Luận văn Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông cửu long chi nhánh Cần Thơ

o sự cố gắng của đội ngũ nhân viên chi nhánh, bằng lòng nhiệt tình và sự phục vụ chu đáo của họ, làm hài lòng khách đến và vừa lòng khách đi. Đặc biệt là công nghệ thanh toán của chi nhánh được cập nhật, đổi mới ngày càng hiện đại, do đó đáp ứng nhanh chóng nhu cầu giao dịch của khách hàng. Vì vậy mà quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng ngày càng được củng cố và tăng cường, thị phần được mở rộng góp phần làm tăng thu nhập ngoài lãi của ngân hàng. Đến năm 2007, do sức ép cạnh tranh bởi các sản phẩm không kém phần hấp dẫn của các TCTD trên cùng địa bàn nên thu nhập ngoài lãi của chi nhánh năm 2007 không tăng tốc như năm 2006, nhưng vẫn khá cao. Tuy thu nhập ngoài lãi chiếm tỉ trọng khá nhỏ trong tổng thu nhập của ngân hàng (chưa đến 10%) nhưng nó cũng là một tiêu chí để đánh giá khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Vì trong điều kiện kinh tế phát triển như hiện nay, thì chất lượng phục vụ tốt, công nghệ thông tin hiện đại sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, góp phần mở rộng thị phần, tăng thu nhập cho ngân hàng và đặc biệt khả năng cạnh tranh của chi nhánh so với các TCTD trên cùng địa bàn được nâng lên rất cao. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ 3.2.3 Chi phí Cùng với sự tăng lên của của thu nhập, thì chi phí cũng tăng lên để đáp ứng nhu cầu hoạt động của chi nhánh ứng với từng thời kỳ hoạt động. Từ bảng số liệu số 1 cho ta thấy, tổng chi phí của chi nhánh năm 2005- 2007 có giảm, có tăng qua các năm. Cụ thể là năm 2006 tổng chi phí là 69.840 triệu đồng giảm so với năm 2005 là 2.599 triệu đồng. Sang năm 2007 thì tổng chi phí lại tăng lên là 89.117 triệu đồng hơn năm 2006 là 19.277 triệu đồng 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000 90,000 100,000 2005 2006 2007 Năm Triệu đồng Tổng CP CP trả lãi CP ngoài lãi Hình 4: Biểu đồ chi phí Trong chi phí của ngân hàng thì có hai khoản mục chính là chi phí trả lãi và chi phí ngoài lãi. Trong đó, chi phí trả lãi luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí của ngân hàng từ năm 2005-2007 luôn cao hơn 70%. Vì chi nhánh hoạt động chủ yếu là bằng vốn huy động tại chỗ và vốn điều chuyển từ Hội sở nên chi phí trả lãi cao là điều đương nhiên và tổng chi phí cũng chịu ảnh hưởng nhiều bởi sự thay đổi của chi phí trả lãi. Chi phí trả lãi của Ngân hàng MHB chi nhánh Cần Thơ bao gồm: chi trả lãi tiền gởi, trả lãi tiền vay, trả lãi phát hành GTCG. Trong đó, chi phí trả lãi tiền vay chiếm tỷ trọng lớn nhất, nên biến động của khoản mục chi phí này có ảnh GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 22 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 23 hưởng lớn đến chi phí trả lãi của ngân hàng. Chi phí trả lãi năm 2005 là 59.174 triệu đồng, năm 2006 là 56.033 triệu đồng giảm so với năm 2005 là 3.141 triệu đồng. Nguyên nhân là do, chi trả lãi tiền vay và chi trả lãi phát hành GTCG giảm đi nhiều so với sự tăng lên của chi phí trả lãi tiền gởi năm 2005 nên làm cho chi phí trả lãi giảm đi, góp phần làm giảm tổng chi phí của chi nhánh năm 2006 so với năm 2005. Điều này cho thấy, trong năm 2006 chi nhánh đã hoạt động có hiệu quả hơn so với năm 2005 và chi nhánh có thể chủ động được nguồn vốn để hoạt động, mở rộng thị phần huy động vốn, giảm đi phần nào sự phụ thuộc vào nguồn vốn vay từ Hội sở. Sở dĩ có được kết quả như thế là nhờ vào sự chỉ đạo sáng suốt của Ban lãnh đạo chi nhánh. Bên cạnh đó, là kỹ thuật được cải tiến ngày càng hiện đại, nhờ vậy mà thủ tục giao dịch được cắt giảm rất nhiều, góp phần làm giảm chi phí và thời gian giao dịch cho cả khách hàng và ngân hàng. Đặc biệt là sự phục vụ hết sức tận tình và chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên ngân hàng đã đem lại sự hài lòng cho khách hàng. Sang năm 2007, chi phí trả lãi của ngân hàng là 65.073 triệu đồng cao hơn nhiều năm 2006 là 9.040 triệu đồng. Nguyên nhân là do, trong năm 2007 dịch vụ ngân hàng phải đối mặt với quá nhiều sự cạnh tranh như: cơn sốt giá vàng và bất động sản, các sản phẩm khác không kém phần hấp dẫn trên thị trường chứng khoán,… Bên cạnh đó, lạm phát kinh tế tăng cao nên lãi suất của ngân hàng cũng phải tăng cao để bù đắp lạm phát, tăng sức cạnh tranh của sản phẩm-dịch vụ ngân hàng so với các TCTD trên địa bàn và cân bằng lãi suất với các ngân hàng trên địa bàn, đảm bảo lợi ích cho khách hàng của chi nhánh. Như vậy, trong hoàn cảnh cạnh tranh như hiện nay, ngân hàng không thể có đủ vốn để đối phó với những biến động trên thị trường. Do đó, MHB Cần Thơ phải tăng vốn vay từ Hội sở và tăng lãi suất huy động vốn để tăng vốn nguồn vốn lên đảm bảo hoạt động của chi nhánh. Tất cả các động thái trên đã làm tăng chi phí trả lãi của chi nhánh trong năm 2007. Bên cạnh đó, ngân hàng còn phải chi ra các khoản chi phí khác nữa như: chi khác về hoạt động huy động vốn, chi dự phòng, chi cho dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, chi cho nhân viên, chi hoạt động quản lý công vụ, chi khác về tài sản,… Tất cả các khoản chi phí trên đều là chi ngoài lãi của ngân hàng. Năm Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 24 2006 chi phí ngoài lãi là 13.807 triệu đồng tăng 542 triệu đồng so với năm 2005, đến năm 2007 là 24.044 triệu đồng tăng cao so với năm 2006 là 10.237 triệu đồng. Tuy nó chỉ chiếm một tỉ trọng nhỏ hơn nhiều so với chi phí trả lãi, nhưng đây cũng là những khoản chi phí có ảnh hưởng không nhỏ đến tổng chi phí của ngân hàng. Nguyên nhân là do, trong năm 2007 chi nhánh phải đối mặt với quá nhiều sự cạnh tranh như: lãi suất, công nghệ, nhân lực,… với các TCTD trên địa bàn, nên đòi hỏi chi nhánh cần phải chi ra một khoản chi phí không nhỏ để đảm bảo hoạt động và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Và tháng 6/2007, chi nhánh đã phát triển thêm sản phẩm mới đó là, dịch vụ Thẻ E-Cash để tăng tiện ích cho khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới đến giao dịch, từ đó giúp cho ngân hàng mở rộng vốn huy động, đó là số dư trên tài khoản thẻ của khách hàng. Tuy nguồn này có tính ổn định không cao, nhưng cũng đáp ứng được nhu cầu thanh toán tạm thời của ngân hàng khi cần thiết. Trong các khoản chi phí ngoài lãi của chi nhánh thì chi dự phòng là khoản chi chiếm tỷ trọng cao nhất kế đến là chi phí cho nhân viên và chi hoạt động quản lý công vụ. Điều này cho thấy, chi nhánh rất chú trọng đến việc dự phòng rủi ro cho các khoản nợ đảm bảo tính an toàn trong hoạt động. Ngoài ra, yếu tố con người cũng được chi nhánh quan tâm không kém. Để đảm bảo đời sống của nhân viên trong hoàn cảnh giá cả tiêu dùng leo thang như hiện nay và tạo động lực thúc đẩy sự cống hiến hết mình cho công việc của họ, thì ngân hàng trong thời gian qua đã liên tục tăng lương và có chính sách thưởng phạt rõ ràng và ưu đãi đối với nhân viên có thành tích hoạt động xuất sắc. Đây cũng là một trong những chính sách nâng cao vị thế cạnh tranh của chi nhánh trên địa bàn, nhằm giữ chân người tài và thu hút nhân lực giỏi. Qua kết quả phân tích trên ta thấy rằng, trong khoảng thời gian năm 2005- 2007 ngân hàng MHB chi nhánh Cần Thơ đã hoạt động khá hiệu quả, đảm bảo tính cạnh tranh của chi nhánh trên địa bàn và hoạt động kinh doanh có lãi. 3.3 Các sản phẩm huy động vốn của MHB chi nhánh Cần Thơ. Bên cạnh các sản phẩm tín dụng do ngân hàng cung cấp như: tín dụng doanh nghiệp; cho vay mua, xây dưng, sữa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng; cho vay mua xe ôtô, môtô; cho vay dự án nâng cấp đô thị quốc gia; cho Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 25 vay dự án tài chính nông thôn II; cho vay dự án phát triển nhà ở cho nhân dân vùng lũ lụt tại ĐBSCL. Ngân hàng còn cung cấp nhiều sản phẩm huy động vốn hấp dẫn như sau: 3.3.1 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt, lãi suất bậc thang. Sản phẩm có các tiện ích như sau: - Lãi suất cao, thủ tục đơn giản, chỉ dùng một sổ cho nhiều lần rút. - Được rút gốc trước hạn mà không phải cầm cố sổ tiết kiệm. - Được hưởng lãi suất bậc thang tính theo từng tháng ( ngày ) gởi. - Số tiền chưa rút được duy trì mức lãi suất của kỳ hạn gởi ban đầu. - Được phục vụ gởi/rút miễn phí tại nhà khi khách hàng có yêu cầu. - Được sử dụng sổ tiết kiệm để xác định khả năng tài chính khi có nhu cầu vay tín dụng. - Được hưởng các chính sách ưu đãi, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn của chi nhánh MHB Cần Thơ theo quy định. 3.3.2 Tiết kiệm ưu đãi dành cho người cao tuổi - Ngoài các lợi ích được hưởng như tiết kiệm rút gốc linh hoạt lãi suất bậc thang, khách hàng khi sử dụng sản phẩm này của ngân hàng còn được hưởng các lợi ích khác như: lãi suất khách hàng hưởng được cộng thêm từ 0.03% đến 0.035%/Tháng so với tiết kiệm thông thường. - Tuy nhiên hình thức này chỉ đặc biệt dành riêng cho những khách hàng trên 50 tuổi. 3.3.3 Tiết kiệm có gởi-có thưởng * Lợi ích sản phẩm mang lại cho khách hàng: - Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, tiện lợi cho khách hàng. - Sử dụng sổ tiết kiệm để xác định khả năng tài chính của mình khi có nhu cầu. - Gởi càng nhiều, thời hạn càng dài thì mức thưởng càng cao. - Có thể rút gốc trước hạn mà vẫn được hưởng lãi suất bậc thang. - Được phục vụ gởi/rút tiền miễn phí tại nhà khi khách hàng có nhu cầu. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 26 - Đặc biệt, khách hàng được thưởng tiền mặt nhận trực tiếp ngay khi gởi. Ngoài ra, khách hàng có thể ủy quyền cho người khác rút gốc và lãi khi không đến được. 3.3.4 Tiết kiệm không kỳ hạn Khi sử dụng sản phẩm này khách hàng được hưởng các lợi ích sau: - Thủ tục đơn giản, lãi suất hấp dẫn. - Được phục vụ gởi/rút miễn phí tại nhà khi khách hàng có nhu cầu. - Được sử dụng sổ tiết kiệm để xác nhận khả năng tài chính của mình khi có nhu cầu. - Số tiền tối thiểu của một sổ là 100.000 đồng, không giới hạn tối đa. - Trả lãi hàng tháng vào ngày 27 mỗi tháng. - Được ủy quyền cho người khác rút lãi và gốc khi không đến được - Nếu khách hàng không đến lĩnh lãi thì số tiền lãi sẽ được nhập vốn gốc. - Khách hàng sử dụng sản phẩm này khi rút tiền tiết kiệm chuyển tiền được ưu đãi hơn. 3.3.5 Tiết kiệm USD Ích lợi của sản phẩm này mà khách hàng được hưởng cũng giống như các sản phẩm tiết kiệm bằng VND. 3.3.6 Tài khoản tiền gởi thanh toán Sản phẩm có các tiện ích như sau: - Bảo mật, tiện lợi, an toàn, nhanh chóng. - Chủ tài khoản có quyền sử dụng số tiền trên tài khoản thông qua các lệnh thanh toán hợp pháp, có thể gởi rút tiền bất cứ lúc nào cần. - Được ngân hàng tạo mọi điều kiện để sử dụng tài khoản của mình theo cách có hiệu quả và an toàn nhất. - Được lựa chọn sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung cấp, phù hợp với quy định của pháp luật. - Được ủy quyền sử dụng tài khoản cho người khác bằng văn bản, được yêu cầu cung cấp thông tin về các giao dịch thanh toán và số dư trên tài khoản của mình. Đặc biệt là khách hàng được hưởng các chính sách ưu đãi theo quy định của khách hàng. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 27 - Được yêu cầu ngân hàng thực hiện các lệnh thanh toán phát sinh hợp pháp, hợp lệ trong phạm vi số dư trên tài khoản của khách hàng. - Có quyền yêu cầu ngân hàng đóng, phong tỏa hoặc thay đổi cách thức sử dụng khi cần thiết. - Được hưởng lãi suất cho số tiền trên tài khoản. - Ngân hàng sẽ đem tiền đến tận nơi nhận hoặc giao tiền khi có yêu cầu của khách hàng. - Đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh nhất của khách hàng với nhiều phương thức thanh toán: Séc tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền nhanh và các dịch vụ khác. - Số tiền tối thiểu ban đầu phải gởi khi mở tài khoản là: + Tổ chức 50.000 đồng hoặc 100 USD. + Cá nhân 100.000 đồng. Ngoài các sản phẩm đã nêu trên thì ngân hàng còn có các dịch vụ khác mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng như: kinh doanh ngoại tê, bảo lãnh, … 3.4 Thuận lợi, khó khăn trong hoạt động của chi nhánh. 3.4.1 Thuận lợi. - Cần Thơ là một thành phố trọng điểm của vùng ĐBSCL, là thành phố trực thuộc Trung Ương. Do đó, nhu cầu xây dựng cơ sở hạ tầng để phục vụ phát triển thành phố về kinh tế, giao thông,… là rất lớn. Điều này cho thấy, nhu cầu về vốn của Thành phố ở hiện tại và trong thời gian sắp tới là rất cao. Và quan trọng, nhóm khách hàng truyền thống của ngân hàng là các Doanh nghiệp nhà nước và các Doanh nghiệp cổ phần thuộc khối ngành xây dựng, sản xuất kinh doanh các thiết bị, dụng cụ xây dựng,... Như vậy, đây là thời cơ thuận lợi để chi nhánh phát triển hoạt động kinh doanh của mình. - Trụ sở của MHB Cần Thơ, tọa lạc tại trung tâm Thành phố, đầu mối giao thông chính, được nhiều người biết đến, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch và có điều kiện thuận lợi để ngân hàng nắm bắt thông tin Kinh tế-Chính trị-Xã hội, từ đó có ứng phó kịp thời với những biến động trên thị trường. - Đặc biệt, vào ngày 23/02/2008 Ngân hàng MHB đạt danh hiệu “ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008 “, do Báo Sài Gòn tiếp thị tổ Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 28 chức. Với việc đạt được danh hiệu này đã góp phần nâng cao hình ảnh, uy tín, thương hiệu của Ngân hàng MHB đến với người tiêu dùng trong cả nước. Do đó, vị thế cạnh tranh cũng như uy tín của chi nhánh MHB ở Cần Thơ cũng ngày càng được nâng cao và mở rộng so với các TCTD trên địa bàn. - Đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ, được đào tạo căn bản, năng nổ, nhiệt tình trong công tác cũng như trong việc tiếp cận những tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại, mang lại hiệu quả đáng kể trong hoạt động của Ngân hàng. - Ngân hàng áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO trong công tác quản lý, nên chất lượng và hiệu quả công việc ngày càng được nâng cao. - Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin và sự ứng dụng những tiến bộ này một cách sâu rộng trong toàn hệ thống MHB, đã hổ trợ đắc lực cho chi nhánh thực hiện tốt công việc của các khâu một cách nhanh chóng, chính xác, kịp thời nhất do đó, đã thỏa mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu giao dịch của khách hàng. 3.4.2 Khó khăn. - Hiện nay, trên địa bàn Thành phố Cần Thơ có quá nhiều các TCTD và các công ty phi tài chính đang hoạt động với rất nhiều sản phẩm-dịch vụ hấp dẫn và tiện ích. Như vậy, chi nhánh đang phải hoạt động trong một môi trường cạnh tranh hết sức gay gắt. - Kinh tế nước ta đang bị lạm phát rất cao, giá cả leo thang, ứng với tình hình này thì lãi suất huy động cũng tăng cao, kéo theo chi phí hoạt động của ngân hàng tăng theo. Và ngân hàng đang “đau đầu” để tìm ra một chính sách hoạt động phù hợp với tình hình kinh tế có nhiều biến động như hiện nay. - Bên cạnh đó, mạng lưới giao dịch của ngân hàng trên địa bàn còn chưa rộng khắp, so với một số TCTD khác. Do đó, khả năng cạnh tranh của chi nhánh bị ảnh hưởng rất lớn. - Cơ sở vật chất kĩ thuật tại chi nhánh được trang bị chưa đủ cho quá trình cạnh tranh với các TCTD có tiềm lực về kinh tế mạnh hơn. - Cán bộ đang hoạt động tại chi nhánh còn ít, tổng nhân viên của cả hệ thống MHB ở Cần Thơ chỉ có 119 cán bộ, nên khi được điều đi công tác thì không có người đảm nhận công việc. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 29 3.5 Những thành tựu Chi nhánh MHB Cần Thơ đã đạt được từ khi thành lập đến nay. Được thành lập từ năm 1999 đến nay, hoạt động của Ngân hàng MHB Cần Thơ ngày càng phát triển. Lợi nhuận và doanh thu năm sau luôn cao hơn năm trước. Với mạng lưới phân bố rộng khắp cả nước, uy tín của MHB nói chung và MHB Cần Thơ nói riêng ngày càng được củng cố và phát triển. Qua hơn 08 năm hoạt động, thương hiệu MHB Cần Thơ đã trở thành biểu tượng của chất lượng, đồng thời tạo được uy tín và sự tin tưởng tuyệt đối của khách hàng trong nhiều năm liền. Năm 2005, MHB Cần Thơ đạt được Bằng Khen của Thủ tướng Chính Phủ công nhận là tập thể lao động xuất sắc, góp phần vào công cuộc xây dựng đất nước và bảo vệ tổ quốc, năm 2006 Chi nhánh được tặng Cờ thi đua của Thủ tướng Chính phủ. Trong năm 2007, doanh thu và lợi nhuận sau thuế ước tính đạt trên 135 % kế hoạch được giao, mức tăng trưởng bình quân hàng năm tăng 30%, với hơn 9.000 khách hàng thân thiết thường xuyên giao dịch tại Chi nhánh. Từ những thành tích đã đạt được, đơn vị đã được đề nghị Thủ tướng chính phủ tặng Bằng khen cho 01 cá nhân và Huân chương lao động hạng III cho tập thể Chi nhánh Cần Thơ. Đây chính là phần thưởng xứng đáng qua hơn 8 năm hình thành và phát triển của MHB Cần Thơ. Đặc biệt, sự kiện Việt Nam gia nhập WTO đã và đang đẩy nhanh tốc độ đầu tư trong và ngoài nước. Nắm bắt cơ hội, Ban lãnh đạo MHB Cần Thơ không ngừng tăng tốc quảng bá thương hiệu sâu sát đến mọi người dân, nâng cao phong cách phục vụ, đảm bảo chất lượng các sản phẩm dịch vụ đa dạng, đa năng, đáp ứng kịp thời theo chuẩn mực quốc tế. Chi nhánh luôn phát huy và thực hiện phương châm An toàn - Hiệu quả - Phát triển và Bền vững, đảm bảo thực hiện tốt các chỉ tiêu về nguồn vốn huy động, dư nợ và các chỉ tiêu kinh doanh, giảm tỉ lệ nợ xấu. Bám sát định hướng cho vay của HĐQT, thực hiện tốt kiểm soát tín dụng để nâng cao chất lượng và có biện pháp xử lý kịp thời nợ xấu, nợ quá hạn. Tuân thủ nghiêm ngặt các qui trình quy chế cho vay của TGĐ, thường xuyên đánh giá kết quả kinh doanh và chất lượng tín dụng, phát triển kịp thời các sản phẩm công nghệ cao phục vụ khách hàng. Đề xuất các biện pháp thúc đẩy tăng trưởng lợi nhuận, hạ thấp chi phí, thực hiện tốt quy chế tài chính của Trung Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 30 Ương. Quản lý tốt dự án nâng cấp đô thị qua việc thu hồi nợ gốc và lãi, thực hiện gói thầu đúng quy định. Để hoàn thành tốt các chủ trương trên, Chi nhánh đã đề ra những giải pháp cụ thể sao cho phù hợp với tình hình thực tế tại đơn vị, đảm bảo kết quả đạt được hàng tháng đồng đều, tránh tình trạng chạy nước rút vào những tháng cuối năm. Kịp thời trình Tổng Giám đốc và HĐQT để có giải pháp phù hợp và linh hoạt như việc quảng bá thương hiệu MHB Cần Thơ nhân dịp năm du lịch quốc gia “ Mê kông - Cần Thơ 2008”… Hiện nay Chi nhánh đã có 03 Phòng Giao dịch có mặt ở các địa bàn trọng điểm của Tp Cần Thơ (Ninh Kiều, Ô Môn, Thốt Nốt). Sắp tới, đơn vị dự kiến sẽ mở thêm một số Phòng giao dịch ở những nơi dân cư tập trung. Công tác tuyển dụng và đào tạo luôn được quan tâm. Năm qua đã có nhiều lượt cán bộ tham gia đầy đủ các lớp tập huấn nghiệp vụ do Hội sở và Chi nhánh tổ chức, hoàn thành việc quy hoạch, bồi dưỡng cán bộ. Do tính chất công việc, cán bộ Ngân hàng thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, nên ý thức để tạo hình ảnh văn minh, lịch sự “ vui lòng khách đến vừa lòng khách đi” luôn được chú trọng. Mặt khác, yếu tố con người luôn được Ban lãnh đạo và BCH Công đoàn quan tâm sâu sát, cán bộ Ngân hàng không chỉ có kiến thức mà đạo đức, ý thức tâm huyết với ngành nghề phải luôn được xem trọng. Thường xuyên kiểm tra giám sát, bảo vệ quyền lợi, chăm lo đời sống và lợi ích hợp pháp, chính đáng của người lao động. Vào các dịp nghỉ lễ, Công đoàn kết hợp với chính quyền tổ chức các cuộc tham quan nghỉ mát, khám chữa bệnh cho CB CNV và NLĐ. Trong năm 2007, Ban lãnh đạo kết hợp cùng Công đoàn đã tạo điều kiện cho những cán bộ có thành tích xuất sắc đi trao đổi kinh nghiệm tại các Tỉnh miền Trung, nhằm động viên, khích lệ sự đóng góp của anh chị em trong quá trình công tác. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 31 CHƯƠNG IV PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH CẦN THƠ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL. 4.1 Phân tích tình hình nguồn vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2005-2007. Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế. Như thế, nguồn vốn huy động có một vai trò rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, việc nghiên cứu nguồn vốn huy động của ngân hàng là rất cần thiết, đặc biệt là trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay. Trước khi đi sâu phân tích hoạt động huy động vốn tại chi nhánh, ta cần tìm hiểu sơ bộ về tình hình nguồn vốn tại chi nhánh trong thời gian qua 2005- 2007 đã thay đổi như thế nào. Từ đó, đánh giá hoạt động huy động vốn sẽ tốt hơn và có giải pháp thích hợp với tình hình chung của chi nhánh hơn. Nguồn vốn hoạt động của ngân hàng có được là do huy động, do đi vay từ ngân hàng cấp trên khi nguồn vốn huy động không đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động của chi nhánh và từ các tài sản nợ khác. Tùy vào mỗi ngân hàng mà có cơ cấu nguồn vốn khác nhau. Và cụ thể tại Ngân hàng MHB Cần Thơ tình hình nguồn vốn được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2005-2007 ĐVT: Triệu đồng NĂM 2005 NĂM 2006 NĂM 2007 2006/2005 2007/2006 KHOẢN MỤC Số tiền Tỉ trọng % Số tiền Tỉ trọng % Số tiền Tỉ trọng % Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt đối Tươn g đối % 1) VHĐ 231.161 32,12 261.441 38,63 345.050 38,34 30.280 13,10 83.609 31,98 2) Vốn ĐCHS 457.800 63,60 389.659 57,58 529.186 58,81 (68.141) (14,88) 139.527 35,81 3) TS nợ khác 30.778 4,28 25.656 3,79 25.622 2,85 (5.122) (16,64) (34) (0,13) Tổng NV 719.739 100 676.756 100 899.858 100 (42.983) (5,97) 223.102 32,97 (Nguồn: Phòng nguồn vốn) Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ (VHĐ: Vốn huy động, ĐCHS: điều chuyển Hội sở, TS: tài sản, NV: nguồn vốn) 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 1,000,000 2005 2006 2007 Năm Triệu đồng VHĐ Vốn ĐCHS TS nợ khác Tổng NV Hình 5: Biểu đồ tình hình nguồn vốn Ta thấy, trong nguồn vốn hoạt động của ngân hàng thì vốn điều chuyển từ Hội sở chiếm tỷ trọng cao nhất, từ năm 2005-2007 luôn trên 50%, kế đến là vốn huy động luôn chiếm trên 30% và phần còn lại trong tổng nguồn vốn là các tài sản nợ khác. Công tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng được chú trọng và phát triển. Tuy nhiên, do một số điều kiện khách quan mà hoạt động ngân hàng đa phần vẫn nhờ vào vốn điều chuyển từ Hội sở. Nhưng nhìn chung, tổng nguồn vốn hoạt động của chi nhánh là khá lớn, luôn trên 650 tỷ đồng, tuy nhiên có nhiều biến động qua các năm 2005-2007. Cụ thể là, năm 2006 nguồn vốn là 676.756 triệu đồng, giảm so với năm 2005 là 42.983 triệu đồng. Nguyên nhân chủ yếu là do nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở và các tài sản nợ khác của chi nhánh giảm xuống nhiều hơn so với lượng tăng lên của vốn huy động tại chi nhánh, nhưng vẫn đảm bảo cho ngân hàng hoạt động tốt ở năm 2006. Sang năm 2007 nguồn vốn của ngân hàng đạt 899.858 triệu đồng tăng 223.102 triệu đồng so với năm 2006. Lí do là trong năm 2007 tất cả các nguồn vốn trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng đều tăng làm cho tổng nguồn vốn tăng. Để rõ hơn tình GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 32 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải SVTH: La Huyền Huyển 33 hình nguồn vốn của chi nhánh, ta sẽ đi sâu phân tích từng khoản mục trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh. 4.1.1 Vốn huy động Ta thấy, vốn huy động của chi nhánh đều tăng qua các năm 2005-2007, năm 2006 đạt 261.441 triệu đồng, cao hơn năm 2005 là 30.280 triệu đồng. Sang năm 2007 vốn huy động đạt 345.050 triệu đồng, tăng 83.609 triệu đồng so với năm 2006. Và vốn huy động năm 2007 có tốc độ tăng là 31,98% nhanh hơn nhiều so với năm 2006 (13,10%), chứng tỏ công tác huy động vốn tại chi nhánh ngày càng được chú trọng đầu tư phát triển, đã phát huy được hiệu quả. Từ đó, góp phần giảm bớt phần nào sự phụ thuộc trong hoạt động của chi nhánh vào vốn điều chuyển từ Hội sở. Việc mở rộng mạng lưới hoạt động một cách thích hợp trong những năm gần đây và hằng năm mở ra nhiều đợt huy động vốn với nhiều kỳ hạn, lãi suất hấp dẫn, cùng các hình thức huy động như: tiết kiệm dự thưởng, xổ số … kết hợp khuyến mãi nhân dịp lễ, tết, ngày kỉ niệm lớn như: 30/04, 01/05, … . Bên cạnh đó, chi nhánh cũng tranh thủ cải tiến kỹ thuật, nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ do mình cung cấp và không ngừng nghiên cứu phát triển thêm các sản phẩm-dịch vụ mới nhằm thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Như vậy với tất cả những chính sách, những hoạt động trên đã góp phầ