Luận văn Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Huế

o n c o ác n tr c ti p t c i n các iao c t u – c i tiền ặt p c v ác n t eo quy đ n Phòng Kế hoạch – Tổng hợp: T c i n côn tác oạc – tổn ợp ồ t u t ập t ôn tin p c v côn tác oạc – tổn ợp xây n v t eo õi t n n t c i n oạc in oan của C i n án ; Côn tác n uồn vốn n ƣ đề xu t v tổ c c t c i n điều n n uồn vốn t c i n n i p v in oan tiền t ; Côn tác đi n toán Phòng Tài chính – Kế toán: Qu n ý v t c i n côn tác ạc toán toán c i ti t toán tổn ợp; T c i n côn tác ậu iể đối với oạt đ n t i c n toán của C i n án ; Qu n ý iá sát t i c n Phòng Tổ chức – Hành chính: T c i n côn tác tổ c c – n ân s v p át triển n uồn n ân c của C i n án ; T c i n n i v n c n ậu cần Các Phòng Giao dịch:Tr c ti p t c i n n i p v t eo p ạ vi đƣợc ủy quyền đ o tuân t ủ đ n các quy đ n của p áp uật v các quy tr n n i p v ; T c i n iao c với ác n ở t i o n tiền i n ận tiền i ti t i các oại t u đổi n oại t c i tr iều ối Ti p n ận i i quy t ồ sơ vay vốn t eo p ân quyền 2.1.3. Nguồn lực của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam –Chi nhánh Huế Tron n n nă qua cùn với s c uyển i n của nền in t t n n ao đ n của N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - Chi n án Hu cũn đã có n iều t ay đổi 49 Tổn số ao đ n của c i n án tron 3 nă có n iều t ay đổi i n t c, số ao đ n nă 2014 109 n ƣời nă 2015 103 v nă 2016 C i n án tuyển n t 7 n ƣời tƣơn n tăn 6,7% so với nă 2015. Do nă 2015 BIDV sáp n ập t ốn MHB v t n ập ới c i n án c p I N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - C i n án P xuân n n số ƣợn ao đ n nă 2015 i so với 2014 tuy n i n nă 2016 số ƣợn ao đ n ại tăn o tuyển t cán ới n ằ đ o đủ n uồn n ân c cho ở r n qui ô của c i n án . + P ân t c cơ c u ao đ n t eo iới t n c o t y ao đ n n uôn c i tỷ trọn cao ao đ n tron o n từ 55% đ n 57 3%, trong khi lao đ n na c i tỷ trọn từ 42 7% đ n 45%; cơ c u ao đ n n ƣ vậy o n to n p ù ợp với đặc t ù oạt đ n c v của n n n ân n + P ân t c cơ c u ao đ n t eo tr n đ c o t y ao đ n có tr n đ đại ọc c i tỷ trọn cao n t v có xu ƣớn i dao đ n tron o n từ 89,3% xuốn 85 3% ; ao đ n có tr n đ tr n đại ọc i n đ n tăn qua các nă c t ể: nă 2015 tăn 120% so với nă 2014 nă 2016 tăn 27% so với nă 2015 n uy n n ân n ằ đáp n y u cầu n y c n cao của côn vi c đòi ỏi CBCNV C i n án t t u x p côn vi c để đi ọc, nân cao tr n đ nghi p v p c v côn vi c n y t tốt ơn; ao đ n có tr n đ trun c p v ao đ n p ổ t ôn c ỉ i n đ n n ẹ t eo c iều ƣớn i o cán đ n tuổi n ỉ ƣu 50 2.1.4. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Huế năm 2014- 2016 Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Tình hình Huy động vốn tại Chi nhánh Huế ĐVT: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng trƣởng (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 1 Tổng huy động vốn 2,368.1 3,050.7 3,825.5 28.8 25.4 2 Cơ cấu huy động vốn 2.1 Theo kỳ hạn 2,368.1 3,050.7 3,825.5 28.8 25.4 2.1.1 K ôn ạn 432.3 641.7 999.3 48.4 55.7 2.1.2 Có ạn 1,935.8 2,409.0 2,826.2 24.4 17.3 - K ạn ƣới 12 t án 1,183.5 1,173.7 1,668.7 -0.9 42.1 - K ạn 12 t án trở n 752.3 1,235.3 1,157.5 64.2 -6.3 2.2 Theo đối tượng khách hàng 2,368.1 3,050.7 3,825.5 28.8 25.4 - Đ n c t i c n 261.0 368.1 267.0 41.0 -27.5 - Doan n i p 726.3 938.7 1,671.5 29.2 78.0 - Cá n ân 1,380.8 1,743.9 1,887.0 26.2 45.5 (Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV Chi nhánh Huế) Tổn n uồn vốn uy đ n của C i n án tăn tron 3 nă qua Nă 2015 tăn 28,8% so với nă 2014, n uy n n ân uy đ n vốn tăn từ đ n c t i c n C i n án đã uy đ n từ BHXH Vi t Na BHXH tỉn v từ KBNN tỉn . N u tron nă 2015, oại trừ o n uy đ n vốn tạ t ời từ các n uồn BHXH Vi t Na BHXH tỉn v từ KBNN tỉn t n uồn vốn huy đ n từ oan n i p v các cá n ân cũn tăn n đán ể c t ể: n uồn uy đ n vốn n n rổi của oan n i p 29,2% v cá n ân 26,2% nă Nă 2016 n uồn vốn uy đ n của C i n án tăn 25,4% so với nă 2015, tron đó: n uồn uy đ n từ oan n i p v cá n ân tăn n 78% v 51 45 5% n ƣợc ại n uồn vốn uy đ n từ các tổ c c Đ n c t i c n i đ n 27,5% so với nă 2015 Mặc ù n uồn vốn tạ t ời từ các tổ c c đ n c t i c n i c t ể n uồn uy đ n từ BHXH Vi t Na i 101,1 tỷ n ƣn tổn uy đ n vốn tron nă 2016 của C i n án vẫn tăn 25,4% so với nă 2015 t qu đạt đƣợc n y t nỗ c p n đ u t c c c đán c của C i n án . Hình 2.2: Biểu đồ nguồn vốn huy động theo kỳ hạn (Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV Chi nhánh Huế) Tổn uy đ n vốn tron a nă qua (2014-2016) ần ƣợt : 2,368.1 trđ, 3,050.7 trđ v 3,825.5 trđ Xét về cơ c u uy đ n vốn t eo ạn t ta t y n uồn vốn uy đ n ôn ạn tăn i n t c qua 3 nă đặc i t đã tăn ạn v o nă 2016 tăn đ n 55,7% so với nă 2015 Huy đ n vốn có ạn nă 2015 tăn ạn so với nă 2014 (tron đó tăn ạn n uồn vốn có ạn tr n 12 t án ) o c i n án t c c c uy đ n từ n uồn vốn n n rỗi của oan n i p v cá n ân Nă 2016, n ờ các c n sác uy đ n vốn t c ợp v 0.00 200.00 400.00 600.00 800.00 1,000.00 1,200.00 Nă 2014 Nă 2015 Nă 2016 K ôn ạn K ạn ƣới 12 t án K ạn 12 t án trở n T ỷ đ ồ n g 52 i u qu ẫn đ n n uồn uy đ n có ạn ƣới 12 t án của C i n án tăn ạn so với nă 2015. Xét tr n óc đ các o n uy đ n có ạn t n n c un tâ ý của ác n vẫn c u n tiền i có ạn ƣới 12 t án c n v vậy tiền i có ạn ƣới 12 t án vẫn c i tỷ trọn cao tron tổn uy đ n vốn v tăn đều qua các nă Đặc i t nă 2016 tiền i có ạn ƣới 12 t án tăn ạn so với nă 2015 42,1% Hình 2.3: Biểu đồ nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng (Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV Chi nhánh Huế) Xét t eo đối tƣợn ác n t ta t y n uồn vốn tron 3 nă qua tăn c ủ y u tập trun ở ác n cá n ân v từ ác n oan n i p n uồn uy đ n từ các tổ c c Đ n c t i c n tùy t u c v o oạc s n vốn của n ân sác n n ôn ổn đ n N n c un t tổn uy đ n vốn nói c un v uy đ n vốn t eo đối tƣợn ác n nói ri n đều tăn qua các nă Đặc i t nă 2015 uy đ n vốn tăn ạn từ đ n c t i c n o tron nă Chi n án đã uy đ n từ BHXH Vi t Na BHXH tỉn v từ KBNN tỉn N ằ p át triển n uồn vốn uy đ n n o i n uồn từ các tổ c c đ n c t i c n ớn C i n án đ n ƣớn v triển ai ia tăn uy đ n các n uồn vốn n n rỗi từ 0.00 200.00 400.00 600.00 800.00 1,000.00 1,200.00 1,400.00 1,600.00 1,800.00 2,000.00 Định chế tài chính Doanh nghiệp Cá nhân Tỷ đ ồ n g 53 oan n i p v các cá n ân v đây n uồn á ổn đ n , đặc i t từ n uồn các cá n ân c t ể qua 3 nă : nă 2015 tăn 26,2% so với nă 2014 v nă 2016 tăn 45 5% so với nă 2015 N uy n n ân do C i n án đã triển ai n iều c ƣơn tr n uy đ n vốn p ẫn c o ác n n ƣ Ti t i t ƣởn Ti t i r t trƣớc ạn đƣợc ƣởn ãi tròn t án Ti t i t c ũy B o An Ti t i ớn n cùn y u t ƣơn từ nă 2014 C i n án đã c trọn đ n c n sác c ă sóc ác n tiền i t eo đó đối tƣợn ác n quan trọn ( ác n có số ƣ n quân 3 t án 1 tỷ đồn ) ác n t ân t i t ( ác n có số ƣ n quân 3 t án 0 3 tỷ đồn ) đƣợc p ân iao c o từn cán KHCN c ă sóc t eo õi i n đ n số ƣ của từn ác n để có n x p ù ợp t ƣờn xuy n ặp ỡ ác n t ôn qua các p tặn qu v o các n y ễ tron nă để từ đó ắn t ền c ặt i a ác n v n ân n N ờ đó ƣợn tiền i của ác n oan n i p nă 2016 tăn ạn 78% so với nă 2015 M t t n qu r t đán c của c i n án Hoạt động cho vay Trong ối c n c un của ôi trƣờn in oan N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - C i n án Hu đã á sát c ủ trƣơn của C n p ủ NHNN v Tr sở c n in oạt n p ó với iễn i n t trƣờn c ủ đ n sán tạo nỗ c p n đ u để t c i n n i v in oan Trong nă 2016, C i n án đã t c c c ở r n ối quan với các ác n các côn ty t u c Tập đo n oan n i p: Tập đo n D t ay Vinatex (Sợi P B i P Mai P Na ); Côn ty CP T n Côn E&C ; N ó K ác n Đại ý Bia N ó K ác n N ật B n D án BOT Qu n Tr Côn ty T an Tâ M t số ác n trƣớc đây c ƣa có quan với C i n án nay đã về quan v tập trun s n c v của N ân n N ằ ở r n t trƣờn v tăn trƣởn quy ô t n n Chi n án đã đi đầu tron i ãi su t v t c i n các ói ỗ trợ c o vay đặc i t đối với N ó ác n xu t ẩu ác n N ật B n ác n Đại ý Bia Hu (c o vay ơn 60 Đại ý ia với ƣ nợ 400 tỷ đồn ) tron nă 54 2016 c o vay v i i n ân các án t đ n s n tại đ a n n ằ c t c v ỗ trợ t trƣờn t đ n s n n ƣ: K u đô t An C u City K u đô t An Dƣơn K u đô t T e Manor City c o cá n ân vay vốn ua n ở xã i tại D án của Tập đo n Vico and c o vay v p t ời i i n ân n uồn vốn c o các oan n i p xây ắp t i côn Quốc 01A đƣờn La Sơn – T y Loan đƣờn Đi n Bi n P ủ óp p ần c i tạo cơ sở ạ tần của tỉn n Bảng 2.2: Tình hình Dƣ nợ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Huế ĐVT: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng trƣởng (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 1 Tổng dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 2,778 3,427.9 5,183.9 23.4 51.2 2 Cơ cấu tín dụng 2.1 Theo kỳ hạn 2,778 3,427.9 5,183.9 23.4 51.2 - Dƣ nợ c o vay n ắn ạn 1,504 1,648.8 1,975.5 9.6 19.8 - Dƣ nợ c vay trun v ạn 1,275 1,779.1 3,208.4 39.5 80.3 2.2 Theo đối tượng khách hàng 2,778 3,427.9 5,183.9 23.4 51.2 - Dƣ nợ của KH ĐCTC - - - - Dƣ nợ của KHDN 2,224 2,737.8 4,267.2 23.1 55.8 - Dƣ nợ của KHCN 554 689.1 916.7 24.3 33.0 2.3 Theo ngành nghề 2,778 3,427.9 5,183.9 23.4 51.2 - T ƣơn ại c v 989 1,236.2 1,446 24.9 16.9 - Xây ắp 633 981.1 1,569.8 54.9 59.9 - B t đ n s n 118 124.8 174.8 5.7 40.3 - T ủy đi n 332 287.5 1,391.9 -13.4 384.7 - N n ác 707 798.3 601.4 12.9 184.8 (Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Huế) Tổn ƣ nợ c o vay của N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Nam - C i n án Hu tăn i n t c tron 3 nă qua Nă 2015 tăn 23,4% so với nă 2014 v nă 2016 tăn đ n 51,2% (tuy t đối +1 756 tỷ đồn ) so với nă 2015 Đây t t n i u tốt c o s đ t p á tron oạt đ n cho vay của C i n án tron n n nă tới 55 Hình 2.4: Biểu đồ dư nợ theo kỳ hạn (Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Huế) Tổn ƣ nợ vay a nă qua đều tăn trƣởn c về ạn n ắn ạn v trun i ạn Xét về cơ c u t n n t eo ạn t ta t y ƣ nợ c o vay tron 3 nă qua tăn c ủ y u tập trun ở nợ trun i ạn tron i đó nợ n ắn ạn tăn c ậ ơn do N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Nam - C i n án Hu tron nă 2015 v 2016 triển ai i i n ân c o các án ớn của Côn ty cổ p ần Đă i Côn ty Min điền Vita v Côn ty cổ p ần Xuân p ... tỷ trọn ƣ nợ trun i ạn tr n tổn ƣ nợ các nă 2014, 2015, 2016 ần ƣợt : 46%, 52% v 62% C o vay ạn n ắn n ằ tăn vòn quay s n vốn tạo ra oan t u cao ơn so với c o vay trun i ạn C n v vậy ặc ù tăn c ậ ơn n ƣn ƣ nợ n ắn ạn nă 2015 tăng 9,6% so với nă 2014 v ƣ nợ n ắn ạn nă 2016 tăn 19,8% so với nă 2015. Điều đó t ể i n s cố ắn đán c của c i n án trong ôi trƣờn cạn tran ốc i t i n nay 0.00 500.00 1,000.00 1,500.00 2,000.00 2,500.00 3,000.00 3,500.00 Nă 2014 Nă 2015 Nă 2016 Dƣ nợ c o vay n ắn ạn Dƣ nợ c vay trun v ạn T ỷ đ ồ n 56 Hình 2.5: Biểu đồ dư nợ theo đối tượng khách hàng (Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Huế) Xét t eo đối tƣợn ác n t ƣ nợ tron 3 nă qua tăn đều c ác n oan n i p v ác n cá n ân Tuy n i n ác n oan n i p vẫn c i tỷ trọn ớn tron tổn ƣ nợ vay tại C i n án s tăn trƣởn của ác n oan n i p đón óp t p ần á ớn tron s tăn trƣởn qui ô của C i n án tron nă 2016. Đối với ác n cá n ân Chi n án cũn đã quan tâ v p át triển ạn tron oạt đ n t n n án ẻ o BIDV đan tái cơ c u oạt đ n của n t eo đ n ƣớn đẩy ạn oạt đ n án ẻ trở t n n ân n án ẻ n đầu ở Vi t Na Kết quả kinh doanh Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của Chi nhánh Huế ĐVT: Tỷ đồng Các chỉ tiêu hiệu quả Thực hiện 2014 Thực hiện 2015 KHKD 2016 Thực hiện 2016 Tăng trƣởng (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 1 Lợi n uận trƣớc t u 54.4 73.6 104 105.5 35 43 2 Tr c DPRR tron nă 6.6 7.7 12 13.2 16 71 3 Tỷ nợ x u (%) 0.45 0.79 1 0.5 0.3 -0.29 4 T u c v ròn 15.1 19.4 24 28.3 28 45 (Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Huế) 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 4500 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Dư nợ của KH ĐCTC Dư nợ của KHDN Dư nợ của KHCN 57 Tron a nă vừa qua tr n nền t n quy ô C i n án tăn trƣởn ạn v èm t eo t u c v ròn cũn tăn trƣởn ạn T u c v ròn nă 2016 đạt 28,3 tỷ đồn tăn 45% so với nă 2015 v vƣợt oạc đề ra từ đầu nă 17,9% K t qu đạt đƣợc o: C i n án ti p t c triển khai tốt c v o ãn c v t ẻ t u p in óa đơn c uyển o n r t tiền ặt đổ ƣơn qua t i o n n ắn tin BSMS Tuy n i n o t n n cạn tran ay ắt n n t số c v ác ặp ó ăn n ƣ c v t i trợ t ƣơn ại c v ua án n oại t Tỷ nợ x u i đây t qu t ể i n đƣợc s ti n của Chi n án c t ể: Đã t c c c t u ồi ãi treo đặc i t n n DN ớn n ƣ Côn ty Cổ p ần xây n 26 Côn ty Cổ p ần T ủy đi n B n Điền Tuy n i n số ƣợn ác n DN quan t n n ới tăn trƣởn ạn c ; ãi treo v ãi t u của các DN ớn tăn tiề ẩn nợ ƣới ti u c uẩn o các DN vẫn còn ó ăn về t i c n n n c ƣa t ể tr đƣợc ãi đ n ạn; cơ c u ác n vay c uyển san ĩn v c t ƣơn ại n ƣn ƣ nợ ở ĩn v c xây ắp vẫn còn cao v còn có năn tăn cao. Hình 2.6: Biểu đồ hiệu quả kinh doanh (Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Huế) 0.00 20.00 40.00 60.00 80.00 100.00 120.00 Lợi n uận trƣớc t u Tr c DPRR tron nă T u c v ròn Nă 2014 Nă 2015 Nă 2016 58 Hiệu quả kinh doanh: Đ n 31/12/2016, lợi n uận trƣớc t u sau i đã tr c ập p òn rủi ro đạt 105,5 tỷ đồn K t qu đạt đƣợc o: (1) Huy đ n vốn của Chi n án tăn trƣởn ạn o n t n tốt oạc đƣợc iao; (2) về t n n C i n án đã t c c c tron côn tác p át triển ác n tăn trƣởn t n n v t u ồi nợ ãi treo của t số DN ớn; (3) t u c v tăn trƣởn 2.2. Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Huế giai đoạn 2014-2016 2.2.1. Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Quy tr n c o vay DNNVV tại BIDV đƣợc soạn t o v t ốn n t s n trong to n t ống C i n án của BIDV Quy tr n n y quy đ n tr n t các ƣớc c o vay đối với DNNVV i p c o oạt đ n c o vay tại N ân n đƣợc t c i n t ốn n t oa ọc ạn c v p òn n ừa rủi ro nân cao c t ƣợn cho vay óp p ần đáp n n y t tốt ơn n u cầu vay vốn của ác n Tại ỗi ƣớc của quy tr n c o vay xác đ n n ƣời t c i n ai trác n i của các cá n ân i n quan tại từn ƣớc n ƣ t n o? Quy tr n cho vay DNNVV đƣợc soạn t o tr n n uy n tắc tuân t ủ các văn n p áp ý i n n i n quan tới quá tr n c o vay v qu n ý t n n o NHNN Vi t Na v BIDV an n Quy tr n c o vay ô t các ƣớc ể từ i cán n ân n ti p cận n u cầu của ác n c o đ n i ợp đồn t n n với ác n đƣợc t t toán (1) Ti p n ận n u cầu vay vốn của ác n v iể tra ồ sơ ác n 59 Cán t n n t c i n: - T i v ti p cận ác c ti u - Ti p n ận n u cầu v ƣớn ẫn ác n c uẩn ồ sơ vay vốn - T u t ập v ti p n ận đầy đủ ồ sơ ác n cun c p t eo quy đ n của N ân n - Kiể tra tổn t ể ồ sơ ác n cun c p đối c i u các oại ồ sơ ác n cun c p với n ốc v c trác n i đ o các t ôn tin ồ sơ ác n cun c p đầy đủ ợp trun t c n t quán K i ồ sơ c ƣa đáp n đƣợc y u cầu tr n t cần đề n ác n ổ sun s a đổi c o p ù ợp tron 1 ần trán đề n ác n ổ sun s a đổi n iều ần ây t t ời ian v ó c u c o ác n - G i n ận t ời ian ti p n ận ồ sơ ác n v ý n ận ồ sơ ẹn t ời ian p n ồi về ồ sơ của ác n (2) T ẩ đ n v x p ạn ác n tại C i n án Cán t n n t c i n: - T ẩ đ n t c t ác n tại tr sở đ a điể s n xu t in oan cun c p c v của ác n tron ần ẹn ặp ác n ti p t eo oặc n ay tron ần ti p cận đầu ti n Với các ác n có n u cầu vốn tr n 2 tỷ VNĐ ( oặc n oại t tƣơn đƣơn ) y u cầu ắt u c p i có cán ãn đạo in oan t ẩ đ n t c t ác n cùn cán t n n - T ẩ đ n t c t t i s o đ ùn o đ c o các o n vay của ác n cùn với cán c u trác n i đ n iá t i s n o đ Vi c t ẩ đ n t c t t i s n o đ có t ể t c i n đ c ập oặc t ợp cùn vi c t ẩ đ n t c t ác n - Tra c u t ôn tin CIC của oan n i p c ủ oan n i p vợ/c ồn c ủ oan n i p v t u t ập các t ôn tin từ các ạn n đối t ủ cạn t an n ƣời iới t i u ác n để có t t ôn tin t ẩ đ n ác n 60 - Xác đ n ác n ôn t u c đối tƣợn ôn đƣợc c p t n n t eo c n sác c p t n n Quy đ n về ẩu v rủi ro quy đ n c o vay đối với ác n - T c i n x p ạn ác n t eo n x p ạn quy đ n của BIDV - Lập tờ tr n đề xu t c p t n n Lãn đạo C i n án t c i n: - Kiể soát vi c ti p n ận ồ sơ c p t n n của ác n từ cán t n n - Sau i iể soát các t ôn tin cán t n n t c i n ãn đạo C i n án y u cầu ổ sun t ôn tin/ ồ sơ (n u cần) oặc từ c ối n u ồ sơ ác n ôn tuân t ủ các quy đ n của BIDV - Ký iể soát đồn ý đề xu t c p t n n c o ác n (3) Tái t ẩ đ n ồ sơ v uy t t qu x p ạn Cán tái t ẩ đ n t c i n: - R soát các n i un n t c ồ sơ vay vốn để đ o đầy đủ t eo an c ồ sơ cần cun c p c o p ận tái t ẩ đ n t eo Quy đ n - Kiể soát t ôn tin x p ạn v t c i n p uy t t qu x p ạn t eo Quy tr n x p ạn t n n đối với ác n DNNVV. - Kiể tra ại các t ôn tin đán iá của cán t n n t c i n tron tờ tr n đề xuát c p t n n để đ o t n đầy đủ v p ù ợp với các ồ sơ t i i u t ôn tin t u t ập đƣợc v o đ p ù ợp với các quy đ n của p áp uật v N ân n - P ân t c đán iá v ập ý i n tái t ẩ đ n tr n các t ôn tin v ồ sơ cán t n n cun c p t eo quy đ n tại quy tr n c p t n n c o DNNVV: + Đán iá các rủi ro v đề xu t các i n p áp qu n ý rủi ro Chi n án c ƣa đề cập đ n oặc đã đề cập đ n n ƣn c ƣa đầy đủ a tr n các áo cáo n n p ân t c n n t ôn tin về đối tác đầu v o đầu ra của ác n t ôn tin về các ác n i n quan các oan n i p cùn n n tƣơn t . 61 + Đán iá ại vi c đáp n các điều i n của s n p ẩ t n n ; iể tra t vi c tuân t ủ các điều i n c p t n n v các t ôn tin c n áo có i n quan đ n ác n tr n cơ sở i u c s iao c với n ân n + Kiể tra t n ợp ý của vi c t n toán đán iá n u cầu t n n của ác n cũn n ƣ đề xu t quy ô c u tr c c p t n n của đơn v tr n cơ sở các c n sác của BIDV (4) P uy t t n n C uy n ia p uy t t n n /H i đồn t n n t c i n: - P uy t t n n t eo đ n c ủy quyền N i un p uy t t n n p i rõ r n - N u p át i n n i un đề xu t c p t n n ôn p ù ợp với quy đ n i n n của BIDV c uy n ia p uy t có quyền tr ại ồ sơ v y u cầu các p ận i n quan xe xét t ẩ đ n ại (5) T ôn áo t n n - Sau i có t qu p uy t t n n cán t n n ập t ôn áo t n n T ôn áo đồn ý c p t n n p i t ể i n đ n v đủ n i un các điều i n c p t n n đã đƣợc p uy t T ôn áo từ c ối c p t n n p i n u rõ ý o từ c ối c p t n n c o ác n (6) Ho n t i n n ận t ủ t c n ận t c p/cầ cố t i s n o đ Cán t n n p ối ợp với các p ận để ƣớn ẫn ác n o n t i n các t ủ t c n ận t c p/cầ cố t i s n o đ t eo quy đ n của N ân n (7) Soạn t o v ý t ợp đồn t n n với ác n - Cán t n n p ối ợp với các p ận để soạn t o ợp đồn t n n t eo các điều i n t n n đã đƣợc p uy t - Cán t n n c uyển ợp đồn t n n để ác n ý t ợp đồn với N ân n (8) Gi i n ân 62 - Bƣớc 1: C n từ i i n ân + C n từ của ác n : cán t n n đề n oan n i p cun c p các ồ sơ c n từ về c đ c s n tiền vay để i i n ân + C n từ của n ân n : Cán t n n ƣớn ẫn doanh n i p o n c ỉn n i un c n từ ồ :: Hợp đồn o đ tiền vay n r t vốn vay ủy n i c i - Bƣớc 2: Tr n uy t i i n ân Cán t n n sau i xe xét c n từ i i n ân nói tr n n u n ƣ đủ điều i n i i n ân t n ân n ti n n i i n ân - Bƣớc 3: Nạp t ôn tin v o c ƣơn tr n đi n toán v uân c uyển c n từ (9) Kiể tra iá sát vốn vay v qu n ý t u ồi nợ - Cán t n n t c i n iể tra iể soát sau vay đ n oặc đ t xu t i có các t ôn tin tr c ti p i n quan đ n ác n ây n ƣởn x u c o oạt đ n in oan của ác n 2.2.2. Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Huế. D a v o các ti u c p ân oại DNNVV t eo N đ n 56/2009/NĐ-CP n y 30/06/2009 của C n p ủ ƣợn ác n DNNVV của N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - C i n án Hu đƣợc t ốn n ƣ sau: Bảng 2.4: Số lƣợng DN vay vốn ĐVT: Doanh nghiệp Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng trƣởng (%) Số lƣợng Tỷ trọng (%) Số lƣợng Tỷ trọng (%) Số lƣợng Tỷ trọng (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 Tổn số oan n i p quan vay vốn 202 100 252 100 300 100 24.7 19 Doan n i p ớn 17 8.4 19 7.5 22 7.3 11.7 15.7 DNNVV 185 91.6 233 92.5 278 92.7 25.9 19.3 (Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Huế) 63 Tại C i n án , n n c un số ƣợn ác n DNNVV iao c vay vốn tại N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - C i n án Hu có xu ƣớn tăn tron các nă qua ặc ù số ƣợn oan n i p c ƣa cao tuy n i n với t qu đạt đƣợc nă 2016 278 oan n i p (tăn 19,3% so với nă 2015) r t đán c . N ằ ở r n v p át triển ƣợn ác n C i n án đã p át uy n n t ay đổi t c c c nă 2015 t ƣơn i u N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - C i n án T ừa T i n Hu ti p t c đƣợc c i t i n nă 2016 tạo ra v t v i n ạo ới uy t n của BIDV đã đƣợc nân tầ rõ nét. S c uyển i n về n n s n p ẩ v con n ƣời an ại i u n an tỏa ạn ẽ óp p ần t u t t ác n đ n với C i n án n iều ơn K t qu n ờ v o vi c C i n án đã tập trun c trọn v o côn tác qu n á v đầu tƣ có c iều sâu về n n v t ƣơn i u t ôn qua các C ƣơn tr n t i trợ Lễ i Văn oá – Xã i (Festiva Hu 2014); Qu n cáo iển t ớn (trun tâ TP Hu Sân ay QT P B i); Lo o nóc to n tr sở c i n án ; Đổi ới H t ốn n ận i n t ƣơn i u tại các PGD với khôn ian iao c r n rãi t ân t i n v i n đại; K t ợp qu n á tuy n truyền p áp uật N nƣớc cổ đ n c n tr tr n các tuy n đƣờn c n t n p ố; Báo v truyền t an truyền n đ a p ƣơn B n cạn đó t c i n tốt các c ƣơn tr n An sin xã i v c n đồn tổn c ỗ trợ ần 1 7 tỷ đồn cũn đã óp p ần đẩy ạn t ƣơn i u BIDV tại đ a n T c i n oạc ở r n ạn ƣới iai đoạn 2013-2015, C i n án o n t n cơ n vi c t ay đổi đ a điể oạt đ n v o n t n c uyển đổi 03 Quỹ ti t i (B n N N uyễn Trãi v T n N i) trở t n các P òn Giao c Đồn t ời ở ới v đƣa v o oạt P òn iao c tại T tr n T uận An đƣa tổn số PGD tr c t u c n 07 P òn Giao c t eo đ n c uẩn của BIDV tron nă 2014 Trong nă 2015 c i n án đã sáp n ập t n côn c i n án MHB tại Hu v tác t n ập ới c i n án BIDV P xuân 64 Tron nă 2016, C i n án đã t c c c ở r n ối quan với các ác n các Côn ty của Tập đo n oan n i p: Tập đo n D t ay Vinatex (Sợi P B i P Mai P Na ); Côn ty CP T n Côn E&C ; N ó K ác n Đại ý Bia Hu ồ 60 đại ý c p t tại đ a n tỉn T ừa T i n Hu v t số đại ý c p 2; N ó K ác n N ật B n D án BOT Qu n Tr Côn ty T an Tâ ... Tỷ trọn DNNVV /Tổn số oan n i p vay vốn tƣơn đối ổn đ n n quân đạt 90%. Trƣớc s c uyển i n ạn ẽ của nền in t tron n n nă ần đây cùn với s quan tâ của c n p ủ tron vi c ỗ trợ các DNNVV t ôn qua N đ n 90/2001/NĐ-CP đã tạo điều i n c o s ra đời v p át triển của các DNNVV. Với c s p át triển đã 60 nă v 22 nă đổi ới t c i n n i v với vai trò của t NHTM (1995-2017) t n ân n ớn của tỉn C i n án đã có quan tốt v âu i với n iều DN uôn cố ắn i c ân n n ác n truyền t ốn v t u t t n n ác n tiề năn ới V vậy với v t v tiề c ạn C i n án đã t c c c ti p t đƣa ra n n p ƣơn t c c o vay p ù ợp với t n n s n xu t in oan của ác n tr n đ a n n ờ vậy nền ác n DNNVV vay vốn của C i n án đƣợc ở r n ơn Số ƣợn DNNVV tăn v c i tỷ trọn cao tron tổn số DN c n tỏ C i n án có quan c o vay DNNVV n y c n p át triển về số ƣợn DN ớn cũn tăn n ƣn vẫn c ỉ c i tỷ trọn r t n ỏ tron tổn số DN có quan vay vốn với C i n án N u uy tr đƣợc tốc đ tăn v ổn đ n t đó u i u c o t y oạt đ n c o vay các DNNVV đan đƣợc ở r n  Quy mô cho vay và tốc độ tăng trƣởng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa Nền in t p át triển éo t eo s p át triển ạn ẽ của t ốn NHTM đã ẫn đ n s cạn tran i a các n ân n n y c n trở n n ay ắt ốc i t Tron o n c n đó ỗi n ân n đều p i t các ri n c o n để tồn tại Hoạt đ n của N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - C i n án Hu cũn ôn nằ n o i quy uật đó 65 Tron t ời ian ần đây C i n án đã xây n c i n ƣợc ở r n p ân c ác n DNNVV để tăn năn cạn tran tr n t trƣờn Đồn t ời t ôn qua vi c ai t ác p ân c ác n n y C i n án sẽ ở r n đƣợc quy ô t n n từ đó tăn ợi n uận c o N ân n Bảng 2.5: Dƣ nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Huế năm 2014-2016 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng trƣởng (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 Tổn ƣ nợ 2,778 3,427.9 5,183.9 23 51 Dƣ nợ DN 2,224 2,737.8 4,267.2 23 56 Dƣ nợ DNNVV 1,424 1,993 3,369 40 69 Dƣ nợ DNNVV/tổn ƣ nợ (%) 51 58 65 7 7 Dƣ nợ DNNVV/Dƣ nợ DN (%) 64 73 79 9 6 (Nguồn: Báo cáo KQKD của Chi nhánh Huế giai đoạn 2014-2016) Tổn ƣ nợ của C i n án vẫn ti p t c tăn từ nă 2014 đ n nă 2016 Nă 2016 ƣ nợ đạt 5,183.9 tỷ đồn tăn 51% so với nă 2015; ƣ nợ nă 2015 đạt 3,427.9 tỷ đồn tăn 23% so với nă 2014. Với vi c n ận t c tiề năn của u v c DNNVV, N ân n TMCP Đầu tƣ v P át triển Vi t Na - C i n án Hu đã ắt đầu quan tâ triển ai n iều oạt đ n p át triển cho vay DNNVV từ nă 2007 C i n án đã t c c c ti p t đƣa ra n n p ƣơn t c c o vay p ù ợp với t n n s n xu t in oan của ác n tr n đ a n n ờ vậy nền ác n DNNVV vay vốn của C i n án đƣợc ở r n ơn về số ƣợn ác n v c ƣ nợ vay Chi n án đã có n iều i n p áp để tăn trƣởn ƣ nợ đối với DNNVV v t qu với p ân c ác n n y đã tăn trƣởn qua từn nă v c i tỷ trọn á cao tron tổn ƣ nợ của to n C i n án C t ể c ƣ nợ của DNNVV trong 3 nă 2014, 2015, 2016 tƣơn n 1,424 tỷ 1,993 tỷ v 3,369 tỷ đồn Tỷ trọn 66 ƣ nợ DNVVV/tổn ƣ nợ đều tăn tro