Chuyên đề Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU 3

1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 3

1.1.1.Khái niệm và bản chất của tín dụng 3

1.1.2. Các hình thức tín dụng của Ngân hàng 7

1.1.2.1. Theo mục đích sử dụng tiền vay của người vay 7

1.1.2.2. Theo thời hạn sử dụng tiền vay của người vay 8

1.1.2.3. Theo điều kiện đảm bảo 9

1.1.2.4. Theo đồng tiền được sử dụng trong cho vay 9

1.1.2.5. Theo đối tượng tín dụng 10

1.1.2.6. Ngoài ra tín dụng cò được phân chia theo các cách sau 10

1.1.3. Vai trò của hoạt động tín dụng đối với sự phát triển kinh tế 11

1.1.3.1. Tín dụng ngân hàng làm tăng hiệu quả kinh tế 11

1.1.3.2. Tín dụng ngân hàng góp phần vào quá trình vận động liên tục của nguồn vốn, làm tăng tốc độ chu chuyển tiền tệ trongnền kinh tế tạo cơ chế phân phối vốn một cách có hiệu quả. 12

1.1.3.3.Tín dụng ngân hàng góp phần hỗ trợ các chiến lược kinh tế và các chính sách tiền tệ 12

1.1.3.4. Tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy quá trình mở rộng mối quan hệ gaio lưu kinh tế quốc tế 12

1.2. Tín dụng xuất nhập khẩu 13

1.2.1. Bản chất của tín dụng xuất nhập khẩu 13

1.2.2. Tín dụng xuất nhập khẩu trong điều kiện kinh tế thị trường hiện đại 15

1.2.3. Các loại hình tín dụng xuất nhập khẩu 17

1.2.3.1. Tín dụng xuất nhập khẩu dạng cổ điển 17

1.2.3.2. Tín dụng xuất nhập khẩu trên cơ sở hối phiếu 18

1.2.3.3. Tín dụng xuất nhập khẩu trên phương thức thanh toán nhờ thu 21

1.2.3.4. Tín dụng xuất nhập khẩu trên phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 21

1.2.3.5. Một số hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu khác 24

1.2.4. Những rủi ro thưòng gặp trong tín dụng xuất nhập khẩu 27

1.2.4.1. Rủi ro do khách hàng mất khả năng thanh toán 28

1.2.4.2. Rủi ro liên quan đến môi trường pháp lý 28

1.2.4.3. Rủi ro do thay đổi bất lợi về tỷ giá 29

1.2.4.4. Rủi ro do thay đổi bất lợi về lãi suất 29

1.2.4.5. Rủi ro do gian lận thương mại 29

1.3. Chất lượng tín dụng xuất nhập khÈu 30

1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng XNK 30

1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu 30

1.3.2.1. Các chỉ tiêu định lượng. 31

1.3.2.2. Các chỉ tiêu định tính 34

1.4. c¸c nh©n tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng XNK 35

1.4.1. Nhóm nhân tố từ phía ngân hàng 36

1.4.1.1. Chính sách tín dụng XNK của ngân hàng 36

1.4.1.2. Quy trình tín dụng XNK 37

1.4.1.3. Công tác tổ chức ngân hàng 38

1.4.1.4. Phẩm chất và trình độ cán bộ 38

1.4.1.5. Tình hình huy động vốn 39

1.4.1.6. Kiểm soát nội bộ 39

1.4.2. Nhóm nhân tố từ phía khách hàng 39

1.4.2.1. Năng lực của khách hàng 40

1.4.2.2. Sự trung thực của khách hàng 40

1.4.2.3. Rủi ro trong việc kinh doanh của khách hàng 40

1.4.2.4. Tài sản đảm bảo 41

1.4.2.5. Sự không theo kịp với quá trình đổi mới 41

1.4.3. Nhóm các nhân tố khác 42

1.4.3.1. Môi trường kinh tế 42

1.4.3.2. MôI trường xã hội 42

1.4.3.3. MôI trường tự nhiên 43

1.4.3.4. Những nhân tố thuộc về quản lý vĩ mô của Nhà nước 43

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 44

2.1. Khái quát về ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 44

2.1.1. Lịch sử hình thành 44

2.1.2. Cơ cấu tổ chức 45

2.1.2.1. Hệ thống ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 45

2.1.2.2. Mô hình tổ chức hội sở chính 45

2.1.2.3. Chức năng, nhiệm vụ của một số phòng ban 46

2.2. Các nhân tố kinh tế xã hội tác động tíi ho¹t ®éng cña NH §T&PTVN 58

2.2.1. Môi trường kinh tế 58

2.2.1.1.Vài nét về hoạt động của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 58

2.2.1.2 . Môi trưòng kinh tế trong nước và thế giới ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng đầu tư và phát tiển Việt Nam. 63

2.2.2. Môi trường xã hội 65

2.2.3. Môi trường tự nhiên 66

2.2.4. Những nhân tố thuộc về Nhà nước 66

2.3. Các kết quả kinh doanh chủ yêú của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 67

2.3.1. Về huy động vốn 67

2.3.2. Về hoạt động tín dụng 68

2.2.3. Về kinh doanh tiền tệ 69

2.2.4. Về hoạt động bảo lãnh 70

2.2.5. Về thanh toán quốc tế 70

2.2.6. Về hoạt động uỷ thác và ngân hàng bán buôn 71

2.3.7. Về dịch vụ ngân hàng 72

2.3.8. Về phát hành và thanh toán thẻ 72

2.3.9. Về hệ thống thanh toán điện tử 72

2.4. Thực trạng về chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 73

2.4.1. Đánh giá chất lượng tín dụng XNK tại NHĐT&PTVN theo các chỉ tiêu định lượng 73

2.4.1.1. Theo chỉ tiêu tổng dư nợ và kết cấu dư nợ xuất nhập khẩu 73

2.4.1.2. Theo chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn trong tín dụng xuất nhập khẩu 76

2.4.1.3. Theo chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng XNK 78

2.4.1.4. Theo chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng XNK 79

2.4.1.5. Theo hiệu suất sử dụng vốn tín dụng XNK 80

2.4.2. Đánh giá chất lượng tín dụng XNK tại NHĐT&PTVN theo các chỉ tiêu định tính 80

2.5. Các giải pháp mà NHĐT&PTVN đã đề ra nhằm nâng cao chất lượng tín dụng XNK 81

2.6. Đánh giá chất lượng tín dụng XNK tại NHĐT&PTVN 82

2.6.1. Những kết quả đạt được 82

2.6.2. Những hạn chế và nguyên nhân 84

2.6.2.1. Hạn chế 84

2.6.2. Nguyên nhân 86

CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XNK TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 88

3.1. Những định hướng chung về tín dụng XNK của NH ĐT&PTVN 88

3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng XNK tại NH ĐT&PTVN 89

3.2.1. Đẩy mạnh công tác huy động vốn 89

3.2.2. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án XNK 90

3.2.3. Quản lý tài sản thế chấp cầm cố 92

3.2.4. Quản lý rủi ro trong tín dụng tài trợ XNK 93

3.2.5. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng tài trợ XNK 93

3.2.6. Xây dựng và phát triển quan hệ lâu dài với khách hàng 95

3.2.7. Nâng cao chất lượng kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng 97

3.2.8. Phát triển hệ thống công nghệ Ngân hàng 97

3.2.9. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng xuất nhập khẩu 98

3.3. Một số kiến nghị 99

3.3.1. Kiến nghị với cơ quan Nhà nước 99

3.3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước 101

3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 101

3.3.4. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK 102

KẾT LUẬN 105

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106