Đề tài Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu

Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành. Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bộ bảo đảm hoạt động kinh doanh của chi nhánh trình ban giám đốc quyết định. Phối hợp với các phòng liên quan tham mưu cho Giám đốc về kế hoạch và thực hiện quỹ lương quý, năm, chi các quỹ theo quy định của Nhà nước và Hội sở phù hợp với mục tiêu phát triển của chi nhánh. Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và các khoản phải nộp ngân sách khác theo quy định. Là đầu mối trong quan hệ với cơ quan thuế, tài chính. Làm báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước và Hội sở Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng. Làm công tác khác do giám đốc giao. 2.2.9. Phòng kế toán giao dịch Chức năng: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và Hội sở. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân hàng. Nhiệm vụ: Phối hợp với phòng thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy; Thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; Nhận các dữ liệu, tham số mới nhất từ Hội sở ; Thiết lập thông đố đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch. Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. Thực hiện kiểm soát sau: + Kiểm soát tất cả các bút toán tạo mới và các bút toán điều chỉnh. + Thực hiện việc rà soát tài khoản điều chuyển vốn với trụ sở chính; rà soát với ngân hàng ngoài hệ thống điện chuyển tiền giao dịch của doanh nghiệp và cá nhân. + Kiểm tra, đối chiếu tất cả các báo cáo kế toán. + Kiểm soát sau tất cả các bút toán giao dịch, điều chỉnh của phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch theo quy định. Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử thanh toán liên ngân hàng. Quản lý thông tin. Quản lý các giấy từ có giá, các ấn chỉ quan trọng.. Quản lý quỹ tiền mặt trong ngày. Lưu giữ các chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ, số liệu theo quy định hiện hành của Hội sở, đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định của Ngân Hàng. Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch, đối chiếu lập và in báo cáo, đóng nhật ký theo quy định. Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành. Làm báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nứơc và và quy định của Ngân hàng TMCP Bắc Á . Tổ chức học tập và nâng cao trình độ của cán bộ phòng. Làm công tác khác do giám đốc giao. 2.2.10. Phòng thanh toán xuất nhập khẩu Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tốt chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của Ngân hàng TMCP Bắc Á. Nhiệm vụ: Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu theo hạn mức được cấp: + Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu; Thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu. + Thực hiện cá nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu. + Phối hợp với các phòng số 1, 2 để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối. + Phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi các khoản cho vay bắt buộc. + Thực hiện các nghiệp vụ khác theo hướng dẫn và uỷ quyền của Hội sở trong từng thời kỳ. Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ. Hỗ trợ phòng kế toán thực hiện chuyển tiền nước ngoài. Kiểm tra hợp đồng ngoại thương hoặc thủ tục của các khoản chuyển tiền khác theo quy định của Ngân hàng TMCP Bắc Á. Phối hợp với các phòng khách hàng thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh. tiếp thị để khai thác nguồn tiền tệ cho chi nhánh, tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng. Tư vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại, thanh toán xuất nhập khẩu. Tham gia hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro. Tổng hợp báo cáo, lưu giữ chứng từ, tài liệu theo quy định. Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định. Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. Làm công tác khác do giám đốc giao. 2.2.11 Phòng tiền tệ kho quỹ Chức năng: Là phòng nghiệp vụ quản lý an tàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước và quy định của Ngân hàng TMCP Bắc Á ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. Nhiệm vụ: Quản lý an toàn kho quỹ theo đúng quy định của Ngân Hàng Nhà Nước và quy định của Ngân hàng TMCP Bắc Á. Thực hiện ứng tiền và thu tiền chi các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời chính xác, đúng chế độ quy định. Thu, chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động tại các doanh nghiệp, khách hàng. Phối hợp với phòng kế toán, tổ chức hành chính thực hiện điều chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ của chi nhánh Ngân Hàng Nhà Nước, các Hội sở trên địa bàn, các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tự động an toàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời tại chi nhánh. Thường xuyên kiểm tra và phát hiện kịp thời các hiện tượng hoặc sự cố ảnh hưởng đến an toàn kho quỹ. Thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, kịp thời. Thực hiện việc đóng gói, lập bảng kê chuyển sec du lịch, hoá đơn thanh toán thẻ VISA, MASTER về Hội sở hoặc các đầu mối để gửi đi nước ngoài nhờ thu. Tổ chức học tập nâng cao nghiệp vụ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ công tác của phòng. Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao. 2.2.12.Phòng tổ chức hành chính Chức năng: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và chủ trương của Ngân hàng TMCP Bắc Á. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tai chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh. Nhiệm vụ: Thực hiện quy định của nhà nước và của Hội sở có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, BHXH, BHYT.. Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chi nhánh. Thực hiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh. Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh. Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quy chế quản lý đầu tư xây dựng cơ bản của nhà nước và Ngân hàng TMCP Bắc Á. Quản lý và sử dụng xe ô tô, điện, điện thoại và các trang thiết bị của chi nhánh. Định kỳ bảo dưỡng và khám xe ô tô theo quy định, đảm bảo lái xe an toàn. Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy định của nhà nước và của Ngân hàng TMCP Bắc Á. Tổ chức thực hiện công tác y tế tại chi nhánh. Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết Thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ của cơ quan. Tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan. Lập báo cáo thuộc pham vi trách nhiệm của phòng. Thực hiện một số công việc khác. 2.2.13.Phòng tổng hợp Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh. Nhiệm vụ: Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích tài chính, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh. Làm đầu mối các báo cáo theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước và Ngân hàng TMCP Bắc Á . Làm đầu mối nghiên cứu các đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh tại chi nhánh trình Hội sở quyết định. Là đầu mối nghiên cứu các đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh tại chi nhánh trình Hội sở quyết định. Là đầu mối nghiên cứu triển khai các đề tài khoa học của chi nhánh. Tổ chức học tập và nâng cao trình độ của cán bộ phòng. Làm công tác khác do giám đốc giao. 2.2.14.Phòng thông tin điện toán - Thực hiện quản lí về mặt công nghệ và kĩ thuật đối với toàn bộ hệ thống Công nghệ thông tin của NH. - Quản lí hệ thống giao dich trên máy, mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; Nhận chuyển giao ứng dụng các dữ liệu trên tham số mới nhận tử Hội sở. Thiết lập thông số hàng ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch. - Cập nhật, triển khai các phiên bản, phần mềm mới từ phía Hội sở cho chi nhánh. - Lập, gửi báo cáo bằng file theo quy đinh hiện hành của Ngân Hàng Nhà Nước và Hội sở. - Bảo trì, bảo dưỡng, xử lí các sự cố và phục hồi dữ liệu, đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống tại chi nhánh. - Thiết kế và xây dựng các tiện ích phục vụ yêu cầu chỉ đạo điều hành cho Ban lãnh đạo trên nguyên tắc không làm ảnh hưởng đến phần mềm của Hội sở, hỗ trợ các phòng ban xuất số liệu ra máy in để các phòng khai thác sử dụng. - Kết hợp với các phòng nghiệp vụ khác thực hiện quản lý, duy trì về kĩ thuật các hoạt động ngoài quầy trên các kênh giao dich của Ngân hàng TMCP Bắc Á (như ATM, E-banking, Telephone-banking). 3. Mạng lưới các chi nhánh giao dịch: TP. Hà Nội: 2 - Sở Giao dịch                                 6 Tràng Tiền, Hoàn Kiếm, Hà Nội         Điện thoại : 04.9368776                            Fax : 04.9368531 3 - Chi nhánh Hà Nội                             47 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội        Điện thoại : 04.9331846                              Fax : 04.9331845 4 - Chi nhánh Hàng Đậu                             80 Nguyễn Chí Thanh, Đống Đa, Hà Nội         Điện thoại: 04.7759011                              Fax: 04.7759013 5 - Chi nhánh Hàng Đậu                             27 Hàng Đậu, Hoàn Kiếm, Hà Nội         Điện thoại: 04.8281922                              Fax: 04.9272385 6 - Chi nhánh Phương Mai                             43 Tuệ Tĩnh, Hai Bà Trưng, Hà Nội         Điện thoại: 04.9742591                              Fax: 04.9742590 7 - Chi nhánh Cát Linh                             10A Cát Linh, Đống Đa, Hà Nội         Điện thoại: 04.7344011                              Fax: 04.7344012 8 - Chi nhánh Cầu Giấy                              376 Cầu Giấy, Hà Nội         Điện thoại: 04.7931201                              Fax: 04.7545492 9 - Phòng Giao dịch Hàng Đậu                             61 Hàng Đậu, Đống Đa, Hà Nội         Điện thoại: 04.8570016                               Fax: 04.8571355 10 - Phòng Giao dịch Phương Mai                              101 E9 Phương Mai, Đống Đa, Hà Nội         Điện thoại : 04.5762722                             Fax: 04.5762723 11 - Phòng Giao dịch Hàng Bông                               133 Hàng Bông, Hoàn Kiếm, Hà Nội         Điện thoại: 04.9288826                             Fax: 04.9288827 12 - Phòng Giao dịch Tây Sơn                             115 Tây Sơn, Đống Đa, Hà Nội         Điện thoại : 04.5332227                             Fax: 04.5332228 13 - Phòng Giao dịch Bạch Mai                            277 Bạch Mai, Hai Bà Trưng, Hà Nội         Điện thoại : 04.6250690                             Fax: 04.6275524 14 - Phòng Giao dịch Đội Cấn                            80 Đội Cấn, Ba Đình, Hà Nội         Điện thoại : 04.7226145                             Fax : 04.7226143 15 -Phòng Giao dịch Cống Vị                             276 Đội Cấn, Ba Đình, Hà Nội         Điện thoại :  04.7622269                              Fax : 04.7622270 16 - Phòng Giao dịch Khâm Thiên                             203 Khâm Thiên, Đống Đa, Hà Nội          Điện thoại : 04.5132824                             Fax : 04.5132826 Thanh Hoá: 17 - Chi nhánh Thanh Hóa                 159 Đinh Công Tráng, TP. Thanh Hoá         Điện thoại: 0373.720669                           Fax: 0373.855407 18 - Phòng Giao dịch Lê Hữu Lập                 70 Lê Hữu Lập, TP.Thanh Hóa         Điện thoại/Fax : 0373.726454 Nghệ An. - Hội sở                                  117 Quang Trung, TP.Vinh         Điện thoại 0383.844277                          Fax: 0383.841757 19 - Phòng Giao dịch Chợ Ga Vinh                                  01 Trường Chinh, Lê Lợi, TP.Vinh                                       Điện thoại 0383. 853128 TP. Hồ Chí Minh: 20 - Chi nhánh Hồ Chí Minh     125 Bà Huyện Thanh Quan, Phường 9, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.5261022                         Fax:08.5261024 21 - Phòng giao dịch Hai Bà Trưng  394 Hai Bà Trưng, Phường Tân Định, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.8200656                         Fax: 08.8202115      22 - Phòng giao dịch Cách Mạng Tháng Tám     733 Cách Mạng Tháng 8, Phường 6, Quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh         Điện thoại: 08.9708761                         Fax: 08.9708763 23 - Phòng giao dịch Phan Văn Trị     615 Phan Văn Trị, Phường 7, Quận Gò Vấp, TP. Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.9897046                         Fax: 08.98997047 24 - Phòng giao dịch Phạm Đình Hổ     2 Phạm Đình Hổ, Phường 1, Quận 6, TP. Hồ Chí Minh.         Điện thoại:08.8546745                         Fax: 08.85446737 25 - Phòng giao dịch Huỳnh Tấn Phát       623 Huỳnh Tấn Phát, Phường Tân Thuận Đông, Quận 7, TP.Hồ Chí Minh.                    Điện thoại: 08.7730206                           Fax: 08.7730278 26 - Phòng giao dịch Lê Thạch                31 Lê Thạch, Phường 12, Quận 4, TP.Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.9434451                         Fax: 08.9433353 27 - Phòng giao dịch Triệu Quang Phục          70 Triệu Quang Phục, Phường 10, Quận 5, TP.Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.8553371                        Fax: 08.8553374 28 - Phòng giao dịch Phan Đăng Lưu     49G Phan Đăng Lưu, Phường 7, Quận Phú Nhuận, TP.Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.5512593                         Fax: 08.5512596 29 - Phòng giao dịch Trường Chinh     434 Trường Chinh, Phường 13, Quận Tân Bình, TP.Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.8126674                          Fax: 08.8216701 30 - Phòng giao dịch An Sương     45C Quốc lộ 22, Phường Trung Mỹ Tây, Quận 12, TP.Hồ Chí Minh.         Điện thoại: 08.8830022                           Fax: 08.8830404 31 - Phòng giao dịch 3/2         546 Đường 3/2, Phường 14, Quận 10, Tp.Hồ Chí Minh.        Điện thoại: 08.8686023                           Fax: 08.8686027 32 - Phòng giao dịch Bạch Đằng         4A Bạch Đằng, Phường 24, Quận Bình Thạnh, Tp.Hồ Chí Minh         Điện thoại: 085119186                            Fax: 08.5118190 Tp.Cần Thơ 33 - Chi nhánh Đồng Bằng Sông Cửu Long         8/20/1B Trần Văn Khéo, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Tp. Cần Thơ.         Điện thoại: 0710.826678 / 827678            Fax: 0710.828678 Phần II: Thực trạng hoạt động kinh doanh của NH TMCP Bắc Á Chi nhánh Hàng Đậu 1. Các hoạt động chính của NH TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu : 1.1.Huy động vốn - Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư. - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích luỹ... - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu... 1.2. Cho vay, đầu tư - Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. - Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất. - Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài. - Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung. - Thấu chi, cho vay tiêu dùng. - Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế. - Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế. 1.3. Bảo lãnh Nghiệp vụ bảo lãnh được thực hiện tại ngân hàng TMCP Bắc Á ngay từ khi thành lập. Đến nay, trước xu thế hội nhập với kinh tế thế giới, nhu cầu thị trường và sự cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM, thì hoạt động bảo lãnh đang trở thành một công cụ cạnh tranh hiệu quả của ngân hàng, và trong tương lai, hoạt động này còn phát triển hơn nữa. Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán. 1.4. Thanh toán và Tài trợ thương mại - Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu. - Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A). - Chuyển tiền trong nước và quốc tế. - Chuyển tiền nhanh Western Union. - Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc. - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM; chi trả kiều hối. 1.5.Ngân quỹ - Mua, bán ngoại tệ ( Spot, Forward, Swap). - Mua, bán các chứng từ có giá ( trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu). - Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ... - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế. 1.6.Thẻ và ngân hàng điện tử - Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD). - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card). - Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking. 1.7.Hoạt động khác - Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ. - Tư vấn đầu tư và tài chính. - Cho thuê tài chính. - Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán. - Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản. Để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập với các nước trong khu vực và quốc tế, Ngân hàng TMCP Bắc Áluôn có tầm nhìn chiến lược trong đầu tư và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực: - Phát triển nguồn nhân lực. - Phát triển công nghệ. - Phát triển kênh phân phối. 2. Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh các năm gần đây của chi nhánh: 2.1. Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là hoạt động vô cùng quan trọng của một trung gian tài chính nói chung và của các NHTM nói riêng. Để tồn tại và phát triển, các NHTM không chỉ dựa vào nguồn vốn nội bộ mà còn phải tìm kiếm các nguồn từ phía ngoài. Nắm bắt được tầm quan trọng của hoạt động tạo vốn, Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu luôn xây dựng một cơ cấu nguồn vốn hợp lý và áp dụng nhiều biện pháp để huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở tầng lớp dân cư. Bên cạnh việc huy động vốn từ các nguồn truyền thống như: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức cá nhân trong nước, NASB Hàng Đậu đã vươn tới thị trường liên ngân hàng và thị trường quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu vốn bức thiết cho hoạt động của chi nhánh. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt như hiện nay, việc huy động được vốn với nguồn chi phí thấp đã và đang là một trong những thách thức của các NHTM. Để đảm bảo khả năng cạnh tranh, NASB Hàng Đậu đã áp dụng mức lãi suất bậc thang không chỉ phù hợp với sự thay đổi của lãi suất thị trường mà còn hấp dẫn, thu hút khách hàng. Cùng với việc áp dụng mức lãi suất hấp dẫn, NASB Hàng Đậu còn xây dựng các chương trình huy động vốn đặc biệt như: TGTK dự thưởng, TGTK tham gia dự thưởng hàng quý Bảng 1. Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu Đơn vị: triệu đồng Theo đối tượng huy động Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Số tiền % Số tiền % Tiền gửi dân cư 684.594 35.33 855.742 35.33 Tiền gửi TCKT 926.511 47.81 1.158.138 47.81 Tiền gửi của các TCTD khác 326.780 16.86 408.476 16.86 Tổng NV 1.937.885 100 2.422.356 100  Theo thời gian huy động Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Số tiền % Số tiền % TG không KH 688.537 35.53 860.671 35.53 TG có kỳ hạn 1.249.348 64.47 1.561.685 64.47 Tổng NV 1.937.885 100 2.422.356 100 ( Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NASB Hàng Đậu năm 2005,2006,2007) Do chú trọng công tác tạo vốn, coi việc tạo vốn là nền tảng cho mọi hoạt động nên trong những năm qua, nguồn vốn huy động được của ngân hàng tăng đều đặn. Cụ thể là: tốc độ huy động vốn năm 2007 tăng 484.471 triệu đồng, tương ứng tốc độ tăng là 25%. Nguồn vốn huy động được hàng năm không ngừng nguyên nhân là do ngân hàng áp dụng chế độ lãi suất linh hoạt, cùng với việc mở rộng các kỳ hạn cho vay, thu hút nhiều đối tượng tham gia. Trong cơ cấu nguồn vốn thì tiền gửi của các TCKT chiếm tỷ trọng cao trong các năm: năm 2006 chiếm 47.81% và tỷ trọng này được giữ ổn định cho đến năm 2007. Đây là nguồn vốn ngắn hạn, không ổn định, nhưng bù lại họ lại cho ngân hàng khối lượng vốn lớn. Tiền gửi của các tổ chức dân cư qua các năm tăng nhẹ, chứng tỏ ngân hàng chưa tận dụng được hết khả năng của nguồn vốn nhàn rỗi, chi phí thấp này. Đây là một vấn đề mà ngân hàng cần có biện pháp kịp thời trong thời gian tới. Không chỉ có vậy, qua bảng số liệu cho thấy tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn (chiếm 35.53%) trong khi đó, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lai chiếm tỷ trọng “áp đảo” là 64.47%, điều đó chứng tỏ ngân hàng chưa có những sản phẩm dịch vụ hấp dẫn, thu hút loại tiền gửi có chi phí thấp này. Tuy nhiên, cũng phải nói rằng năm 2007 nền kinh tế đất nước đang gặp khó khăn, lạm phát cao, niềm tin của người dan về đồng tiên bị đánh mất, tín dụng ngân hàng đang gặp những thử tháchViệc huy động vốn của NASB chi nhánh Hàng Đậu tuy nhìn trên số liệu cho thấy không có sự phát triển tương xứng nhưng xét về bối cảnh kinh tế xã hội thì đây cũng đã được xem là thành công lớn của Chi nhánh. Tóm lại, mặc dù có những hạn chế nhất định trong việc huy động vốn, song, NASB Hàng Đậu đã góp phần tích cực trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, đảm bảo phát triể và bền vững. 2.2. Hoạt động sử dụng vốn Phần lớn các NHTM thu lợi nhuận chủ yếu bằng cách cho vay ( bán tài sản nợ và dùng tiền thu được để mua tài sản có). Tiền cho vay là một món nợ đối với một cá nhân hoặc một tổ chức nhưng nó lại là một loại tài sản của ngân hàng vì nó mang lại thu nhập cho ngân hàng. Nhìn chung các món cho vay này đều kém lỏng vì chúng không thể chuyển thành tiền mặt trước khi đến hạn. Được thành lập năm 1994 đến nay, ngân hàng TMCP Bắc Á đã không ngừng lớn mạnh, đáp ứng nhu cầu vay vốn kịp thời của các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế. Chính vì vậy mà uy tín của ngân hàng không ngừng được củng cố tạo niềm tin không chỉ đối với người gửi tiền mà còn với cả những người vay tiền, những người có nhu cầu vốn trong nền kinh tế. Bảng 2. Tình hình dư nợ tại ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu. Đơn vị: triệu đồng Kết cấu dư nợ theo thời hạn Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 số tiền số tiền 07/06(%) Cho vay ngắn hạn 838.490 1.048.113 25.00 tỷ trọng (%) 60.70 60.70 Cho vay trung và dài hạn 542.941 678.676 25.00 tỷ trọng 39.30 39.30 Tổng dư nợ 1.381.431 1.726.789 25.00 Kết cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Số tiền Số tiền 07/06(±%) Cho vay ngắn hạn 838.490 1.048.113 25.00 Tỷ trọng 60.70 60.70 cho vay trung và dài hạn 542.941 678.676 25.00 Tỷ trọng 39.30 39.30 tổng dư nợ 1.381.431 1.726.789 25.00 ( Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doah NASB Hàng Đậu 2006,2007) Qua bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Băc Á chi nhánh Hàng Đậu, ta thấy tổng dư nợ của ngân hàng tăng trưởng đều đặn hàng năm 25%. Đây là một tốc độ tăng trưởng tương đối tốt trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay. Trong đó, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ: năm 2006 chiếm 60.70% và giữ ổn định tỷ trọng này cho đến năm 2007. Nguyên nhân là do nguồn vốn mà ngân hàng huy động được chủ yếu là nguồn gửi có kỳ hạn ( ngắn hạn) của các tổ chức kinh tế (đây là nguồn vốn có tính ổn định kém vì nó mang tính tạm thời). Mặc dù ngân hàng có chức năng của một NHTM là chuyển đổi kỳ hạn của vốn ( huy động nguồn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn). Nhưng để đảm bảo tính an toàn cần thiết, nên NASB Hàng Đậu đã thực hiện chính sách “an toàn và hiệu quả”, nghĩa là chỉ duy trì dư nợ trung và dài hạn trong một giới hạn nhất định. Do đó tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn của ngân hàng chiến tỷ trọng thấp. Cụ thể là: năm 2006 chiếm 39.30% và giữ ổn định tỷ trọng này cho đến cuối năm 2007.Mặc dù chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ nhưng cho vay trung và dài hạn vẫn đáp ứng đủ, kịp thời vốn cho các dự án khả thi, giúp các doanh nghiệp trong nền kinh tế không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh do thiếu vốn. Bằng chứng là ngân hàng vẫn đảm bảo tốc độ tăng trưởng của các khoản vay này hàng năm. Đặc biệt, năm 2007 dư