Luận văn Hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng3 thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế

ờng Đại học Vinh, Nghệ An. + Luận văn thạc sỹ kinh tế: “Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình ” của tác giả Đinh Thị Quỳnh Như (2015), Học viện Hành chính quốc gia. nhiều trong các văn kiện của Đảng, các tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài chính,Song chưa đủ và cần có nhiều công trình nghiên 4 Vì vậy tác giả cho rằng công trình nghiên cứu luận văn được lựa chọn nói trên không trùng tên với bất kỳ đề tài, luận án nào đã được công bố và cam đoan đây là công trình khoa học độc lập của tác giả. 3. Mục đích và nhiệm vụ của luận văn - Mục đích: Đề tài nghiên cứu này được thực hiện nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế. - Nhiệm vụ: Các mục tiêu cụ thể của đề tài nghiên cứu này bao gồm: + Nghiên cứu cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn ngắn hạn của Ngân hàng thương mại. + Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế. + Đề xuất những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của luận văn - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài này nghiên cứu lý luận về hiệu quả huy động vốn ngắn hạncủaNgân hàng thương mại. - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế thời gian từ năm 2013đến 2015, tầm nhìn đến 2020. 5. Phƣơng pháp luận và phƣơng pháp nghiên cứu của luận văn - Phƣơng pháp luận: Sử dụng phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử. 5 - Phương pháp nghiên cứu:Trong quá trình thực hiện đề tài này, tôi đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu chủ yếu sau đây: + Phương pháp nghiên cứu tài liệu Phương pháp này được sử dụng để nghiên cứu và hệ thống hóa cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn ngắn hạncủaNgân hàng thương mại để xây dựng khung lý thuyết cho đề tài nghiên cứu. Ngoài ra, tôi còn sử dụng phương pháp này để nghiên cứu những đề tài, luận văn và báo cáo khoa học về hiệu quả huy động vốnđã được thực hiện để tham khảo và học tập kinh nghiệm. Phương pháp này cũng được sử dụng để nghiên cứu các văn bản pháp qui về ngân hàng và các hoạt động của ngân hàng, các tài liệu kế toán của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế để phục vụ cho việc phân tích sau này. + Phương pháp thu thập số liệu Phương pháp này được sử dụng để thu thập các thông tin cần thiết về hoạt động huy động vốn ngắn hạn của ngân hàng, cũng như thu thập các số liệu cần thiết phục vụ cho đề tài nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin chủ yếu được sử dụng là kỹ thuật phỏng vấn trực tiếp kết hợp với việc sao chép các tài liệu của ngân hàng. +Phương pháp xử lý số liệu Tôi đã sử dụng một số phương pháp phân tích thống kê như các thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích cơ cấu, phân tích xu hướng và phương pháp phân tích chỉ số để phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn ngắn hạn của ngân hàng. 6. Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của luận văn - Ý nghĩa lý luận Đề tài đã khẳng định được vai trò quan trọng của hoạt động huy động vốn, đặc biệt huy động vốn ngắn hạn đối với các Ngân hàng thương mại và việc nâng cao hiệu quả huy động vốn ngắn hạn 6 là một yêu cầu tất yếu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế nói riêng. - Ý nghĩa thực tiễn Những phân tích, đánh giá, nhận xét trong luận văn phản ánh đúng thực tế đang diễn ra tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế. Những giải pháp và kiến nghị đưa ra dựa trên những phân tích thực tế kết hợp với mục tiêu kinh doanh của chi nhánh trong thời gian tới nên có tính khả thi cao, có thể áp dụng vào thực tế nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn ngắn hạn, duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh đồng thời góp phần vào việc phát triển kinh tế tại địa phương. 7. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của luận văn được kết cấu gồm ba chương như sau: Chƣơng 1.Cơ sở khoa học hiệu quả huy động vốn ngắn hạn của Ngân hàng thương mại. Chƣơng 2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế Chƣơng 3. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 7 Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.Khái niệm và đặc điểm của vốn huy động và hiệu quả huy động vốn 1.1.1.1 Khái niệm vốn huy động 1.1.1.2. Đặc điểm vốn huy động 1.1.1.3. Khái niệm hiệu quả huy động vốn 1.1.2. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Huy động tiền gửi 1.1.2.2. Huy động vốn bằng phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoàinước 1.1.2.3. Huy động vốn bằng hình thức vay vốn 1.1.2.4. Các nguồn huy động khác 1.1.3. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn 1.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.3.2. Đối với khách hàng 1.1.3.3. Đối với nền kinh tế 1.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn ngắn hạn của Ngân hàng thƣơng mại 8 1.2.1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại 1.2.1.1. Khối lượng vốn, mức tăng trưởng và tính bền vững 1.2.1.2. Chi phí huy động vốn 1.2.1.3. Tính đa dạng trong hình thức huy động vốn 1.2.1.4. Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh 1.2.1.5. Chỉ tiêu lợi nhuận 1.2.1.6. Một số chỉ tiêu khác đánh giá chất lượng huy động vốn của Ngân hàng 1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 1.2.2.1. Các nhân tố chủ quan 1.2.2.2. Các nhân tố khách quan 1.3. Kinh nghiệm huy động vốn ngắn hạn của một số Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1. Kinh nghiệm huy động vốn ngắn hạn tại một số NHTM: 1.3.1.1. Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Thừa Thiên Huế 1.3.1.3. Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn chi nhánh Thừa Thiên Huế 1.3.1.3. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Thừa Thiên Huế 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế: 9 Tóm lại: Nguồn vốn huy động không chỉ có vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM mà còn có ý nghĩa rất lớn đối với nền kinh tế. Trên cơ sở lý luận chung về nghiệp vụ huy động vốn, nhà quản trị có thể dễ dàng tiến hành hoạch định, tổ chức thực hiện và kiểm tra việc huy động các nguồn vốn sao cho thích hợp với nhu cầu sử dụng vốn, thích hợp với điều kiện môi trường kinh doanh để đạt được các mục tiêu giảm thiểu chi phí huy động vốn nhằm làm tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro trong quá trình huy động vốn. 10 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CN NAM THỪA THIÊN HUẾ 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế Ngày 27/03/1993 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành quyết định 67/QĐ-NH5 về việc thành lập 77 Chi nhánh, trong đó có Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Thừa Thiên Huế. Với chiến lược bao quát thị trường, Chi nhánh Thừa Thiên Huế quyết định mở thêm Phòng giao dịch Phú Bài tại P.Phú Bài, TX Hương Thủy.Năm 2007, PGD Phú Bài tách ra để hoạt động độc lập với tên gọi Ngân hàng TMCP Công thương - CN Phú Bài.Năm 2010, Chi nhánh đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Nam Thừa Thiên Huế. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý 2.1.3. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban: 2.1.4. Tình hình sử dụng lao động tại đơn vị : Tổng số lao động của Chi nhánh tăng dần trong ba năm từ 2013 đến 2015. Cụ thể, năm 2014 tăng 3 người so với năm 2013, tương ứng với 5,45 %, năm 2015 tăng thêm 3 người so với năm 11 2014, tương ứng với 5,17%. Điều này cho thấy, chi nhánh đang dần mở rộng quy mô hoạt động. 2.1.5. Sản phẩm dịch vụ và khách hàng chủ yếu: Huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư ; Đầu tư, cho vay các thành phần kinh tế; Bảo lãnh; Thanh toán và tài trợ thương mại; Tổ chức dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước; Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử; Dịch vụ ngân quỹ; Chi trả kiều hối. Khách hàng truyền thống của Ngân hàng TMCP Công thương VN- CN Nam TT.Huế chủ yếu là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực công nghiệp, dịch vụ thương mại, xuất nhập khẩu. Ngoài ra, còn có cá nhân là trí thức, công chức, nông dân, sinh viên, cán bộ tại các đơn vị trong và ngoài quốc doanh, các hộ sản xuất kinh doanh tiểu thủ công nghiệp, thương nghiệp. 2.1.6.Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế đã đạt được một số thành quả nhất định thể hiện qua bảng số liệu dưới đây. Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh 3 năm 2013-2015 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh (%) 2014/ 2013 2015/2 014 1.Tổng nguồn vốn 1,434 1,453 1,681 101% 116% Phân theo loại tiền - VNĐ 1,361 1,390 1,592 102% 115% - Ngoại tệ quy VNĐ 73 63 89 86% 141% 12 Phân theo nguồn huy động - Huy động vốn của tổ chức 460 479 484 104% 101% - Huy động vốn dân cư 974 974 1,197 100% 123% Phân theo kỳ hạn - TG không kỳ hạn 244 221 228 91% 103% - TG có kỳ hạn < 12 tháng 987 941 980 95% 104% - TG có kỳ hạn > 12 tháng 203 291 473 143% 163% 2.Cho vay 1,718 1,901 1,931 111% 102% Phân theo loại tiền - VNĐ 1,523 1,684 1,707 111% 101% - Ngoại tệ 195 217 224 111% 103% Phân theo kỳ hạn - Ngắn hạn 952 1140 1150 120% 101% - Trung hạn 68 96 143 141% 149% - Dài hạn 698 665 638 95% 96% 3.Doanh số giải ngân 2,564 3,019 3,316 118% 110% 4.Doanh số thu nợ 2,525 2,859 3,289 113% 115% 5.Lợi nhuận 28 30 34 107% 113% 6. Hiệu quả hoạt động Huy động vốn bình quân đầu người 26 25 28 96% 112% Cho vay bình quân đầu người 31 33 32 106% 97% Lợi nhuận bình quân đầu người 0.51 0.52 0.56 102% 108% 6.Phân loại nợ - Nợ đủ tiêu chuẩn 1,713 1,897 1,911 111% 101% - Nợ cần chú ý 1 1 5 100% 500% - Nợ dưới tiêu chuẩn 1 3 0 300% 0% 13 - Nợ nghi ngờ 1 0 13 - Nợ có khả năng mất vốn 2 0 2 (Nguồn: Phòng Tổng hợp – Vietinbank CN Nam Thừa Thiên Huế) - Kết quả hoạt động kinh doanh. Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm của Vietinbank - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế được thể hiện ở bảng 2.4 sau: Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm 2013 - 2015 Đơn vị: triệu đồng TT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh (%) 2014/ 2013 2015/2 014 1 Tổng thu nhập 293,992 255,773 265,888 87% 104% 2 Thu cho vay và điều chuyển vốn 281,795 242,616 226,542 86% 93% 3 Thu phí dịch vụ 5,906 6,922 7,223 117% 104% 4 Thu xử lý rủi ro 2,048 1,585 279 77% 18% 5 Thu kinh doanh ngoại tệ 3,236 517 608 16% 118% 6 Thu khác 1,007 4,134 31,236 411% 756% 7 Tổng Chi phí 265,495 225,541 231,625 85% 103% 8 Chi liên quan huy động và điều chuyển vốn 232,379 189,742 175,890 82% 93% 9 Chi dự phòng rủi ro 7,145 7,474 11,498 105% 154% 10 Chi kinh doanh ngoại tệ 1,140 182 214 16% 118% 11 Chi phí hoạt động 10,428 6,183 7,156 59% 116% 12 Chi khác 14,403 21,960 36,867 152% 168% 13 Lợi nhuận 28,497 30,232 34,263 106% 113% (Nguồn: Phòng Tổng hợp – Vietinbank CN Nam Thừa Thiên Huế) 14 Qua bảng số liệu 2.4 ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tăng trưởng trong những năm gần đây. Năm 2014 lợi nhuận đạt 30.232 triệu đồng tăng 6% so với 2013, năm 2015 đạt 34.263 triệu đồng tăng 13% so với năm 2014.Trong giai đoạn nền kinh tế cả nước nói chung và nền kinh tế tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng gặp nhiều biến động bất lợi, trong bối cảnh nhiều ngân hàng không có lợi nhuận, Vietinbank - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế đã rất nỗ lực để duy trì và tăng trưởng lợi nhuận qua các năm mặc dù mức độ tăng trưởng chưa cao. Có thể nói rằng uy tín, thương hiệu của Vietinbank - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế đã được khẳng định, trở nên rất thân thuộc với các tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội và người dân trong tỉnh. 2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 2.2.1. Các sản phẩm huy động vốn Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế đã từng bước tìm cho mình những hướng đi mới phù hợp với sự biến động của thị trường.Các sản phẩm huy động vốn ngày càng đa dạng và phong phú đáp ứng tốt cho nhu cầu ngày càng phức tạp của khách hàng cũng như tăng tính cạnh tranh với các đối thủ khác. Các sản phẩm huy động vốn chủ yếu của chi nhánh: 2.2.1.1. Các sản phẩm tiền gửi dành cho Doanh nghiệp 2.2.1.2. Các sản phẩm Tiền gửi dành cho Cá nhân 15 2.2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 2.2.2.1. Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động Trong thời gian qua, cùng với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng, công tác huy động vốn đã có những bước tiến đáng kể. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế có sự tăng trưởng qua các năm. Năm 2013 vốn huy động đạt 1.434 tỷ đồng; năm 2014 đạt 1.453 tỷ đồng, tăng 19 tỷ đồng so với năm 2013, ứng với tỷ lệ tăng 1%. Sang đến năm 2015, nguồn vốn huy động của Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huếcó sự tăng trưởng đáng kể, đạt 1.681 tỷ đồng, tăng 228tỷ đồng ứng với tỷ lệ tăng là 16%. 2.2.2.2. Quy mô và cơ cấu vốn huy động Vốn huy động tại Vietinbank – chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế chủ yếu thông qua 4 nguồn chính: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá và vay các định chế tài chính khác.Trong đó, nguồn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn vẫn chiếm tỉ trọng lớn nhất: 50% (năm 2013), 63% (năm 2014) và 74% (năm 2015) và có tốc độ tăng trưởng cao. 2.2.2.3. Tính cân đối giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn Khi Ngân hàng tổ chức tốt công tác huy động vốn thì cũng cần chú ý tới hoạt động sử dụng vốn sao cho hệ số sử dụng vốn càng cao thì Ngân hàng càng có lợi. Tỷ lệ doanh số huy động vốn/doanh số cho vaythể hiện khả năng và hiệu quả sử dụng vốn của ngân 16 hàng,nếu chỉ tiêu này lớn hơn 1,cho thấy ngân hàng chưa sử dụng vốn hợp lý, số vốn huy động về còn dư thừa chưa sử dụng hết. Nhưng bên cạnh đó cũng cần xem xét các khách hàng có đủ điều kiện vay vốn để đảm bảo tính an toàn nguồn cho vay. Tính cân đối giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Thừa Thiên Huế đựơc thể hiện qua bảng 2.10 sau: Bảng 2.10: Tính cân đối giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014/2013 2015/2014 Số tiền % Số tiền % Doanh số Huy động vốn 1,434 1,453 1,681 19 1.32 % 228 15. 69 % Doanh số cho vay 1,718 1,901 1,931 183 10.6 5% 30 1.5 8% Tỷ lệ (%) 83.47% 76.43% 87.05% Thừa, thiếu (-) -284 -448 -250 (Nguồn: Phòng Tổng hợp – CN Vietinbank Nam Thừa Thiên Huế Bảng 2.10 cho thấy: tỷ lệ doanh số huy động vốn/doanh số cho vay của Ngân hàng giảm mạnh trong năm 2014 và tăng vào năm 2015. 2.2.2.4. Chi phí trả lãi thực tế và lãi suất huy động vốn, cho vay bình quân Chi phí trả lãi thực tế 17 Bảng 2.12: Chi phí trả lãi thực tế Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014/2013 2015/2014 Số tiền % Số tiền % Chi liên quan huy động và điều chuyển vốn 232 190 176 -42 -18.1% -14 -7.4% (Nguồn: Phòng Tổng hợp – CN Vietinbank Nam Thừa Thiên Huế) Qua bảng 2.12 cho thấy chi phí liên quan huy động vốn và điều chuyển vốn giảm dần các năm: năm 2013 chi phí là 232 tỷ đồng; năm 2014 là 190 tỷ đồng giảm42 tỷ đồng ứng với mức giảm 18.1% so với năm 2013. Năm 2015 chi phí trả lãilà 176 tỷ đồng, giảm14 tỷ đồng ứng với mức giảm 7.4% so với năm 2014. Lãi suất huy động vốn, cho vay ngắn hạn bình quân - Lãi suất huy động vốn, cho vay ngắn hạnbằng VND bình quân - Lãi suất huy động vốn, cho vay ngắn hạn bằng USD bình quân 2.3. Đánh giá chung về hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 2.3.1.Những thành tựu đạt được Thành tựu nổi bật là Chi nhánh đã tạo lập được nguồn vốn ổn định và ngày càng tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ và hiệu quả cho các mặt hoạt động. Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho các dự án đầu tư, thoả mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển và vốn kinh doanh của khách hàng. Các kết quả cụ thể đã đạt được như sau: Một là, nguồn vốn huy động của Chi nhánh luôn giữ được tốc độ tăng trưởng và tăng nhanh trong năm 2015. 18 Hai là, các sản phẩm tiết kiệm ngày càng được cải tiến đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Một số sản phẩm tiết kiệm mới như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm thông minh, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm tích lũy kiều hối, nhằm phục vụ đến từng đối tượng khách hàng. Ba là, sản phẩm tiền gửi thanh toán cũng tương đối đa dạng, tăng thêm tiện ích phù hợp với đặc điểm sử dụng vốn của khách hàng như dịch vụ truy vấn tài khoản từ xa qua Internet banking, dịch vụ phone banking, home banking, tin nhắn SMS banking, dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng giao dịch chuyển khoản trực tuyến qua mạng Internet. Bốn là, cải thiện chất lượng phục vụ và có chính sách chăm sóc khách hàng. Mở rộng các kênh và hình thức giao dịch để tăng cường khả năng tiếp cận, phục vụ khách hàng, chi nhánh đã không ngừng nâng cấp, mở rộng các PGD tại các khu vực đông dân cư nhằm tăng khả năng cạnh tranh trên địa bàn. Năm là, cơ chế điều hành lãi suất trong những năm gần đây khá linh hoạt và sử dụng công cụ lãi suất phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Sáu là, chất lượng đội ngũ cán bộ bán hàng ngày càng được nâng cao. Chi nhánh đã phân ra khối cán bộ chuyên trách hầu hết là cán bộ trẻ, năng động phục vụ cho khách hàng cá nhân và Doanh nghiệp. Bố trí đội ngũ cán bộ phục vụ khách hàng VIP. Chi nhánh luôn tăng cường đào tạo và đào tạo lại cho cán bộ về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, các kỹ năng bán hàng,.. 19 Bảy là, Chi nhánh luôn đảm bảo tuân thủ đúng quy định về an toàn thanh khoản do Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam quy định. 2.3.2.Những hạn chế Bên cạnh những kết quả đạt đựơc thì hoạt động huy động vốn của Chi nhánh còn có một số hạn chế. Cụ thể: Một là, thị phần nguồn huy động vốn trên địa bàn còn thấp, cách xa ngân hàng đứng đầu là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn. Hai là, cơ cấu vốn huy động chưa hợp lý về cả kỳ hạn lẫn loại tiền: Trong tổng nguồn vốn huy động chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Ba là, chính sách chăm sóc khách hàng chưa cụ thể và toàn diện, kỹ năng chăm sóc khách hàng còn yếu và còn thiếu như kỹ năng tư vấn sản phẩm, kỹ năng bán chéo sản phẩm cũng như các dịch vụ tiện ích ngân hàng khác như Internet banking, SMS banking, phone banking,... Bốn là, tính cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn chưa hợp lý. Năm là, sản phẩm tiết kiệm của chi nhánh chưa thật sự đa dạng, một vài sản phẩm hầu như chưa phát huy được hiệu quả. Sáu là, các dịch vụ khách hàng hỗ trợ cho huy động vốn của chi nhánh thiếu tính cạnh tranh, quy trình thủ tục giao dịch tuy có cải 20 thiện nhưng vẫn chưa thuận tiện cho khách hàng, thời gian chờ đợi còn khá lâu. Bảy là, hoạt động marketing chỉ mới được cải tiến trong thời gian gần đây, tuy nhiên tính chuyên nghiệp và hiệu quả chưa cao. 2.3.3.Nguyên nhân của những hạn chế Có nhiều nguyên nhân tác động đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh trong thời gian qua làm cho hoạt động huy động vốn chưa đạt kết quả tối ưu bao gồm các nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan sau: Nguyên nhân khách quan bao gồm: Một là môi trường kinh tế thiếu ổn định; Hai là sự bất ổn của tỷ giá; Ba là diễn biến của lãi suất; Bốn là đối thủ cạnh tranh; Năm là khoa học công nghệ; Sáu là môi trường xã hội; Bảy là hệ thống pháp luật còn chưa đầy đủ. Nguyên nhân chủ quan bao gồm: Một là chính sách lãi suất và phí dịch vụ của Ngân hàng; Hai là hình thức huy động vốn của Ngân hàng; Ba là công nghệ Ngân hàng; Bốn là đội ngũ cán bộ công nhân viên; Năm là thủ tục quy trình giao dịch; Sáu là việc quy hoạch và đào tạo cán bộ; Bảy là cơ sở vật chất; 21 Tám là hoạt động quản trị và điều hành; Chín là hoạt động tiếp thị, quảng cáo. Tóm lại, Những kết quả đạt được trong công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Vn – CN Nam Thừa Thiên Huế cho thấy Chi nhánh đã có những bước tiến quan trọng, tạo đà phát triển, sẵn sàng cho sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong nền kinh tế hội nhập. Các sản phẩm huy động ngày càng được cải tiến và liên tục ra đời đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, ngoài ra đi kèm thêm các tiện ích và dịch vụ gia tăng nhằm tăng cường khả năng tiếp cận và phục vụ khách hàng tốt hơn. Tuy nhiên công tác huy động vốn của Chi nhánh vẫn còn một số tồn tại với cả nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan. Đó là: sản phẩm mới được đưa ra khá nhiều nhưng tính năng của sản phẩm dịch vụ còn hạn chế, cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý cả về kỳ hạn lẫn loại tiền, tỷ trọng phát hành các công cụ nợ còn quá thấp, hệ số sử dụng vốn của Chi nhánh khá thấp, chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra có xu hướng giảm,.Những tồn tại trên đòi hỏi ngành Ngân hàng cũng như bản thân Chi nhánh cần phải nỗ lực khắc phục. 22 Chương 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNHNAM THỪA THIÊN HUẾ 3.1. Định hƣớng và mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế trong thời gian tới 3.1.1. Định hướng chung và định hướng huy động vốn 3.1.1.1. Định hướng chung 3.1.1.2. Định hướng huy động vốn Cơ sở lập định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế - Xác định rõ môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thương mại trong hoạt động huy động vốn - Xác định rõ nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng - Khai thác triệt để các nguồn vốn dưới mọi hình thức và nhiều kênh khác nhau - Xây dựng chiến lược huy động vốn có tính bền vững và tính khả thi cao Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 3.1.2. Mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 23 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn ngắn hạn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế 3.2.1. Gắn liền việc huy động vốn với việc sử dụng vốn một cách hiệu quả 3.2.2. Nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hoá quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch 3.2.3. Giải pháp phát triển các dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn 3.2.3.1. Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế 3.2.3.2. Cải thiện chất lượng và gia tăng tiện ích các dịch vụ Ngân hàng điện tử 3.2.4. Giải pháp về con người 3.2.5. Giải pháp về hoạch định và thực hiện chiến lược huy dộng vốn 3.2.5.1. Lựa chọn thị trường mục tiêu 3.2.5.2. Chiến lược sản phẩm huy động vốn 3.2.5.3. Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn 3.2.6. Các chính sách cần áp dụng 3.2.6.1. Chính sách về lãi suất 3.2.6.2. Chính sách marketing 3.2.6.3. Chính sách cạnh tranh năng động và hiệu quả 3.2.6.4. Chính sách khách hàng 3.2.6.5. Chính sách về công nghệ 24 3.2.7. Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội bộ 3.2.7.1. Tăng cường công tác quản lý điều hành 3.2.7.2.Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nội bộ 3.3. Kiến nghị Qua đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế, chúng ta đã thấy được những kết quả, tồn tại trong công tác huy động vốn trong thời gian vừa qua.Từ đó tìm nguyên nhân và đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Để các giải pháp đó mang l