Thảo luận Dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ được cung cấp bởi một ngân hàng thương mại

doanh nghiệp -Điều kiện: Các khoản đầu tư trung dài hạn để mua sắm máy móc thiết bị; phương tiện vận tải, đầu tư xây dựng nhà xưởng, nhà kho ... c) Chương trình SMEHG Chương trình SMEHG là chương trình phối hợp giữa Quỹ bảo lãnh tín dụng Tp. Hồ Chí Minh và ACB nhằm hỗ trợ nguồn vốn và bảo lãnh cho vay vốn cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ đầu tư vào tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. -Đặc điểm: Được bảo lãnh vay vốn trong trường hợp thiếu tài sản bảo đảm. Tỷ lệ cho vay trên tài sản bảo đảm cao. -Tiện ích Ưu tiên đối với tài sản hình thành từ vốn vay Lãi vay được trả theo dư nợ giảm dần Vốn gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay. -Đối tượng: Các doanh nghiệp có trụ sở chính tại Tp.HCM và vốn đăng ký kinh doanh không quá 10 tỷ đồng hoặc số lượng lao động bình quân hàng năm không quá 300 người. -Điều kiện: Mục đích vay vốn là để tài trợ cho việc đầu tư tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh bao gồm: đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải và các chi phí lắp đặt vận hành có liên quan. d) Chương trình SMESC(Bảo lãnh tín dụng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ từ Quỹ Tín Dụng Xanh của SECO) Chương trình SMESC là chương trình hợp tác giữa Quỹ tín dụng xanh (Thụy Sỹ) và ACB nhằm hỗ trợ về vốn và bảo lãnh vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm cải thiện tình trạng ô nhiễm môi trường. -Đối tượng: Các doanh nghiệp sản xuất có vốn điều lệ không quá 80 tỷ đồng và số lao động bình quân hàng năm không quá 500 người, có thời gian hoạt động tối thiểu 06 tháng, có nhà máy sản xuất. -Đặc điểm: Được bảo lãnh vay vốn Được hoàn vốn đầu tư tối đa 25% giá trị khoản vay -Tiện ích Tỷ lệ cho vay trên tài sản bảo đảm cao Lãi vay được trả theo dư nợ giảm dần Vốn gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay. -Điều kiện: Dự án đầu tư mới, mở rộng để nâng cấp, thay thế máy móc thiết bị, công nghệ. 2.2. Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp “ Vay trung hạn bổ sung vốn lưu động, vốn cố định" Sản phẩm cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp tại ACB đáp ứng nhu cầu vay vốn của Quý khách trong khoảng thời gian trung hạn để: Bổ sung vốn lưu động thường xuyên. Đầu tư mới hoặc sửa chữa/nâng cấp tài sản cố định và chi phí này phân bổ trong nhiều năm. Cân đối lại nguồn vốn. Ổn định dòng tiền. - Ưu điểm: Bổ sung vốn lưu động và/hoặc vốn cố định trong khoảng thời gian trung hạn. - Tiện ích: Trả góp dần nợ gốc - giảm bớt gánh nặng về tài chính. Dễ dàng theo dõi các khoản phải trả Ngân hàng trong tháng. Chỉ làm thủ tục vay vốn một lần trong suốt thời gian vay. - Đối tượng: Quý khách là doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt Nam - Điều kiện: Quý khách đáp ứng đủ các điều kiện được vay vốn theo quy định của pháp luật và của ACB. - Đặc trưng: Loại tiền vay: VND, Vàng  SJC 999.9, Vàng ACB. Thời gian vay: trên 12 tháng đến 60 tháng. Phương thức vay: vay món từng lần. Phương thức trả nợ: + Trả nợ gốc : định kỳ hàng tháng hoặc hàng hai tháng hoặc hàng quý. + Trả nợ lãi   : hàng tháng. 2.3. Thấu chi tài khoản Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời như: Cần tiền gấp để trả lương, nộp thuế, thanh toán hóa đơn điện thoại hoặc thanh toán tiền mua nguyên vật liệu…trong khi chờ tiền thanh toán từ đối tác. ACB sẽ cung cấp cho Khách hàng một hạn mức thấu chi để Khách hàng có thể chi vượt số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, đáp ứng  nhu cầu vốn ngắn hạn của Khách hàng một cách nhanh nhất. - Ưu điểm : Sử dụng vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn mở tại ACB. - Tiện ích: Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn của Quý khách với thủ tục hồ sơ nhanh chóng, linh hoạt. Quý khách có thể rút vốn ở bất kỳ chi nhánh nào của ACB hoặc ngay tại văn phòng của Quý khách qua dịch vụ homebanking mà không cần liên hệ nơi quản lý hồ sơ vay của Quý khách. Không cần chứng minh mục đích sử dụng vốn vay. Giảm tối đa lãi vay phải trả thông qua hệ thống thu vốn vay tự động. Lãi suất cạnh tranh và phí hợp lý. - Đối tượng: Quý khách là tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn tại ACB - Đặc điểm: Loại tiền vay: VND Thời gian của hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng Phương thức vay: vay theo hạn mức thấu chi. Lãi suất vay: theo quy định của ACB tại từng thời điểm. Mức phí: áp dụng theo quy định của ACB tại từng thời điểm. Phương thức trả nợ vay: + Trả lãi: Trả tự động qua tài khoản tiền gửi thanh toán vào ngày 15 hàng tháng. + Trả vốn gốc: Trả tự động vào cuối mỗi ngày làm việc nếu Quý khách có số dư Có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn và số dư Nợ trên tài khoản cho vay thấu chi. Sử dụng các phương tiện rút vốn trên tài khoản tiền gửi thanh toán như: Giấy rút tiền mặt, ủy nhiệm chi, séc… - Điều kiện: Quý khách thỏa các tiêu chí do ACB quy định về: Mở và giao dịch tài khoản tại ACB. Tình hình tài chính. Uy tín thanh toán. 2.4. Chương trình hỗ trợ tài chính dành cho các nhà phân phối của Công ty TNHH Nestlé Việt Nam Ngày 26/04/2010, Ngân hàng Á Châu đã ký biên bản thỏa thuận với Công ty TNHH Nestlé Việt nam thực hiện “Chương trình hỗ trợ tài chính dành cho các nhà phân phối của Nestlé”. Đây là chương trình ACB hỗ trợ tài chính cho các nhà phân phối của Nestlé nhằm phục vụ việc thanh toán tiền mua sản phẩm từ Nestlé. -Đối tượng: Các nhà phân phối của Nestlé (bao gồm doanh nghiệp, cá nhân, hộ kinh doanh cá thể) không thuộc đối tượng không cấp/chấm dứt tín dụng theo chính sách tín dụng hiện hành của ACB. -Tiện ích của chương trình: Được ưu đãi hơn so với khách hàng thông thường: Tỷ lệ cho vay trên tài sản bảo đảm cao hơn so với cho vay thông thường, Một số loại phí được miễn, giảm; Thủ tục giải ngân đơn giản Tham gia chương trình khuyến mãi dành riêng cho nhà phân phối của Nestlé. -Ưu điểm nổi bật: Tài trợ tài chính cho nhà phân phối đáp ứng nhu cầu tăng trưởng doanh số Giảm áp lực vốn đầu tư của nhà phân phối Tăng lợi nhuận trên vốn đầu tư của nhà phân phối. Cải thiện qui trình đặt hàng và thanh toán. -Điều kiện tham gia: Đáp ứng tiêu chí cấp tín dụng của ACB. 2.5. Tài trợ thu mua dự trữ Quý doanh nghiệp cần: Thu mua nguyên vật liệu dự trữ để phục vụ cho xuất khẩu. Mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường. -Đối tượng: Các doanh nghiệp xuất khẩu. -Đặc điểm: Tài trợ bổ sung vốn lưu động để thu mua nguyên vật liệu nhằm mục đích dự trữ khi chưa có hợp đồng xuất khẩu hoặc khi đã có hợp đồng khung nhưng chưa có thời gian giao hàng cụ thể. -Tiện ích: Tài trợ từ khi chưa có hợp đồng xuất khẩu (tài trợ thu mua dự trữ). Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu. Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Lợi ích của khách hàng- Quý doanh nghiệp: Được sử dụng hạn mức thu mua dự trữ một cách linh hoạt. Được nhân viên nhiều kinh nghiệm của ACB tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan để có phương án tối ưu nhất. Được tài trợ không cần tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí xét chọn của ACB. Được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ. 2.6. Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng"Tài trợ xuất khẩu ACB - Hiệu quả, thiết thực" Doanh nghiệp: Không muốn đánh mất cơ hội kinh doanh, từ chối các đơn hàng xuất khẩu chỉ vì lý do tài chính. Mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường. Muốn thay thế các giải pháp tài chính hiện hữu bằng một giải pháp hiệu quả hơn.  -Đối tượng: Các doanh nghiệp xuất khẩu -Đặc điểm: Tài trợ bổ sung vốn lưu động để sản xuất, gia công, chế biến, kinh doanh hàng xuất khẩu -Tiện ích: Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phương thức thanh toán khác nhau: T/T, D/P, D/A, L/C,CAD. Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu. Tỷ lệ tài trợ cao. Quý doanh nghiệp được cấp hạn mức tín dụng để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện. Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Quý doanh nghiệp được các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan để có phương án tối ưu nhất. Quý doanh nghiệp có nhiều kinh nghiệm và uy tín trong lĩnh vực xuất khẩu có thể được tài trợ không có Tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí xét chọn của ACB. Quý doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ. 2.7. Cho vay ứng tiền ngày T"Sử dụng tiền trước, rước vốn về sau” Sản phẩm Cho vay ứng tiền ngày T tại ACB đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, đầu tư kinh doanh chứng khoán,…với tài sản bảo đảm là số tiền chứng khoán đã bán vào ngày T và sẽ ghi có vào tài khoản của Quý khách tại ACB vào ngày T+3. -Ưu điểm: Sử dụng được số tiền bán chứng khoán trong thời gian tiền bán chứng khoán chưa về tài khoản của Quý khách. -Tiện ích: Vốn được luân chuyển thường xuyên. Thời gian vay ngắn, lãi phát sinh ít. Thủ tục nhanh chóng, tiện lợi -Đối tượng: Quý khách là doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. -Điều kiện: Có tài khoản tiền gửi thanh toán giao dịch chứng khoán tại ACB. Chứng khoán đã bán được lưu ký tại Công ty chứng khoán ACB (ACBS) và không bị phong tỏa, tạm giữ để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ tại TCTD khác. -Đặc trưng: Loại tiền vay: VND. Phương thức vay: vay từng lần, vay theo hạn mức tín dụng. Thời gian vay: kể từ ngày ứng tiền đến ngày tiền ghi có vào tài khoản của Quý khách. 2.8. Tài trợ tài sản cố định/ dự án Với đối tượng là tất cả doanh nghiệp có nhu cầu vay trung dài hạn để đầu tư tài sản cố định như mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng nhà xưởng, nhà văn phòng...ACB sẽ cung cấp nguồn vốn trung dài hạn cho các doanh nghiệp để đầu tư tài sản cố định phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh. - Đặc điểm : dựa trên kỳ hạn trả lãi và vốn linh họat tùy theo khả năng trả nợ của doanh nghiệp, được ân hạn cho đến khi dự án bắt đầu đi vào hoạt động, được tham gia các chương trình tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Lợi ích : lãi vay sẽ được trả theo dư nợ giảm dần, vốn gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay. - Điều kiện: Mục đích vay vốn là để tài trợ cho việc đầu tư tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. 2.9. Tài trợ mua xe thế chấp bằng chính xe Là sản phẩm cho vay mua xe trả góp tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu cầu mua xe phục vụ hoạt động đi lại của chính doanh nghiệp  -Đối tượng: Các doanh nghiệp đã/đang có quan hệ với ACB. Các doanh nghiệp chưa có quan hệ nhưng có tình hình tài chính lành mạnh. -Đặcđiểm: Tài sản bảo đảm là chính xe mua Không cần công chứng tài sản bảo đảm -Tiện ích: Thời hạn cho vay đến 36 tháng Mức cho vay tối đa 70% giá trị xe mua Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện Vốn gốc được trả góp trong suốt thời hạn vay. 3. So sánh giữa tài trợ bằng ngoại tệ và tài trợ bằng nội tệ ở Ngân hàng ACB 3.1. Sự giống nhau - Đều là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng dành cho khách hàng là doanh nghiệp để phục vụ sản xuất, kinh doanh - Đều phải có tài sản bảo đảm và đáp ứng các điều kiện vay theo quy định của ACB. - Đều phải trả phí cho ngân hàng phục vụ - Giúp các doanh nghiệp chủ động trong các quyết định kinh doanh 3.2. Sự khác nhau Tài trợ bằng ngoại tệ Tài trợ bằng nội tệ Thời gian cho vay 6 tháng đến 12 tháng từ 12 tháng đến 60 tháng Loại tiền cho vay USD, EUR, VND VND,Vàng SJC999.9, Vàng ACB. Phương thức thanh toán được chấp nhận cho vay L/C trả ngay, L/C trả chậm, D/A, T/T trả sau, T/T trả trước Vay luân chuyển theo hạn mức tín dụng, vay món từng lần Bảo đảm tiền vay Bằng nhiều hình thức thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên thứ ba, bằng Bất động sản, bằng chính lô hàng nhập khẩu Có thể dùng một hoặc nhiều biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp quy định của nhà nước được ACB chấp nhận. III. CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG HSBC Tập đoàn HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất trên thế giới với các chi nhánh tại châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ, Trung Đông và châu Phi. HSBC định vị thương hiệu của mình thông qua thông điệp "Ngân hàng toàn cầu am hiểu địa phương". Với trụ sở chính tại Luân Đôn, Tập đoàn HSBC có 7.500 văn phòng tại 80 quốc gia và vùng lãnh thổ. Tổng giá trị tài sản của Tập đoàn là 2.716 tỉ đô la Mỹ tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2011. Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) : Năm 1870 HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP. Hồ Chí Minh). Tháng 8 năm 1995, chi nhánh TP. Hồ Chí Minh được cấp phép hoạt động và cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng. HSBC khai trương chi nhánh Hà Nội và thành lập Văn phòng Đại diện tại Cần Thơ vào năm 2005. 1. Dịch vụ tài trợ bằng nội tệ, ngoại tệ của Ngân hàng HSBC 1.1. Tài trợ vốn lưu động Tiện ích tài trợ vốn lưu động thông qua hình thức Thấu chi hoặc Hạn mức tín dụng ngắn hạn phù hợp với vòng quay vốn của doanh nghiệp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp thúc đẩy hoạt động kinh doanh. a) Thấu chi HSBC có thể linh hoạt cấp vốn cho doanh nghiệp để giải quyết tình huống khẩn cấp hoặc sự cố thiếu hụt tiền mặt ngoài dự tính. -Lợi ích Chỉ trả lãi trên số tiền thực sự giải ngân – tiền lãi được tính theo ngày. Thủ tục giải ngân dễ dàng và linh động. Hoàn trả khoản vay đơn giản bằng việc ghi có vào tài khoản vãng lai khách hàng đang sử dụng tại HSBC. Khoản vay được tái tục và hạn mức sẽ được điều chỉnh lại hàng năm. b)Hạn mức tín dụng ngắn hạn HSBC có thể cho doanh nghiệp vay để mua nguyên vật liệu phục vụ sản xuất và/hoặc buôn bán. Khoản vay được trả theo khung thời gian cụ thể. - Lợi ích Thời hạn cho vay linh hoạt, từ 1 đến 12 tháng. Lãi suất cố định cho từng thời điểm giải ngân. Thanh toán lãi hàng tháng. Hoàn trả khoản vay một lần vào thời điểm đáo hạn. Tài trợ trung và dài hạn a)Hạn mức tín dụng trung và dài hạn Hạn mức tín dụng trung hạn là khoản vay tài trợ cho việc đầu tư nhà xưởng, nhập khẩu máy móc, thiết bị, v.v... phục vụ cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. - Lợi ích Thời hạn cho vay và hoàn trả phù hợp với dòng tiền của doanh nghiệp. Tiền lãi được tính trên cơ sở số dư nợ giảm dần. Thời hạn cho vay linh hoạt từ 1 đến tối đa 5 năm. b)Tài trợ dự án bất động sản Tài trợ dự án bất động sản là khoản vay trung dài hạn tài trợ cho các dự án đầu tư xây dựng bất động sản (như dự án chung cư cao cấp, căn hộ cho thuê, cao ốc văn phòng, khách sạn, khu dân cư, v.v...) - Lợi ích Số tiền cho vay có thể lên đến 70% chi phí dự án. Doanh nghiệp có thể vay để đầu tư cho các dự án xây dựng mới hoặc mở rộng cơ sở kinh doanh hiện tại. Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa 7 năm. 1.3. Chiết khấu hóa đơn Là giải pháp tài trợ chuyên biệt cho những khoản phải thu hoặc hóa đơn thanh toán có kỳ hạn cho các doanh nghiệp bán hàng trả chậm. Ngân hàng sẽ ứng trước một phần hay toàn bộ giá trị các khoản phải thu từ các người mua đã được ngân hàng chấp thuận. - Lợi ích Chuyển các khoản phải thu thành tiền mặt, tăng cường khả năng thanh khoản và tiềm lực tài chính của doanh nghiệp. Giúp doanh nghiệp nắm bắt nhanh chóng các cơ hội kinh doanh nhưng vẫn bảo đảm các khoản phải thu được kiểm soát hiệu quả. Trong phần lớn các trường hợp, doanh nghiệp sẽ không cần đến tài sản thế chấp. 1.4. Phát hành trái phiếu HSBC có thể hỗ trợ doanh nghiệp phát hành trái phiếu nhằm đáp ứng nhu cầu huy động nguồn vốn lớn với thời hạn dài của doanh nghiệp. Tiền vay gốc được hoàn trả vào thời điểm đáo hạn trái phiếu. Tiền lãi được trả theo quý hoặc nửa năm - phù hợp với yêu cầu huy động nguồn vốn lớn (tối thiểu 50 triệu Đô la Mỹ). - Lợi ích Huy động vốn lớn trong khoảng thời gian dài, quy trình thủ tục đơn giản. Tận dụng kiến thức chuyên sâu và mạng lưới khách hàng rộng khắp của HSBC. Tiền vay gốc trả vào thời điểm đáo hạn trái phiếu. 1.5. Cho Vay Nhập Khẩu - Lợi ích Giảm thiểu khoảng cách giữa việc phải thanh toán ngay tiền hàng nhập khẩu và tiền nhận được sau bán hàng. Cung cấp cho doanh nghiệp tính linh hoạt và thanh khoản cao hơn. Doanh nghiệp sẽ không bỏ lỡ cơ hội giao thương khác do không đáp ứng đủ nguồn vốn. Thanh toán ngay cho nhà cung cấp sẽ nâng cao uy tín của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thể nới rộng thời hạn tín dụng ngay cả dưới phương thức Tín dụng thư và Nhờ thu chứng từ. Nâng cao vị thế của doanh nghiệp trong đàm phán thương mại khi đáp ứng được các điều khoản thanh toán trả ngay. 1.6. Cho Vay Xuất Khẩu - Lợi ích Đáp ứng nhu cầu về vốn lưu động để thực hiện các đơn hàng xuất nhập khẩu của doanh nghiệp. Tài trợ chi phí trước khi xuất hàng. Lãi suất thấp hơn tiện ích thấu chi. Doanh nghiệp được tài trợ trong khoảng thời gian dài và linh động – thường tới 90 ngày trước ngày gửi hàng. Khoản tín dụng tài trợ chi phí sản xuất như tiền nguyên vật liệu và trả lương cho nhân công. Hỗ trợ dòng vốn trong lúc hàng hóa được đóng gói và chờ ngày xuất đi. Hoàn trả theo tỉ lệ từ tín dụng thư hoặc từ tiền chuyển khoản của người mua Điều khoản tín dụng có thể được xây dựng phù hợp với hoạt động của doanh nghiệp. Bằng việc đưa ra các điều kiện cạnh tranh hơn cho đối tác, doanh nghiệp có nhiều cơ hội mới trong kinh doanh. 1.7. Chiết Khấu Tín Dụng Thư Xuất Khẩu - Lợi ích Doanh nghiệp sẽ nhận được thanh toán ngay khi xuất trình bộ chứng từ gửi hàng dưới phương thức Tín dụng thư. Cải thiện dòng vốn của doanh nghiệp. Giảm thiểu rủi ro không thanh toán. Cho phép doanh nghiệp tái đầu tư sản xuất ngay lập tức. Doanh nghiệp có thể đưa ra nhiều lựa chọn thanh toán cho đối tác mà không bị ảnh hưởng xấu tới dòng vốn của mình. Đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm của HSBC sẽ kiểm tra các chứng từ và sửa lỗi để đảm bảo bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với quy định trong tín dụng thư trước khi gửi tới Ngân hàng phát hành. Không cần đến hạn mức tín dụng. Nếu chứng từ được xuất trình trong buổi sáng và không có sai biệt, khoản ứng trước sẽ được ghi có vào tài khoản doanh nghiệp trong cùng ngày. Khoản tiền ứng trước từ phương thức chiết khấu tín dụng thư xuất khẩu có thể được sử dụng để thanh toán khoản vay nhập khẩu và chiết khấu hợp đồng. 1.8. Chiết Khấu Hối Phiếu Xuất Khẩu - Lợi ích Nhận được tiền trước khi thanh toán dưới phương thức Nhờ thu chứng từ. Cải thiện dòng vốn của doanh nghiệp. Cho phép doanh nghiệp tái đầu tư sản xuất ngay lập tức. Giảm thiểu ảnh hưởng của phương thức Nhờ thu chứng từ xuất khẩu. Doanh nghiệp có thể đưa ra nhiều lựa chọn thanh toán cho đối tác mà không bị ảnh hưởng xấu tới dòng vốn của mình. Là hình thức tài trợ được sử dụng nhiều khi Nhờ thu chứng từ được hỗ trợ bởi Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu. Chiết khấu hóa đơn xuất khẩu - Lợi ích Tài trợ sau giao hàng ngay lập tức cho phương thức Ghi sổ. Cải thiện dòng vốn của doanh nghiệp. Lãi suất cạnh tranh Dễ dàng nhận được tài trợ - đơn giản chỉ cần xuất trình hóa đơn thương mại và bản sao của chứng từ gửi hàng. Chi phí xử lý thấp và dễ dàng thanh toán. Doanh nghiệp sẽ không bỏ lỡ những cơ hội giao thương khác trong trường hợp người mua yêu cầu thời gian tín dụng dài. Chiết khấu hóa đơn xuất khẩu không yêu cầu đảm bảo bởi hàng hóa xuất khẩu. Được thiết kế nhằm đảm bảo nguồn tài trợ tương ứng với vòng quay thương mại của doanh nghiệp. 1.10. Chiết Khấu Miễn Truy Đòi - Lợi ích Thanh toán ngay lập tức khi ngân hàng phát hành tín dụng thư chấp nhận bộ chứng từ. Chuyển giao rủi ro không thanh toán cho HSBC. Hạn chế các nghĩa vụ tài trợ thương mại. Thanh toán ngay lập tức khi ngân hàng phát hành tín dụng thư chấp nhận bộ chứng từ. Doanh nghiệp có thể an tâm vì thanh toán đã được thực hiện, ngay cả khi HSBC gặp khó khăn trong việc đòi tiền. Cải thiện dòng vốn của doanh nghiệp. Gỡ bỏ các nghĩa vụ phát sinh từ cán cân thương mại. Tăng cường khả năng tài chính của doanh nghiệp. Tài trợ các khoản phải thu - Lợi ích Một giải pháp thanh toán chuyên biệt cho các giao dịch sử dụng phương thức Ghi sổ. Một giải pháp tài trợ thương mại khác trong trường hợp người mua không phát hành Tín dụng thư. Doanh nghiệp sẽ không cần phải theo dõi khoản tiền thanh toán. Bảo vệ doanh nghiệp trong trường hợp người mua không có khả năng thanh toán. Quản lý sổ cái bán hàng hiệu quả. - Phương thức Tài trợ Doanh nghiệp ký kết một thỏa thuận với HSBC. Doanh nghiệp tiến hành bàn giao hàng hóa hoặc dịch vụ cho đối tác và ký phát hóa đơn. Doanh nghiệp xuất trình hóa đơn cho chúng tôi. Doanh nghiệp sẽ được chiết khấu dựa trên giá trị hóa đơn thương mại theo một tỉ lệ đã thỏa thuận. Doanh nghiệp có thể sử dụng nguồn chiết khấu đó vào bất cứ lúc nào. HSBC hoặc một văn phòng đại diện tại nước ngoài dưới sự giám sát của HSBC sẽ thu hộ tiền hàng cho doanh nghiệp. Khi khoản phải thu được người mua thanh toán, doanh nghiệp sẽ nhận được phần tiền còn lại của hóa đơn mà ngân hàng không tài trợ. 2. So sánh với các dịch vụ tài trợ của Ngân hàng ACB Cùng với sự hỗ trợ lãi suất từ Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng ACB cũng triển khai chương trình “cho vay kích cầu” dành cho các đối tượng là cá nhân, doanh nghiệp vay vốn lưu động ngắn hạn để phục vụ SXKD (ngoại trừ các mục đích sử dụng vốn không thuộc đối tượng hỗ trợ lãi suất theo QĐ 131/QĐ-TTg) Các sản phẩm dịch vụ được áp dụng hình thức này bao gồm: Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng và Tài trợ xuất khẩu bằng VND theo lãi suất USD. Cho vay ngắn hạn tài trợ thương mại trong nước: sản xuất kinh doanh hàng hóa, nguyên vật liệu thuộc các ngành được hỗ trợ lãi suất. Cho vay tài trợ nhập khẩu: nhập khẩu hàng hóa, nguyên vật liệu dùng sản xuất kinh doanh trong nước và xuất khẩu thuộc các ngành được hỗ trợ lãi suất. Ngân hàng ACB đưa ra mức lãi suất ưu đãi dành cho các doanh nghiệp như sau: Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh: từ 5.5 %/năm Tài trợ xuất khẩu: Trước khi giao hàng: từ 4.4 %/năm Tài trợ xuất khẩu VND lãi suất đặc biệt trước khi giao hàng: từ 0,5 %/năm - Các hình thức tài trợ bằng nội tệ cho sản xuất kinh doanh trong nước của ACB phong phú hơn HSBC: Các chương trình liên kết hợp tác với bên ngoài làm ACB có nhiều hơn các nghiệp vụ tài trợ nội tệ: Chương trình “Hỗ trợ tài chính cho nhà phân phối” ACB đã ký thỏa thuận hợp tác với Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) để triển khai chương trình cho vay đối với các doanh nghiệp, hợp tác xã có bảo lãnh vay vốn của VDB. Chương trình hỗ trợ tài chính dành cho các nhà phân phối của Công ty TNHH Nestlé Việt Nam ACB cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu – Nhanh chóng, hiệu quả… - HSBC tuy không phong phú chương trình hợp tác tài trợ vốn cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh trong nước bằng ACB xong ở một số nghiệp vụ tài trợ khác như: Chiết khấu hóa đơn, Chiết khấu miễn truy đòi, Chiết khấu Tín Dụng Thư Xuất Khẩu mà HSBC cung cấp thì ACB chưa có. - Tuy vốn điều lệ của ACB là 9.376.965.060.000 đồng (Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu không trăm sáu mươi nghìn đồng)- kể từ ngày 31/12/2010. Nhưng HSBC chỉ là 3000 tỷ đồng. Nhưng lợi thế của HSBC Việt Nam trong vài năm gần đây khi tình hình kinh tế chung của Việt nam phải đương đầu với nạn lạm phát, sư thiếu thanh khoản của các ngân hàng thương mại Việt Nam, sự lên xuống bất thường của đồng đô la và các chính sách bất cập từ phía ngân hàng nhà nước Việt Nam. HSBC Việt Nam lại có một nguồn vốn rất dồi dào từ ngân hàng mẹ ở Anh Quốc (được huy đông với lãi suất thấp hơn). HSBC Việt Nam có lợi thế hơn các NHTM trong nước rất nhiều và cũng lấy đi một lượng lớn khách hàng vào thời điểm này. Các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam vừa qua đã găp rất nhiều khó khăn trong 6 tháng đầu năm 2008. Thử làm một phép tính tương đối, tổng vốn huy động của một ngân hàng TMCP bậc trung vào khoảng 36 ngàn tỷ đồng( tương đương 2.25 tỉ đô la). Theo qui định của ngân hàng nhà nước (SBV), NHTMCP này phải có tỉ lệ dự trữ bắt buộc là 11%. Thời điểm đó, các NHTM đều thiếu tính thanh khoản nên đua nhau tăng lãi suất huy động vốn. Lãi suất huy động trung bình vào khoảng 17% nên khi nộp dự trữ bắt buộc cho vay với lai suất 21%/ năm thì số tiền ngân hàng này có thể lãi chênh lệch từ huy động sang cho vay là rất ít. Ngân hàng bán lẻ như ACB còn có các nguồn thu từ dich vụ khác như chuyển tiền, DV thanh toán quốc tế…nên vẫn hoạt động tốt, nhưng rõ ràng, các ngân hàng nước ngoài nói chung và HSBC Việt Nam nói riêng luôn có lợi thế hơn về tính thanh khoản. Ngoài các đặc điểm khác nhau trên thì các sản phẩm dịch vụ của hai Ngân hàng ACB và HSBC đều cung cấp cho khách hàng các lợi ích về sản phẩm tương đối giống nhau. Các lợi ích mà khách hàng nhận được khi sử dụng sản phẩm của ngân hàng như: Được sử dụng hạn mức thu mua dự trữ linh hoạt Các hợp đồng XK được tài trợ với nhiều phương thức thanh toán khác nhau Tỷ lệ tài trợ cao, doanh nghiệp được cấp hạn mức tín dụng để có thể sử dụng một cách chủ động Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Được nhân viên nhiều kinh nghiệm của ngân hàng tư vấn miễn phívề các vấn đề liên quan 3. Lý do chọn hai Ngân hàng trên để nghiên cứu ACB với hơn 200 sản phẩm dịch vụ được khách hàng đánh giá là một trong các ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ phong phú nhất, dựa trên nền công nghệ th