Chuyên đề Những giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Á Châu

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU

1.1.Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 3

1.2.Lịch sử hình thành ACB 4

1.3.Quá trình phát triển 6

1.4.Mạng lưới hoạt động 8

1.5.Tình hình hoạt động từ năm 2004 – 2007 8

1.6.Định hướng phát triển trong những năm tiếp theo 12

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU

2.1.Các hình thức tín dụng cá nhân tại Ngân hàng đang áp dụng 15

2.1.1 Vay đầu tư vàng tại ACB 15

2.1.2. Cho vay trả góp mua nhà ở, nền nhà 16

2.1.3. Cho vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà 16

2.1.4. Cho vay mua căn hộ phú mỹ hưng thế chấp bằng căn hộ mua 16

2.1.5. Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng 17

2.1.6. Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp 18

2.1.7. Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và làm dịch vụ 18

2.1.8. Dịch vụ hỗ trợ du học 19

2.1.9. Cho vay mua xe ôtô thế chấp bằng chính xe mua 20

2.1.10. Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá 21

2.1.11. Cho vay thế chấp cổ phiếu chưa niêm yết 21

2.1.12. Cho vay thế chấp chứng khoán niêm yết 22

2.1.13. Cho vay chứng khoán ngày T 22

2.1.14. Cho vay thẻ tín dụng (quốc tế, nội địa) 23

2.1.15. Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp 23

2.1.16. Phát hành thư bảo lãnh trong nước 24

2.1.17. Cho vay mua biệt thự Riviera thế chấp bằng chính biệt thự mua 25

2.1.18. Hỗ trợ tiêu dùng dành cho nhân viên công ty 25

2.1.19. Hỗ trợ tiêu dùng dành cho chủ doanh nghiệp 26

2.1.20. Cán bộ công nhân viên 27

2.1.21. Thấu chi tài khoản (ACB plus 50) 28

2.2. Quy trình cho vay 29

2.2.1. Hướng dẫn thủ tục vay vốn và tiếp nhận hồ sơ 29

2.2.2. Thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình 30

2.2.3. Quyết định cho vay và thông báo kết quả cho khách hàng 31

2.2.4. Hoàn tất thủ tục pháp lý về tài sản bảo đảm nợ vay 32

2.2.5. Nhận và quản lý tài sản bảo đảm 33

2.2.6. Lập Hợp đồng tín dụng/ Khế ước nhận nợ 33

2.2.7. Tạo tài khoản vay và giải ngân 33

2.2.8. Lưu trữ hồ sơ tín dụng (bản chính) và các hồ sơ khác có liên quan, được 34

2.2.9. Kiểm tra, theo dõi khoản vay – thu nợ gốc và lãi vay 34

2.2.10.Tái đánh giá các dự án trung/ dài hạn đã tài trợ 35

2.2.11.Cơ cấu lại thời hạn trả nợ 36

2.2.12. Chuyển nợ quá hạn 36

2.2.13. Khởi kiện thu hồi nợ xấu 37

2.2.14.Miễn, giảm lãi 37

2.2.15.Thanh lý/ Tất toán khoản vay 38

2.3. Phân tích cơ chế kiểm soát an toàn và hiệu quả tín dụng cá nhân 39

2.3.1.Các hình thức đảm bảo tín dụng cá nhân 39

2.3.1.1.Cầm cố tài sản 39

2.3.1.2.Thế chấp tài sản 40

2.3.1.3.Bảo lãnh 41

2.3.1.4.Tín chấp 42

2.3.1.5.Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay 42

2.3.2. Phương pháp Xếp hạng khách hàng cá nhân 44

2.3.2.1 Xác định thu nhập khách hàng 44

2.3.2.2 Tính điểm để xếp loại khách hàng 47

2.3.2.2.1 Điểm thu nhập (ĐTN) 47

2.3.2.2.2. Điểm thưởng (Đthưởng) 47

2.3.2.3. Xếp loại khách hàng 48

2.3.2.4. Chính sách khách hàng 49

2.3.3. Chuyển nợ và xử lý nợ quá hạn 50

2.4. Những kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh tại ACB 50

2.4.1. Tình hình tài chính 50

2.4.1.1. Phân tích một số chỉ số tài chính 50

2.4.1.2. Những thay đổi về vốn cổ đông 51

2.4.1.3. Cổ tức 52

2.4.2. Kết quả hoạt động 52

2.4.3. Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn 53

2.4.3.1. Huy động vốn 53

2.4.3.2. Sử dụng vốn 56

2.4.4. Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại NHTMCP Á Châu 57

2.4.4.1. Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân 57

2.4.4.2. Tồn tại và nguyên nhân 59

CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 60

KẾT LUẬN 66