên rõ rệt, từ 45 089 học sinh tham gia bảo hiểm năm 2003, lên đến 49 957 học sinh năm 2005 và đến năm 2007 con số này đạt 57 272 học sinh. Công tác khai thác của Công ty trong khối này đã có hiệu quả cao, tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm của Khối trong giai đoạn này cũng đạt kết quả cao do phần lớn học sinh trong Khối này đã nhận thức được tác dụng của bảo hiểm học sinh, tự nguyện tham gia bảo hiểm để bảo vệ bản thân mình, nên tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm trong khối này khá cao, từ 83% trong tổng số học sinh tham gia bảo hiểm năm 2003, năm 2005 là 89% và đến năm 2007 đã lên đến 92%. Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tổng số học sinh của khối Đại học – Cao Đẳng tăng qua các năm, kéo theo đó là sự tăng lên của số học sinh tham gia bảo hiểm trong từng năm, năm 2003 có 4 815 học sinh tham gia bảo hiểm, số lượng đó cứ tăng dần lên và đến năm 2007 đã là 11 073 học sinh, tăng 6 268 học sinh so với năm 2003. Con số này không phải là lớn so với khối THPT, càng không đáng kể so với khối Phòng giáo dục, nhưng xét trong khối ĐH – CĐ thì đây là một kết quả đáng mừng, bởi trên địa bàn tỉnh chỉ có duy nhất 1 trường ĐH, 4 trường CĐ với qui mô của các trường không lớn, nên số lượng học sinh không đông, kết quả khai thác của khối này đã đạt hiệu quả khá khả quan, tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm rất cao; năm 2003 tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm trong tổng số học sinh chiếm 85%, năm 2005 là 90% và đến năm 2007 là 97.5%. Nhìn vào cơ cấu khai thác, các trường mẫu giáo, tiểu học chiếm tỷ lệ cao, trung bình đạt trên 65%; nguyên nhân là do địa bàn tỉnh Phú Thọ chiếm phần lớn là các trường phổ thông nên khai thác ở khối này được số lượng khách hàng là lớn nhất. Tuy nhiên tỷ lệ tham gia bảo hiểm của học sinh ở các trường này chưa cao mặc dù học số học sinh ở lứa tuổi này chiếm số lượng rất lớn, nguyên nhân là do các em học sinh lứa tuổi mẫu giáo phần nhiều được gia đình giữ trông coi ở nhà nên không tham gia bảo hiểm học sinh. Nhìn vào cơ cấu khai thác của khối THPT ta thấy khối chiếm tỷ lệ khai thác không cao, thấp hơn khối Phòng giáo dục do số lượng các trường THPT trong địa bàn tỉnh không nhiều, phần lớn chỉ tập trung ở thành phố Việt Trì, các vùng lân cận hầu như không có hoặc rất ít nên khai thác khách hàng trong thị trường này so với thị trường của khối Phòng giáo dục đạt hiệu quả không cao. Cơ cấu khai thác của khối CĐ, ĐH không cao, nhìn chung đều dưới 6%, nguyên nhân làm cho tỷ lệ khai thác của khối này không cao như các khối khác như đã nói ở trên là do thị trường của khối này nhỏ nên lượng khách hàng khai thác được ở khối này ít. Như vậy, tại Bảo Việt Phú Thọ thị trường tiềm năng của nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh chủ yếu là các đối tượng học sinh thuộc các trường mẫu giáo, tiểu học. Tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm thuộc khối này chưa cao Công ty cần tăng cường công tác khai thác, tuyên truyền và phổ biến hơn nữa nghiệp vụ bảo hiểm này đến nhà trường, gia đình và đến chính các em học sinh để các em hiểu hơn về bảo hiểm học sinh, thấy được tác dụng của nó trong những trường hợp cần thiết, nhất là đối với học sinh và gia đình học sinh ở vùng sâu, vùng xa. Bên cạnh đó, vẫn cần thiết phải giữ vững được và nâng cao hơn nữa kết quả đã đạt được ở khâu khai thác thị trường của khối THPT và khối ĐH – CĐ nhằm làm tăng hiệu quả hoạt động của Công ty. Bảng 2: Bảng doanh thu phí bảo hiểm học sinh trong những năm gần đây. Năm Doanh thu Tỷ lệ tăng trưởng Tỷ trọng so với tổng DT của công ty 2003 2 381 _ 20.4 2004 3 324 39.6 23.2 2005 4 423 33.1 25.7 2006 5 214 17.9 28.3 2007 6 427 23.3 26.1 Đơn vị Tr.đồng % % Doanh thu phí bảo hiểm tương đối cao và tăng trưởng qua các năm. Năm 2003 đạt 2 381 triệu đồng, năm 2004 đạt 3 324 triệu đồng ( 0.943 triệu đồng so với năm 2003). Năm 2005 tổng doanh thu phí bảo hiểm từ nghiệp vụ này đạt 4 423 triệu đồng tăng 33.1% so với năm 2004. Năm học 2006 là 5 214 triệu đồng, lượng tăng có giảm hơn so với các năm trước, chỉ tăng 17.9% so với năm 2005. Năm 2007 tổng doanh thu phí bảo hiểm từ nghiệp vụ này là 6 427 triệu đồng, tiếp tục tăng trưởng hơn so với năm 2006 mặc dù tỷ lệ tăng trưởng không được tăng nhanh như 2 năm 2004 và 2005, tỷ lệ tăng trưởng đạt 23.3%. Nguồn phí thu từ nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh chiếm tỷ trọng cao trong tổng phí của Công ty. Năm 2003 tỷ trọng doanh thu từ bảo hiểm học sinh so với tổng doanh thu đạt 20.4%, đến năm 2004 đạt 23.2%, năm 2005 đạt 25.7%. Năm 2006, tổng doanh thu đạt 25 526 triệu đồng, thì nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh chiếm 28.3% trong tổng doanh thu. Năm 2007, tổng doanh thu lên tới 32 304 triệu đồng, nghiệp vụ này chiếm 26.1% trong tổng doanh thu. Những con số đó đã thể hiện vai trò của Bảo hiểm học sinh đối với Công ty, đây là một trong những nghiệp mũi nhọn và chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu từ tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm. Để đạt được kết quả như trên, không chỉ dựa vào nỗ lực của cán bộ phòng bảo hiểm mà còn nhiều nguyên nhân khác, cụ thể: Công ty Bảo Việt Phú Thọ là doanh nghiệp trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam, đây vốn là một doanh nghiệp đang hoạt động trên thị trường bảo hiểm. Thương hiệu Bảo Việt đã khẳng định được vị thế của mình, do đó Công ty đã tạo được ấn tượng tốt đối với khách hàng. Trong lĩnh vực bảo hiểm toàn diện học sinh, Bảo Việt Phú Thọ luôn tạo được ấn tượng tốt đối với các bậc phụ huynh, cũng như đối với bản thân các em. Địa bàn tỉnh Phú Thọ có một lượng học sinh, sinh viên đông đảo, đặc biệt là số học sinh; mặt khác Công ty đã có sẵn mối quan hệ với các trường trong địa bàn tỉnh vì đã triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này từ nhiều năm, do đó đây là điều kiện rất thuận lợi cho Công ty khi khai thác tại khu vực này. Từ năm 2003 – 2007 ta thấy bên cạnh việc một số học sinh tham gia bảo hiểm ngày càng tăng làm cho doanh thu phí càng tăng lên, một nguyên nhân khác làm tăng phí bảo hiểm phải kể đến là các học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm ngày càng cao. Khi kinh tế càng phát triển thì khả năng tài chính này càng tăng, các bậc cha mẹ cũng như các em học sinh có thể thamgia bảo hiểm với mức phí ngày càng cao. Cũng do đời sống vật chất tăng do đó yêu cầu chăm sóc sức khỏe khi xảy ra rủi ro tăng lên thì việc mọi người tham gia bảo hiểm với STBH tăng là điều hoàn toàn tự nhiên. Bảo Việt Phú Thọ có đội ngũ cộng tác viên làm việc nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm cao. Mặt khác, chế độ đãi ngộ của phòng đối với các cộng tác viên được thực hiện tốt, ngoài khoản tiền chi trả hoa hồng thì còn có chế độ khen thưởng cho các cộng tác viên làm việc có hiệu quả cao. Những biện pháp trên đây đã làm cho đội ngũ cộng tác viên với công ty làm việc có tinh thần trách nhiệm và có hiệu quả tốt hơn. Ngoài những nguyên nhân đã kể trên, một nguyên nhân rất quan trọng cần phải kể đến là công ty Bảo Việt Phú Thọ đã biết áp dụng những biện pháp khai thác tốt, trong đó phải kể đến: Công ty đã thực hiện biện pháp tuyên truyền, quảng cáo để quảng bá hình ảnh của Công ty. Biện pháp tuyên truyền rất đa dạng: trên báo, đài, các phương tiện thông tin đại chúng, qua bạn bè, người thân của các em học sinh cũng như của các gia đình giới thiệu về công ty. Công ty đã áp dụng tốt 4 điều kiện bảo hiểm đã kể ở trên, điều kiện bảo hiểm nào cũng lấy tính mạng và tình trạng sức khỏe của các em học sinh đặt lên hàng đầu nên các em học sinh và cha mẹ các em luôn cảm thấy yên tâm khi tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này. Ngoài ra, Bảo Việt Phú Thọ còn có chính sách nhận bảo hiểm miễn phí cho học sinh, sinh viên là con liệt sỹ, thương bệnh binh loại I, trẻ em tật nguyền. Điều này vừa thể hiện tấm lòng biết ơn của Công ty đối với những người có công với đất nước, đồng thời thông qua việc làm này còn tạo được hình ảnh tốt đẹp của Công ty đối với các bậc phụ huynh học sinh, với nhà trường từ đó góp phần tạo được mối quan hệ của Công ty đối với hầu hết các Công ty trên địa bàn tỉnh. Việc áp dụng tốt những biện pháp nói trên cộng với sự nỗ lực cố gắng của cả Công ty đã dẫn đến doanh thu phí bảo hiểm từ bảo hiểm toàn diện học sinh khá cao và liên tục tăng trưởng dương. Qua phân tích trên ta thấy: Công ty đã tạo được mối quan hệ tốt đẹp với các trường trong tỉnh, đồng thời do làm tốt công tác tuyên truyền quảng cáo Công ty đã thu hút được một số lượng đông đảo học sinh, sinh viên tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này. Công ty đã đề ra một chiến lược khai thác tốt, phát huy được những mặt mạnh cũng như hạn chế tối đa được các mặt còn yếu kém nhằm khai thác được nhiều nhất số lượng khách hàng trong tỉnh. Bên cạnh đó, Công ty vẫn còn có những mặt hạn chế cần khắc phục đó là: Sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng ác liệt hơn, một số công ty bảo hiểm khác với mục đích nhằm mở rộng thị phần, muốn chiếm lĩnh thị trường nên đã sử dụng các đòn bẩy kinh tế như: giảm phí, tăng tỷ lệ hoa hồng cho đại lý, hoa hồng để lại trường. Chính vì thế mà một số trường trên địa bàn đã không tham gia bảo hiểm ở Bảo Việt Phú Thọ. Phú Thọ là một tỉnh miền núi, trung du nền kinh tế còn nghèo nàn nên việc tham gia bảo hiểm tích cực và đầy đủ của các em còn rất khó khăn nếu Công ty không có các biện pháp giảm mức phí cho phù hợp với mức sống của người dân. 2.3. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Để thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã hướng dẫn các phòng bảo hiểm trên địa bàn tỉnh Phú Thọ triển khai những biện pháp cụ thể: Phối hợp với gia đình, ban giám hiệu nhà trường, các thầy cô giáo hướng dẫn các em học sinh tham gia những hoạt động vui chơi giải trí lành mạnh, đề ra thời gian biểu cho các em học tập, vui chơi ở nhà và trường học. Nghiêm cấm chơi các trò nguy hiểm như: đua xe, trèo cây cao, trèo cột điện, bơi ở sông, hồ... Phổ biến cho các em học sinh kiến thức về chăm sóc sức khỏe, luật lệ an toàn giao thông, cấp kinh phí cho nhà trường dùng để mua thuốc men, sách báo về chăm sóc sức khỏe, khuyến khích các trường thành lập Hội chữ thập đỏ hướng dẫn học sinh phòng và chữa bệnh. Phối hợp với cảnh sát giao thông công cộng, các cơ quan truyền hình báo chí nhằm tuyên truyền luật lệ an toàn giao thông cho các em, xây dựng biển báo, áp phích.. ở cổng trường hay các đoạn đường dễ xảy ra tai nạn nhằm nhắc nhở các em chú ý khi tham gia giao thông. Tổ chức hay hỗ trợ các cuộc thi tìm hiểu luật lệ an toàn giao thông, hình thành ý thức cho các em học sinh biết cách tự bảo vệ tính mạng và sức khỏe cho bản thân mình. Khuyến khích khen thưởng kịp thời cho những đơn vị làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Để có kinh phí cho các hoạt động kể trên, hàng năm sau khi thu phí xong Công ty sẽ trích một khoản tiền nhất định để lập quỹ dự phòng. Quỹ này thường được chi cho các hoạt động chủ yếu sau: Tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng về ý thức chăm sóc sức khỏe, kiến thức về an toàn giao thông... Chi khen thưởng cho cộng tác viên, cán bộ nghiệp vụ thực hiện tốt nghiệp vụ đề phòng, ngăn ngừa tai nạn, rủi ro xảy ra. Tỷ lệ chi đề phòng hạn chế tổn thất, cũng như cơ cấu chi cho từng hoạt động là khác nhau ở mỗi công ty. Điều này phụ thuộc vào chính sách mục tiêu mà Công ty muốn hướng đến trong từng giai đoạn. Ngoài ra nó còn phụ thuộc vào kinh nghiệm của từng công ty cũng như môi trường cạnh tranh của Công ty, bởi thực hiện các công tác này là biện pháp để tăng khả năng của Công ty trên thị trường. Bảo Việt Phú Thọ hướng dẫn các phòng tùy thuộc vào điều kiện hoàn cảnh trên địa bàn mình mà duy trì một tỷ lệ chi thích hợp cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Bảng 4: Tình hình chi cho nghiệp vụ BHHS giai đoạn 2003 - 2007. Năm Đơn vị Chi bồi thường Chi ĐP & HCTT Chi quản lý DN Chi quỹ khuyến học Chi hoa hồng 2003 Tr.đồng 1258 341.226 40.07 31 489.746 2004 “ 2024 352.296 42.15 33.2 508.132 2005 “ 3112 362.542 43.25 37.84 545.294 2006 “ 4018 368.4 47.56 37.06 601.141 2007 “ 5124 373.968 49.24 38.11 644.417 Bảng số liệu cho thấy chi phí cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất tăng tương đối đều qua các năm, đây là khoản chi lớn của Công ty chỉ đứng sau chi bồi thường và chi hoa hồng, nguyên nhân tăng đều đặn hàng năm khoản chi này của Công ty là do: Lượng học sinh tham gia bảo hiểm ngày càng tăng lên qua các năm, đây là nguyên nhân chính dẫn đến tổng chi cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất tăng lên. Hàng năm, Công ty trích ra một khoản tiền theo tỷ lệ phần trăm so với doanh thu vì thế nếu lượng học sinh tham gia càng đông, phí thu được càng nhiều, dẫn đến chi cho đề phòng hạn chế tổn thất tăng lên. Ngoài ra, Công ty cũng ngày càng coi trọng công tác này, đây là khâu không thể xem nhẹ, làm tốt công tác này sẽ giảm bớt được những rủi ro tai nạn xảy ra cũng như góp phần giảm bớt mức độ nghiêm trọng của tai nạn, ốm đau dẫn đến số tiền chi trả bồi thường giảm, từ đó làm tăng lợi nhuận của Công ty. Mặt khác, việc trích lại một phần phí bảo hiểm để lại trường để mua chi phí y tế, thuốc men, sách báo thể hiện sự quan tâm của Công ty tới tất cả các em học sinh không phân biệt có tham gia bảo hiểm hay không làm cho chất lượng phục vụ tăng lên, từ đó làm tăng sức cạnh tranh của Công ty. 2.4. Công tác giám định bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm. Khi người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, để xét mức độ thiệt hại làm cơ sở cho việc bồi thường các công ty bảo hiểm phải tiến hành hoạt động giám định tổn thất, làm tốt công tác giám định sẽ đảm bảo cho việc bồi thường tiến hành nhanh chóng, chính xác và hợp lý. Giám định tổn thất được thực hiện bởi các chuyên viên giám định. Tùy theo từng nước, từng loại hình DNBH và từng nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau mà quy chế về chuyên viên giám định cũng khác nhau. ở nước ta trong nghiệp vụ bảo hiểm học sinh các chuyên viên giám định thường là các cán bộ của Công ty phụ trách khai thác về nghiệp vụ bảo hiểm này đảm nhiệm. Các chuyên viên giám định phải công minh, cẩn thận và hiểu biết một cách thấu đáo về từng nghiệp vụ mà mình phụ trách. Yêu cầu đối với công tác giám định phải đảm bảo các yêu cầu sau: Việc ghi nhận thiệt hại phải đảm bảo tính chính xác kịp thời, khách quan và trung thực bao gồm: ghi lại thực trạng và xác định mức độ trầm trọng và nguyên nhân xảy ra thiệt hại. Phải biết đề xuất các biện pháp bảo quản phòng ngừa thiệt hại, khi tổn thất xảy ra, chuyên viên giám định phải có nhiệm vụ can thiệp để giảm thiểu mức độ trầm trọng của tổn thất và tình trạng gia tăng thiệt hại. Thông tin mà chuyên viên giám định cung cấp cho DNBH là những chi tiết về sự kiện xảy ra và các vấn đề liên quan như: tình trạng hiện trường nơi xảy ra tổn thất, các quyết định của cơ quan công an và chính quyền địa phương. Những thông tin này sẽ không có giá trị nếu được cung cấp quá muộn bởi nó sẽ không được đưa ra thảo luận và làm bằng chứng khi lập biên bản giám định. Như vậy, hiểu được vai trò quan trọng của công tác giám định, nên trong thời gian qua, phòng bảo hiểm con người thuộc Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã không ngừng nâng cao chất lượng của khâu giám định. Chi phí cho giám định tổn thất ngày càng tăng lên, chất lượng giám định được thực hiện tốt hơn so với các năm trước. Các cán bộ giám định của phòng thường là đội ngũ đại lý chuyên nghiệp hoặc là cán bộ khai thác. Khi có rủi ro phát sinh đòi hỏi phải được giám định, phòng sẽ cử cán bộ giám định xuống xác định rõ nguyên nhân, mức độ thiệt hại, rủi ro xảy ra có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không. Đồng thời cán bộ khảo sát cũng kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp của tổn thất từ đó sẽ đề xuất phương án giải quyết bồi thường cho phù hợp. Quá trình giám định được thực hiện nghiêm túc. Bên cạnh đó, phòng cũng phân công cán bộ thường xuyên xuống trường mà mình phụ trách để nắm bắt tình hình. Nếu có sự cố bảo hiểm xảy ra sẽ lập tức hướng dẫn người tham gia bảo hiểm lập hồ sơ tai nạn, giúp thủ tục nhận tiền được thực hiện nhanh chóng hơn. Các c