Đề tài Thực trạng dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank

rợ đầu tư Phương tiện vận tải: Tiện ích của sản phẩm: Tài trợ nguồn vốn cho các doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư phương tiện vận tải và dùng chính phương tiện vận tải được đầu tư làm tài sản bảo đảm nợ vay. Vốn gốc được trả dần thành nhiều phân kỳ trong suốt thời gian vay, lãi suất trả theo dư nợ giảm dần. Đặc điểm Loại tiền cho vay: VND hoặc ngoại tệ. Thời hạn cho vay: tối đa là 4 năm. Tỷ lệ cho vay: tối đa 70% trị giá phương tiện vận tải. Hình thức bảo đảm nợ vay: đảm bảo bằng chính phương tiện vận tải hình thành từ vốn vay. Điều kiện vay vốn Doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank. Doanh nghiệp có đủ khả năng thanh toán nợ vay. Hồ sơ vay vốn Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị vay vốn. Hồ sơ tài chính và các hồ sơ liên quan đến phương án vay, trả nợ. Hợp đồng mua PTVT      2.3.4. Cho vay tài trợ vốn lưu động Tiện ích của sản phẩm Lãi suất vay cạnh tranh. Có thể vay trả nhiều lần trong hạn mức tín dụng được duy trì đến 03 năm và hạn mức sẽ được xem xét lại hàng năm. Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, giúp ổn định nguồn vốn, tăng tính chủ động cho doanh nghiệp trong việc lập kế hoạch sản xuất kinh doanh. Đặc điểm Loại tiền cho vay:    VND, ngoại tệ và vàng. Thời hạn cho vay theo từng lần rút vốn:  không quá 12 tháng. Phương thức cho vay: Cấp tín dụng từng lần, hạn mức tín dụng, hoặc giới hạn tín dụng. Trả nợ vay: Trả nợ gốc:  Trả một lần khi đáo hạn; trả định kỳ (hàng tháng, quý, 6 tháng); hoặc trả nhiều lần theo chu kỳ tiêu thụ sản phẩm. Trả lãi:   Lãi sẽ được thu hàng tháng. Hình thức bảo đảm nợ vay: Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, hàng hóa, chứng khoán…. Không có tài sản đảm bảo: Khách hàng cam kết sử dụng vật tư, nguyên liệu, hàng hoá lưu kho để đảm bảo khả năng trả nợ cho Eximbank. Khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nợ vay Không có tài sản đảm bảo. Điều kiện vay vốn: Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank; Phương án kinh doanh khả thi và hoạt động kinh doanh có lãi. Hồ sơ vay vốn Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị vay vốn. Hồ sơ về tài chính của khách hàng: các báo cáo quyết toán đến thời điểm gần nhất. Hồ sơ, tài liệu liên quan đến phương án vay, trả nợ và tài sản thế chấp (nếu có). 2.3.5. Phát hành thư bảo lãnh  Tiện ích của sản phẩm Eximbank cung cấp sản phẩm bảo lãnh nhằm đảm bảo khả năng thanh toán cho các doanh nghiệp trong việc nhập khẩu hàng hóa, đấu thầu, thực hiện hợp đồng … Gia tăng mức độ tin cậy của đối tác trong việc thực hiện hợp đồng, các giao dịch mua bán, cung cấp sản phẩm. Gia tăng cơ hội tham gia đấu thầu và thắng thầu cho khách hàng. Thủ tục phát hành đơn giản, nhanh chóng. Biểu phí cạnh tranh và hợp lý. Các sản phẩm bảo lãnh: Bảo lãnh phát hành chứng thư (đấu thầu, thực hiện hợp đồng, thanh toán …) Phát hành L/C AS, L/C trả chậm, L/C dự phòng … Điều kiện bảo lãnh: Đối tượng được bảo lãnh là tổ chức trong nước và ngoài nước có đủ điều kiện bảo lãnh theo quy định của Eximbank. Hồ sơ bảo lãnh: Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị được bảo lãnh và hồ sơ đề nghị bảo lãnh. Hồ sơ về tài chính của khách hàng  Hồ sơ về tài sản bảo đảm (nếu có). 2.3.6. Thanh toán nhập khẩu Các phương thức thanh toán nhập khẩu gồm : Thư tín dụng Nhập khẩu (L/C nhập) ;Nhờ thu chứng từ Nhập khẩu THƯ TÍN DỤNG NHẬP KHẨU (L/C NHẬP) Trình tự thủ tục thực hiện Hồ sơ đề nghị mở L/C nhập khẩu gửi Eximbank: 01 bản chính giấy đề nghị mở L/C (theo mẫu Eximbank)  01 bản sao Hợp đồng ngoại thương hoặc giấy tờ tương đương như hợp đồng (nếu có) 01 bản sao chứng thư bảo hiểm (Đối với những L/C mở có giá trị không bao gồm bảo hiểm nhưng không ký quỹ đủ 01 bản sao Hợp đồng uỷ thác (Nếu nhập khẩu ủy thác) Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ Thương Mại hoặc Bộ quản lý chuyên ngành (Đối với các mặt hàng trong danh mục nhập khẩu có điều kiện).  01 bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và đăng ký mã số Xuất Nhập Khẩu của doanh nghiệp (Nếu Quý khách đến giao dịch lần đầu) Xem hồ sơ và phát hành L/C: Nếu ký quỹ đủ 100% trị giá L/C hoặc đã có thỏa ước về hạn mức mở L/C với Eximbank: Quý khách gửi hồ sơ đề nghị mở L/C trực tiếp tại Phòng Thanh Toán Nhập Khẩu.  Nếu ký quỹ nhỏ hơn 100% trị giá L/C: Quý khách liên hệ trực tiếp với Phòng Tín Dụng Doanh Nghiệp Eximbank (ĐT: 8.210052) để được hướng dẫn cụ thể về thủ tục bảo lãnh, vay tín dụng, thế chấp hoặc cầm cố cũng như thỏa thuận mức ký quỹ và nộp hồ sơ đề nghị mở L/C tại đây để được xét duyệt.   Trường hợp Quý khách có nhu cầu mua ngoại tệ để ký quỹ mở hoặc thanh toán L/C, Quý khách có thể liên hệ trực tiếp với Phòng Kinh Doanh Ngoại tệ Eximbank (ĐT: 9142451).  EXIMBANK thực hiện mở L/C trong vòng 1 ngày làm việc Ký hậu vận tải đơn của đơn vị/Phát hành Thư Bảo Lãnh nhận hàng Trường hợp hàng về Việt Nam trước khi chứng từ gởi đến EXIMBANK, Quý khách muốn nhận hàng ngay (Trên sơ sở Quý khách ký quỹ đủ trị giá hóa đơn hoặc có bảo lãnh của Phòng Tín Dụng Doanh Nghiệp): Nếu có vận tải đơn do người bán gởi trực tiếp đến Quý khách: Eximbank sẽ ký hậu vận tải đơn trên cơ sở công văn đề nghị ký hậu và chấp nhận bất hợp lệ (nếu có) của bộ chứng từ. Nếu không có vận tải đơn do người bán gởi và Quý khách có yêu cầu, Eximbank sẽ phát hành thư bảo lãnh nhận hàng (Chứng từ xuất trình để phát hành. Ít nhất 2 bản chính thư bảo lãnh nhận hàng (Eximbank lưu bản chính)  Bản sao Invoice, B/L /AWB Xử lý chứng từ và thực hiện thanh toán Sau khi kiểm tra bộ chứng từ do Ngân hàng nước ngoài gởi đến, Eximbank sẽ thông báo ngay đến Quý khách. Trên cơ sở Quý khách đã ký quỹ đủ trị giá của bộ chứng từ hoặc có bảo lãnh của và Phòng Tín Dụng Doanh Nghiệp : Đối với L/C trả ngay: Nếu chứng từ phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho Quý khách và thực hiện thanh toán cho Ngân hàng nước ngoài theo điều kiện L/C .   Nếu chứng từ không phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho Quý khách ngay khi Quý khách ký chấp nhận bất hợp lệ và đồng ý thanh toán . Đối với L/C trả chậm:  Nếu chứng từ phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho Quý khách ngay khi Quý khách ký xác nhận ngày đáo hạn.   Nếu chứng từ không phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho Quý khách ngay khi Quý khách ký chấp nhận bất hợp lệ và đồng ý thanh toán vào ngày đáo hạn.  Khi đến hạn thanh toán Eximbank sẽ ghi nợ tài khoản Quý khách để thanh toán cho Ngân hàng nước ngoài. Lưu ý: Đối với bộ chứng từ đã được ký hậu vận tải đơn hoặc đã được EXIMBANK phát hành thư bảo lãnh nhận hàng trước, Eximbank sẽ thông báo ngày thanh toán đến Quý khách và thực hiện thanh toán theo điều kiện của L/C NHỜ THU CHỨNG TỪ NHẬP KHẨU Khi nhận bộ chứng từ nhờ thu từ Ngân hàng nước ngoài gởi đến hoặc do người Bán gởi trực tiếp, Eximbank sẽ thông báo cho Quý khách ngay trong ngày.   Đối với nhờ thu trả ngay (D/P):  Trên cơ sở Quý khách đã ký quỹ đủ trị giá của bộ chứng từ hoặc có bảo lãnh của và Phòng Tín Dụng Doanh Nghiệp, Quý khách nhận bộ chứng từ ngay khi Quý khách có công văn chấp nhận thanh toán.  Đối với nhờ thu trả chậm (D/A):  Quý khách nhận chứng từ ngay sau khi ký chấp nhận thanh toán hối phiếu vào ngày đáo hạn. Đến hạn thanh toán Eximbank sẽ thông báo cho Quý khách trước khi thực hiện thanh toán và Eximbank sẽ thực hiện thanh toán khi đến hạn. Lưu ý :Khi giao dịch nghiệp vụ nhờ thu tại Eximbank, Quý khách cần có các chứng từ cần thiết sau: 1. Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và đăng ký mã số thuế (Nếu Quý khách đến giao dịch lần đầu) 2. Bản sao hợp đồng ngọai thương có xác nhận sao y bản chính của thủ trưởng Doanh nghiệp (Đối với chứng từ nhờ thu trả chậm D/A) Ký hậu vận đơn trước khi chứng từ nhờ thu gởi đến Eximbank:  Trường hợp hàng về Việt Nam trước khi chứng từ nhờ thu được gởi đến Eximbank, nếu Quý khách muốn nhận hàng ngay (Khi Quý khách đã ký quỹ đủ trị giá của hóa đơn hoặc có bảo lãnh của và Phòng Tín Dụng Doanh Nghiệp – Đối với chứng từ nhờ thu trả ngay D/P) Eximbank sẽ ký hậu vận tải đơn do người bán gởi trực tiếp đến Quý khách trên cơ sở công văn đề nghị ký hậu vận tải đơn và chấp nhận thanh toán bộ chứng từ nhờ thu. Khi bộ chứng từ nhờ thu về đến Eximbank, Eximbank sẽ thông báo ngày thanh toán cho Quý khách và sẽ thực hiện thanh toán theo điều kiện của bộ chứng từ nhờ thu. 2.4. Các dịch vụ tài trợ bằng nội tệ của ngân hàng Eximbank 2.4.1.Chiết khấu bằng ngoại tệ đối với bộ chứng từ hàng xuất với mức lãi suất 8,4%/năm, thu nợ bằng ngoại tệ và sản phẩm cho vay VND với lãi suất 8,4%/năm. 2.4.2.Tài trợ xuất khẩu có bảo hiểm tỷ giá, khách hàng cam kết bán ngoại tệ theo tỷ giá kỳ hạn (Chương trình 1): Eximbank tài trợ vốn để khách hàng thực hiện phương án xuất khẩu hàng hóa. Lãi suất Eximbank cho vay là 4,9%/năm, sau khi trừ lãi suất được hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 0,9%/năm. Eximbank cam kết mua USD của khách hàng từ phương án xuất khẩu theo tỷ giá giao ngay. 2.4.3.Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng, cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu. Eximbank tài trợ vốn lưu động cho khách hàng trên cơ sở khách hàng dùng khoản phải thu từ bộ chứng từ xuất khẩu đảm bảo nợ vay. Lãi suất Eximbank cho vay là 8,1%/năm, sau khi trừ lãi suất được hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 4,1%/năm. Eximbank mua USD của khách hàng từ khoản phải thu theo tỷ giá tại thời điểm bán. Tiện ích của Sản phẩm: Bổ sung nguồn vốn để doanh nghiệp tái tục tiến trình sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp. Bộ chứng từ được Eximbank kiểm tra, đảm bảo tính hợp lệ. Đặc điểm Đối tượng vay vốn: Khách hàng xuất khẩu đã giao hàng và có bộ chứng từ chờ phía nước ngoài thanh toán. Phương thức thanh toán của bộ chứng từ là L/C (trả ngay hoặc trả chậm) và D/P. Mục đích cho vay: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh. Loại tiền cho vay: VND. Thời hạn cho vay: Tối đa 03 tháng. Khách hàng cam kết sử dụng nguồn ngoại tệ từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu bán cho Eximbank theo tỷ giá tại thời điểm bán ngoại tệ để trả nợ vay. Điều kiện cho vay chung: Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank. Khách hàng phải thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu qua Eximbank. Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất kinh doanh. Phương án kinh doanh phải có hiệu quả. Khách hàng vay vốn nhằm mục đích sản xuất hàng hóa, cung ứng dịch vụ xuất khẩu để tạo nguồn ngoại tệ bán cho Eximbank. 2.4.4.Tài trợ xuất khẩu, khách hàng cam kết bán ngoại tệ theo tỷ giá tại thời điểm bán (Chương trình 2): Eximbank tài trợ vốn để khách hàng thực hiện phương án xuất khẩu hàng hóa. Lãi suất Eximbank cho vay là 8,1%/năm, sau khi trừ lãi suất được hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 4,1%/năm. Eximbank mua USD của khách hàng từ phương án xuất khẩu theo tỷ giá thời điểm bán. 2.4.5. Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh khác Eximbank thẩm định và tài trợ mọi nhu cầu vốn lưu động của khách hàng phục vụ sản xuất kinh doanh. Lãi suất Eximbank cho vay là 9,6%/năm, sau khi trừ lãi suất được hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 5,6%/năm. 2.4.6. Cho vay thấu chi Tiện ích của sản phẩm Đáp ứng nhanh nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt trong ngắn hạn với thủ tục nhanh chóng. Khách hàng sử dụng vốn vay như tiền gửi sẵn có trên tài khoản. Không phải xuất trình chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay. Hạn mức thấu chi cao với lãi suất cạnh tranh và phí hợp lý. Đặc điểm Loại tiền cho vay: VND. Thời hạn duy trì hạn mức: Không quá 03 năm, định kỳ tối thiểu 12 tháng/lần Eximbank sẽ   phân tích, thẩm định khách hàng để xem xét, quyết định việc tiếp tục duy trì HMTD. Thời hạn cho vay theo từng lần rút vốn: tối đa 07 ngày làm việc. Trong thời hạn vay, Eximbank tự động thu nợ ngay khi tài khoản tiền gửi bên vay có tiền. Phương thức cho vay:  Theo hợp đồng tín dụng hạn mức. Hình thức bảo đảm nợ vay: Eximbank và khách hàng thỏa thuận. Điều kiện vay vốn Doanh nghiệp có quan hệ tiền gửi thường xuyên với Eximbank và hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả. 2.4.7. Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp dành cho DN nhỏ và vừa Tiện ích của sản phẩm Hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn và có kế hoạch trả nợ gốc phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế. Vốn gốc được trả dần thành nhiều phân kỳ sẽ giảm áp lực về nguồn vốn thanh toán nợ vay. Lãi suất rất cạnh tranh và trả theo dư nợ giảm dần. Đặc điểm Loại tiền cho vay: VND và vàng SJC Phương thức cho vay: cho vay trả góp, trong đó: Nợ gốc:  trả định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý. Lãi vay: thu định kỳ hàng tháng. Thời hạn cho vay: tối đa 36 tháng, không ân hạn. Mức cho vay: lên đến 10 tỷ đ/ doanh nghiệp. Biện pháp bảo đảm: thế chấp tài sản. Điều kiện vay vốn Các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động theo Luật doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank; Doanh nghiệp có phương án kinh doanh khả thi và đủ khả năng trả nợ. 2.4.8. Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu 1. Chương trình 1: Tiện ích của Sản phẩm: Lãi suất vay cực thấp. Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phương thức thanh toán khác nhau như: T/T, D/P, D/A, L/C, CAD. Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu để sản xuất đến khi nhận được tiền thanh toán từ bên mua hàng. Đặc điểm: Khách hàng ký hợp đồng Forward bán số USD tương ứng số VND Eximbank đã cho vay bằng tỷ giá giao ngay do Eximbank công bố tại thời điềm giải ngân. Thời hạn cho vay tối đa là 06 tháng. Khách hàng có thể vay có tài sản đảm bảo hoặc không có tài sản đảm bảo. 2. Chương trình 2: Tiện ích của Sản phẩm: Lãi suất vay ưu đãi. Khách hàng có thể chủ động thương lượng giá bán USD. Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phương thức thanh toán khác nhau như: T/T, D/P, D/A, L/C, CAD. Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu để sản xuất đến khi nhận được tiền thanh toán từ bên mua hàng. Đặc điểm Khách hàng cam kết bán USD xuất khẩu cho Eximbank theo tỷ giá tại thời điểm bán. Thời hạn cho vay tối đa là 06 tháng. Khách hàng có thể vay có tài sản đảm bảo hoặc không có tài sản đảm bảo. 2.4.9.Thanh toán xuất khẩu THÔNG BÁO THƯ TÍN DỤNG Ngay sau khi nhận được L/C hoặc tu chỉnh từ Ngân hàng phát hành và đã kiểm tra tính xác thực, Eximbank sẽ thông báo ngay qua điện thoại cho Quý khách hàng để cử nhân viên đến Ngân hàng nhận (cán bộ đến nhận L/C và hoặc tu chỉnh cần mang theo giấy giới thiệu của cơ quan).  Khi nhận L/C hoặc tu chỉnh, Quý khách cần kiểm tra lại nội dung, nếu có điểm nào không phù hợp với hợp đồng đã ký kết với người mua nước ngoài hoặc bất lợi cho việc thanh toán, xin Quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với người mua để yêu cầu tu chỉnh L/C cho phù hợp.  Trường hợp Quý khách từ chối không nhận L/C hoặc tu chỉnh, xin vui lòng thông báo ngay bằng văn bản cho Eximbank  để chúng tôi thông báo kịp thời cho Ngân hàng phát hành.  CHUYỂN NHƯỢNG THƯ TÍN DỤNG (L/C)   1. Điều kiện để L/C có thể được chuyển nhượng tại VN Eximbank:  - L/C cho phép chuyển nhượng  - Ngân hàng được ủy quyền chuyển nhượng là VN Eximbank 2. Khi Quý khách có yêu cầu chuyển nhượng L/C, xin vui lòng gửi cho Eximbank thư yêu cầu chuyển nhượng theo mẫu in sẵn của Eximbank kèm bản chính của L/C cùng các tu chỉnh liên quan (nếu có).  XUẤT TRÌNH VÀ THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ THEO TÍN DỤNG CHỨNG TỪ Thủ tục xuất trình bộ chứng từ xuất khẩu để thanh toán theo L/C: Thư yêu cầu gửi chứng từ đòi tiền có ký tên, đóng dấu và ghi đầy đủ các chi tiết (theo mẫu).   Bản chính L/C và các tu chỉnh liên quan (nếu có)  Các chứng từ theo yêu cầu của L/C Khi nhận được báo có từ Ngân hàng nước ngoài, Eximbank sẽ thực hiện ngay việc ghi có theo chỉ thị của Quý khách phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước, sau khi đã trừ các phí phát sinh. GỬI NHỜ THU HỘ - BỘ CHỨNG TỪ XUẤT KHẨU Hồ sơ cần thiết: Giấy yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu (theo mẫu)  Bộ chứng từ gốc hàng hóa xuất khẩu Thủ tục thực hiện Khách hàng gửi hồ sơ cho Phòng Thanh toán Xuất khẩu.  Nhân viên Phòng Thanh toán Xuất khẩu sẽ lập thư nhờ thu và gửi kèm bộ chứng từ cho Ngân hàng nước ngoài thu hộ tiền hàng.  Eximbank theo dõi và thông báo cho khách hàng khi nhận được tiền thanh toán từ Ngân hàng nước ngoài. CHIẾT KHẤU CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT:   Nhằm hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp xuất khẩu, tăng vòng quay vốn, Eximbank thực hiện nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất cho các doanh nghiệp xuất khẩu có bộ chứng từ hàng xuất. Đối tượng: Tất cả các doanh nghiệp không phân biệt thành phần kinh tế, có tài khoản tại Eximbank và có bộ chứng từ hàng xuất xuất trình tại Eximbank để đòi tiền theo Phương thức Tín dụng chứng từ (L/C), phương thức Nhờ thu trả ngay (D/P)/trả chậm (D/A) kèm chứng và Chuyển tiền điện (TTR) áp dụng đối với doanh nghiệp xuất khẩu vàng. Thủ tục: Khi Quý khách có nhu cầu chiết khấu, xin vui lòng gửi Giấy đề nghị chiết khấu theo mẫu (2 bản)  Xuất trình Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất theo L/C trả ngay hoặc Nhờ thu trả ngay trong vòng 10 ngày kể từ ngày Eximbank gửi bộ chứng từ hàng xuất cho Ngân hàng nước ngoài.   Xuất trình Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất theo L/C trả chậm bất kỳ lúc nào trong thời hạn thanh toán của bộ chứng từ thuộc L/C trả chậm. Thời gian chiết khấu tối đa: 30 ngày đối với L/C trả ngay.  45 ngày đối với L/C chuyển nhượng.  60 ngày đối với Nhờ thu trả ngay (D/P).  120 ngày đối với bộ chứng từ L/C/Nhờ thu trả chậm  Riêng đối với chiết khấu TTR 15 ngày. Tỷ lệ chiết khấu tối đa:  Tùy theo yêu cầu và theo từng trường hợp cụ thể. 2.5. So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ với dịch vụ tài trợ nội tệ của ngân hàng Eximbank * Giống nhau: Dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ và nội tệ đều rất đa dạng và phong phú. Tỷ lệ tài trợ cao * Khác nhau: Tài trợ ngoại tệ Tài trợ nội tệ Loại tiền cho vay: USD, GBP, CHF, JPY, AUD, CAD, EUR Thời hạn cho vay: tối thiểu 3 tháng, tối đa 12 tháng Phương thức cho vay: cho vay trả nợ theo phân kỳ, Bao thanh toán từng lần, Bao thanh toán theo hạn mức, Cấp tín dụng từng lần, hạn mức tín dụng, hoặc giới hạn tín dụng…. Phương thức thanh toán:D/P, D/A, L/C, B/L. Hình thức đảm bảo nợ vay: Đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Đảm bảo bằng chính phương tiện vận tải hình thành từ vốn vay. Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, hàng hóa, chứng khoán…. Không có tài sản đảm bảo: Khách hàng cam kết sử dụng vật tư, nguyên liệu, hàng hoá lưu kho để đảm bảo khả năng trả nợ cho Eximbank. Khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nợ vay Tỷ lệ lãi suất với dịch vụ tài trợ ngoại tệ là 8,4%/năm. Loại tiền cho vay: VNĐ, vàng SJC Thời hạn cho vay: tối thiểu 3 tháng, tối đa 36 tháng Phương thức cho vay: theo hợp đồng tín dụng hạn mức. cho vay trả góp, trong đó: Nợ gốc:  trả định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý. Lãi vay: thu định kỳ hàng tháng. Phương thức thanh toán: T/T, D/P, D/A, L/C (trả ngay hoặc trả chậm),CAD. Hình thức đảm bảo nợ vay: Eximbank và khách hàng thỏa thuận Có tài khoản đảm bảo Không có tài sản đảm bảo Thế chấp tài sản. Tỷ lệ lãi suất đối với dịch vụ tài trợ bằng nội tệ được phân chia theo hình thức tài trợ. Nhìn chung, dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ của ngân hàng Eximbank mạnh hơn so với dịch vụ tài trợ bằng nội tệ. Trong hơn 3 năm gần đây, doanh số kinh doanh ngoại tệ của Eximbank đạt gần 30 tỷ USD. Doanh số mua bán ngoại tệ đạt tốc độ tăng trưởng bình quân trên 40%/năm, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu và phi mậu dịch đạt tốc độ tăng trưởng trên 30%, doanh số kiều hối ngày càng lớn. 2.6. Các dịch vụ tài trợ của ngân hàng ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) đã được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993, GIấy phép số 553/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP. Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động. 2.6.1. Dịch vụ tài trợ ngoại tệ: Tài trợ nhập khẩu Tài trợ nhập khẩu thế chấp bằng chính lô hàng nhập. Chương trình tài trợ nhập khẩu lãi suất ưu đãi Thư tín dụng L/C nhập khẩu Chuyển tiền CAD nhập khẩu Thanh toán biên mậu 2.6.2. Dịch vụ tài trợ nội tệ Thấu chi tài khoản Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp Cho vay sản xuất kinh doanh trong nước"Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động" Cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức chuyển tiền bằng điện ( T/T) Tài trợ thu mua dự trữ Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng Tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói Cho vay ứng tiền ngày T Cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức D/A, D/P, L/C Chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức L/C, D/A, D/P Chương trình tín dụng đặc biệt 3000 tỷ đồng Chương trình tài trợ xuất khẩu lãi suất siêu ưu đãi Chuyển tiền CAD xuất khẩu Thư tín dụng L/C xuất khẩu 2.7. So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ của ngân hàng Eximbank với dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ của ngân hàng ACB Dịch vụ tài trợ tín dụng của ngân hàng Eximbank và dịch vụ tài trợ tín dụng của ngân hàng ACB đều rất đa dạng và phong phú về hình thức tài trợ và tỷ giá. Song dịch vụ tài trợ tín dụng của ngân hàng Eximbank còn chưa mạnh bằng ngân hàng ACB về dư nợ tín dụng. Dư nợ tín dụng của ngân hàng ACB năm 2009 là 62,358 tỷ đồng trong khi đó dư nợ tín dụng của ngân hàng Eximbank năm 2009 chỉ là 38, 381 tỷ đồng. Dịch vụ tài trợ ngoại tệ của ngân hàng Eximbank đa dạng hơn so với dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ của ngân hàng ACB. Dịch vụ tài trợ bằng nội tệ của ngân hàng Eximbank chưa đa dạng bằng dịch vụ tài trợ nội tệ của ngân hàng ACB. Biểu phí thanh toán quốc tế, tài trợ của ngân hàng Eximbank vẫn còn cao hơn so với biểu phí thanh toán quốc tế, tài trợ của ngân hàng ACB. Lãi suất tài trợ của ngân hàng Eximbank cao hơn lãi suất tài trợ của ngân hàng ACB, chưa hấp dẫn được các khắc hàng doanh nghiệp. 2.8. Lý do nghiên cứu các dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank và ngân hàng ACB. ACB và Eximbank đều là những ngân hàng hàng đầu, tiêu biểu trong lĩnh vực kinh doanh tín dụng xuất nhập khẩu, dịch vụ tín dụng quốc tế, có uy tín lớn và từ lâu được các nhà kinh doanh quốc tế đánh giá là những ngân hàng hạng nhất ở Việt Nam. 2.8.1. Lý do nghiên cứu các dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank Eximbank chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990.Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank. Sau hơn 19 năm hoạt động, Eximbank luôn nằm trong nhóm các NHTMCP có quy mô lớn và đạt được nhiều thành tựu quan trọng; nhiều năm liền được các tổ chức trong nước và thế giới trao tặng bằng khen về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế, danh hiệu “ Thương hiệu vang”, “ Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2007”, “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008”, danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do Tạp chí The Banker trao tặng…Sau nhiều lần tăng vốn, hiện nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng; có mạng lưới bao phủ rộng khắp cả nước với Hội sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh. Eximbank thuộc nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt nam hiện nay xét về quy mô hoạt động, tài sản và vốn điều lệ. Thương hiệu Eximbank không những được các khách hàng trong nước công nhận mà còn được hàng loạt các tổ chức tài chính đánh giá cao. Khả năng cạnh tranh mạnh mẽ của Eximbank được thể hiện khã rõ ràng qua các mặt: là một trong những ngân hàng có quy mô vốn điều lệ lớn nhất;tình hình tài chính vững mạnh; kinh doanh hiệu quả; công nghệ hiện đại; nhân lực có trình độ, chuyên môn cao; ưu thế nổi bật trong nhiều lĩnh vực hoạt động tài chính như ngân hàng bán lẻ, tài trợ thương mại, hoạt động kinh doanh thẻ…So với các ngân hàng thương mại cổ phần trong cùng khối, thị phần huy động vốn của Exim bank chiếm tỷ lệ tương đối khá. Eximbank hiện là ngân hàng có tổng vốn chủ sở hữu đứng thứ 2 trong hệ thống các NHTMCP Việt Nam sau Vietcombank.Tuy nhiên, nếu chỉ so sánh với các NHTMCP ngoài quốc doanh thì Eximbank là ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất hiện nay.Xét về quy mô tổng tài sản thì Eximbank thuộc nhóm 5 NHTMCP có tổng tài sản cao nhất hiện nay với tổng giá trị là 54.827 tỷ đồng, đứng sau ACB, STB và Techcombank. 2.8.2.Lý do nghiên cứu các dịch vụ tài trợ của ngân hàng ACB ACB là ngân hàng có quy mô tổng tài sản lớn nhất trong khối NHTMCP, đứng thứ 5 trong toàn ngành., kểtừ ngày 27/ 11/2009 vốn điều lệ của ACB là 7.814.137.550.000 đồng (Bảy nghìn tám trăm mười bốn tỷ một trăm ba mươi bảy triệu năm trăm năm mươi nghìn đồng) . Gồm 251 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc. ACB là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam trong một năm (2006) nhận 3 giải thưởng quốc tế danh giá do tạp chí The Banker thuộc tập đoàn Financial Times, The Asian Banker và Euro Money trao tặng. Thương hiệu và uy tín được khẳng định là ưu thế giúp cho ACB chiếm được lòng tin của khách hàng. Ngày 15/06/2009, Tạp chí tài chính FinanceAsia đã công bố Ngân hàng Á Châu (ACB) được bình chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam (