Luận văn Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 3

1.1.1. Khái niệm và các loại hình Ngân hàng thương mại 3

1.1.2. Các chức năng của Ngân hàng thương mại 4

1.2. NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NHTM 6

1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ thanh toán 6

1.2.2. Khái niệm và đặc điểm của thẻ thanh toán 8

1.2.3. Phân loại thẻ 10

1.2.3.1. Theo công nghệ sản xuất 10

1.2.3.2. Theo chủ thể phát hành 11

1.2.3.3. Theo tính chất thanh toán 11

1.2.3.4. Theo tiêu thức lãnh thổ 12

1.2.3.5. Theo đối tượng sử dụng 13

1.2.3.6. Theo mục đích sử dụng 13

1.2.4. Các chủ thể tham gia vào nghiệp vụ thanh toán thẻ 14

1.2.4.1. Tổ chức thẻ quốc tế 14

1.2.4.2. Ngân hàng phát hành 14

1.2.4.3. Hiệp hội các NH phát hành và thanh toán thẻ 14

1.2.4.4. Chủ thẻ 14

1.2.4.5. Ngân hàng thanh toán 15

1.2.4.6. Đơn vị chấp nhận thẻ 15

1.2.5. Những lợi ích của việc sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán 15

1.2.5.1. Đối với nền kinh tế xã hội 15

1.2.5.2. Đối với người sử dụng thẻ 16

1.2.5.3. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 18

1.2.5.4. Đối với ngân hàng 19

1.2.6. Nghiệp vụ thanh toán thẻ của NHTM hiện nay 20

1.2.6.1. Nghiệp vụ phát hành 20

1.2.6.2. Nghiệp vụ thanh toán 22

1.3. NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23

1.3.1. Nhân tố chủ quan 23

1.3.2. Nhân tố khách quan 24

1.4. NHỮNG RỦI RO TRONG NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ 24

1.4.1. Rủi ro với ngân hàng phát hành 24

1.4.2. Rủi ro với ngân hàng thanh toán 25

1.4.3. Rủi ro với đơn vị chấp nhận thẻ 25

1.4.4. Rủi ro với chủ thẻ 26

CHƯƠNG 2: NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 27

2.1. TỔNG QUAN VỀ NHNTVN 27

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển NHNTVN 27

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của NHNTVN 28

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNTVN 30

2.1.3.1. Tình hình chung 30

2.1.3.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam trong những năm gần đây 31

2.2. NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNTVN 35

2.2.1. Thủ tục phát hành thẻ 35

2.2.2. Quy trình sử dụng và thanh toán thẻ 38

2.2.3. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại NHNTVN 40

2.2.3.1. Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng quốc tế 40

2.2.3.2. Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 44

2.2.3.3. Hoạt động của hệ thống giao dịch tự động ATM 45

2.3. ĐÁNH GIÁ TỔNG QUÁT VỀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNTVN 48

2.3.1. Những thành tựu đạt được 48

2.3.1.1. Về sản phẩm dịch vụ 48

2.3.1.2. Về công nghệ ngân hàng 51

2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 52

2.3.2.1. Hạn chế 52

2.3.2.2. Nguyên nhân 53

CHƯƠNG 3: HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 57

3.1. PHÂN TÍCH THỊ TRƯỜNG CẠNH TRANH 57

3.1.1. Nhu cầu thị trường 57

3.1.2. Đối tượng khách hàng tiềm năng 57

3.1.3. Phân tích ngân hàng 58

3.1.4. Phân tích tình hình cạnh tranh 59

3.2. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60

3.3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNTVN 62

3.3.1. Giải pháp về hoạt động Marketing ngân hàng 62

3.3.2. Mở rộng mạng lưới 63

3.3.3. Hoàn thiện công tác bảo mật và hạn chế rủi ro 64

3.3.4. Cải tiến công nghệ và kỹ thuật 65

3.3.5. Đẩy mạnh công tác tiếp thị và có CS khách hàng phù hợp 67

3.3.6. Nâng cao chất lượng và trình độ của cán bộ ngân hàng 68

3.4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 69

3.4.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước 69

3.4.1.1. Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý quy định về nghiệp vụ thẻ 69

3.4.1.2. Thành lập trung tâm thanh toán bù trừ cho các giao dịch thẻ 71

3.4.1.3. Quảng bá phổ cập kiến thức về thẻ và sử dụng thẻ 72

3.4.2. Đối với các Bộ, ngành có liên quan 73

3.4.3. Đối với Nhà nước 73

3.4.3.1. Tạo môi trường pháp lý thuận lợi 73

3.4.3.2. Nâng cao ý thức pháp luật của người dân 74

3.4.3.3. Đầu tư công nghệ và thi hành các chính sách thuế ưu đãi 74

KẾT LUẬN 75

TÀI LIỆU THAM KHẢO 76

DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT 77

MỤC LỤC 78