Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang

MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU .03

CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG .06

1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.06

1.1 Khái niệm tín dụng.07

1.2 Đặc trưng của tín dụng.08

1.3 Các loại tín dụng.08

1.4 Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường.11

1.4.1 Đối với nền kinh tế xã hội.11

1.4.2 Đối với các tổ chức tín dụng.11

1.4.3 Đối với khách hàng.12

2. RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.12

2.1 Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng.12

2.2 Các loại rủi ro.12

3. Rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng.15

3.1 Khái niệm .15

3.2 Các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng.17

4. HẬU QUẢ RỦI RO TÍN DỤNG.18

4.1 Đối với nền kinh tế.18

4.2 Đối với bản thân Ngân hàng.19

5. CÁC NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG.19

5.1 Các nguyên nhân khách quan.19

5.2 Nguyên nhân chủ quan.21

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VỊ XUYÊN.26

1.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO & PTNT HUYỆN VỊ XUYÊN.26

1.1 Một số nét cơ bản về quá trình hoạt động và phát triển của NHNo & PTNT huyện Vị Xuyên.26

1.2 Công tác tạo vốn.26

1.3 Công tác sử dụng vốn.28

2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNO & PTNT HUYỆN VỊ XUYÊN.31

1.1 Tình hình chung về nợ quá hạn.31

1.2 Nợ quá hạn phân theo vùng kinh tế,và thời gian.31

1.3 Nợ quá phân theo nguyên nhân thể hiện như sau.33

1.4 Khả năng thu hồi nợ quá hạn.36

3. CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.36

3.1 Nâng cao chất lượng tín dụng.36

3.2 Xây dựng các chính sách tín dụng phù hợp.38

3.2.1 Kiểm tra trước và sau khi cho vay.38

3.2.2 Kiểm tra nội bộ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.38

3.3 Sử dụng có hiệu quả công cụ đảm bảo.39

3.4 Ngân hàng thực hiện tốt việc phân tán rủi ro.40

3.5 Xây dựng bộ máy quản lí tín dụng và sử dụng nhân lực có hiệu quả,chất lượng cao.40

3.6 Sử dụng các công cụ tài chính để phòng ngừa,san sẻ rủi ro.41

4. CÁC BIỆN PHÁP NHNO & PTNT HUYỆN VỊ XUYÊN THỰC HIỆN PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN QUA.41

4.1 Về công tác thông tin tín dụng.41

4.2 Trích lập và sử lí rủi ro .42

4.3 Đánh giá chung về các biện pháp phòng ngừa và sử lí rủi ro tín dụng trong hệ thống NHNo & PTNT Vị Xuyên trong thời gian qua.43

4.3.1 Mặt được.43

4.3.2 Những tồn tại.43

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VỊ XUYÊN .46

1. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO & PTNT HUYỆN VỊ XUYÊN TRONG THỜI GIAN TỚI.46

1.1 Định hướng chiến lược của NHNo & PTNT huyện Vị Xuyên từ năm 2005 - 2010 .46

1.2 Định hướng mục tiêu năm 2006.45

2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNO & PTNT HUYỆN VỊ XUYÊN.47

2.1 Hoàn thiện công tác phân tích đánh giá về khách hàng.47

2.2 Nâng cao năng lực đội ngũ các bộ tín dụng.50

2.3 Các giải pháp phân tán rủi ro.50

2.3.1 Thực hiện đa dạng hoá các hình thức tín dụng.51

2.3.2 Đa dạng hoá đối tượng đầu tư.51

2.3.3 Tổ chức phân tích tín dụng theo định kỳ.52

3. CẦN CÓ BIỆN PHÁP PHÁT HIỆN VÀ XỬ LÝ KỊP THỜI ĐỐI VỚI CÁC KHOẢN NỢ QUÁ HẠN.53

3.1 Ngăn ngừa các khoản cho vay dẫn tới nợ quá hạn.53

3.2 Biện pháp xử lý nợ quá hạn của Ngân hàng.54

3.3 Cần thay đổi quan điểm thế chấp là sự đảm bảo vững chắc cho khoản tiền vay mà là hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng:.56

3.4 Tăng cường công tác kiểm soát nội bộ của Ngân hàng.56

4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ.57

4.1 Với Nhà nứơc.57

4.2 Đối với Uỷ ban Nhân dân tỉnh,huyện.61

4.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước.62

4.4 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam.63

4.5 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang.63

4.6 Đối với NHNo & PTNT huyện Vị Xuyên .63

KÊT LUẬN.64