Tình hình hoạt động tại Ngân hàng nông ngiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ

Lời nói đầu Trong nền kinh tế thị trường ngân hàng có vai trò quan trọng đối với sự ổn định và phát triển kinh tế của một đất nước .Nền kinh tế của một nước chỉ có thể phát triển với tốc độ cao và ổn định khi có chính sách tài chính , tiền tệ đúng đắn và hệ thống ngân hàng đủ mạnh ,có hiệu quả cao .Có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ có hiệu quả các nguồn vón vào các ngành sản xuất Được sự giới thiệu của trường đại học kinh tế quốc dân và sự đồng ý của ngân hàng nông nghiệp huyện Thanh Thuỷ em đã thực tập được 5 tuần và còn tiếp tục trong 10 tuần nữa .Đây là thời gian em được áp dụng những lý thuyết đã học tập và nghiên cứu trong 5 năm trên giảng đường .Trong thời gian đầu thực tập tại ngân hàng nông nghiệp huyện thanh thuỷ em đã tìm hiểu khái quát về ngân hàng nông nghiệp huyện thanh thuỷ cơ cấu tổ chức và cách thức hoạt động điều hành của ngân hàng .Những vấn đề đó được trình bày trong bản báo cáo tổng hợp này Ngoài phần mở đầu và phần kết luận báo cáo này được trình bày thành ba phần Chương 1 : Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng nông ngiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ Chương 2 : cơ cấu tổ chức của bộ máy tại ngân hàng nông nghiệp huyện Thanh Thuỷ Chương 3 : Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hnàg nông nghiệp huyện thanh thuỷ chương I Lịch sử hình thành , Chức năng nhiệm vụ của ngân hàng nông nghiệp huyện thanh thuỷ ,Lịch sử hình thành Thanh Thủy là một huyện miền núi , nằm ở phái tây của tỉnh phú thọ có diện tích tự nhiên là 12 387,47 ha .Trong đó đồi núi chiếm 60% diện tích tự nhiên , diện tích cây lúa nước có 4460ha , Diện tích bãi đồi gò thấp để tròng rau mầu cây công nghiệp ngắn ngày và dài ngày chỉ chiếm 3000 ha .Toàn huyện có 17 160 hộ trên 75 000 nhân khẩu ,có hai dân tộc sống xem kẽ trong các bản ; làng ,15 xã và 1 thị trấn ,trong đó có 3 xã nghèo ( vùng 3 ) ,4 xã vùng 2 ,Nhìn trung kinh tế của huyện chậm phát triển , còn mang tính tự cung tự cấp , tập quán canh tác cung như sinh hoạt còn lạc hậu trình độ dân trí thấp , thu nhập bình quân đầu người thấp ,tỷ lệ hộ đói nghèo cao chiếm 13% trong toàn huyện .Cơ sở hạ tầng thấp kém , giao thông đi lại còn nhiều khó khăn ,thông tin liên lạc chưa hoàn thiện và chưa đầy đủ , từ những đặc điểm cơ bản nêu trên có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng ,nhất là công tác huy động vốn của Ngân hàng gặp không ít khó khăn Ngân hàng nông nghiệp huyện Thanh Thuỷ là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước có kết quả hoạt động không ngừng tăng trưởng và phát triển cả về số lượng và chất lượng .Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện thanh thuỷ là đơn vị kinh doanh nhằm mục đích thu lợi nhuận thì một trong những chính sách của nhà nước đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn . Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện thanh thủy được thành lập theo Quyết định số 1103/NH ngày 24/12/1990 của NHNo việt nam .NHNo& PTNT Huyện thanh thủy có trụ sở chính đóng tại phố la phù -xã la phù - huyện thanh thủy -tỉnh phú thọ .NHNo thanh thủy là đơn vị trực thuộc NHNo& PTNT tỉnh phú thọ . Có quyền tự chủ trong kinh doanh theo phân cấp của NHNo & PTNT việt nam có con dấu riêng có bảng cân đổi tài sản theo theo quy định của NHNo & PTNT việt nam chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyềng lợi với ngân hàng tỉnh về chức năng , nhiệm vụ được giao .Là một chi nhánh ngân hàng cấp II trực thuộc NHNo tỉnh quản lý vì vậy Ngân hàng nông nghiệp Thanh Thủy đi vào hoạt động với nhiệm vụ được giao là . ,Chức năng và nhiệm vụ 1.2.1,Chức năng - Làm đầu mối trong việc thực hiện một số nhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNo&PTNT việt nam và theo lệnh của tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt nam - Trực tiếp kinh doanh đa năng trên địa bàn của huyện 1.2.2,Nhiệm vụ - Tiếp nhận các nguồn vốn uỷ thác đầu tư của chính phủ các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước và tham gia các dự án đồng tài trợ . -Theo dõi ,hạch toán kế toán các khoản vốn uỷ thác đầu tư của NHNo&PTNT việt nam - Huy động vốn : + Khai thác và nhận tiền gửi tiếc kiệm không kỳ hạn , có kỳ hạn tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phàn kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng việt nam và ngoại tệ . + Phát hành chứng chỉ tiền gửi trái phiếu , kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT Việt nam . +Được vay vốn của các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi tổng giám đốc NHNo&PTNT VIệt nam cho phép . + Vay vốn ngắn hạn ,trung và dài hạn theo quy định của NHNo&PTNT việt nam . Cho vay : + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu càu vốn cho sản xuất ,kinh doanh , dịch vụ đời sống cho các tổ chức ,cá nhân trong nước . + Cho vay trung hạn ,dài hạn nhằm thực hiện các dự án phát triển sản xuất kinh doanh ,dịch vụ , đời sống cho các tổ chức cá nhân trong nước Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm + Cung ứng các phương tiện thanh toán + Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng . + Thực hiện các dịch vụ thu chi hộ . + Thực hiện các dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng . + Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của ngân hàng nhà nước và NHNo&PTNT Việt nam - Kinh doanh ngoại hối Huy động và cho vay ,mua bán ngoại tệ ,thanh toán quốc tế ,bảo lãnh tái bảo lãnh ,chiết khấu ,tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ .Ngân hàng nhà nước và NHNo&PTNT Việt nam -Thực hiện kiểm tra ,kiểm toán nội bộ theo quy định của NHNo&PTNT Việt nam - Chấp hành đầy đủ các báo cáo ,thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột suất của tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt nam - Thực hiện các nhiệm vụ khác do ngân hàng cấp trên giao Chương 2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của ngân hàng nông nhgiệp và phát triển nông thôn huyện thnah thuỷ 2.1 .Cơ cấu tổ chức bộ máy của ngân hàng Điều hành Ngân hàng nông nghiệp huyện thanh thủy là một đồng chí giám đốc , 2 phó giám đốc là người dúp việc cho giám đốc và trực tiếp chỉ đạo một số phòng chuyên đề nghiệp vụ theo sự phân công của giám đốc .Điều hành các phòng nghiệp vụ là trưởng phòng , mỗi phòng có 1-2 phó phòng giúp việc .Hiện nay tổng số cán bộ công nhân viên của Ngân hàng nông nhgiệp và phát triển nông thôn Huyện thanh thủy có 29 người . Ban Giám đốc có 3 đồng chí một Giám đốc và 2 phó Giám đôc có 3 phòng nghiệp vụ đó là : + Phòng kế hoạch , tín dụng có 5 người +Phòng kế toán, ngân quỹ có 5 người +phòng hành chính , tổ chức có 3 người Và 1 chi nhánh ngân hàng cấp 3 và 1 phòng giao dịch trực thuộc ngân hàng nông nghiệp Huyện thanh thủy + Ngân hàng cấp 3 Trung nghĩa có 6 người + Phòng giao dịch hoàng xá có 7 người Với cơ cấu tổ chức cùng đội ngũ là cán bộ công nhân viên như vậy .Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Thanh thủy đã đi vào hoạt động có hiệu quả ,có được điều đó là có sự điều hành và quản lý sáng suốt của ban lãnh đạo cùng với sự nhiệt tình năng nổ của các phòng ban tham mưa giúp việc đã tạo cho ban giám đốc có những cơ sở vững chắc trong việc gia quyết định cảu mình để duy trì và phát triển các hoạt động theo đúng chính sách của dảng và nhà nước theo đúng đường lối phát triển kinh tế -xã hội của đại phương 2.2. Nguyên tắc hoạt động và điều hành chung Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất ,điều hành mọi hoạt động ,kinh doanh của ngân hàng . Giám đốc thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình đúng theo quy định của pháp luật của NHNo&PTNT Việt nam . Giám đốc phân công uỷ quyền cho các phó giám đốc ,trưởng phòng nghiệp vụ giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công và uỷ quyền của mình . Người được phân công uỷ quyền phải chịu trách nhiệm trước giám đốc và pháp luật về những việc được phân công ,uỷ quyền . Việc chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh thực hiện theo nguyên tắc dân chủ và chế độ thủ trưởng .Giải quyết công việc theo chương trình ,kế hoạch và các quy chế ,quy định của NHNo&PTNT Việt nam . Các phòng nghiệp vụ thực hiện đúng các chức năng ,Nhiệm vụ được quy định ,trưởng phòng chịu trách nhiệm trước giám đốc về việc triển khai và thực hiện nhiệm vụ được giao . 2.3 Chức năng nhiệm vụ các phòng 2.3.1.Phòng kế hoạch tín dụng Xây dựng chiến lược đề án kinh doanh ngắn hạn, dài hạn như chiến lược khách hàng ,chiến lược huy động vốn và cho vay Xây dựng và tham mưu cho ban giam đốc các biện pháp tổ chức thực hiện kinh doanh tháng quý năm ,tổng hợp phân tích ,đánh gía diễn biến tình hình thực hiện các chỉ tiêu ,kế hoạch kinh doanh thông tin báo cáo thường xuyên kịp thời dúp ban giám đốc chỉ đạo điều hành kinh doanh .Tham mưu cho ban giám đốc trong công việc giao và gia quyết toán kế hoạch kinh doanh ,kế hoạch tài chính đối với các phòng nghiệp vụ Nghiên cứu xây dựng chiến lựoc khách hàng ,phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng khách hàng nhằm mở rộng đầu tư tín dụng . Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn ,trung và dài hạn bằng đồng việt nam theo từng tháng quý năm theo quy định . Thực hiện nghiệp vụ cho vay ,thu nợ đối với các khoản cho vay ngắn hạn ,trung hạn và dài hạn bằng đồng việt nam đối với khách hàng Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thanh toán …..chiết khấu thương phiếu cầm cố giấy tờ có giá Tiếp nhận các dự án đồng tài trợ và các dự án uý thác đàu tư của NHNo&PTNT Việt nam .Triển khai thực hiện chương trình dự án đầu tư bằng nguồn vốn chỉ định ,uỷ thác của chính phủ ,tổ chức tài chính cá nhân trong và ngoài nước . Tổng hợp ,phân tích thông tin kinh tế ,quản lý danh mục phân loại khách hàng có quna hệ tín dụng . Tổ chức thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro về nghiệp vụ tín dụng chấp hành chế độ b áo cáo ,thống kế kiểm tra nghiệp vụ theo quy định ,thực hiện các nghiệp vụ khác do ban Giám đốc giao . 2.3.2 ,Phòng kế toán ngân quỹ Tổ chức hạch toán ,kế toán các nghiệp vụ huy động vốn ,quản lý và theo doi các dự án của NHNo&PTNT Vịệt nam và các nghiệp vụ kinh doanh khác của giám đốc theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT Vịệt nam . Tổ chức quản lý máy chủ hệ thống chuyền tin giữa Ngân hàng nông nghiệp huyện thanh thuỷ với trung tâm CNTT các phòng giao dịch với NHNo&PTNT Thực hiện công tác thanh toán điện tử trong nọi bộ NHNo&PTNT Việt nam tham gia thanh toán bù trừ với ngân hàng nhà nước các ngân hàng thương mại trên địa bàn thanh toan nối mạng với khách hàng Trực tiếp thực hiện các dịch vụ như dịch vụ két sắt ,nhận bảo quản các giấy tờ có giá cho khách hàng . Thực hiện các dịch vụ thu chi tiền mặt , vận chuyển tiền mặt , các loại giấy tờ có giá . Tổ choc quản lý kho quỹ , nghiệp vụ chấp hành địch mức tồn quỹ chế độ báo cáo theo quy định Xây dung kế hoạch tài chính , quyết định thu chi tài chính theo chế độ khoán tài chính của NHNo&PTNT Việtn nam . Thực hiện công tác phân tích đánh giá hoạt động tài chính , theo dõi quản lý tài sản , thực hiện công tác bảo trì chương trình phần mền , thiết bị vi tính . Chủ động khắc phục sự cố thiết bị phần mền và liên hệ với các đơn vị có liên quan trách nhiệm bảo hành ,bảo trì . Xây dựng chương trình phần mền hoặc đề xuất với ban Giám đốc một số đơn vị có khả năng cung cấp phần mền đáp ứng các yêu cầu hoạt động của ngân hàng Nông nghiệp huyện thanh thuỷ . Bảo quản chứng từ kế toán chưa đến thời hạn đưa vào kho lưa trữ . Thực hiện trích nộp ngân sách các khoản phải nộp theo luật thuế hiện hành của nhà nước . Tổng hợp các báo cáo nghiệp vụ ,thống kế khai thác dữ liệu trên mạng theo quy định Thực hiện các nghiệp vụ khác do ban Giám đốc giao . 2.3.3.Phòng hành chính Thực hiện công tác quản trị , hành chính , lễ tân .Tổ chức quản lý văn thư lưu trữ ( bao gồm cả việc bảo quản các loại chứng từ kế toán , tín dụng , thanh toán ….đã nhập kho ) Trực tiếp quản lý , bảo quản và khai thác các loại tài sản công Tham mưu về công tác tổ chức cán bộ ,bố trí sắp sếp cán bộ , quy hoạch cán bộ , bỏ nhiệm , tuyển dụng , thuyên chuyển cán bộ , nâng lương định kỳ , khen thưởng , kỷ luật trong ngân hàng . Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ trong ngân hàng .Thực hiện chính sách đối với người lao động ; thanh toán tiền lương , bảo hiểm và các chính sách theo quy định của nhà nước và của ngân hàng cấp trên Xây dung và tổ choc thực hiện kế hoạch đào tạo và đào tạo lại đã được duyệt , đề xuất cử cán bộ đi học , tham quan , khảo sát trong nước và nước ngoài . Chấp hành chế độ báo cáo thống kê về công tác tổ chức cán bộ , đào tạo , tiền lương và bảo hiểm công tác hành chính –Quản trị . Thực hiện các nhiệm vụ khác do ban giám đốc giao 2.3.4. Phòng giao dịch hoàng xá và ngân hàng cấp 3 trung nghĩa Phòng giao dịch hoàng xá và ngân hàng cấp 3 trung nghĩa trực thuộc ngân hàng nông nghiệp huyện thanh thuỷ , hoạt động theo đúng quy chế tổ chức của ngân hàng cấp trên . Chương 3 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp huyện thanh thuỷ 3.1 ,Tình hình chung ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Trong năm qua nền kinh tế nước ta phát triển ổn định , tốc độ tăng trưởng GDP đạt 8,2% trong đó ngành công nghiệp tăng 17% xuất khẩu đạt 39,6% tỷ USD .Tình hình an ninh chính trị ổn định các cơ chế chính sách tiếp tục được bổ sung , hoàn thiện .Sự kiện trở thành thành viên thứ 150 của WTO đã đánh dấu bước đột phá của việt nam trong việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài .Tuy nhiên đối với ngan hàng nông nghiệp huyện thanh thuỷ có một số thuận lợi khó khăn trong việc phát triển của mình . Thuận lợi Tình hình kinh tế xã hội của địa phương : Với tốc độ tăng trưởng khá cơ cấu chuyển dịch cơ cấu kinh tế một cách tích cực . Thu nhập không ngừng tăng lên là những đặc điểm của môi trường kinh doanh tạo điều kiện kinh doanh của Ngân hàng . Sản xuất công nghiệp tiểu thủ công nghiệp từ tình trạng sa sút của những năm trước đã đạt được tốc độ tăng trưởng khá cao 11,6% ,Sản xuất nông nghiệp đang dần chuyển sang sản xuất hàng hóa và dịch vụ trong khi các ngành thương mại dịch vụ có bước phát triển tương đối tốt . Xuất phát từ mục tiêu phát triển kinh tế nhanh và ổn định , nên trong tầm nhìn chiến lược đến năm 2020 và phương hướng phát triển chủ yếu đến năm 2010 của huyện thanh thủy của họi đòng nhân dân ,UBND Huyện thanh thủy và những thuận lợi từ môi trường kinh tế vĩ mô đã mở ra cho các ngành .Trong đó có NHNo &PTNT Huyện Thanh Thủy cơ hội phát triển bằng việc mở rộng quy mô nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu rộng lớn . Khó khăn ; Những khó khăn từ tình hình kinh tế - xã hội địa phương , mặc dù có bước tăng trưởng khá song do nền kinh tế của tỉnh nói chung , kinh tế của huyện thanh thủy nói riêng có điểm xuát phát thấp , cơ sở vật chất yếu kém , thiếu đồng bộ , thiếu lao động kỹ thuật và các nhà quản lý doanh nghiệp giỏi nên sản phẩm thiếu sức cạnh tranh .Đây là điều có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cảu ngân hàng mà trước hết là hạot động cho vay phải đối mặt với nguy cơ các doanh nghiệp không trả được nợ Tuy từng bước chuyển sang sản xuất hàng hóa song sản xuất nông nghiệp của huyện vẫn mang tính tự cung từ cấp , thu nhập cảu đại bộ phận dân cư còn thấp nên chưa dành đáng kể cho đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh nên sản xuất nong nghiệp chưa cao . Những khó khăn trên cản trở lớn việc mở rộng hoạt đọng kinh doanh của ngân hàng trên địa bàn .Đặc biệt là ngân hàng nông nghiệp vì thị trường tín dụng nông nghiệp , nông thôn là thị trường truyền thống của Ngân hàng nông nghiệp . 3.2.Kết quả hoạt động kinh doanh trong một số năm gần đây 3.2.1. hoạt động kinh doanh cho vay trong giai đoạn 2004-2006 đơn vị triệu đồng Tỷ lệ % Chỉ tiêu 31/12/2004 31/12/2005 31/12/2006 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Doanh số cho vay 45689 49651 55963 Dư nợ NH 24209 32.2 23752 27.3 23529 22 Dư nợ Trung ,dài hạn 50833 67.7 62956 72.6 83214 78 Tổng dư nợ 75042 100 86708 100 106743 100 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay 143 115 123 - Tình hình doanh số: Doanh số cho vay năm 2005 tăng 3.962 triệu đồng so với năm 2004, doanh số cho vay năm 2006 tăng 6.312 triệu, so năm 2005 tăng 10.274 triệu đồng so với năm 2004. - Tình hình dư nợ: Dư nợ năm 2006 của chi nhánh đạt 106.743 triệu đồng, tăng 23%, so 31/12/2005 vượt 4,6% so mục tiêu đề ra năm 2006. Trong đó: + Dư nợ ngắn hạn 23.529 triệu đồng, giảm 223 triệu đồng bằng 99%, so với 31/12/2005 giảm 680 triệu đồng bằng 97,1% so với năm 2004. + Dư nợ trung và dài hạn: 83.214 triệu đồng, tăng 20.258 triệu đồng bằng 132,1%, so 31/12/2005 tăng 32.380 triệu đồng bằng 163,6% so với 31/12/2004. Mặc dù có mạng lưới rộng khắp 1 trung tâm huyện, 1 Chi nhánh cấp 3, 1 phòng giao dịch quản lý 15 xã, thị trấn, với một địa bàn rộng mà chỉ có 29 cán bộ, dư nợ năm 2005 là 86.708 triệu đồng, năm 2006 là 106.743 triệu, so với NHNo khác bình quân một cán bộ tín dụng phải quản lý từ 01đến 02 xã/người, dư nợ 3.680 triệu/người (năm 2006). Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế những năm qua phản ánh thị trường cho vay chủ yếu, khách hàng truyền thống của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT là kinh tế nông nghiệp nông thôn. 3.2.2.Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Thanh Thuỷ Đơn vị: Triệu đồng. Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Tăng giảm so năm trước Số tiền Tỷ trọng % Tăng giảm so năm trước Tổng nguồn vốn HĐ 35.916 100 50.741 100 +14.825 59.461 100 +8.720 Trong đó - Tiền gửi tổ chức KT 15.316 42,6 23.275 45,9 +7.959 12.624 21,2 -10.651 - Tiền gửi tiết kiệm 19.515 54,3 26.255 51,7 +6.740 45.328 76,2 +19.073 - Tiền gửi kỳ phiếu 1.085 3,1 1.211 2,4 +126 1.509 2,6 +298 N.vốn phân theo thời hạn - Không kỳ hạn 16.107 44,8 23.912 47,1 +7.805 13.137 22 -10.775 - Có kỳ hạn 19.809 55,2 26.829 52,9 +7.020 46.324 78 +19.495 T.đó: Dưới 12 tháng 4.305 4.601 +296 5.737 +1.136 Trên 12 tháng 15.504 22.228 +6.724 40.587 +18.359 N.vốn phân theo loại tiền Nội tệ (VNĐ) 35.281 98,2 48.693 95,9 +13.412 55.752 93,8 +7.059 Ngoại tệ (Quy ra VNĐ) 635 1,8 2.048 4,1 +1.413 3.709 6,2 +1.661 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán) * Huy động tiền gửi thanh toán các tổ chức kinh tế - xã hội. Đây là hình thức huy động vốn bắt nguồn từ chức năng thanh toán của Ngân hàng nông nghiệp. Các hình thức tiền gửi Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ đang thực hiện: - Tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn) - Tiền gửi có kỳ hạn, ngắn hạn (3 tháng, 6 tháng, 9 tháng...) - Tiền gửi có kỳ hạn, trên 1 năm. Do có sự biến động của nhu cầu thu, chi ngân sách địa phương, nên trong năm 2006 nguồn tiền gửi thanh toán các tổ chức kinh tế giảm mạnh. Năm 2006 giảm 10.651 triệu so với năm 2005. Nguyên nhân giảm là do tiền gửi Kho bạc Nhà nước giảm mạnh (Năm 2005 trở về trước tiền gửi Kho bạc thường xuyên ở mức từ 15 - 20 tỷ, đến nay rút xuống ở mức bình quân 10 - 15 tỷ). Đây cũng chính là nguyên nhân làm cho nguồn vốn huy động của NHNo và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ có ảnh hưởng đến tỷ lệ tăng trưởng của nguồn vốn. * Huy động tiền gửi tíêt kiệm. Những năm gần đây, cùng với sự ổn định tiền tệ, sự phát triển chung của cả nước, kinh tế trên địa bàn huyện không ngừng phát triển, đời sống nhân dân không ngừng nâng cao, tăng tích luỹ. Nhân dân các dân tộc trong huyện Thanh Thuỷ có lối sống cần kiệm, tin tưởng tuyệt đối khi họ gửi tiền vào Ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ có mạng lưới hoạt động rộng lớn ở khắp 15 xã, thị trấn, đều có các điểm trực thu lãi, huy động vốn, với chất lượng phục vụ tốt, an toàn, tiện lợi, phong cách phục vụ chu đáo, nhiệt tình. Nên đã thu hút nguồn vốn tiết kiệm dân cư ngày càng tăng, đến cuối năm 2006 số dư đạt 46.837 triệu đồng, tăng 26.237 triệu đồng so với năm 2004. Tỷ trọng nguồn vốn này đạt 76,2% trong tổng số nguồn vốn huy động. Hiện nay ở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ có các hình thức gửi tiền tiết kiệm: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. - Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng (3 tháng, 6 tháng, 9 tháng) - Tiền gửi tiết kiệm trên 12 tháng, 24 tháng, 60 tháng. - Tiền gửi tiết kiệm bậc thang - Tiền gửi tiết kiệm gửi góp. - Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng (Ngân hàng cấp trên phát động). * Huy động tiền gửi kỳ phiếu. Là hình thức huy động vốn, mang tính bổ xung nhằm đáp ứng quan hệ cung cầu vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú Thọ. Trường hợp nguồn vốn không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay hoặc cần huy động nhanh một khối lượng vốn lớn. Vì vậy Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ phát hành kỳ phiếu ngắn hạn với mức ưu đãi về lãi suất theo chỉ tiêu kế hoạch được giao của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Phú Thọ. Tuỳ hình thức huy động có thể trả lãi trước hoặc trả lãi khi đến hạn, kỳ phiếu thường được huy động trong một thời gian nhất định với loại kỳ phiếu có thời hạn xác định là 12 tháng. Năm 2004, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Thuỷ có số dư tiền gửi kỳ phiếu 1.085 triệu đồng tỷ trọng 3,1%/ tổng nguồn vốn. Năm 2005 có số dư tiền gửi kỳ phiếu 1.211 triệu, chiếm tỷ trọng 2,4% trong tổng nguồn vốn, năm 2006 có số dư là 1.509 triệu đồng, tăng 298 triệu đồng so với năm 2005, chiếm tỷ trọng 2,6% nguồn vốn huy động tại địa phương. 3.2.3. Những hạn chế cần khắc phục trong công tác huy động vốn: Năm 2006 chi nhánh xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, là vấn đề cấp thiết. Tuy tốc độ huy động vốn tăng cao nhưng số tuyệt đối không lớn. Nguồn vốn thiếu phải vay Ngân hàng cấp trên nhiều. Một số cán bộ nhận thức chưa đầy đủ được vai trò quan trọng của công tác nguồn vốn nên chưa hoàn thành tốt kế hoạch nguồn vốn của phòng, tổ giao cho. Công tác thông tin tiếp thị của Ngân hàng đến khách hàng chưa sâu rộng nên vẫn còn một số khách hàng gửi tiền ở các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng khác. Nguyên nhân: * Khách quan: Thu nhập của đa số nhân dân trong huyện còn thấp, số tiền tạm thời nhàn dỗi trong dân cư chưa nhiều do đó nguồn vốn tự huy động trên địa bàn còn hạn chế, đây là nguyên nhân chủ yếu. * Chủ quan: Còn một bộ phận cán bộ nhân viên chưa thực sự năng động trong kinh doanh,, chưa chủ động trong công việc được giao. Công tác tuyên truyền vận động về huy động vốn và cho vay của Ngân hàng tới khách hàng còn hạn chế. mục lục Chương1: Lịch sử hình thành chức năng nhiệm vụ của NHNo&PTNT huyện Thanh Thuỷ.........................................................................4 1.1. Lịch sử hình thành ........................................................4 1.2. Chức năng và nhiệm vụ ..............................................................5 1.2.1. Chức năng ................................................................................5 1.2.2 Nhiệm vụ.....................................................................................5 Chương II: Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT huyện Thanh Thuỷ.....7 2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy của NH....................................................7 2.2 .Nguyên tắc hoạt động và điều hành chung của NH.....................8 2.3. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban.............................................9 2.3.1. Phòng kế hoạch tín dụng ............................................................9 2.3.2. Phòng kế toán ngân quỹ .............................................................10 2.3.3.Phòng hành chính ........................................................................11 2.3.4 .Phòng giao dịch hoàng xá và ngân hàng cấp 3 trung nghĩa .........12 Chương III : Tình hình hoạt động kinh doanh của ngNHNo&PTNT huyện Thanh Thuỷ......................................................................................................13 3.1. Tình hình chung ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của NH......13 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh trong một số năm gần đây...............15 3.2.1. Hoạt động kinh doanh cho vay trong giai đoạn 04-06..................15 3.2.2. Tình hình huy động vốn tại NH..................................................17 3.2.3 Những hạn chế cần khắc phục trong công tác huy động vốn .....19 Kết luận Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và PTNT huyện Thanh Thuỷ từng bước được mở rộng. Tuy nhiên, do ảnh hưởng của tình hình kinh tế xã hội địa phưong, môi trường kinh doanh gây nhiều khó khăn cho Ngân hàng nông nghiệp và PTNT Thanh Thuỷ trong việc tăng trưởng nguồn vốn và mở rộng tín dụng. Qua thời gian nghiên cứu lý luận, tìm hiểu thực tiễn về tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Thanh Thuỷ, em nhận thấy đơn vị là một trong những Ngân hàng hiện nay có hoạt động trên lĩnh vực huy động vốn cao, tuân thủ tốt những nguyên tắc, quy chế theo quy định của ngành. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình, tạo điều kiện của các thầy, cô giáo khoa Ngân hàng trường đại học kinh tế quốc dân Hà Nội và các anh, chị em cán bộ công nhân viên Ngân hàng nông nghiệp và PTNT huyện Thanh Thuỷ đã giúp đỡ em hoàn thành báo cáo tổng hợp này ./.