Đề tài Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chợ Mơ

tế - Nghiªn cøu x©y dùng chiÕn l­îc kh¸ch hµng tÝn dông, ph©n lo¹i kh¸ch hµng vµ ®Ò xuÊt c¸c chÝnh s¸ch ­u ®·i ®èi víi tõng lo¹i kh¸ch hµng nh»m më réng theo h­íng ®Çu t­ tÝn dông khÐp kÝn: s¶n xuÊt, chÕ biÕn tiªu thô, xuÊt khÈu ®ång thêi nh»m më réng ho¹t ®éng giao dÞch, thanh to¸n ngo¹i tÖ; - Ph©n tÝch kinh tÕ theo nghµnh, nghÒ kü thuËt, danh môc kh¸ch hµng lùa chän biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ ®¹t hiÖu qu¶ cao; - TiÕp nhËn vµ thùc hiÖn c¸c ch­¬ng tr×nh dù ¸n thuéc nguån vèn trong n­íc, n­íc ngoµi; - Th­êng xuyªn ph©n lo¹i nî, ph©n tÝch nî qu¸ h¹n, t×m nguyªn nh©n vµ ®Ò xuÊt h­íng gi¶i quyÕt; - Tæng hîp b¸o c¸o vµ kiÓm tra chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh; - T­ vÊn cho kh¸ch hµng, tham m­u cho l·nh ®¹o vÒ nghiÖp vô Thanh to¸n quèc tÕ; - §Çu mèi thùc hiÖn th«ng tin phßng ngõa rñi ro trong ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ. Phòng kế toán – hành chính – ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng nhà nước, ngân hàng nông nghiệp; - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn để trình NHNo cấp trên phê duyệt; - Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo&PTNT trên địa bàn; - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định; - Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định; - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước; - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định; - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT; - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao; - Phòng tổ chức cán bộ đào tạo - Xây dựng quy trình, lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ đối với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn; - Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên địa bàn; - Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn theo quy chế khoán tài chính của NHNo&PTNT; - Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước. Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch đào tạo; - Đề xuất, hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của nhà nước, Đảng, nghành ngân hàng trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo; - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, của nghành ngân hàng; - Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh NHNo&PTNT; - Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao. 1.3.3 Các phòng giao dịch - Nhận tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân; - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ đối với các thành phần kinh tế, cho vay ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, kinh doanh, xuất nhập khẩu; - Cho vay phục vụ đời sống đối với cán bộ công nhân viên có thu nhập ổn định; - Cho vay thông qua hình thức cầm cố trái phiếu kho bạc, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm có kỳ hạn; - Thực hiện các dịch vụ ngân hàng bao gồm: + Mở L/C và thanh toán quốc tế; + Kinh doanh, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền đi và nhận trả tiền qua thanh toán chuyển tiền toàn quốc; + Dịch vụ thu hộ, chi hộ, chi trả lương cán bộ công nhân; + Chuyển tiền điện tử toàn quốc, phục vụ sinh viên miễn phí; + Giao dịch tự động bằng máy ATM. Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ 2.1 Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo loại tiền ở NHNo – Chi nhánh Chợ Mơ Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2004 2005 2006 Số tiền % Tăng (giảm) Số tiền % Tăng (giảm) Số tiền % Tăng (giảm) Nguồn vốn nội tệ Không kỳ hạn 100447 32499 -67.646 102716 216.059 Kỳ hạn dưới 12T 85328 106797 25.1606 33000 -69.1 Kỳ hạn trên 12T 18912 31298 65.4928 180960 478.184 Tổng cộng 204687 48 170594 -16.656 316676 85.6314 Nguồn vốn ngoại tệ USD 4360480 360 5942718 36.2859 2051944 -65.471 EUR 21770 46.71 48543 122.981 26687 -45.024 Tổng cộng 273843 78 266600 -2.6449 350259 31.38 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 của chi nhánh NHNo Chợ Mơ Đánh giá bảng kết quả huy động vốn của NHNo&PTNT Chợ Mơ trong 3 năm vừa qua, ta có thể đưa ra một số nhận định như sau: - Năm 2004, công tác huy động tại chi nhánh gặp nhiều khó khăn như chuyển trụ sở để đảm bảo tiến độ thi công nhà làm việc đã ảnh hưởng lớn đến số lượng khách hàng giao dịch và doanh số hoạt động trong năm; mặt khác chịu sự cạnh tranh quyết liệt từ các tổ chức tín dụng ngoài quốc doanh với lãi suất huy động vốn hấp dẫn hơn. Do vậy, về cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế thì nguồn vốn huy động từ dân cư tăng trưởng chậm và chiếm tỷ trọng còn thấp (21%); nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao (>70%) nhưng thường biến động lớn phần nào ảnh hưởng đến công tác cân đối nguồn vốn hàng ngày. Tuy vậy, hoạt động huy động vốn của chi nhánh đã đạt được những thành công như: về cơ cấu nguồn tiền thì nguồn vốn huy động ngoại tệ có tốc độ tăng rất nhanh (360%), còn nguồn vốn huy động nội tệ cũng có tốc độ tăng khá cao (48%) so với năm 2004; Mức tăng trưởng nguồn vốn còn đáp ứng khả năng thanh toán ngoại tệ đặc biệt vào dịp cuối năm và là tiền đề để mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế trên lĩnh vực kinh doanh ngoại hối. Để đạt được kết quả nêu trên, ngoài sự quan tâm đặc biệt của Ban giám đốc, các phòng chuyên đề NHNo&PTNT Thăng Long, còn là sự cố gắng, nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên chi nhánh đã đề ra nhiều biện pháp như: thay đổi phong cách, thái độ phục vụ, tổ chức thu chi tiền mặt tận nơi theo nhu cầu của khách hàng,...tiếp cận linh hoạt và duy trì tốt mối quan hệ với những khách hàng có nguồn vốn lớn như tổng công ty đầu tư phát triển nhà và đô thị (HUD), tổng công ty lắp máy Việt Nam (LILAMA),... - Năm 2005, tæng nguån vèn gi¶m so víi n¨m tr­íc (2.645%) lµ do trong n¨m mét sè kh¸ch hµng truyÒn thèng cña Chi nh¸nh cã nguån tiÒn göi lín, ho¹t ®éng chñ yÕu trong lÜnh vùc kinh doanh bÊt ®éng s¶n do ¶nh h­ëng bëi c¬ chÕ chÝnh s¸ch, do ®ã møc tiªu thu s¶n phÈm ch÷ng l¹i nh­ Tæng c«ng ty ®Çu t­ ph¸t triÓn nhµ vµ ®« thÞ… Tuy nhiªn tæng nguån vèn gi¶m mµ chñ yÕu gi¶m ë nguån vèn néi tÖ (16.656%) cßn nguån vèn ngo¹i tÖ l¹i t¨ng, ®iÒu ®ã cho thÊy sù cè g¾ng nç lùc cña chi nh¸nh trong viÖc t¨ng c­êng tiÕp thÞ c¸c kh¸ch hµng xuÊt nhËp khÈu, tõ ®ã thay ®æi c¬ cÊu nguån vèn. MÆt kh¸c, trong tæng nguån vèn n¨m 2005 th× nguån vèn kh«ng kú h¹n vµ nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ cßn chiÕm mét tû lÖ khiªm tèn, xÐt vÒ c¬ cÊu vµ tÝnh chÊt nguån vèn th× ch­a ph¶n ¸nh ®­îc tÝnh æn ®Þnh bÒn v÷ng mµ cßn lÖ thuéc qóa nhiÒu vµo mét sè doanh nghiÖp cã nguån thu lín, cßn nguån vèn æn ®Þnh tõ d©n c­ cßn rÊt thÊp chØ chiÕm 28% trªn tæng nguån. - N¨m 2006, c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n nh­ do t¸c ®éng tõ mét sè kh¸ch hµng lín; mÆt kh¸c chÞu sù c¹nh tranh quyÕt liÖt tõ phÝa c¸c ng©n hµng kh¸c. Tuy nhiªn ®Ó ®¹t ®­îc kÕt qña nªu trªn ngoµi sù quan t©m cña Ban gi¸m ®èc cïng c¸c phßng nghiÖp vô cña chi nh¸nh Th¨ng Long lµ sù cè g¾ng nç lùc cña tËp thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn chi nh¸nh. TiÕp cËn linh ho¹t vµ duy tr× tèt mèi quan hÖ víi nh÷ng kh¸ch hµng cã nguån vèn lín nh­ C«ng ty SONA, Tæng HUD… MÆt kh¸c, trong tæng nguån vèn n¨m 2006 th× nguån vèn kh«ng kú h¹n vµ nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ cßn chiÕm mét tû lÖ ch­a cao, xÐt vÒ c¬ cÊu vµ tÝnh chÊt nguån vèn th× ch­a ph¶n ¸nh ®­îc tÝnh æn ®Þnh bÒn v÷ng mµ cßn lÖ thuéc qóa nhiÒu vµo mét sè doanh nghiÖp cã nguån thu lín, cßn nguån vèn æn ®Þnh tõ d©n c­ cßn rÊt thÊp chØ chiÕm 28% trªn tæng nguån.  2.2 Hoạt động cho vay Bảng 2.2: Hoạt động cho vay ở NHNo – Chi nhánh Chợ Mơ Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số tiền %Tăng (giảm) Số tiền %Tăng (giảm) Số tiền %Tăng (giảm) Doanh số cho vay 357898 -25 381852 6.693 566376 48.323 Doanh số thu nợ 358081 5.7 338375 -5.503 467081 38.036 Dư nợ phân theo thời hạn Ngắn hạn 132824 122230 -7.976 226405 85.229 Trung hạn 14886 62687 321.11 53802 -14.17 Dài hạn 7245 14015 93.444 18205 29.897 Tổng cộng 154955 0.3 198931 28.38 298414 50.009 Dư nợ theo thành phần kinh tế DNNN 122361 181350 48.209 277380 52.953 DN ngoài quốc doanh 11439 6325 -44.71 13274 109.87 Dư nợ tư nhân 21155 11256 -46.79 7760 -31.06 Dư nợ bình quân 1 cán bộ CNV 8609 9473 10.036 15706 65.798 Nợ quá hạn 541 7611 1306.8 2387 -68.64 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 của chi nhánh NHNo Chợ Mơ Đánh giá kết quả sử dụng vốn của NHNo&PTNT Chợ Mơ, ta có thể đưa ra một số nhận định như sau: - Năm 2004, doanh số cho vay giảm 119162 triệu đồng và chỉ bằng 75% so với năm 2003, doanh số thu nợ tăng 19434 triệu và bằng 105.7% so với năm trước, tổng dư nợ tăng 221 triệu và bằng 100.3% so với năm 2003 và so với kế hoạch năm 2004 thì đạt 76.4%. Nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến doanh số cho vay giảm và tổng dư nợ không tăng như kế hoạch là do: thứ nhất, đây là một chi nhánh cấp 2 vừa mới thành lập đang trong thời kì tiếp cận và tiếp thị khách hàng nên khi có khách hàng đặt quan hệ tín dụng thì việc thực hiện phân loại khách hàng theo nội dung văn bản 1963 đủ điều kiện cho vay không có đảm bảo, nhưng theo công văn 1261/NHNo-TD ngày 13/04/2004 của NHNo&PTNT Việt Nam khách hàng vay vốn chưa hội đủ điều kiện mà phải thực hiện biện pháp đảm bảo bằng tài sản trong khi tài sản của doanh nghiệp chỉ thể hiện trên giá trị sổ sách chưa có giấy tờ hợp lý chứng minh quyền sở hữu tài sản doanh nghiệp; Thứ 2, là thực hiện những giải pháp tín dụng cuối năm của ngân hàng cấp trên nhằm đảm bảo kìm chế lạm phát, tăng chỉ số giá cả cũng như hạn chế tăng trưởng nóng trong lĩnh vực đầu tư, trong quý IV chi nhánh đã tăng cường vai trò kiểm soát chặt chẽ tín dụng và chỉ đầu tư vào các dự án, phương án sản xuất kinh doanh thực sự có hiệu quả, thu hồi vốn nhanh, cương quyết hạn chế tín dụng đối với các doanh nghiệp xếp loại B,C nếu không bổ sung tài sản đảm bảo. Một điểm khác có thể nhận thấy là công tác tín dụng chưa chú trọng đúng mức vào khu vực doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể và cho vay tiêu dùng: Tính đến 31/12/2004, dư nợ ngoài quốc doanh tăng hơn so với năm trước nhưng chỉ chiếm tỷ trọng bằng 7.4%, cho vay hộ kinh doanh, cho vay tiêu dùng chiếm 13.7% trên tổng dư nợ là quá thấp. Nguyên nhân chính là do một bộ phận cán bộ chưa nhận thức đúng tầm quan trọng và xu thế phát triển các khu vực trên trong cơ chế mở - hội nhập, thêm vào đó là tính ngần ngại và lo lắng do thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư hộ ở địa bàn thành phố. - Năm 2005, doanh sè cho vay n¨m 2005 t¨ng so víi n¨m 2004 lµ 6,69%, tæng d­ nî ®Õn 31/12/2005 t¨ng so víi n¨m 2004 lµ 28,37%; vµ ®¹t 77% kÕ ho¹ch giao. TËp trung chñ yÕu vµo c¸c lÜnh vùc sau: + §Çu t­ c¸c mÆt hµng xuÊt nhËp - khÈu nh­ cao su, cµ phª, h¹t ®iÒu, s¾t, thÐp, m¸y mãc c«ng cô, ho¸ chÊt chÕ biÕn thøc ¨n gia sóc v.v… + Thu mua vµ tiªu thu néi ®Þa c¸c mÆt hµng n«ng s¶n, ng«, h¹t ®iÒu, tiªu, cµ phª v.v… + §Çu t­ trong lÜnh vùc XDCB, x©y dùng nhµ ®iÒu hµnh, giíi thiÖu s¶n phÈm, nhµ m¸y xi m¨ng H¶i Phßng v.v… + §Çu t­ mua s¾m m¸y mãc thiÕt bÞ t¨ng n¨ng lùc s¶n xuÊt, c¸c c«ng tr×nh nhiÖt ®iÖn. C«ng t¸c ®Çu t­ tÝn dông ®· gãp phÇn ®¸ng kÓ cho c¸c doanh nghiÖp ®Èy nhanh tèc ®é s¶n xuÊt kinh doanh vµ hoµn thµnh kÕ ho¹ch n¨m 2005. §Æc biÖt ®· hç trî cho gÇn 350 hé kinh doanh, c¸ thÓ vay vèn vµ cho vay tiªu dïng ®Ó mua nhµ ë, söa ch÷a vµ mua s¾m c¸c ph­¬ng tiÖn sinh ho¹t gia ®×nh nh»m tõng b­íc æn ®Þnh vµ n©ng cao ®êi sèng vËt chÊt vµ tinh thÇn cho mét bé phËn d©n c­ trªn ®Þa bµn thµnh phè. Tuy nhiªn c«ng t¸c ®Çu t­ tÝn dông ch­a chó träng ®óng møc vµo khu vùc doanh nghiÖp võa vµ nhá, hé kinh doanh, c¸ thÓ vµ cho vay tiªu dïng. TÝnh ®Õn 31/12/2005, d­ nî ngoµi quèc doanh chØ chiÕm 3,18%; cho vay hé KD vµ tiªu dïng chiÕm 5,66% trªn tæng d­ nî lµ qu¸ thÊp; cho vay theo dù ¸n triÓn khai cßn Ýt. Nguyªn nh©n chÝnh do mét bé phËn c¸n bé ch­a nhËn thøc ®óng tÇm quan träng vµ xu thÕ ph¸t triÓn c¸c khu vùc trªn trong c¬ chÕ më - héi nhËp céng vµo ®ã lµ tÝnh ngÇn ng¹i vµ lo l¾ng do thiÕu kinh nghiÖm trong lÜnh vùc nµy; MÆt kh¸c tÝnh n¨ng ®éng s¸ng t¹o t×m kiÕm kh¸ch hµng, d­ ¸n kh¶ thi cßn thiÕu vµ Ýt ®­îc chó träng. Ngoài ra, còn có thể thấy số nợ xấu của chi nhánh đã tăng đột biến trong năm 2005: từ 541 triệu đồng năm 2004 lên tới 7611 triệu đồng năm 2005 (hơn 13 lần). Đây là một mức tăng nợ xấu rất lớn và chi nhánh cần có sự thận trọng hơn đối với các khoản cho vay. - N¨m 2006, doanh sè cho vay vµ d­ nî tÝn dông t¨ng so víi n¨m 2005 (lÇn l­ît lµ 48.32% vµ 50%). ViÖc ®Çu t­ tÝn dông cña chi nh¸nh chñ yÕu vµo c¸c lÜnh vùc sau: + §Çu t­ c¸c mÆt hµng xuÊt nhËp - khÈu nh­ cao su, cµ phª, h¹t ®iÒu, s¾t, thÐp, m¸y mãc c«ng cô, ho¸ chÊt chÕ biÕn thøc ¨n gia sóc v.v… + Thu mua vµ tiªu thu néi ®Þa c¸c mÆt hµng n«ng s¶n, ng«, h¹t ®iÒu, tiªu, cµ phª v.v… + §Çu t­ trong lÜnh vùc XDCB, x©y dùng nhµ ®iÒu hµnh, giíi thiÖu s¶n phÈm … + Cho vay mua s¾m ®å dïng sinh ho¹t, söa ch÷a nhµ ë. C«ng t¸c ®Çu t­ tÝn dông ®· gãp phÇn ®¸ng kÓ cho c¸c doanh nghiÖp ®Èy nhanh tèc ®é s¶n xuÊt kinh doanh vµ hoµn thµnh kÕ ho¹ch n¨m 2006. §Æc biÖt ®· hç trî cho gÇn 250 hé kinh doanh, c¸ thÓ vay vèn vµ cho vay tiªu dïng ®Ó mua nhµ ë, söa ch÷a vµ mua s¾m c¸c ph­¬ng tiÖn sinh ho¹t gia ®×nh nh»m tõng b­íc æn ®Þnh vµ n©ng cao ®êi sèng vËt chÊt vµ tinh thÇn cho mét bé phËn d©n c­ trªn ®Þa bµn thµnh phè. Tuy nhiªn viÖc ®Çu t­ tÝn dông cña chi nh¸nh chñ yÕu tËp trung vµo c¸c doanh nghiÖp lín truyÒn thèng s½n cã mµ ch­a coi träng cho vay c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh vµ c¸c hé s¶n xuÊt c¸ thÓ, tû träng d­ nî cña doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh vµ hé s¶n xuÊt trong tæng d­ nî cßn thÊp. Tæng nî xÊu ®Õn 31/12/2005 lµ 2.387 triÖu ®ång chiÕm 0,8% trªn tæng d­ nî, cô thÓ nh­ sau: + Nî nhãm 3: 0 + Nî nhãm 4: 141 triÖu ®ång. + Nî nhãm 5: 2.117 triÖu ®ång. Nî xÊu n¨m 2006 gi¶m so víi n¨m 2005 lµ 4.883 triÖu ®ång, cã ®­îc kÕt qña trªn lµ do: Cã sù chØ ®¹o kÞp thêi cña Ban Gi¸m ®èc vµ sù cè g¾ng nç lùc cña tõng c¸n bé cïng víi sù phèi kÕt hîp cña chÝnh quyÒn c¸c cÊp do ®ã mét sè mãn nî qóa h¹n khã ®ßi ®· ®­îc xö lý nh­ Mai Ngäc Anh. Nguyªn nh©n cña nî xÊu lµ do biÕn ®éng cña thÞ tr­êng bÊt ®éng s¶n t¹i Hµ Néi cho nªn ch­a thÓ ph¸t m¹i ®­îc tµi s¶n thÕ chÊp, tuy nhiªn tû lÖ nî xÊu vÉn trong tÇm kiÓm so¸t cña chi nh¸nh. 2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Năm 2004, hoạt động này còn là một loại hình mới đưa vào thực hiện tại một chi nhánh cấp 2 trực thuộc đơn vị thành viên. Tuy số liệu hoạt động còn ít nhưng đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ như nguồn vốn huy động, dư nợ, nghiệp vụ thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ và dịch vụ luôn luôn tăng trưởng. Cụ thể như sau: + Nguồn vốn huy động đến 31/12/2004 đạt 4360480 USD (bảng 2.1) tăng so với năm 2003 là 3413039 USD (360%), so với kế hoạch giao đạt 128.1% trong đó: nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm 31.2%, nguồn vốn các tổ chức kinh tế chiếm 68.8%. Ngoài ra, chi nhánh còn mở rộng huy động các nguồn ngoại tệ khác như EUR nhằm đa dạng các loại nguồn vốn huy động. Đến 31/12/2004, chi nhánh đã huy động được 21770 EUR (bảng 2.1). + Dư nợ đạt 2494103 USD tăng 100% so với năm trước và đạt 108.2% so với kế hoạch giao. Dư nợ tập trung chủ yếu ở hoạt động mở và thanh toán L/C nhập khẩu như: sắt, thép, phân bón, máy móc công cụ phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, hoá chất chế biến thức ăn gia súc,... + Nghiệp vụ thanh toán quốc tế đã thực hiện mở 34 L/C và 18 món thông báo nhờ thu với tổng giá trị 13061623 USD cho các nhu cầu nhập khẩu như đã nêu trên; 4 món thông báo L/C và 4 món gửi nhờ thu xuất khẩu các loại hàng hoá như: cao su, cà phê và một số mặt hàng nông sản,... với tổng trị giá 402437 USD; đồng thời đã thanh toán hàng nhập cho 94 món với tổng trị giá là 11874067 USD trong đó: thanh toán L/C 10041864 USD, thanh toán nhờ thu 1036080 USD (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004 của chi nhánh NHNo Chợ Mơ). + Kinh doanh mua bán ngoại tệ: theo quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Tổng giám đốc NHNo Việt Nam, năm 2004, chi nhánh NHNo Chợ Mơ đã triển khai mua và bán 3 loại ngoại tệ, không những tự cân đối nguồn vốn ngoại tệ để thanh toán mà còn bán cho Sở giao dịch, không để tồn quỹ ngoại tệ, cụ thể như sau: Bảng 2.3: Doanh số kinh doanh ngoại tệ của NHNo Chợ Mơ năm 2004 USD EUR JPY Doanh số mua 4852350 97281 3527200 Doanh số bán 4886334 93321 3527200 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004 của chi nhánh NHNo Chợ Mơ. + Thu về dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế đạt 318 triệu VNĐ, tăng so với năm 2003 là 185 triệu. Tuy nhiên, trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ vẫn còn nhiều khó khăn và khiếm khuyết như: uy tín của chi nhánh trên thị trường chưa cao do mới đi vào hoạt động, kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế chưa nhiều, tiếp cận và thu hút khách hàng còn nhiều hạn chế dẫn tới số lượng khách hàng quan hệ chưa nhiều. - N¨m 2005, Sau h¬n ba n¨m ho¹t ®éng ®· mang l¹i nh÷ng kÕt qu¶, nh­ sau: + Nguån vèn huy ®éng ®Õn 31/12/2005 ®¹t 5.942.718 USD t¨ng so víi n¨m 2004 lµ 1.582.238 USD tèc ®é t¨ng 36%; So kÕ ho¹ch giao ®¹t 100,5%. Trong ®ã, nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ chiÕm 32,7%, nguån vèn c¸c tæ chøc kinh tÕ chiÕm 67,3% thÓ hiÖn chi nh¸nh ®ang h­íng dÇn vµ tËp trung nguån vèn cã tÝnh chÊt æn ®Þnh h¬n tõ d©n c­. Ngoµi ra chi nh¸nh më réng huy ®éng c¸c nguån ngo¹i tÖ kh¸c nh­ EUR Nh»m ®a d¹ng c¸c lo¹i nguån vèn huy ®éng. §Õn 31/12/2005 chi nh¸nh ®· huy ®éng 48,543 EUR. + D­ nî ®¹t 2.054.949 USD gi¶m 17,6% so n¨m tr­íc. D­ nî tËp trung chñ yÕu më vµ thanh to¸n L/C nhËp khÈu nh­: S¾t, thÐp, ph©n bãn, m¸y mãc c«ng cô phôc vô cho s¶n xuÊt n«ng nghiÖp, ho¸ chÊt chÕ biÕn thøc ¨n gia sóc, v.v… + NghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ ®· thùc hiÖn më 23 L/C vµ 01 mãn th«ng b¸o nhê thu víi tæng gi¸ trÞ 4,580,000 USD cho c¸c nhu cÇu nhËp khÈu nh­ ®· nªu trªn; 06 mãn th«ng b¸o L/C vµ 01 mãn göi nhê thu xuÊt khÈu c¸c lo¹i hµng ho¸ nh­ cao su, cµ phª, mét sè mÆt hµng n«ng s¶n,v.v…víi tæng trÞ gi¸ 213,086 USD; vµ ®· thanh to¸n hµng nhËp cho 45 mãn víi tæng trÞ gi¸ lµ 6,979,732 USD trong ®ã: thanh to¸n L/C 6,538,880 USD, thanh to¸n nhê thu 440,852 USD vµ TTR 901,029 USD. + Kinh doanh mua - b¸n ngo¹i tÖ: Theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt Nam vµ h­íng dÉn cña Tæng gi¸m ®èc NHNo ViÖt Nam chi nh¸nh NHNo Chî M¬ ®· triÓn khai mua - b¸n 03 lo¹i ngo¹i tÖ, cô thÓ nh­ sau: Ngo¹i tÖ USD: + Doanh sè mua: 6,251,156 USD. + Doanh sè b¸n : 6,245,832 USD. Ngo¹i tÖ EUR: + Doanh sè mua: 157,771 EUR. + Doanh sè b¸n : 158,676 EUR. Ngo¹i tÖ JPY: + Doanh sè mua: 730,360 JPY. + Doanh sè b¸n : 730,360 JPY. (Nguån: B¸o c¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh NHNo Chî M¬ n¨m 2005) §©y lµ mét lo¹i h×nh nghiÖp vô míi ®­a vµo thùc hiÖn t¹i mét chi nh¸nh cÊp 2 lo¹i 4 trùc thuéc ®¬n vÞ thµnh viªn. Qua ho¹t ®éng kinh doanh ®· ®¹t nhiÒu kÕt qu¶ tèt ®¸ng khÝch lÖ nh­ nguån vèn huy ®éng, d­ nî, nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ vµ mua b¸n ngo¹i tÖ lu«n lu«n t¨ng tr­ëng. MÆt kh¸c ®· t¹o cho chi nh¸nh mét lîi thÕ c¹nh tranh, thu hót kh¸ch hµng khi thùc hiÖn nghiÖp vô nµy. Tuy nhiªn trong lÜnh vùc kinh doanh ngo¹i tÖ vÉn cßn nhiÒu khã kh¨n vµ tån t¹i ®ã lµ uy tÝn cña chi nh¸nh trªn thÞ tr­êng ch­a cao do ®ang trong thêi kú tiÕp cËn; kinh nghiÖm trong lÜnh vùc thanh to¸n quèc tÕ ch­a nhiÒu; CBCNV võa häc, võa lµm, võa t×m hiÓu thùc tiÔn ®Ó rót ra nh÷ng kinh nghiÖm trong xö lý nghiÖp vô vµ qu¶n lý; TiÕp cËn vµ thu hót kh¸ch hµng cßn nhiÒu h¹n chÕ dÉn tíi sè l­îng kh¸ch hµng quan hÖ ch­a nhiÒu. - N¨m 2006, ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ ë NHNo Chî M¬ thu ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ sau ®©y: + Nguån vèn huy ®éng ®Õn 31/12/2006 ®¹t 2.051.944 USD gi¶m so víi n¨m 2005 lµ 3.890.774 USD. Trong ®ã, nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ chiÕm 60%, nguån vèn c¸c tæ chøc kinh tÕ chiÕm 40% thÓ hiÖn chi nh¸nh ®ang h­íng dÇn vµ tËp trung nguån vèn cã tÝnh chÊt æn ®Þnh tõ d©n c­. Ngoµi ra chi nh¸nh më réng huy ®éng c¸c nguån ngo¹i tÖ kh¸c nh­ EUR Nh»m ®a d¹ng c¸c lo¹i nguån vèn huy ®éng. §Õn 31/12/2006 chi nh¸nh ®· huy ®éng 26.687 EUR. + D­ nî ®¹t 2.981.100 USD t¨ng 45% so n¨m tr­íc. D­ nî tËp trung chñ yÕu më vµ thanh to¸n L/C nhËp khÈu nh­: S¾t, thÐp, ph©n bãn, m¸y mãc c«ng cô phôc vô cho s¶n xuÊt n«ng nghiÖp, ho¸ chÊt chÕ biÕn thøc ¨n gia sóc, v.v… + NghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ: Trong n¨m 2006 cã sù t¨ng tr­ëng vÒ kh¸ch hµng ®ã lµ C«ng ty DÖt May Hµ Néi, ®©y lµ kh¸ch hµng tiÒm n¨ng vÒ thanh to¸n quèc tÕ tuy nhiªn do míi ®Æt quan hÖ cho nªn doanh sè ho¹t ®éng cßn khiªm tèn; Trong n¨m ®· thùc hiÖn më 28 L/C vµ 05 mãn th«ng b¸o nhê thu víi tæng gi¸ trÞ 7,798,303 USD cho c¸c nhu cÇu nhËp khÈu nh­ ®· nªu trªn; 09 mãn th«ng b¸o L/C xuÊt khÈu c¸c lo¹i hµng ho¸ nh­ cao su, cµ phª, mét sè mÆt hµng n«ng s¶n,v.v…víi tæng trÞ gi¸ 213,188 USD; vµ ®· thanh to¸n hµng nhËp qua chuyÓn tiÒn tæng trÞ gi¸ lµ 582,595 USD vµ TTR 2,663,458 USD. +Kinh doanh mua - b¸n ngo¹i tÖ: Theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt Nam vµ h­íng dÉn cña Tæng gi¸m ®èc NHNo ViÖt Nam chi nh¸nh NHNo Chî M¬ ®· triÓn khai mua - b¸n 02 lo¹i ngo¹i tÖ, cô thÓ nh­ sau: Ngo¹i tÖ USD: + Doanh sè mua: 4,726,673 USD. + Doanh sè b¸n : 4,743,427 USD. Ngo¹i tÖ EUR: + Doanh sè mua: 545,788 EUR. + Doanh sè b¸n : 549,054 EUR. (Nguån: B¸o c¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh NHNo Chî M¬ n¨m 2005) §©y lµ mét lo¹i h×nh nghiÖp vô míi ®­a vµo thùc hiÖn t¹i mét chi nh¸nh cÊp 2 lo¹i 4 trùc thuéc ®¬n vÞ thµnh viªn. Qua ho¹t ®éng kinh doanh ®· ®¹t nhiÒu kÕt qu¶ tèt ®¸ng khÝch lÖ nh­ nguån vèn huy ®éng, d­ nî, nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ vµ mua b¸n ngo¹i tÖ lu«n lu«n t¨ng tr­ëng. MÆt kh¸c ®· t¹o cho chi nh¸nh mét lîi thÕ c¹nh tranh, thu hót kh¸ch hµng khi thùc hiÖn nghiÖp vô nµy. 2.4 Ho¹t ®éng kÕ to¸n - Ng©n quü * N¨m 2004, C«ng t¸c kÕ to¸n cña chi nh¸nh ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ nh­ sau: Tæng thu : 17.610 triÖu t¨ng 26% so n¨m 2003. Trong ®ã: - Thu l·i cho vay : 9.041 t¨ng so n¨m tr­íc 5.874 triÖu. - Thu phÝ thõa vèn : 6.823 gi¶m so n¨m tr­íc 7.660 triÖu. - Thu dÞch vô : 558 t¨ng so n¨m tr­íc 367 triÖu. - Thu kh¸c : 88 t¨ng so n¨m tr­íc 108 triÖu. Tæng chi : 9.570 triÖu t¨ng 12% so n¨m 2003. Trong ®ã: - Chi tr¶ l·i : 8.455 t¨ng so n¨m tr­íc 6.253 triÖu. - Chi ngoµi l·i : 1.813 t¨ng so n¨m tr­íc 1.623 triÖu. Chªnh lÖch Thu - Chi: 8.040 triÖu ®ång t¨ng 46% so n¨m 2003. HÖ sè tiÒn l­¬ng ®¹t ®­îc: 2,3 gi¶m 0,5 so n¨m tr­íc. Nguyªn nh©n gi¶m do n¨m 2003 ¸p dông ®¬n gi¸ tiÒn l­¬ng cao h¬n 550®/1000 doanh thu, n¨m 2004 ¸p dông ®¬n gi¸ tiÒn l­¬ng 300®/1000® doanh thu. L·i suÊt: - L·i suÊt ®Çu vµo : 0,34% - L·i suÊt ®Çu ra : 0,69% - Chªnh lÖch l·i suÊt thùc tÕ : 0,35% Trong bèi c¶nh khã kh¨n chung vÒ ¸p lùc c¹nh tranh thu hót kh¸ch hµng cña c¸c ng©n hµng b¹n trªn ®Þa bµn nh­ c«ng t¸c huy ®éng vèn, l·i suÊt cho vay, dÞch vô ...vµ ph­¬ng thøc tiÕp thÞ nh­ng kÕt qu¶ tµi chÝnh n¨m 2004 vÉn ®¹t kÕ ho¹ch vµ t¨ng h¬n so n¨m tr­íc. §¹t ®­îc kÕt qu¶ nªu trªn chÝnh lµ nhê sù chØ ®¹o s¸t sao cña Ban gi¸m ®èc Chi nh¸nh Th¨ng Long vµ tËp thÓ toµn chi nh¸nh Chî M¬ ®· triÓn khai nhiÒu gi¶i ph¸p nh­ t¨ng tû träng nguån vèn kh«ng kú h¹n (52%/tæng nguån vèn); t¨ng thu dÞch vô nh­ chuyÓn tiÒn, thu - chi hé ®Æc biÖt thu dÞch vô tõ nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ vµ mua b¸n ngo¹i tÖ chiÕm tû träng ®¸ng kÓ trong tæng thu dÞch vô vµ më réng m¹ng l­íi nh»m t¨ng nguån tiÒn göi tõ d©n c­.  C«ng t¸c ng©n qòy: - Tæng thu tiÒn mÆt: 1.782.878 triÖu ®ång. - Tæng chi tiÒn mÆt: 1.782.878 triÖu ®ång. Trong n¨m 2004, bé phËn ng©n quü toµn chi nh¸nh Chî M¬ ®· tæ chøc thu - chi mét khèi l­îng lín tiÒn mÆt qua quü nghiÖp vô vµ ®· ®¶m b¶o an toµn tiÒn b¹c cña kh¸ch hµng vµ ng©n hµng. Trong thu chi tiÒn c¸n bé ng©n qòy tr¶ l¹i tiÒn thõa cho kh¸ch hµng víi tæng sè 60 mãn, trÞ gi¸ 34.080.000® trong ®ã mãn cao nhÊt lµ 10.000.000® cña Bµ NguyÔn Thu Thñy lµ nh©n viªn thu ng©n cña C«ng ty th«ng tin di ®éng. Tuy nhiªn, c«ng t¸c kÕ to¸n - ng©n quü n¨m qua gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n: - C¸n bé nghiÖp vô võa thiÕu nghiªm träng võa chÞu biÕn ®éng th­êng xuyªn cña tæ chøc. - C¸n bé chuyÓn sang lµm kÕ to¸n ch­a n¾m ch¾c nghiÖp vô ph¶i ®µo t¹o l¹i tõ ®Çu. - Phong c¸ch giao dÞch mét sè c¸n bé tõng n¬i, tõng lóc ch­a ®óng møc cßn biÓu hiÖn g©y phiÒn hµ hay thiÕu thËn träng trong gi¶i thÝch, h­íng dÉn kh¸ch hµng. * N¨m 2005, c«ng t¸c kÕ to¸n cña chi nh¸nh ®· thu ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ nh­ sau: Sè l­îng kh¸ch hµng më tµi kho¶n c¸ nh©n trªn 3.000 kh¸ch hµng, sè bót to¸n giao dÞch b×nh quan hµng ngµy 150 ®Õn 200 bót to¸n, sè mãn chuyÓn tiÒn trªn 5.000 mãn. Trong n¨m còng ph¸t